Який спосіб зберігання грошових коштів самийпопулярний? Відповідь досить прозаїчний: відкриття депозитного рахунку в банках. Не секрет, що більшість людей хочуть отримати максимальний відсоток по вкладах. Адже головне - не тільки зберегти заощадження. Непогано б ще й примножити наявний.
Які види вкладів існують
У розмаїтті банківських продуктів можна легко заплутатися. Адже на сьогоднішній день існує величезна кількість видів вкладів. Кожен з них відрізняється за кількома параметрами:
- терміни укладення договору;
- процентна ставка;
- можливість часткового зняття та внесення грошових коштів;
- наявність щомісячної капіталізації;
- валюта вкладу;
- можливість дострокового закриття.
Усі вклади умовно діляться на кілька великих видів, які набули популярності.
- Рублеві. Найбільш зрозумілий вид депозиту.
- Валютні рахунки.
- Металевий внесок. Найризикованіший спосіб отримати прибуток.
Максимальний банківський відсоток по вкладах нараховується на рахунки, відкриті на тривалий термін.
Металевий внесок
Не всі банки працюють з дорогоцінними металами.Гегемоном в цій сфері вважається Сбербанк, який пропонує розмістити кошти в золотих злитках. Прибуток безпосередньо залежить від курсу золота на світовому ринку. Цей спосіб найбільш ризикований, тому що можна або отримати серйозний прибуток, або втратити частину грошей. Найбільший ефект досягається при розміщенні коштів на тривалий термін.
валютні рахунки
На тлі стрибків курсу валюти багатьох цікавитьпитання: «Які відсотки за вкладами в іноземних грошових знаках?» Більшість банків із задоволенням запропонують клієнтам відкрити рахунок саме валюті. Максимальний відсоток за валютними вкладами не перевищує 3% річних. Варто відзначити, що Ощадбанк, на відміну від інших, не пропонує нарахування відсотків. Дохід розраховується від курсу валют. Тут важливо враховувати, що ціна продажу валюти і покупки грошей банком істотно відрізняються. У зв'язку з чим краще відкрити рахунок на тривалий термін. Максимальний відсоток по вкладах можна отримати, відкривши мультивалютний рахунок. Гроші в такому разі не втратять у вартості. Тобто немає залежності від курсу валют.
внески
Мабуть, найпоширеніший тип вкладу.Кожен громадянин Росії так чи інакше стикався з ними. Найбільш низька ставка по депозиту «До запитання». Зауважимо, що саме за цією ставкою буде розраховуватися дохід в разі дострокового закриття інших видів рахунку.
Вони в свою чергу діляться на різні типи по:
- розміру початкового внеску;
- можливості поповнювати рахунок протягом терміну;
- можливості часткового зняття нарахованих відсотків;
- терміну дії договору;
- наявності капіталізації.
Найбільш вигідні рублеві внески під відсотки. Максимальні ставки забезпечують отримання значного прибутку.
Який банк вибрати
Найскладніший вибір - це підібрати відповіднийвид депозиту в надійному банку. Сьогодні є великий вибір фінансових установ, які залучають кошти населення. Більшість з них беруть участь у страхуванні вкладів. Це дає гарантію повернення коштів в форс-мажорних ситуаціях. Максимальний розмір вкладу не повинен перевищувати 700 тисяч рублів.
Свої заощадження слід довіряти більшим банкам. Хоча невеликі приватні установи пропонують максимальний відсоток вкладу в банку. Давайте розглянемо найвигідніші пропозиції.
огляд банків
1.Ощадбанк готовий прийняти кошти населення не тільки в рублях. Передбачені валютні та металеві рахунки. При цьому лінійка валютних вкладів вельми широка. Банк охоплює всі верстви населення, надаючи кожному вибрати депозит згідно їх запитам. Хоча ставки не такі високі, зате є можливість вибору найбільш оптимального варіанту рахунку.
2. ВТБ24 не відстає від Ощадбанку. Умови укладення договору приблизно такі ж. Однак ставки за валютними рахунками вище. Кожен клієнт знайде відповідний тип депозиту.
3. Газпромбанк має не такий широкий вибір продуктів. Всього лише 6 видів вкладів, але відсоткові ставки по ним трохи вище, ніж у перерахованих вище установ. Максимальний відсоток по вкладах дорівнює 7.
4.Россельхозбанк пред'являє більш жорсткі умови відкриття рахунку. Прибуток нараховується лише в кінці терміну договору, немає можливості поповнити. Хоча ставки набагато вище в порівнянні з іншими державними банками. Вони можуть досягати 10,2%.
5. «Банк Москви» не буяє розмаїттям вкладів, але може похвалитися гнучким підходом до клієнтів. Варто відзначити, що відкрити рахунок тут вигідніше тим, у кого є велика сума грошей.
6.«Русский Стандарт», завдяки своїм пропозиціями, не відстає від Ощадбанку і ВТБ 24. Вкладник тут знайде депозит, який задовольнить його вимоги. Максимальний відсоток по вкладах дорівнює 10-12. Однак немає капіталізації, і умови більш жорсткі для клієнта.
7.«Хоум Кредит» теж зміг зайняти своє місце в рейтингу банків, які пропонують високу прибутковість вкладів. Термін укладання договору - не менше року. Є можливість капіталізації, часткового зняття і поповнення. Банк ідеально підійде більшості людей. Ставка може досягати 12 відсотків річних.
Як вибрати депозит
При виборі депозиту необхідно ретельно вивчитивсі умови нарахування доходу. Наприклад, з двох однакових за термінами і ставками рахунків найбільш виграшним вважається той, де передбачена щомісячна капіталізація. Капіталізація - це нарахування відсотків не тільки на початкову суму внеску. У цьому випадку дохід нараховується на раніше виплачені відсотки і додатково внесені кошти. Це дуже вигідно для всіх клієнтів.
Для зручності клієнтів багато банків виставляють всепропозиції на сайтах, де можна не тільки ознайомитися з умовами, а й приблизно розрахувати прибутковість депозиту. Вклади з можливістю поповнення підходять для тих, хто вирішив відкрити рахунок на короткий термін. При цьому також бажано, щоб була капіталізація відсотків. Чим частіше відбувається капіталізація, тим вигідніше клієнтові. Якщо вибір зроблено, то слід негайно звернутися в установу, так як банк на свій розсуд може внести зміни в умови. Однак на укладений договір це не поширюється.
На сьогоднішній день класичні умови депозитує найбільш виграшними. До таких умов належить більша ставка без можливості поповнення та зняття коштів. При цьому клієнту потрібно забути про існування заощаджень на заздалегідь обумовлений термін.
Непогані умови відкриття рахунку можна отримати учас сезонних акцій, яких останнім часом все більше. Ці акції проводяться перед святами. Такі вклади в більшості випадків короткострокові. Загальний термін договору не перевищує трьох років.
ризики
Банківська установа піддається впливуекономіки в цілому. А з останніми подіями в цій сфері багато вкладників стурбовані. Центробанк почав масову перевірку всіх організацій на наявність акредитації в Агентстві зі страхування вкладів. Якщо такого документа у банку немає, то незабаром Центробанк відкличе ліцензію. Засоби, які зберігалися в банку, все ж повернуться власникам, але це займе якийсь час.
Щоб уникнути цього, слід уважно вивчитивсі документи банку або порадитися з юристом. Крім того, не варто піддаватися першому пориву відкрити рахунок під високий відсоток. Важливо: стабільні і надійні банки не пропонують безмежні відсотки по депозиту.
