ودائع الادخار: البنوك ، الشروط ، سعر الفائدة

كثير من الناس يرغبون في الحصول على عصا سحرية ،مما يساعد على مضاعفة مدخراتك. لكن ، للأسف ، هذا من قسم الخيال. قبل أن تتعلم إنشاء دولة ، يجب أن تكون قادرًا على الأقل على الحفاظ على ما لديك بالفعل. وسنتحدث عن أحد الأساليب في هذا المجال ، وهو الودائع الادخارية في البنوك.

معلومات عامة

فتح وديعة في موقع متخصصيمكن لأي مؤسسة مالية أن تكون أي مواطن بالغ. حتى أولئك الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا ، بمساعدة والديهم ، يمكنهم الحصول على حساباتهم الخاصة. هذا يسمح لك بالحفاظ على الأموال المتاحة بل وزيادتها في بعض الأحيان. معدل الفائدة ، كقاعدة عامة ، ليس مرتفعًا جدًا ، ولكنه يحمي بشكل أو بآخر من التضخم. هناك عدد كبير من الودائع المختلفة ، لكننا سنتحدث عن أحد أقدم ممثلي هذه العائلة - عن وديعة التوفير.

ما هو عليه؟

ودائع التوفير طريقة شائعةوفر نقودك. كقاعدة عامة ، يمكن لممثلي هذه العائلة تقديم أعلى النسب المئوية. ولكن ، للأسف ، وفقًا لشروط الاتفاقية ، لن يكون من الممكن تلقي جميع الفوائد المستحقة إلا بعد انتهاء مدة الإيداع. أيضا ، لا يمكن تجديدها. تتقلب أسعار الفائدة عليها ضمن نطاق كبير. من الممكن تمامًا مواجهة موقف يقدم فيه أحد البنوك 6 ٪ ، والمؤسسة المجاورة له - 12 ٪. لكن لا تتسرع في الاختيار لصالح الخيار الثاني. قد يكون لديه مشاكل في السيولة. وإذا انفجر البنك ، فإن الحد الأقصى الذي يمكن إرجاعه هو المبلغ الأساسي للإيداع. يجذب هذا النوع من الاستثمار الكثير من الناس بسبب قدرته على تحمل التكاليف وبساطته. إذا كنت مهتمًا بإمكانية السحب في أي لحظة مناسبة ، فأنت لا تحتاج إلى مدخرات ، بل ودائع لأجل.

حول الكتابة بالأحرف الكبيرة

الأدوات المالية لها الكثيرلحظات جذابة. ودائع التوفير في هذه الحالة ليست استثناء. لذلك ، يجب الانتباه إلى هذه اللحظة الجذابة مثل الكتابة بالأحرف الكبيرة. ما هذا؟ يتمثل جوهر الرسملة في أنه بعد استحقاق الفائدة مرة واحدة في الشهر ، فإنها تبدأ في التراكم ليس فقط على المبلغ الأساسي ، ولكن أيضًا على الأموال المكتسبة بالفعل. لنأخذ مثالاً سريعًا. لنفترض أن لدينا عشرة آلاف روبل. نذهب إلى البنك ونودعهم لمدة عام بنسبة 12٪. اتضح أنه سيتم احتساب واحد بالمائة على المبلغ شهريًا. في هذه الحالة ، 100 روبل. في النهاية ، سيأخذ الشخص 11.2 ألف روبل. وماذا سيحدث للرسملة؟ لذلك ، في ظل نفس الظروف ، كسبنا 100 روبل في الشهر الأول. أضف إلى المبلغ الأصلي. ولدينا بالفعل 10.1 ألف. والآن يتم تحصيل 12٪ منهم سنويًا. في الحالة الأولى ، سنتلقى 100 روبل في الشهر الثاني. ومع الرسملة سيكون 101. وبالتدريج سيزداد مقدار الفائدة ، كلما طالت - كلما زاد. هل هناك مشكلة هنا ، أم أنه من الضروري اختيار خيار الرسملة دون أدنى شك؟ للأسف ، هناك نقطة سلبية. لذلك ، في حالات الرسملة ، تقدم البنوك معدلات فائدة أقل. دعنا نقول ، ليس 12 ، ولكن 11 أو حتى 10. لذلك ، من الضروري حساب فوائد كل خيار فردي ، والحصول على بيانات دقيقة وموثوقة فقط ، لاتخاذ القرارات. خلاف ذلك ، مطاردة ربح شبحي ، في الواقع ، يمكنك أن تخسر.

عن المخاطر

لكي لا تفقد الأموال ، فمن الضروري أن تفعل ذلك بشكل كافتقييم الوضع. لذلك ، إذا كان أحد البنوك يتأرجح على حافة الإفلاس ، فلا يوصى باستثمار الأموال فيه. يجب عليك أيضًا الانتباه حصريًا لتلك المؤسسات التي لديها ترخيص مصرفي والتي هي أعضاء في صندوق ضمان الودائع بالإضافة إلى ذلك ، من المستحسن ألا يتجاوز حجم الوديعة مبلغ 1.4 مليون روبل. لماذا ا؟ الحقيقة هي أن هذا هو الحد الأقصى لمبلغ التعويض المضمون. أي شيء يزيد عن هذا المبلغ غير مضمون ، لذلك لن تتمكن من الحصول على المال في حالة الإفلاس. يجب ألا تستبعد الاحتيال من جانب موظفي البنك ، لذلك يجب عليك دائمًا المطالبة باتفاقية ، والتي يجب دراستها بعناية.

ماذا تقدم المؤسسات المالية الآن؟

هناك مجموعة متنوعة من الخياراتعرض إيداع التوفير. سبيربنك ، على سبيل المثال ، يقدم 2.3 بالمائة سنويًا عليه. أوافق ، ليس كثيرًا. لماذا هذا؟ يشير هذا إلى توقعات تضخمية غير مهمة ومستوى منخفض من الطلب على أموال الائتمان. لذلك ، هذا الخيار مناسب لأولئك الذين يهتمون بالحفظ. في هذه الحالة ، سيفي الإيداع الادخاري. بالمناسبة ، قدم سبيربنك لعملائه حوالي 6٪ سنويًا منذ حوالي عام. كما ترى ، فإن سعر الفائدة ينخفض ​​باستمرار. لكن دعونا نجري مقارنة. والنظر في الودائع في Belarusbank. الوضع هنا أفضل بكثير. على سبيل المثال ، يبلغ الحد الأقصى لمعدل الفائدة 10.2 سنويًا ، وهو ما يقرب من ضعف متوسط ​​مستوى الرسوم على الودائع الأخرى. تسمح لك الودائع في Belarusbank بالنظر في المخطط الكلاسيكي لاستثمارات الادخار. صحيح ، تجدر الإشارة إلى أن الفترة التي يتم فيها الإيداع لها أهمية كبيرة. لذا ، فإن المعدل الأدنى أقل بثلاث مرات من الحد الأقصى.

موعد

متى تكون الودائع الادخارية مطلوبة؟ غالبًا ما يلجأون إلى خدماتهم لتوفير المال لعملية شراء كبيرة. تكتسب شعبية وودائع التوفير بحلول سن الرشد. يُنظر إليه على أنه أداة مساعدة ودعم في بداية حياة مستقلة. بشكل عام ، هناك عدد غير قليل من المساهمات المحددة المختلفة. توجد عروض خاصة للمتقاعدين ولعدد من الفئات الأخرى. لا يمكن القول إنهما مختلفان جوهريًا. لكن قد يتم تقديم مكافآت معينة تكون ممتعة لهذه الفئات من السكان.

التعديلات والتحسينات

ودائع الادخار تعني في الأصلفقط المساهمة بالمال واستلامه في نهاية المدة. ولكن تم توسيع وتحسين المقترحات تدريجياً. لذلك ، في كثير من الأحيان لا تختلف الودائع لأجل والادخار في بعض البنوك على الإطلاق. يتم اقتراح الانغماس من المؤسسات المالية على الودائع والسحوبات. لكن ، للأسف ، سعر هذا هو انخفاض تدريجي في المعدل. لذلك ، على سبيل المثال ، يقدم Sberbank المعروف ودائعًا في هذا الاتجاه بطريقة مفيدة للغاية من حيث تقديم الخدمات. ولكن ، كما ذكر أعلاه ، فإن الحد الأقصى للأموال المستلمة في هذه الحالة هو 2.3٪ صغير. وإذا اخترت بين 6٪ و 2.3٪ على سبيل المثال ، ولكن مع الخدمة ، سيختار الكثير الخيار الأول. في الواقع ، على الرغم من وجود تباطؤ في التضخم ، إلا أن هذه النسبة الصغيرة لا تزال غير كافية لتغطيته.

استنتاج

بشكل عام ، الوديعة هي مدخرات ، سعر فائدةعليها ، اترك الكثير مما هو مرغوب فيه. هناك العديد من الجوانب المختلفة على الرغم من ذلك. لذلك ، من الشائع في العالم فرض ضرائب على أرباح الوديعة. من أجل عدم إثارة غضب العملاء ، تقدم البنوك رسميًا سعرًا أعلى ، ولكنها تتحدث عن سعر أقل ، والذي يأخذ بالفعل في الاعتبار الدفع إلى الدولة. يكتسب هذا النهج أيضًا شعبية عندما يزداد مقدار الفائدة جنبًا إلى جنب مع المبلغ الذي تم إيداعه في الحساب. لذلك ، يقدم سبيربنك في البداية 1.5 ٪ فقط على الودائع الادخارية. وفقط مع زيادة المبلغ المودع ، سيرتفع المعدل إلى 2.3٪. لذلك ، من الضروري قراءة العقد المبرم بعناية شديدة ، خاصة ما هو مكتوب بحروف صغيرة. حتى لو كانوا في عجلة من أمرهم ، فلا داعي للاندفاع إلى أي مكان ، لأن التعرف على جميع الوثائق هو حق لكل شخص.