На сьогоднішній день неповернення кредитів і боргів -гостра проблема нашого суспільства. Втрата роботи, зменшення заробітної плати, хвороба - все це може привести до прострочення обов'язкових платежів. Як наслідок - дзвінки колекторів, співробітників банку. Голос, як правило, у них серйозний, наполегливий, впевнений. Однак багато хто з них навмисне не озвучують одну важливу норму права - термін позовної давності (стаття 196 ЦК України). Постараємося роз'яснити основні моменти в даній статті.
Що значить загальний строк позовної давності (ГК РФ)
Термін позовної давності (далі будемо користуватисяабревіатурою СІД) означає лише одне - у кредитора закінчився час, коли він може законно звернутися до суду з вимогою погасити заборгованість. На це відводиться 3 роки. Після цього будь-які загрози колекторів «засудити», «заарештувати майно», «посадити за шахрайство» будуть лише словами. Шахрайство взагалі не застосовується до боржника, який взяв кредит за своїми документами у банку. Цього, на жаль, деякі не знають, а колектори і співробітники вміло користуються такою «страшилкою».
Інша справа - засудити і заарештувати майно,через приставів, звичайно. Саме з метою запобігання подібних проблем необхідно знати норму права - це стаття 196 ЦК РФ. У ній сказано, через який час можна законно не платити за зобов'язаннями. Але для цього спочатку потрібно зрозуміти, з якого часу необхідно відраховувати три роки? Детальніше розберемо це.
Визначення терміну позовної давності
Юристи часто самі вводять в оману і себе, ібагатьох громадян. Стаття 196 ЦК РФ на кшталт зрозуміла, СІД визначено. Однак з якого моменту необхідно вести відлік? Існує три різні точки зору у професіоналів:
- З моменту закінчення терміну кредитного договору.
- З дня, коли особа перестало платити за зобов'язаннями.
- З того моменту, коли кредитори намагалися налагодити контакт з боржником (телефонні переговори, поштова кореспонденція і т. Д.).
Спробуємо розібратися з точки зору закону
Отже, норми права нам дають зрозуміти, що протягомСІД починається з того дня, коли кредитор дізнався про порушення свого права. Однак існує й інша норма. За зобов'язаннями з терміном виконання СІД починається з того моменту, коли ці зобов'язання закінчуються. Ось тут основна проблема при тлумаченні норми права.
Коментарі до закону
Як ми знаємо, кредитні договори маютьостаточний термін виконання зобов'язань. Деякі стверджують, що саме це зазначено в законі при визначенні СІД. Нагадаємо, загальні підстави дає стаття 196 ЦК РФ, а перераховуються зараз норми закріплені в статті 200 ГК РФ.
Приклад визначення терміну
Змоделюємо умовну ситуацію.Іванов взяв кредит 10 вересня 2016 року терміном на 5 років. Платити перестав 15 листопада 2016 року. Кредитний договір визначає закінчення зобов'язань. Отже, СІД починається після його закінчення. В даному прикладі банк має право подати до суду до 10 вересня 2024 роки (5 років договір + 3 - термін давності).
Однак, судячи з вердиктів, суди так не вважають.Банк має право розірвати достроково договір, якщо не платити за зобов'язаннями. Це зафіксовано у всіх кредитних угодах. Щомісячні платежі також відносяться до зобов'язань, у яких є термін (місяць). Це означає, що якщо громадянин не сплатив 15 листопада 2016 року по своїм зобов'язанням, то банк має право достроково звернутися до суду і повернути кошти. Тому термін позовної давності застосовується судами саме з того моменту, коли громадянин повинен був заплатити чергову щомісячну суму.
Позиція Верховного суду
Така ж позиція у Верховного суду.СІД починає обчислюватися окремо по кожному платежу. Повернемося до нашого прикладу. Банк подав за повернення всієї суми кредиту 20 грудня 2019 року. Стаття 196 ЦК РФ в цьому випадку законно звільняє боржника від сплати. Але якщо банк подасть до суду до сплати суми щомісячних платежів, на які термін ще не вийшов, то в цьому випадку доведеться заплатити кредитору через суд. Сума основного боргу зменшиться на три платежі з вересня 2016 до грудня 2016 року, так як по ним вийшов термін давності. Решту суми доведеться повернути за рішенням суду.
Поговорив - доведеться платити?
Особливий інтерес викликає точка зору, коли термінпозовної давності анулюється при телефонній розмові кредитора з боржником. Воно засноване на нібито визнання права боргу останнім, що дає підставу на переривання строку позовної давності. Після цього три роки починає обчислюватися заново. Однак суди не погоджуються з таким трактуванням.
Не знаєш закон - плати всю суму
Хочемо попередити, що сам по собі суд не вправізастосовувати термін давності. Якщо банк подав до суду навіть після десятирічного терміну, коли дія договору повинно було закінчитися, то суд зобов'язаний розглянути позов і прийняти позитивне рішення. Тільки клопотання відповідача про застосування строку давності дає право суду відхиляти позов кредиторів. Це означає, що незнання всього однієї норми права може вилитися в круглу суму. Як то кажуть, незнання закону не звільняє від відповідальності.
Однак бувають випадки, коли рішення приймається без участі боржника. Він дізнається про них в кращому випадку на пошті. У гіршому - під час арешту майна і блокування рахунків судовими приставами.
В цьому випадку подати клопотання про застосуваннястроків позовної давності необхідно буде при подачі апеляції. Для цього потрібно спочатку розрахувати терміни подачі, так як дуже часто про рішення суду люди дізнаються після пропуску всіх законних термінів на оскарження. Алгоритм дій буде такою:
- Визначення виду судового рішення (заочний, звичайний, судовий наказ).
- Відновлення строків на подачу скарги, заперечення.
- Скасування рішення.
Скарга або заперечення подаються разом із заявою про поновлення строку. Неналежне оповіщення сторін, як правило, є поважною причиною для відновлення.
Кінець строку позовної давності не звільняє від обов'язку
Хочеться відзначити, що кінець трирічного терміну навимоги зобов'язань через суд не звільняє від самого боргу. Тобто громадянина ніхто не прощає. Суд може продовжувати вимагати суму боргу. Однак в якості аргументів необхідно вказувати наступні аргументи: «майте совість», «будь ласка, віддайте нам гроші» і т. Д. Будь-яка дія, яке виходить за рамки закону автоматично може зробити з кредитора кримінальника. Єдиний законний силовий спосіб «вибити» гроші - тільки через судових приставів. Однак це можна зробити тільки через судовий процес. При пропуску терміну давності, а також при грамотному захисті такої можливості може і не бути.
висновок
На закінчення хочеться сказати, що не потрібно бутипрофесійним юристом, щоб захищати свої права. Іноді знання одного-двох законів може сильно стати в нагоді. Правова норма, яку ми розібрали (термін позовної давності по дебіторській заборгованості), не вимагає особливих зусиль для розуміння. Однак вона може дуже багато заощадити грошей.
Звичайно, віддавати борги потрібно.Ми не закликаємо від них відмовлятися. Однак існує різні ситуації. Іноді трапляються різні непередбачувані ситуації, коли позичальник фізично не може заплатити. Він звертається до банку з метою реструктуризувати борг. Кредитна організація відразу не йде на поступки. І тільки потім, коли люди відмовляються платити, вони пропонують різні способи.
Давати гроші під відсоток - це комерційнадіяльність, яка страхується. Не можна забувати, що відмова від боргів - це не особиста образа власнику, це витрати виробництва. Вимагати борги законно - це один з аспектів такої роботи.
Для позичальників скажімо, що якщо банк більше немає права вимагати борг через суд, кредитна історія буде зіпсована. Не потрібно про це забувати. У житті можуть бути різні ситуації, коли гроші знову можуть знадобитися, але вже ніхто не дасть.
