Розрахунок КБМ: визначаємо знижку на ОСАГО самостійно

Ціна поліса ОСАЦВ залежить не тільки від потужностітранспортного засобу, стажу водіння, віку та місця проживання водія, але й від того, наскільки обережно він поводиться на дорозі. Автовласники, які не потрапляють в аварії (принаймні з вини), можуть розраховувати на знижку по ОСАЦВ до 50%. А от ті, хто часто винен у ДТП, платитимуть за страховку у 2,5 рази більше. Скільки саме становитиме знижка чи надбавка, залежить від коефіцієнта бонус-малус (КБМ). Отже, які ж правила розрахунку КБМ?

Знижка чи штраф?

КБМ інакше називають знижкою за безаварійневодіння. Якщо водій за минулий рік жодного разу не став винуватцем ДТП, то страховій компанії не довелося витрачатися на виплату компенсації. За це клієнта можна заохотити і наступного року продати йому страховку зі знижкою – надати бонус.

Якщо водій потрапляв в аварії, то страховикудовелося розщедритися на виплати. І щоб компенсувати свої витрати та заодно стимулювати горе-водія бути уважнішими на дорозі, страхова компанія, продовжуючи поліс, підвищить ціну ОСАЦВ – надасть малус.

Які аварії враховуються?

Для початку зазначимо, що не будь-яка аварія впливаєна розрахунок КБМ. ОСАЦВ - це страхування відповідальності, а не майна. Тому при розрахунку враховуються лише ті аварії, за яких страховику довелося здійснювати страхову виплату за свого клієнта.

Якщо водій у ДТП не винен, або подія не була оформлена в ДІБДР, або питання врегулювалось щодо європротоколу, то це не загрожує автовласнику підвищенням вартості ОСАЦВ.

Таблиця коефіцієнтів бонус-малус

Для визначення коефіцієнта використовується така таблиця розрахунку КБМ.

Перші два стовпці вказують клас початку страхування і відповідний коефіцієнт. Стовпці таблиці, що залишилися, дозволяють визначити, як зміниться клас і КБМ за наявності або відсутності аварій.

Назви стовпців показують кількість випадків уминулому періоді, за яких здійснювалася виплата компенсації. Відповідно, перший стовпець із цифрою 0 означає, що аварій не було, а п'ятий, із числом 4+, свідчить про те, що людина потрапила у ДТП понад чотири рази. Цифри та літери в тілі таблиці показують, як змінюється клас ОСАЦВ залежно від кількості подій на дорозі з вини.

Розрахунок КБМ провадиться за наступним принципом.Зі значення коефіцієнта віднімається одиниця, і результат множиться на 100%. Коли людина вперше набуває ОСАЦВ, то автоматично отримує 3-й клас із КБМ 1. Такий водій оплачує 100% вартості страховки – без будь-яких знижок чи надбавок.

Якщо ж КБМ визначається лише на рівні 0,9, то виходить: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Отже, водієві належить знижка 10%.

Якщо ж коефіцієнт становитиме 2,45, то:(2,45 – 1)* 100% = 145%. Вартість поліса збільшується на 145%, тобто автовласник платить за страховку у 2,45 рази більше. Таким є покарання за створення аварійних ситуацій на дорозі.

Як визначити коефіцієнт таблиці?

Перш ніж зробити розрахунок КБМ, вірніше, знижки чи надбавки відповідно до страхової історії, потрібно визначити клас водія, щоб знати, який коефіцієнт застосувати.

Припустимо, автовласник нещодавно отримав права,купив машину і прийшов оформляти ОСАЦВ. Йому надається стандартний 3-й клас. Минув рік і він прийшов продовжувати страховку. Співробітник дивиться страхову історію і з'ясовує, що торік аварії минули клієнта.

У таблиці видно, що у разі відсутності ДТП щодоПісля закінчення річного терміну страхування водій переходить у 4-й клас, і його коефіцієнт знижується з 1 до 0,95. При продовженні договору автовласник може сплатити страховку з 5% знижкою. Наступного разу при оформленні ОСАЦВ страховик вже керуватиметься рядком таблиці, що відповідає 4-му класу.

Якщо ж з'ясується, що за цей час сталасяодна аварія з вини водія, його клас зміниться з 3-го на 1-й, а КБМ зросте з 1 до 1,55. За страховку на новий рік доведеться викласти на 55% більше. Далі розрахунок КБМ проводитиметься на основі рядка, що відповідає 2-му класу. Лише через два роки людина зможе повернути третій клас і почати заробляти знижку.

Якщо ж водій потрапить до класу М, йому знадобиться цілих п'ять років, щоб знову досягти стандартного 3-го класу.

Якщо в поліс вписано кілька осіб, то знижка чи надбавка визначаються за найгіршим коефіцієнтом.

Як дізнатися свій коефіцієнт?

Вкрай рідко КБМ вказується в страховому полісі.Тому, щоб визначити свій клас по ОСАЦВ і, відповідно, розмір знижки або надбавки, доведеться звернутися до страховика, розрахувати КБМ самостійно за допомогою таблиці або скористатися базою РСА.

При запиті класу водіння страхова компаніязобов'язана протягом п'яти днів надати довідку за формою №4 із зазначенням усієї необхідної інформації. Цей документ стане в нагоді, якщо автовласник планує змінити страховика.

На сайті РСА для з'ясування коефіцієнта потрібнозайти до розділу «ОСАГО» та клацнути вкладку «Відомості для страхувальників та потерпілих». Серед інших інформаційних послуг ви знайдете визначення коефіцієнта. Для отримання відомостей достатньо ввести в форму ПІБ і номер посвідчення водія.

Ось ми й довідалися, що таке КБМ, навіщо він потрібен і як його розрахувати.