Житло – це одна з головних потреб кожногоз нас. На жаль, у наш час власні квадратні метри коштують недешево. Але оскільки без квартири чи будинку існувати складно, люди вирішують цю проблему, оформляючи цільовий кредит. А перед цим вони уважно вивчають пропозиції, які є на фінансовому ринку. І багатьох дуже цікавить іпотека без початкового внеску до "Россільгоспбанку".
Загальна інформація
Для початку хотілося б сказати, що даноїФінансової організації можна довіряти. Оскільки вона знаходиться на шостому місці у рейтингу надійності серед 600 банків Росії. Сума активів "Россільгоспбанку" перевищує суму 2.76 трильйона рублів. І те, що люди довіряють йому свої гроші, викликає довіру.
Що ж можна розповісти про таку послугу, якіпотека без початкового внеску до "Россільгоспбанку"? Отже, по-перше, вона існує. А по-друге, видається не всім. У загальній практиці існує лише три випадки, за яких це можливо.
Перший: початковий внесок не потрібен, але умови видачі іпотеки будуть суворішими. І виявиться це або у скороченому терміні виплат, або у підвищеному відсотку.
Другий випадок: як внесок приймається сума, яку було взято під заставу нерухомості, якою вже володіє позичальник. Кредит на його виплату та на купівлю нового житла видаються одразу, разом.
І третій випадок:як внесок використовується материнський капітал, який отримав позичальник при народженні дитини. Ось він якраз і практикується у "Россільгоспбанку". До речі, молодим сім'ям (як з дитиною, так і без неї) надаються пільгові умови, які мають на увазі знижену планку для першого внеску. Втім, про це можна розповісти й докладніше.
Доступна нерухомість
Іпотека без початкового внеску до"Россельхозбанке" видається на купівлю об'єктів певних категорій. Люди, що використовує материнський капітал, можуть придбати квартиру або на первинному, або на вторинному ринку. Можлива купівля житла в будинку, що будується (це, до речі, найбільш вигідне рішення).
Також їм доступні будинки із землею та таунхауси.Ще гроші можуть бути видані на будівництво приватного будинку. А також на купівлю земельної ділянки, на якій зводитиметься житло. Крім цього, іпотеку видають на купівлю незавершеного будинку разом із землею, якщо люди планують доводити будівництво до кінця. На придбання ділянки отримати цільовий кредит також можливо.
Головна умова
Щоб іпотека без первісного внеску в "Россельхозбанк" була схвалена, потенційний позичальник повинен відповідати певним вимогам. Найголовніше варто відзначити окремою увагою.
Позичальник повинен мати повне право розпоряджатисягорезвісним материнським капіталом. І якщо та сума, яка має, покриває розмір заявленого початкового внеску, який визначається умовами пільгової програми, то іпотеку схвалять. Так само буде рішення і в тому випадку, якщо кількість коштів його перевищує. А це означає, що початковий внесок для потенційного позичальника становитиме 0%.
Ще власником житла, яке буде передано дозаставу, має бути повнолітня людина. І протягом трьох місяців після видачі кредиту він повинен звернутися до ПФ РФ, щоб перерахувати материнський капітал у банк. Це потрібно для часткового погашення іпотеки – такі умови. А ще, окрім стандартного пакета документів, при оформленні позики буде потрібно надання сертифікату на МСК та довідку з пенсійного фонду, в якій буде написано, яка сума зберігається на рахунку материнського капіталу.
документи
А ось тепер можна перерахувати папери, які потрібно зібрати і пред'явити людині, яка вирішила взяти іпотеку в "Россільгоспбанку". Список наступний:
1. Заява-анкета на банківському бланку встановленого зразка.
2. Паспорт громадянина Російської Федерації. Підійде і документ, що його замінює (наприклад, посвідчення військового, який проходить службу).
3. Військовий квиток – обов'язковий для чоловіків віком до 27 років. Альтернатива – приписне свідчення.
4. Документ, що свідчить про сімейний стан та наявність дітей, якщо такі є.
5. Папір, що підтверджує трудову зайнятість потенційного позичальника та його фінансовий стан.
6. Усі документи щодо об'єкту нерухомості, придбання якого заплановано.
Перелік паперів може бути ширшим – якщо знадобиться ще щось, клієнта про це повідомлять в індивідуальному порядку.
Базові вимоги
Багато людей оформили такий вид позики, якіпотека, у "Россільгоспбанку". Відгуки вони залишають непогані – запевняють, що умови вигідні та зрозумілі, що важливо. Організація добре ставиться до сумлінних клієнтів із гарною кредитною історією. Це, до речі, одна з вимог, що висуваються до потенційних позичальників. Є ще кілька:
1. Вік - мінімум 21 рік. Кредит має бути погашений до 65 років.
2. Громадянство – російське. Як і прописка.
3.Досвід роботи від шести місяців на останньому місці працевлаштування. І щонайменше рік за всю професійну діяльність загалом. Для клієнтів "Россельхозбанка" діє знижка - їм можна мати досвід у 3 місяці на останньому місці роботи.
Літнім людям, які пішли на законний відпочинок іякі отримують виплати від ПФ РФ з цього приводу, відкритий у цій організації, особливі умови пропонує "Россельхозбанк". Іпотека пенсіонерам надається на щадних умовах – для них наявність річного досвіду роботи за останні п'ять років не є обов'язковою.
молоді сім'ї
Як бачимо, цілком зрозумілі умови пропонує "Россельхозбанк". Іпотека з держпідтримкою є популярною, особливо серед молодих сімей. І їм є окрема інформація.
Молодою сім'єю вважається союз, у якому вікодного з подружжя (в ідеалі – обох) не перевищує позначки 35 років. Також до цієї категорії потрапляють потенційні позичальники без офіційного партнера, але з дитиною. Однак і матері/батьку-одинаку також не повинно бути більше 35 років.
пільги
Тепер про внесок. Материнським капіталом можна сплатити щонайменше 10 % від ціни об'єкта нерухомості. Але якщо це новобудова (первинний ринок) – його розмір зростає до 20%.
Важливий момент: якщо в період дії кредиту у пари народилася дитина, то їм допускається відстрочка зі сплати боргу. Але тільки до того моменту, поки малюкові не виповниться 3 роки.
відсотки
Це найважливіша тема.Кожна людина хоче знати, скільки їй доведеться виплатити як борг. І цим люди цікавляться насамперед, звертаючись до "Россільгоспбанку". "Іпотека-калькулятор" - чудовий помічник у тому випадку, якщо потрібно все прорахувати.
Припустимо, дохід подружжя у сумі становить 60000 рублів на місяць. У такому разі їм може бути схвалено кредит у сумі до 2 617 500 грн. Наприклад, вони вирішили взяти два мільйони на покупку однокімнатної квартири на 10 років. Річна ставка – 12,9%. І 15% від заявленої суми сплатили за три місяці материнським капіталом. У цьому випадку щомісяця їм доведеться віддавати 29745 рублів на погашення боргу. Як максимум їх платіж може скласти 43313 грн. Велику суму банк ухвалити не може, навіть якщо у клієнтів з'явилося додаткове джерело доходу і вони можуть дозволити собі погашати борг великими сумами. Для зміни умов доведеться звертатися безпосередньо до "Россільгоспбанку".
"Іпотека-калькулятор" - сервіс, хороший тим, щовін показує графік погашення. Поглянувши на нього, можна зрозуміти яку суму людині переплатив. Якщо говорити про вищезгаданий приклад, то в цілому позичальники виплатять банку 3569400 рублів. Два мільйони як борг і 1 569 400 (чи менше зайнятої суми) – як відсотки.
Інформація для держслужбовців
Це ще не всі цікаві пропозиції, якимимає в своєму розпорядженні "Россільгоспбанк". Військова іпотека – ще одна тема, яку варто відзначити увагою. Дуже цікавий механізм придбання житла. Він доступний військовослужбовцям, які беруть участь у накопичувально-іпотечній системі житлового забезпечення.
Отже, ось як це працює:військовий відкриває накопичувальний рахунок, який держава щомісяця перераховує певну суму. На 2016 рік вона становила 245880 рублів на рік. Через три роки після участі в НІС військовий може скласти рапорт на отримання свідоцтва, яке дасть йому право отримати цільову житлову позику. Коли він опиниться у нього в руках – настав час підбирати нерухомість, що відповідає певним вимогам. Їх встановлює Міноборони Росії, сам банк та страхова компанія.
Подальші дії
Після того як військовий визначить для себе житло,яке він хотів би купити, можна вирушати укладати договір іпотеки. "Россельхозбанк" відкриває окремий рахунок, на який перераховуються всі накопичені в рамках НІС кошти. Ними буде сплачено початковий внесок.
Вимоги до позичальника такі:
1. Громадянство – російське.
2. Мінімальний вік – 22 роки.
3. Максимальний - 45 років на момент погашення боргу.
4. Термін участі у НІС – щонайменше 36 місяців.
Максимальна сума, яку може отримативійськовий як позика – 2 050 000 рублів для придбання квартири. Якщо потрібно придбати ділянку з будинком – сума становитиме 1 850 000 грн. Ставка дорівнюватиме 10.5 і 11.5% річних відповідно. Так що квартиру, як можна бачити, купувати вигідніше за всіма показниками. До речі, накопичених коштів у рамках НІС має вистачити щонайменше на 10-відсотковий внесок.
Як відбувається погашення? Механізм простий.Погашає борг ФДКУ "Росвоєніпотека". Кошти беруться із федерального бюджету. Щомісячний платіж складає 1/12 від тієї суми, яку військовий мав як накопичувальний внесок.
Що ще варто знати?
Увагою слід зазначити й інші нюанси,що стосуються оформлення позики в такій організації, як "Россільгоспбанк". Іпотека, процентна ставка, терміни – це все справді важливо. Але набагато цікавіше в наш час знати про те, що необхідно зробити для якнайшвидшого схвалення кредиту і як заощадити. І ось поради:
1.Варто принести якнайбільше документів, що свідчать про фінансову спроможність. Чим більше паперів, що підтверджують різні джерела доходу, тим краще. Багато людей, які здають існуюче житло в оренду, приносять навіть договори, що свідчать про правдивість цього факту.
2. Брати іпотеку потрібно на мінімальний термін. Переплати будуть меншими.
3. Бажано залучити созаемщика. Або навіть двох.
4. Початковий внесок має бути максимальним – щоб борг став меншим.
5. Щоб отримати вигіднішу пропозицію за процентною ставкою, варто завчасно стати клієнтом банку.
Але найголовніше – необхідно попередньоознайомитися з усіма пунктами, прописаними в умовах та договорі. І тільки після цього вирішуватиметься оформляти позику. Передбачливість у фінансових справах зайвою не буває.
