З 2014 року було внесено до законодавствазміни. Тепер страхові компанії, які порушують терміни виплат відшкодування, зобов'язані виплачувати неустойку за ОСАЦВ. Її розмір залежить від суми виплат та строків затримки. Детальніше про те, коли застосовується і як розраховується неустойка з ОСАЦВ, читайте далі.
ОСАГО
З моменту введення ОСАЦВ виявило позитивневплив на ситуацію на російських дорогах та на розвиток ринку страхування. Незважаючи на недоліки, ОСАЦВ продовжує розвиватися. Будь-який власник транспортного засобу зобов'язаний застрахувати свою відповідальність. При зверненні на компанію проводиться калькуляція премії. Ціна на поліс залежить від коефіцієнтів поправки, тарифів, але регулюється на законодавчому рівні.
Законодавство
Згідно з юридичною термінологією, під неустойкою розуміються фінансові кошти, які одна сторона угоди зобов'язується виплатити іншій, якщо не буде дотримано умов договору.
Неустойка по ОСАЦВ може бути застосована до страхової компанії, яка допустила прострочення, у процесі розгляду претензій від водія або під час розгляду заяв щодо інших виплат.
У ФЗ № 40 «Про ОСАЦВ» прописано права та обов'язки СК, її відповідальність у разі невиконання взятих зобов'язань. Зокрема, законом передбачено обов'язкову виплату неустойки у разі:
- зривів строків виплат або пізньої видачі направлення на ремонт ТЗ (у документі вказується термін виконання робіт) з вини страховика;
- недотримання періоду повернення виплати, якщо така умова передбачена договором.
Всі ці питання докладно розглянуті у:
- Цивільному кодексі.
- ФЗ №4015-I «Про страхові компанії».
- ФЗ №40 «Про ОСАЦВ».
Як розрахувати неустойку по ОСАЦВ?
Якщо страхова компанія порушила терміни виплати, вона повинна сплатити неустойку - 1 % від суми. Розрахунок неустойки по ОСАЦВ здійснюється за такою формулою:
Н = Д х (1: 75) С х В: 100, де:
Н - неустойка по ОСАЦВ;
- Д – кількість днів прострочення;
- С – ставка рефінансування;
- У – сума відшкодування, передбачена договором.
День оформлення платіжної квитанції також враховується у розрахунках. Нюанси можуть виникнути і під час ремонту ТЗ. Відповідальність за якість та строки виконання робіт лежить на страховику.
Якщо компанія взагалі не виплатила компенсацію, торозрахунок здійснюватиметься виходячи із загальної суми боргу. Якщо часткову виплату все ж таки було здійснено, то неустойка калькулюватиметься виходячи з суми боргу, що залишилася. У разі видачу направлення ця сума залежатиме від термінів її отримання.
ліміти
Законом передбачено обмеження щодо виплат. Якщо шкода була заподіяна:
- лише майну – 400 тис. р.;
- життю та здоров'ю - 500 тис. н.
Ще одне обмеження полягає в тому, що суманеустойки неспроможна перевищувати страхову суму за договором. Заява про неустойку ОСАЦВ подається до компанії в рамках досудового розгляду. У ньому зазначаються реквізити для перерахування коштів.
приклади
Страхова нехтувала термінами компенсації збитківта прострочила виплату на 20 днів. Сума відшкодування складає 120 тисяч. Один день прострочення коштує 120 х 0,01 = 1,2 тис. нар. Для отримання виплати клієнт має звернутися до компанії із відповідною заявою.
Після ДТП автомобілю було завдано збитків у сумі150 тис. н. Повний комплект документів для виплати відшкодування було передано до компанії 1 вересня. Станом на 30 вересня виплата не надійшла. Загальний термін затримки становить 10 днів. За кожен день прострочення компанія має виплатити 1,5 тис. грн.
терміни
Протягом 20 днів з моменту отримання повногокомплекту документів страхова зобов'язана виплатити компенсацію, видати направлення на ремонтні роботи або надати мотивовану відмову. Якщо виявлено брак паперів, страховик зобов'язаний повідомити про це клієнта і надати повний перелік документів, що відсутні. Якщо в паперах відсутня потрібна інформація або документи взагалі не були надані, організація може не сплачувати неустойку та інші компенсації.
Терміни виплати неустойки мають бути прописані вдоговорі. Хоча зазвичай цей пункт компанії упускають. Тому після закінчення місяця після ухвалення відповідного рішення потрібно подавати претензію до компанії та до судових інстанцій. Такі відносини розглядаються швидко. Протягом 10 днів після винесення рішення має бути виплачено неустойку та компенсацію.
Судова практика
Якщо справа доходить до суду, потрібно складатидві позовні заяви. Перше – про виплату компенсації збитків, а друге – про те, що клієнту належить неустойка по ОСАЦВ. Обидві заяви мають розглядатися в рамках одного слухання. У самій заяві слід зазначити:
- ідентифікаційний код судового органу, до яких надсилається заява;
- всі реквізити відповідача;
- всі довідки щодо ДТП;
- результати експертизи;
- сума заборгованості з виплат компенсації та неустойки.
Суд найчастіше виносить позитивне рішення.
Неустойка ОСАЦВ: нюанси
Потерпілий може вимагати компенсацію ремонтусвого транспортного засобу. Він сам обирає спосіб відшкодування збитків: готівкою або у вигляді оплати ремонтних робіт. Якщо в ДТП винні обидві сторони конфлікту, відшкодування виплачується в однаковому обсязі.
Сама процедура сповіщення страхової про ДТПзмінилася. Якщо у ДТП брало участь два авто, у власників яких є ОСАЦВ, і постраждалих немає, кожен із них звертається до своєї компанії. В інших випадках подавати заяву потрібно в організацію винуватця.
Процедура оформлення ДТП з європротоколу такожзазнала змін. Кожна із сторін повинна сповістити свою компанію протягом 5 робочих днів. В іншому випадку винуватець повинен буде відшкодовувати збитки власним коштом. Якщо є відео або фото ДТП, то максимальна сума виплати в столиці та Ленінградській області становитиме 400 тис. руб.
Постраждалий зобов'язаний показати своє транспортнезасіб компанії протягом 5 днів після аварії. На вимогу страховика, винна третя сторона. Вона також має надати автомобіль для огляду протягом 10 днів з дати надходження заяви. Винній особі не дозволяється утилізувати або ремонтувати машину протягом 15 робочих днів, інакше страхова неустойка з виплати ОСАЦВ та компенсація не буде виплачено.
Страховик може вимагати виплати компенсації танеустойки у досудовому порядку. Якщо сторони не домовляться, то стягнення неустойки з ОСАЦВ та компенсації здійснюватиметься через суд. Страховики зобов'язані всі виплати зробити у досудовому порядку. Однак за фактом ці суми менші від тих, які покладаються клієнтам згідно із законом. Тому більшість подібних справ вирішується через суд.
Інші санкції
Пеня – це ще одна санкція, яка застосовуєтьсядо страховика у разі порушення строків виплати компенсації. Її розмір залежить від суми нарахувань. У разі порушення термінів виплати відшкодування компанія має компенсувати 1% від суми заборгованості за добу прострочення. Якщо фірма порушила терміни надання направлення на ремонт, компенсувати доведеться 0,5% від заборгованості. За будь-якого способу розрахунку розстрочка не може перевищувати гарантованої договором премії.
Якщо для отримання компенсації клієнтам доведетьсязвертатися з позовною заявою, то рішення суду щодо неустойки ОСАЦВ буде доповнено рішенням про обов'язкову виплату пені. Це найбільша грошова компенсація за прострочення. Несвоєчасна передача коштів вигодонабувачу вважається найсерйознішим порушенням зобов'язань страховиком.
Статтею 16 ФЗ «Про ОСАЦВ» передбаченостягується на користь фізичної особи штрафу порушення виплат компенсацій. Якщо заяву становить Товариство захисту прав споживачів, йому належить половина суми стягнення. Розмір штрафу становить 50 % від суми відшкодування з нагоди. При цьому не враховуються суми, які були виплачені добровільно у 20-денний строк, неустойки та інші компенсації.
Ще один приклад
Загальний розмір виплати за рішенням суду становить 50 тис. грн. У відведений законодавчо 20-денний термін компанія погасила лише 10 тис. грн. Інтереси постраждалої сторони у справі представляє ОЗПП.
Сума штрафу = (50 – 10) х 0,5 = 20 тис. р. З них 10 тисяч забирає потерпілий і ще стільки ж - ОЗПП.
Особливості
Загальна сума санкції не може перевищувати граничного розміру виплати за відповідним видом страхування та завданих збитків.
Якщо компанія скоїла кілька правопорушень, то санкції можна просити за кожне з них.
Зменшити виплати суд може лише на підставі заяви відповідача і лише в тому випадку, якщо розраховані пені не є відповідними наслідкам порушень.
Усі санкції застосовуються до стягнення компенсацій із РСА.
Виконання вимоги суду щодо виплати компенсації не звільняє компанію від виплати неустойки.
Заниження суми виплати
Практично завжди суд занижує розрахованісуми неустойки. Виняток становлять випадки, коли відповідач не з'явився на засідання суду та заочні рішення. Якщо розмір компенсації невеликий, прострочення невелика, є шанс, що суму не зменшуватимуть.
Підготуватися до судового засідання таки треба. Наприклад, скласти письмові пояснення, у яких відобразити:
- свою незгоду з клопотанням про зниження компенсації через відсутність підстав;
- перерахувати всі необхідні умови для зниження виплати та окремо вказати пункти, які не були виконані.
Примірник письмових пояснень слід долучити до матеріалів справи. Коли суд надасть слово відповіді, потрібно коротко озвучити свою позицію, зупинившись на найважливіших пунктах.
