เงินเบิกเกินบัญชีให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลและบุคคลธรรมดา

การให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีเป็นทางการเงินที่ให้ผลกำไรเครื่องมือสำหรับทั้งผู้กู้และองค์กรธนาคาร ช่วยให้คุณได้รับเงินที่ขาดหายไปในเวลาที่เหมาะสมในขณะที่ให้รายได้ที่คงที่แม้ว่าจะไม่สำคัญเกินไปกับผู้ให้กู้

การให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร

เงินกู้ประเภทนี้โดยเนื้อแท้แล้วค่อนข้างเป็นเงินกู้ทั่วไปซึ่งให้กับองค์กรตามข้อตกลงใด ๆ และตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ผลิตภัณฑ์นี้แตกต่างจากสินเชื่อรูปแบบมาตรฐานที่เพียงแค่ปล่อยให้ลูกค้ามีโอกาสรับเงิน นั่นคือตามโครงการมาตรฐานเงินจะถูกโอนไปยังบัญชีของผู้กู้หรือบุคคลที่สามตามที่ตกลงกับ บริษัท พวกเขาจะแสดงรายการทันทีและเต็ม นับจากนี้ บริษัท มีหน้าที่ต้องคืนเงินทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน แต่การวิเคราะห์การให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีแสดงให้เห็นว่าจะให้เฉพาะเมื่อจำเป็นเท่านั้น ในความเป็นจริงมันให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับองค์กรเพราะคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่รับเท่านั้นไม่ใช่จำนวนที่สามารถรับ มีตัวเลือกมากมายและหลากหลายของสินเชื่อดังกล่าว

สายพันธุ์

เงินกู้เบิกเกินบัญชีแบ่งออกเป็น 4 ประเภทหลัก ๆ :

• เทคนิค
• สำหรับคอลเลกชัน
• ล่วงหน้า,
• มาตรฐาน.

ประเภทแรกคือเงินกู้ที่เสนอให้กับลูกค้าโดยไม่คำนึงถึงงบการเงินและตัวบ่งชี้อื่น ๆ เกือบทั้งหมด สิ่งสำคัญที่นี่คือการหมุนเวียนและรายได้ หากองค์กรธนาคารเห็นว่ามีการโอนเงินจำนวนมากไปยังบัญชีของบุคคลที่ระบุด้วยความสม่ำเสมอที่น่าอิจฉาก็สามารถเสนอเงินเบิกเกินบัญชีในเวอร์ชันทางเทคนิคได้ มันเสี่ยง แต่เป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่าย

ประเภทที่สองที่สามารถรับเงินเบิกเกินบัญชีได้การให้กู้ยืมเหมาะสำหรับเครือข่ายค้าปลีกขนาดใหญ่หรือ บริษัท อื่น ๆ ที่บริจาคเงินให้กับธนาคารเป็นประจำ นี่เป็นตัวเลือกที่น่าเชื่อถือกว่าอยู่แล้วซึ่ง บริษัท สามารถใช้เงินได้ก่อนที่พวกเขาจะตกอยู่ในบัญชีจริง ๆ และหลังจากส่งมอบเงินแล้วหนี้ทั้งหมดจะถูกจ่ายออกไป ควรสังเกตว่าข้อตกลงที่นี่มีความหลากหลายมาก

ประเภทที่สามของเงินกู้ยืมล่วงหน้า เป็นผลกำไรน้อยที่สุดสำหรับธนาคาร แต่สะดวกสำหรับ บริษัท ตัวเลือกในการให้เงินกู้นี้มักใช้เพื่อดึงดูดนิติบุคคลให้มาใช้บริการ

สุดท้ายที่สี่คือประเภทมาตรฐานส่วนใหญ่เหมาะกับคำอธิบายแบบคลาสสิกของการให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล แก่นแท้ของมันนั้นเรียบง่าย ลูกค้าตกลงกับธนาคารว่าเขาจะสามารถใช้เจตจำนงเสรีของตนเองได้จำนวนหนึ่ง ในทางกลับกันสถาบันการเงินจะกำหนดระยะเวลาในการใช้เงินและเงื่อนไขอะไรบ้าง

สำหรับบุคคลทั่วไป

การให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีแก่บุคคลบ่อยขึ้นทุกอย่างดำเนินการโดยการออกบัตรเครดิตพลาสติกซึ่งสงวนไว้สำหรับลูกค้าเป็นจำนวนเงินคงที่ซึ่งเขาสามารถใช้ดุลยพินิจของตนเองได้ เงินกู้ประเภทนี้เป็นที่คุ้นเคยสำหรับคนจำนวนมากเป็นที่เข้าใจและราคาไม่แพง ปัญหาหลักคือธนาคารแทบไม่ได้รับหลักประกันเลยและในกรณีที่มีปัญหาหรือไม่มีการชำระเงินการคืนเงินจะยากมาก บรรทัดล่างคือจำนวนเงินที่เสนอให้กับแต่ละบุคคลนั้นไม่มากเกินไปและจะไม่มีใครฟ้องร้องเพราะพวกเขาเนื่องจากจะมีปัญหามากกว่าผลประโยชน์

สำหรับ บริษัท

การให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีแก่นิติบุคคล - เรียบร้อยแล้วเครื่องมือทางการเงินที่จริงจังมากขึ้น ที่นี่จำนวนเงินจะสูงกว่ามากและเงินกู้ดังกล่าวจะได้รับคืนบ่อยกว่ามาก ธุรกิจจำนวนมากชอบสินเชื่อรูปแบบนี้ให้กับผู้อื่นทั้งหมดเนื่องจากให้ผลกำไรง่ายและสะดวก จริงอยู่ในกรณีส่วนใหญ่จำนวนเงินไม่มากเกินไป แต่เป็นเงินเพิ่มเติมที่สามารถส่งไปหมุนเวียนได้ก็เพียงพอแล้ว

คุณสมบัติ

มีคุณสมบัติหลักหลายประการซึ่งเงินกู้เบิกเกินบัญชีใด ๆ ครอบครองอยู่ ประการแรกคือไม่มีวัตถุประสงค์ในการกู้ยืม นั่นคือส่วนใหญ่เงินกู้ใด ๆ มีไว้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้า แต่ตามกฎแล้วเงินที่ได้รับผ่านการเบิกเกินบัญชีสามารถนำไปทิศทางใดก็ได้ที่สะดวก คุณสมบัติประการที่สองคือระยะเวลากู้ยืม ส่วนใหญ่มักใช้เวลาไม่ถึงหนึ่งเดือน ในบางกรณีสองหรือมากกว่า แต่ก็หายาก นี่ไม่ได้หมายถึงช่วงเวลาที่ลูกค้ามีโอกาสที่จะเอาเงินไป แต่หลังจากเวลาใดเขาจะต้องคืนเงินให้เต็มจำนวน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวมักจะสูงกว่าเงินกู้ปกติ แต่จำนวนเอกสารที่จำเป็นจะน้อยกว่ามาก และอีกหนึ่งประเด็นสำคัญ: ส่วนใหญ่มักไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

สัญญากู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชี

เอกสารนี้ไม่แตกต่างจากปกติมากนักข้อตกลงสำหรับการปล่อยสินเชื่อมาตรฐาน ความแตกต่างหลักถือเป็นเงื่อนไขที่เป็นปกติสำหรับระบบเช่นการกู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีตลอดจนการเชื่อมโยงที่เข้มงวดไปยังบัญชีปัจจุบัน (สำหรับนิติบุคคล) ธนาคารหลายแห่งกำหนดความเป็นไปได้ที่จะบังคับให้ตัดเงินออกจากบัญชีของผู้กู้ที่มีศักยภาพในกรณีที่ตัวเขาเองไม่ว่าด้วยเหตุผลใดเหตุผลหนึ่งไม่ชำระหนี้ตรงเวลา สัญญาจัดทำขึ้นในรูปแบบมาตรฐานรวมถึงรายละเอียดของทั้งสองฝ่ายกำหนดส่วนทางการเงินของปัญหาอย่างชัดเจน (จำนวนเงินที่ไหนถึงใครเมื่อไรและอื่น ๆ ) และส่วนใหญ่จะมีข้อเกี่ยวกับเหตุสุดวิสัยและเงื่อนไขในการไม่คืนเงิน บางครั้งยังมีข้อมูลอื่น ๆ ที่อาจจำเป็นตามกฎหมายที่บังคับใช้ข้อบังคับของธนาคารความปรารถนาของลูกค้าและอื่น ๆ

ตัวอย่างสำหรับนิติบุคคล

บริษัท ได้รับอย่างต่อเนื่องในบัญชีของ บริษัทจำนวนเงินที่แน่นอนและมั่นคงโดยประมาณ จากการวิเคราะห์ของพวกเขาธนาคารเสนอให้ บริษัท เปิดเบิกเงินเกินบัญชี หลังจากตกลงและสรุปข้อตกลงแล้ว บริษัท จะได้รับโอกาสที่จะใช้ไม่เพียง แต่เงินที่มีอยู่ในบัญชีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงินที่ธนาคารมอบให้อีกด้วย สมมติว่า บริษัท มีโอกาสสรุปข้อตกลงที่ทำกำไรได้มาก แต่ไม่มีเงินทุนเพียงพอสำหรับการดำเนินการ (จำเป็นต้องขยายซื้อวัสดุและอื่น ๆ อย่างเร่งด่วน) และในขณะนี้เธอสามารถรับเงินที่สำรองไว้และปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดหลังจากนั้นเธอจะได้รับผลกำไรเพิ่มเติม ในช่วงเวลาที่ต้องชำระคืนเงินกู้ บริษัท จะได้รับรายได้ที่เพิ่มขึ้นในบัญชีซึ่งตามข้อตกลงแล้วธนาคารจะส่งเงินไปชำระหนี้ทันที นี่เป็นตัวอย่างที่เรียบง่ายและเป็นตัวอย่างมากที่สุดของการให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชี

ตัวอย่างสำหรับบุคคล

ในกรณีของคนธรรมดาทุกอย่างดูเรียบง่ายกว่าเดิมบุคคลได้รับบัตรจากธนาคารซึ่งเขาสามารถใช้หรือไม่ใช้ มีจำนวนคงที่. ลูกค้ามาที่ร้านและเห็นสินค้าที่เขาอยากซื้อมานานแล้ว แต่ก็ยังไม่มีเงินหรือโอกาสอื่น ๆ และตอนนี้สิ่งที่คุณต้องการคือลดราคาในราคาพิเศษ หากผู้กู้ไม่มีบัตรเบิกเงินเกินบัญชีเขาจะต้องประหยัดเงินต่อไปและในที่สุดก็ซื้อสินค้าหลังจากสิ้นสุดโปรโมชั่นในร้านค้าในราคาที่สูงกว่ามาก และด้วยการ์ดใบนี้เขาจ่ายสำหรับการซื้อทันทีและส่วนใหญ่จะประหยัดได้มากโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเขาสามารถชำระหนี้ได้ในช่วงเวลาสั้น

ล่าช้า

นี่เป็นปัญหาระดับโลกสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีทั้งหมดจริงอยู่ส่วนใหญ่มักเกี่ยวข้องกับบุคคลที่ไม่สามารถหรือไม่ต้องการคืนเงินที่ได้รับก่อนหน้านี้ หากจำนวนเงินสำหรับธนาคารไม่มีนัยสำคัญบุคคลนั้นอาจจะโชคดีและถ้าพวกเขาไม่ลืมเขาอย่างน้อยทางออกของปัญหาจะถูกเลื่อนออกไปเป็นเวลานาน (ในระหว่างที่ดอกเบี้ยค่อนข้างมากจะ "หยด") แต่แน่นอนไม่ช้าก็เร็วมันก็ยังต้องถูกส่งกลับ ทันทีที่ธนาคารทราบว่ามีจำนวนมากพอที่จะติดต่อศาลและผู้รวบรวมได้แล้วธนาคารจะเริ่มดำเนินการและจะบรรลุเป้าหมายอย่างแน่นอน

ข้อได้เปรียบ

การให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีมีจำนวนข้อดี. ซึ่งรวมถึงคุณสมบัติเช่นชุดเอกสารขนาดเล็กไม่จำเป็นต้องให้หลักประกันไม่มีการชำระเงินสำหรับเงินที่ลูกค้าไม่ได้ใช้และการจัดเตรียมทันที นั่นคือบุคคลหรือนิติบุคคลอาจสนใจในองค์ประกอบหนึ่งหรืออีกองค์ประกอบหนึ่ง (หรือทั้งหมดในคราวเดียว) และนั่นคือเหตุผลที่เขาจะกู้เงิน สำหรับธนาคารทั้งหมดนี้ไม่สะดวกและทำกำไรได้เป็นพิเศษ แต่ระบบดังกล่าวทำให้สามารถรักษาลูกค้าดึงดูดรายใหม่และทำกำไรได้เล็กน้อย ส่วนใหญ่แล้วองค์กรทางการเงินจะได้รับเงินมากกว่าไม่ได้มาจากเงินกู้ แต่ได้รับบริการต่างๆที่เกี่ยวข้องกับองค์กรเหล่านี้ ตัวอย่างเช่นผู้กู้อาจต้องการทำงานกับธนาคารแห่งนี้และตัดสินใจที่จะฝากเงินที่นั่นรับเงินกู้ก้อนใหญ่รับเงินเดือนเงินบำนาญหรือทางเลือกอื่น ๆ สำหรับกองทุน เป็นผลให้ความสามารถในการทำกำไรโดยรวมของเงินกู้หนึ่งก้อนเพิ่มขึ้นหลายครั้งและธนาคารหลายแห่งใช้คุณลักษณะนี้ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถเสนอเงินเบิกเกินบัญชีให้กับผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นผู้กู้ในอัตราดอกเบี้ยที่น้อยกว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาด โดยปกติแล้วสิ่งนี้สะดวกสำหรับลูกค้าที่มีโอกาสไม่เพียง แต่จะได้รับเงิน "ราคาถูก" เท่านั้น แต่ยังได้รับบริการในธนาคารที่เหมาะสมด้วย

ข้อบกพร่อง

บัตรเบิกเงินเกินบัญชีหรือคล้ายกันแน่นอนเครดิตยังมีข้อบกพร่องบางประการ สิ่งสำคัญคือช่วงเวลาสั้น ๆ ที่คุณสามารถใช้เงินได้ ซึ่งแตกต่างจากรูปแบบการให้กู้ยืมมาตรฐานซึ่งให้เป็นเวลาหนึ่งปีหรือหลายปีเงินเบิกเกินบัญชีมักจะต้องชำระคืนภายในหนึ่งเดือนหรือหลายเดือนซึ่งไม่สะดวกมากนัก อย่าลืมเกี่ยวกับการล่วงล้ำของบริการ ธนาคารบางแห่งเปิดเงินกู้ดังกล่าวโดยที่ลูกค้าไม่รู้ตัวซึ่งสร้างความรำคาญให้กับคนจำนวนมากและอาจนำไปสู่การสูญเสียครั้งใหญ่ในที่สุด เหนือสิ่งอื่นใดมิจฉาชีพบางรายใช้เอกสารปลอมเพื่อขอสินเชื่อประเภทนี้เนื่องจากลูกค้าไม่ต้องใช้เอกสารพิเศษ ดังนั้นพวกเขาจะไม่คืนอะไรเลยเจ้าของเอกสารตัวจริงไม่มีส่วนเกี่ยวข้องใด ๆ เพราะลายเซ็นของเขาไม่ได้อยู่ในสัญญาและสถาบันการเงินก็เริ่มขาดทุน ปัญหาน้อยที่สุดคือนิติบุคคลเพราะคุณสามารถตัดยอดหนี้ออกจากบัญชีปัจจุบันของ บริษัท ได้เสมอ อย่างไรก็ตามหากไม่มีเงินในงบดุลและไม่คาดว่าจะมีปัญหาอีกครั้งเกี่ยวกับการคืนเงินที่ไม่มีหลักประกัน ควรสังเกตว่าธนาคารหลายแห่งมีบริการพิเศษที่ตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินที่ได้รับในบัญชีของผู้กู้และส่งเสียงเตือนหากสถานการณ์เริ่มแย่ลง ในกรณีนี้สถาบันการเงินสามารถปิดเงินเบิกเกินบัญชีได้โดยสิ้นเชิงโดยกีดกัน บริษัท ไม่ให้เข้าถึงแหล่งเงินที่ยืมมา

ผล

แม้จะมีข้อบกพร่องทั้งระบบสิ่งนี้มีประโยชน์และสะดวกสบายมากโดยเฉพาะสำหรับลูกค้า ช่วยให้คุณได้รับเงินมากเท่าที่กำหนดตรงเวลาซึ่งในทางกลับกันจะช่วยให้บุคคลทั่วไปสามารถซื้อสินค้าที่จำเป็นและนิติบุคคล - เพื่อลงทุนเงินเพิ่มเติมในกิจกรรมของพวกเขาได้รับมากกว่าที่พวกเขาจะต้องคืนในภายหลังแม้จะคำนึงถึงดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น ... สิ่งสำคัญในทั้งหมดนี้คือความตรงเวลาในการชำระหนี้ แม้แต่ความล่าช้าเพียงเล็กน้อยก็สามารถทำลายประวัติเครดิตของคุณได้ทั่วโลกซึ่งจะป้องกันไม่ให้คุณได้รับเงินกู้จากธนาคารอื่นและบทลงโทษค่าคอมมิชชั่นดอกเบี้ยและการชำระเงินอื่น ๆ ซึ่งสุดท้ายแล้วจะยังคงต้องได้รับคืนอาจเกินขีด จำกัด ที่สมเหตุสมผลทั้งหมดและแม้แต่จำนวนเงินกู้เดิมหลายครั้ง