Банківський сектор Росії в даний часпереживає складний період. За даними Агентства зі страхування вкладів, на даний час у процесі ліквідації перебувають 243 кредитні організації. Як слід чинити позичальникам, якщо в банку перестала діяти ліцензія для проведення банківських операцій? Як платити кредит банку з відкликаною ліцензією? Чи потрібно повертати позикові кошти?
Процедура банкрутства
Якщо ЦБ РФ виносить рішення про відкликання ліцензії набанківські операції, у банку вводиться зовнішнє управління. Процедурою банкрутства управляє Агентство зі страхування вкладів. Після ліквідації всі права вимоги щодо позик передаються іншій кредитній установі.
Чи потрібно платити
Одне з перших питань, які у багатьохвиникають, коли у банку відкликали ліцензію: "Чи платити кредит?" Відповідь тут однозначна – обов'язково платити. Навіть якщо ліцензію банку анульовано, а сам його визнано банкрутом, позикоодержувач зобов'язаний погашати отриману позику відповідно до кредитного договору та графіка платежів. Умови чинного кредитного договору під час передачі іншому кредитору не змінюються.
Куди платити
Якщо у банку відкликали ліцензію, як платитикредит, позичальники не знають, тому що всі рахунки в цьому банку вже заморожені. Згідно з чинним законодавством, позичальники повинні бути повідомлені про нові реквізити для оплати та про те, що відкликали ліцензію у банку. Куди платити кредит та іншу актуальну інформацію також часто розміщують поруч із входом у відділення банку.
Можливі кілька варіантів:
- Ідеальний варіант - отримання повідомлення проліквідації банку із зазначенням способів та реквізитів для оплати позички. Нові платежі за позикою здійснюються за отриманими реквізитами. На підставі платежу мають бути зазначені номер кредитного договору та банк, який видав кредит.
- Можна самому зайнятися пошуком інформації.Наприклад, часто дані про банк-правонаступник є на офіційному сайті колишнього банку-кредитора або в розділі «Ліквідація банків» на сайті Агентства зі страхування вкладів. Якщо не надходили жодні повідомлення про те, що у банку відкликано ліцензію, як платити кредит, невідомо, можна також самостійно запросити інформацію у тимчасової адміністрації банку, що закрився. Для цього треба надіслати рекомендований лист, бажано з повідомленням, з проханням повідомити нові реквізити для погашення позичкової заборгованості.
- Якщо необхідні дані знайти невдалося, можна оплачувати позику за старими реквізитами, обов'язково зберігаючи всі платіжні документи. Однак цей варіант не дуже бажаний, тому що платіж може надійти до банку, але не бути направлений у рахунок погашення заборгованості. Дуже ймовірно, що в цьому випадку новий банк-кредитор вимагатиме оплати цього ж платежу повторно і свою правоту доведеться доводити в суді.
- Кошти на оплату кредиту можна розмістити на депозиті нотаріуса. Нотаріус сам повинен буде повідомити банк про погашення кредиту. Ця послуга надається нотаріусами платно.
- Як правило, у перший місяць після передачі прававимоги позикової заборгованості іншій кредитній установі штраф за прострочення не нараховується. Тому якщо жодних повідомлень про банкрутство ще не надходило, як варіант, можна дочекатися появи інформації про нові реквізити. На сайті Агентства зі страхування вкладів відомості мають з'явитись на 10 день після відкриття ліквідаційної процедури.
Відмінності для юридичних осіб та ІП
Якщо у банку відкликали ліцензію, як платитикредит юридичній особі та індивідуальному підприємцю? Алгоритм дій для позичальників при відкликанні ліцензії є однаковим як для приватних осіб, так і для організацій та індивідуальних підприємців. Платежі перераховуються з розрахункового рахунки у будь-якому іншому банку за новими реквізитами із зазначенням первісного банку-кредитора та номера кредитного договору.
Як оформляється зміна кредитора
При зміні кредитора полягає додатковеугоду до чинного кредитного договору про зміну осіб у зобов'язанні. Якщо договір забезпечено заставою, також оформляється зміна заставоутримувача. Дуже ймовірно, що банк-правонаступник вимагатиме переукладання договору страхування застави, тому що в полісах страхування, що діють, вигодонабувачем зазначений початковий кредитор.
На що звернути увагу
Якщо позичальник опинився в ситуації, коли банк відкликав ліцензію, як платити кредит і що треба ще знати, щоб не отримати додаткових витрат та інших проблем?
Іноді банк-правонаступник пропонує підписатикредитний договір із зміненими умовами чи достроково погасити всю наявну заборгованість. Перш ніж підписати новий договір, треба ретельно вивчити умови та переконатися, що вони будуть більш вигідними. Якщо позичальник виконував свої зобов'язання за кредитним договором, він має повне право відмовитися та продовжувати сплачувати платежі згідно з початковим графіком платежів.
Необхідно зберігати все листування з первіснимбанком-кредитором та банком-правонаступником, квитанції про оплату всіх платежів та інші документи, що стосуються кредитного договору, до повного погашення позичкової заборгованості.
З появою інформації про анулюванняліцензії, бажано звернутися до банку та переконатися, що останні платежі надійшли у рахунок оплати кредиту. Найкраще попросити довідку про відсутність прострочених платежів.
Таким чином, якщо у банку відкликали ліцензію,як платити кредит, розібратися неважко. Якщо своєчасно отримати потрібну інформацію та вжити необхідних заходів, надалі оплата відбуватиметься, як і раніше.
