Який буває банківський відсоток?

Банківський відсоток з'явився з появою банків.Хоча в далекій давнині існувала практика давати щось в борг з вимогою повернути більшу кількість продукту. Потрібно сказати, що стародавні філософи лихварства не схвалювали, тому що вважали, що гроші не мають власної цінності, тому що їх не було в момент Творіння світу Всевишнім. А то, що не має внутрішньої цінності, може бути передано безкоштовно іншій людині без втрат для початкового власника. Традиція так ставитися до однієї з найпоширеніших банківських операцій збереглася в ісламську культуру. У сучасному вигляді банківський відсоток почав існувати з 17 століття, коли активно розвивалася торгівля серед представників середнього класу.

Від величини цього параметра залежать багато економічні процеси. Але потрібно враховувати, що банківський відсоток - поняття досить широке. Виділяють як мінімум три його різновиди:

- процентна ставка по депозитах і внесках, яку банк виплачує того, хто розмістив свої кошти в кредитній установі;

- відсотки по кредитах, які повинен сплатити той, хто позичив у банку;

- відсоток за міжбанківськими кредитами, який сплачують банки один одному, коли розміщують тимчасово вільні грошові кошти.

Вважається, що високий банківський відсотокробить негативний вплив, тому що він зменшує ділову активність за рахунок подорожчання капіталу. Для тих, хто розміщує кошти на депозит, це, можливо, і добре. Але це збільшує ставки по кредитах, зменшує число осіб і організацій, які хотіли б скористатися позикою в банку, що, в кінцевому підсумку, призводить до зниження ставок по депозитах.

Коли ставка банківського відсотка зменшується,всі учасники економічних процесів можуть отримати більше недорогих коштів, які вкладаються в створення виробничих потужностей, стимулюють торгові процеси, що призводить до збільшення числа робочих місць, великим обсягам продукції, збору більшої суми податків при тих же ставках і т.д. Тому держава з давніх часів прагне регулювати ці процеси, застосовуючи вплив на облікову ставку, податкове законодавство і систему страхування вкладів населення.

Банківські відсотки за вкладами розраховуються напідставі умов договору, який може включати виплату відсотків по закінченні терміну вкладу або виплату відсотків, наприклад, щоквартально до закінчення депозиту. По-іншому відсотки розраховуються, якщо вони, наприклад, нараховуються щомісяця і при цьому не знімаються. У найпростішому випадку, для визначення доходу за вкладом потрібно суму вкладу помножити на (1 + процентна ставка 100 * час розміщення вкладу в днях 365 днів в році).

Відсотки, які клієнт сплачує фінансовоїорганізації по кредиту, також залежать від ряду причин, в тому числі від способу повернення взятої суми і відсотків. Їх можна повертати разом (сплачується відсоток і частина кредиту), за методом ануїтету (повернення рівними частинами) і сплати основної суми кредиту тільки в момент погашення. Тут цікавим є те, що при одній процентній ставці і різних способах нарахування підсумкова сума, сплачена банку, може дещо відрізнятися.