У більшості держав світу заснованонаціональний банк, який відповідає за функціонування фінансової системи країни. У РФ подібними повноваженнями наділено Банк Росії. У віданні ЦБ РФ - найширший спектр завдань. Від успішності їх вирішення великою мірою залежить стійкість і темпи розвитку країни. У чому специфіка цілей діяльності Банку Росії? Яка його організаційна структура і як вона сприяє вирішенню установою поставлених завдань?
Загальні відомості про ЦБ РФ
Банк Росії - юридична особа, що функціонуєнезалежно від будь-яких органів державної влади. Проте його діяльність підзвітна Державній думі, а статутний капітал та інші активи організації є власністю держави. Цілі діяльності, функції та операції Банку Росії загалом схожі на ті, що й у національних банків в інших країнах світу.
Зокрема ЦБ РФ - єдиний інститут,який має право здійснювати емісію національної валюти, і навіть організовувати її звернення економіки країни. ЦБ РФ не вважається суб'єктом податкової звітності, здійснює витрати за рахунок видобутих доходів. Метою діяльності Центрального Банку РФ не є сприяння виконанню зобов'язань держави, і навпаки. Якщо, звісно, окремою угодою не встановлено інше.
Розглянемо тепер сутність ключових цілей діяльності головного банківського інституту Росії.
Основні цілі ЦБ РФ
Відповідно до положень ФЗ № 86 від 10.06.2002 року, який регламентує діяльність ЦБ РФ, основні цілі діяльності Центрального Банку РФ такі.
По-перше, це захист національної валюти Росії.- рубля - від курсових коливань та спекулятивного впливу. По-друге, це модернізація та розвиток банківської системи держави. По-третє, забезпечення функціонування платіжних механізмів економіки держави.
Розглянемо цілі діяльності Центрального Банку РФ докладніше.
Захист національної валюти
У більшості сучасних держав курс валютиформується переважно виходячи з вільно функціонуючого механізму попиту та пропозиції на міжнародному ринку. Те, скільки коштує карбованець, визначається, таким чином, під суттєвим впливом зовнішньоекономічних факторів.
Цілі, завдання та функції діяльності ЦБ РФ взначною мірою спрямовані те що, щоб виявляти серед даних чинників ті, які впливають національну валюту РФ негативно, немає ринкової природи. Якщо їх дію цілком легітимно, але активність відповідає інтересам держави, Банк Росії може протидіяти їм. Яким чином? За допомогою яких методів?
Насамперед, це проведення при необхідностівалютних інтервенцій — сесій покупок чи продажів наявної національної чи іноземної валюти з метою підвищення чи, навпаки, зменшення рівня її пропозиції над ринком. Створивши, наприклад, надлишок доларів у тому ділянці ринку, де торгується рубль, ЦБ РФ може сприяти зниженню його курсу. Своєю чергою, національна валюта РФ дорожчає.
Однак зараз політика та цілі Центрального БанкуРосії припускають обмежене втручання у ринкові механізми формування курсу рубля. Головним чином це пов'язано з тим, що основний ресурс для проведення ЦБ РФ валютних інтервенцій — грошові резерви держави. Через вплив кризових трендів керівництво ЦБ РФ воліє не витрачати втручання у ринкові механізми, формують курс.
Розвиток банківської системи
Цілі діяльності Центрального Банку РФ включаютьпідтримка функціонування та розвиток національної банківської системи. Активності ЦБ РФ і методи рішення поставлених у разі можуть бути представлені широкому спектрі. Які з них можна назвати ключовими?
По-перше, це нормативне регулюваннядіяльності банків. ЦБ РФ видає різні правові акти, що регламентують порядок надання кредитно-фінансовими установами, що працюють у державі, послуг населенню та організаціям; встановлює норми фінансової та податкової звітності для відповідних суб'єктів. Це необхідно, перш за все, для забезпечення захисту інтересів клієнтів банків — вкладників, власників розрахункових рахунків, позичальників.
По-друге, це політика, пов'язана з обчисленнямоптимальної величини ключової ставки. Даний фінансовий показник визначає, головним чином, те, наскільки дорогим буде здійснення позики приватного банку ЦБ РФ з метою подальшого використання позикових коштів в основній діяльності. Наприклад, що з наданням власних кредитів. Якщо ключова ставка, встановлена ЦБ РФ, висока, то дорожчають і кредити, що видаються недержавними банками.
По-третє, Центральний Банк, здійснюючидіяльність із підтримки функціонування національної банківської системи, організує моніторинг ключових операцій з допомогою територіальних казначейських установ. Значна частина фінансових транзакцій проходить через них та здійснюється за правилами ЦБ РФ.
Забезпечення роботи платіжних механізмів
Цілі діяльності Центрального Банку РФ такожвключають забезпечення функціонування платіжних механізмів усередині держави. Справа в тому, що найважливіша функція сучасних кредитно-фінансових організацій – це не лише вклади, кредити та розрахунково-касове обслуговування, а й сприяння здійсненню фінансових транзакцій за участю фізосіб, представників приватного бізнесу, державних структур, міжнародних суб'єктів.
Громадянин РФ чи іноземець повинен матиможливість здійснювати розрахунки коїться з іншими людьми та організаціями у вигляді різних інструментів: особистих рахунків, банківських карток, через канали небанківських кредитних организаций. Стеження функціонуванням відповідних каналів — одне із завдань ЦБ РФ.
Робота Центрального банку в цьому напрямкуцілому здійснюється за допомогою тих самих механізмів, що актуальні для попереднього напряму діяльності ЦП. Це з забезпеченням роботи банківської системи. Центральний Банк РФ видає норми, регулюючі транзакції, здійснювані у вигляді різних каналів, веде моніторинг даних операцій. Робота небанківських кредитних організацій, що задіють платіжну інфраструктуру, яка є у держави, багато в чому залежить, як і діяльність традиційних кредитно-фінансових структур, від величини ключової ставки ЦБ РФ.
Розглянуті нами цілі діяльності Центрального Банку Російської Федерації (Банку Росії) передбачають виконання певних функцій. Вивчимо їхню специфіку.
Функції ЦБ РФ
ЦБ РФ виконує такі основні функції:
- бере участь спільно з Урядом РФ у виробленні пріоритетів державної політики у сфері фінансів;
- здійснює одноосібному порядку емісію рубля, забезпечує його звернення економіки РФ;
- надає кошти недержавним кредитним організаціям як позик, забезпечує рефінансування видаваних кредитів;
- визначає правила, відповідно до якими в економіці РФ здійснюються фінансові транзакції;
- встановлює норми здійснення різноманітних банківських операцій;
- здійснює моніторинг та обслуговування транзакцій на бюджетних рахунках РФ;
- розпоряджається у порядку золотовалютними резервами держави;
- здійснює реєстрацію кредитно-фінансових організацій, видає їм ліцензії або ж, навпаки, анулює їх, якщо виявляє порушення банківського законодавства цими установами;
- проводить політику валютного контролю;
- визначає норми, що регулюють здійснення розрахунків російських громадян та організацій з міжнародними суб'єктами;
- встановлює норми бухобліку та бухгалтерської звітності в межах своєї компетенції;
- визначає курс національної валюти на міжнародному ринку та здійснює його своєчасне опублікування;
- бере участь у обчисленні платіжного балансу економіки держави;
- регламентує діяльність валютних бірж;
- здійснює аналітичну роботу щодо дослідження економічних процесів лише на рівні економіки держави загалом, і навіть у регіонах;
- бере участь у забезпеченні захисту фінансових інтересів вкладників банків.
Розглянувши цілі діяльності та функціїЦентрального Банку Росії, ми можемо вивчити особливості організаційної структури головної фінансової установи РФ. Досліджуємо для початку те, виходячи з яких принципів визначається порядок організації діяльності ЦП з погляду розподілів функцій установи за внутрішніми підрозділами ЦП РФ.
Структура ЦП: принципи управління установою
Як ми вже знаємо, цілі діяльності ЦентральногоБанку РФ включають захист курсу валюти РФ, забезпечення роботи банківської системи і платіжних механізмів в економіці держави. Досягнення кожної їх передбачає, передусім, узгодження діяльності Банку Росії з інтересами інших суб'єктів державного регулювання господарства, наприклад, з Урядом РФ. Ця опція формує одне із ключових принципів роботи ЦБ РФ — міжвідомчу кооперацію.
Діяльність головної банківської установи РФпередбачає вирішення завдань у федеральної юрисдикції, а й у рівні регіонів. Тому представництва Банку Росії діють у всіх суб'єктах РФ. Їхня робота здійснюється з урахуванням принципу централізації, коли всі підрозділи установи підзвітні головному офісу і функціонують відповідно до регламентів, що ним розробляються.
Вище ми зазначили, що цілі діяльності та функціїЦентрального Банку РФ тісно пов'язані між собою. Звідси ще один принцип роботи установи – функціональна спеціалізація підрозділів. У кожній із внутрішніх структур банку працюють фахівці, які мають найвищу компетенцію для вирішення поставлених завдань.
Ще один принцип діяльності ЦБ РФ - поділповноважень щодо прийняття рішень між центральним офісом та регіональними установами. Вище ми сказали, що робота структур Банку Росії у регіонах здійснюється відповідно до регламентами, розробленими центральним апаратом ЦБ РФ. Однак певна самостійність у регіональних підрозділів головної банківської організації РФ все ж таки є, і в цьому полягає реалізація принципу, про який йдеться, на практиці.
Структура ЦБ РФ: організація управління установою
Вивчимо тепер те, якими ключовими органами представлено структуру управління Центробанку. До таких можна віднести:
- Національна банківська рада.
- Центральний апарат організації.
- Рада директорів ЦБ РФ.
- Територіальні структури.
- РКЦ.
- Військові підрозділи.
Вивчимо їх специфіку докладніше.
Національна банківська рада
До основних структур ЦБ РФ, які забезпечуютьфункціонування організації, можна віднести Національну банківську раду. Він є колегіальним органом установи. Вище ми наголосили, що метою діяльності Центрального Банку РФ не є сприяння державі у виконанні взятих зобов'язань, а також той факт, що робота головної російської фінансової організації не підзвітна владі.
Однак на прикладі Національного банківськогоПоради можна простежити, що на практиці залежність ЦП від держави може бути значною. Річ у тім, що у складі Нацради ЦБ працюють представники від Ради Федерації, Держдуми, Уряди РФ, і навіть особи, призначені Президентом РФ. Голова ЦБ РФ також працює у складі аналізованої структури Центробанку.
Рада директорів
Наступний найважливіший орган ЦП - Рада директорів.Він вважається вищою виконавчою структурою банку та визначає те, у яких напрямках буде сконцентрована діяльність Центрального Банку Росії, цілі та орієнтири роботи установи. Його формування має певну схожість із процедурою включення тих чи інших осіб до складу Національної банківської ради.
Так, у аналізованій структурі ЦБ РФ працюєГолова Центробанку, а також 12 рядових членів, які постійно здійснюють трудову діяльність у банку. Склад Ради директорів ЦБ РФ формується за безпосередньої участі Державної Думи та Президента РФ. Знову можна простежити той факт, що залежність Центробанку від держави на практиці все ж таки значна, незважаючи на те, що юридично ЦБ — незалежна від органів влади організація.
Рада директорів ЦБ РФ, що визначає цілідіяльності, функції та операції Банку Росії, має збиратися не рідше 1 разу на місяць. Дана структура приймає рішення щодо емісії рубля, встановлення нормативів для недержавних банків, формування переліку векселів та інших цінних паперів, що використовуються з метою забезпечення позик ЦП, встановлення відсоткових ставок, лімітів операцій на ринку, поточних кредитів, наприклад, розглядаючи можливість їхнього продовження. Рада директорів ЦБ здійснює наглядові та контрольні функції.
Центральний апарат та територіальні структури
Цілі діяльності та функції Центрального БанкуРосійської Федерації спочатку перебувають у компетенції Центрального апарату установи, але згодом у межах встановлених механізмів делегуються до рівня територіальних структур ЦБ РФ. Крім того, ЦА представлений різними функціональними підрозділами, які відповідальні за вирішення завдань тієї чи іншої сфери. Дані структури підзвітні Раді директорів і главі ЦБ РФ щодо реалізації прийнятих ними резолюцій. У регіонах функції Центробанку, своєю чергою, виконують територіальні підрозділи головної банківської організації. Ключове їхнє завдання — реалізація єдиних підходів у здійсненні політики управління фінансами, прийнятої на федеральному рівні.
РКЦ та військові підрозділи ЦБ РФ
Вище ми зазначили, що цілі діяльностіЦентрального Банку РФ включають підтримку функціонування банківської системи держави. Серед головних структурних підрозділів, які мають компетенції, необхідні досягнення відповідної мети, — розрахунково-касові центри ЦБ РФ.
Дані установи поділяються на головні,здійснюють діяльність у районах, і навіть міжрайонні. Вони виконують роботу, пов'язану із здійсненням міжбанківських транзакцій, обслуговуванням недержавних кредитних організацій та бюджетних рахунків.
Наступний найважливіший тип установ, що входять доструктуру ЦБ РФ, - військові підрозділи. Їхнє завдання - обслуговування фінансових транзакцій, суб'єктами якої є різні установи в рамках збройних сил РФ.
Отже, ми розглянули ключові функціїЦентробанку, цілі діяльності ЦБ РФ та методи їх реалізації. Головний банк Росії - установа багатофункціональна, складна за структурою, що має широкий спектр компетенцій у фінансовій сфері.
З одного боку, ЦБ РФ юридично незалежний відорганів влади, з іншого — формується за їх безпосередньої участі. З іншого боку, Центробанк здійснює своєї діяльності з урахуванням інтересів інших державних структур.
