لطالما كانت مهمة الحفاظ على مدخراتهم وزيادتها مهمة للمتقاعدين. الحفاظ على أمن مدخراتك وزيادة حجمها ليس سهلاً كما قد يبدو.
ولكن مع نهج مختص لتحليل المتاحمقترحات حول الطريقة الأكثر شهرة وشعبية لتوفير الأموال - الودائع المصرفية - يمكنك ، على أي حال ، الحصول على دخل صغير ومستوى عالٍ من موثوقية الاستثمار ، مع عدم وجود أي معرفة خاصة. لذا ، دعنا نتعرف على الودائع المربحة للمتقاعدين ، وأسعار الفائدة على ودائع التقاعد ، وبشكل عام ، أين يجب أن تذهب لفتح وديعة؟
كيف يتم إضفاء الطابع الرسمي على مساهمة المتقاعدين؟
لكن القليل من المعرفة المالية لا يزال مطلوبًا في تحديد البنك المناسب. من أجل إصدار وديعة ، هناك بعض المستندات المطلوبة:
- جواز سفر أو وثيقة أخرى لإثبات الهوية الشخصية ؛
- رقم التعريف الضريبي (TIN) ، وإذا لزم الأمر ، المستندات الأخرى التي يطلبها البنك (قبل الذهاب إلى البنك ، من الأفضل توضيح هذه القائمة مسبقًا) ؛
- شهادة صاحب المعاش - إذا كان من المزمع فتح وديعة معاش.
في الحالة التي يتم فيها تحويل المعاشحساب آخر ، يجب عليك تقديم تفاصيله. ما تبقى من عملية فتح الوديعة بسيط للغاية: لا يستغرق الأمر أكثر من ساعة واحدة لإتمام اتفاقية وإيداع الأموال. الودائع المربحة للمتقاعدين لا توفر متطلبات خاصة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يهم سبب التقاعد. إذا كانت لديك شهادة معاش بين يديك ، فلا يحق للبنك رفض فتح وديعة ، حتى لو لم يتم التنازل عن المعاش بسبب الشيخوخة.
ما هي شروط عمل الودائع؟
نظرًا لأن المودعين المتقاعدين ليسوا فئة منفصلة من عملاء البنوك ، فمن الجدير بالتالي النظر في كل من الودائع المصرفية البسيطة والمعاشات التقاعدية الخاصة.
اختيار العرض الأكثر فائدة لنفسك ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب الانتباه إلى عدة معايير:
1. معدل الفائدة هو معلمة رئيسية لأي إيداع. بالنسبة للربحية الفعلية للإيداع ، يجب أن تكون أعلى من معدل التضخم (كان التضخم 6.5٪ في عام 2014) ، وكلما ارتفع هذا المؤشر ، زادت ربحية استثمار الأموال. لا يتم دائمًا فتح الودائع الأكثر ربحية لأصحاب المعاشات بأسعار فائدة مرتفعة. يجب أن تتذكر هذا أيضًا عند فتح وديعة.
2. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع. يتم إصدار ودائع التقاعد ، كقاعدة عامة ، من ألف روبل (على الرغم من وجود ودائع بحد أدنى يبلغ مائة روبل).
3. إمكانية إيداع الأموال مستقبلاً وكيفية احتساب الفائدة عند زيادة المبلغ.
4. كيف تحسب الفائدة بالضبط. يمكن إضافتها إلى المبلغ الإجمالي للمساهمة وزيادتها.
5. هل من الممكن سحب الأموال جزئيًا دون الإغلاق المبكر للإيداع. كلما طالت فترة صلاحيتها ، زادت أهمية هذه الحالة.
6. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم جدًا أيضًا لأصحاب المعاشات أن يتم التصرف في الوديعة في حالة الوفاة دون إجراء عمليات إضافية. لحسن الحظ ، توفر البنوك هذا الخيار أيضًا.
7. إمكانية تمديد الوديعة (إطالة أمدها). سيتم تحديد سعر الفائدة اعتمادًا على شروط هذا الإيداع في وقت تجديده.
بالإضافة إلى ذلك ، ينبغي الاهتمام جداإناء. بالنظر إلى الوضع الحالي للنظام المصرفي في بلدنا ، ينبغي الوثوق حتى بأكبر المؤسسات بحذر شديد: من المستحيل عمليًا التنبؤ مسبقًا بأي بنك سيقع في مجال اهتمام المنظمين. يمكن العثور على الودائع المربحة للمتقاعدين في أي مؤسسة مالية تقريبًا ، ما عليك سوى إلقاء نظرة على الشروط المعروضة.
لهذا السبب ، إذا كان مطلوبًا فتح وديعة فيالمبلغ الذي يزيد عن الحد الأقصى الذي يمكن سداده بموجب برنامج تأمين الودائع (سبعمائة ألف روبل) ، فمن الأفضل الاتصال بعدة بنوك في وقت واحد وتقسيم المبالغ أو الاتصال بأحد بنوك الدولة.
ما هو الفرق بين الاشتراك في المعاش والإيداع البسيط؟
رسميا ، هذه المساهمات تختلف فقط في تلكأنه من أجل تسجيل المعاش ، يلزم تقديم شهادة معاش. بالإضافة إلى ذلك ، في معظم البنوك ، لا يُسمح بفتح الودائع المربحة لأصحاب المعاشات إلا من قبل العملاء الذين يحتفظون بمعاشهم التقاعدي في صندوق هذه المؤسسة المالية. يمكن أن تختلف شروط الودائع البسيطة والمعاشات أيضًا وفقًا لمعيارين:
- سعر الفائدة. عادة ما يتم فتح ودائع التقاعد بسعر فائدة أعلى. لكن لا تنس أن سوق الخدمات المصرفية به أيضًا ودائع عادية ، يكون معدلها أعلى من ودائع التقاعد.
- شروط أكثر ليونة فيما يتعلق بالإنهاء المبكر للعقد.
ما هي أهم الودائع التي يمكن أن تقدمها البنوك لأصحاب المعاشات؟
النوعان الرئيسيان لودائع التقاعدودائع تحت الطلب وودائع لأجل. الأول مناسب جدًا لفتحه لسهولة استلام مدخرات المعاشات التقاعدية والحفاظ عليها ، بينما يسمح لك الأخير بالحفاظ عليها وزيادتها.
ليس كل بنك يمكن أن تقدممنتج خاص لكبار السن. في الأساس ، تمتلك المؤسسات الكبيرة فقط مثل هذه المنتجات التي تعمل بنشاط على تطوير العمل مع المتقاعدين ، وتقديم منتجات جديدة لهم.
لا تختلف شروط الودائع الأخرى لأصحاب المعاشات عمليا عن شروط الودائع البسيطة:
- مدد الفتح من شهر الى خمس سنوات
- يمكن أن تكون العملة ، بالإضافة إلى ذلك ، قد تقدم بعض المؤسسات إيداعًا متعدد العملات.
- تتراوح معدلات الفائدة من ثلاثة إلى أحد عشر بالمائة ، ويتم تحويلها بشكل أساسي شهريًا.
- إذا تم إنهاء العقد قبل الموعد المحدد وتم سحب جميع الأموال من وديعة المعاش ، فسيتم تحديد الفائدة على أساس سعر إعادة التمويل وفقًا للصيغة المصرفية.
أين يمكنك فتح الودائع الأكثر ربحية للمتقاعدين؟
1. تقليديا ، Sberbank على استعداد كبير للعمل مع الأشخاص في سن التقاعد. بالطبع ، لا يتم تقديم ودائع خاصة لهذه الفئة من السكان ، ولكن في نفس الوقت ، اعتمادًا على مدة الإيداع ، يتم منحهم أعلى سعر فائدة.
2. يقدم Gazprombank الودائع بشروط خاصة لعملاء Gazfond. مبلغ الافتتاح مائة روبل ، وسعر الفائدة بحد أقصى ستة بالمائة ، والمدة من ستة أشهر إلى سنة ونصف.
3. لدى Rosselkhozbank وديعة خاصة "Pension Plus". الحد الأدنى للتسجيل 500 روبل ، والمعدل يصل إلى 8.5٪ ، المدة من سنة إلى سنتين. في الوقت نفسه ، من الممكن سحب الأموال جزئيًا ، مع الحفاظ على السعر حتى الوصول إلى الحد الأدنى البالغ 500 روبل. يتم تمديد الوديعة تلقائيًا في حالة عدم الطلب.
4. كما يتم تقديم ودائع مربحة للمتقاعدين في بنك Eurokommerz. اليوم لديها أعلى المعدلات - 10.5٪ على وديعة دخل التقاعد و 10.25٪ على وديعة رأس المال التقاعدي. يتم فتح هذه الودائع لمدة تتراوح من عام ونصف إلى ثلاث سنوات ، والحد الأدنى للفتح هو ألفي روبل. أيضا ، كلا الودائع لديها إمكانية التجديد. الفرق الوحيد بينهما هو أنه من المفترض أن يقوم الثاني برسملة الفائدة ، أي زيادة مبلغ الإيداع عن طريق إضافة الفائدة إليه.
5. بالإضافة إلى ذلك ، يتميز بنك Unicornbank بمعدلات عالية - تصل إلى 10٪ ، والحد الأدنى لفتح الحساب هو ألف روبل ، ومدة الإيداع تصل إلى عام واحد ، ولا يتم توفير عمليات سحب جزئية.
بالإضافة إلى تلك المذكورة أعلاه ، يمكن للعديد من البنوك الأخرى تقديم ودائع التقاعد.
استنتاج
ودائع التقاعد هي الأكثر تكلفةطريقة للمحافظة على المدخرات وزيادتها بشكل طفيف على المدى القصير أو الطويل. اليوم ، يمكن لمجموعة متنوعة من البنوك تقديم ودائع مربحة للمتقاعدين. البحث والمقارنة بين العروض في هذه الحالة هو الأكثر ملاءمة. على الرغم من أن أسعار الفائدة اليوم ليست مرتفعة للغاية ، فليس من الصعب على الإطلاق إيجاد اقتراح يكون فيه المعدل أعلى من التضخم ، حتى في أكبر البنوك المملوكة للدولة.
