มติธนาคารคืออะไร? การลงโทษธนาคาร: จะทำอย่างไรกับนักลงทุน

ในปี 2556-2557 ธนาคารรัสเซียหลายแห่งมีธนาคารกลางเพิกถอนใบอนุญาต สิ่งนี้ไม่เพียงสร้างความตื่นตระหนกในหมู่ผู้ฝากเงินเท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบต่อสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ด้วย ลูกค้าเริ่มถอนเงินได้แม้จากธนาคารที่มีฐานะทางการเงิน จากนั้นเป็นครั้งแรกในระยะยาวคำว่า "สุขาภิบาล" ฟังดูดังมาก ขั้นตอนการช่วยเหลือสถาบันสินเชื่อโดยรัฐหมายถึงอะไร? ในบทความนี้คุณจะได้เรียนรู้ว่าความละเอียดของธนาคารคืออะไร

คำนิยาม

ขั้นตอนที่ซับซ้อนเพื่อการฟื้นตัวสภาพการเงิน - การปรับโครงสร้างธนาคาร หมายความว่าอย่างไร? หากเป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงการล้มละลายของสถาบันการเงินการจัดการของธนาคารจะถูกโอนไปยังสำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) การปรับโครงสร้างองค์กรเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าที่ทำการฝากเงินเนื่องจากช่วยให้พวกเขาสามารถประหยัดเงินที่ลงทุนได้ทั้งหมด หากใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน DIA สามารถคืนเงินได้เพียงบางส่วนของจำนวนเงินฝาก แต่หากมีนักลงทุนที่จะซื้อสถาบันสินเชื่อทั้งหมดนิติบุคคลก็จะได้รับประโยชน์เช่นกันเนื่องจากพวกเขาสามารถทำงานในองค์กรต่อไปได้ เจ้าของใหม่จะใช้มาตรการเต็มรูปแบบเพื่อปรับโครงสร้างบัญชีเจ้าหนี้และกำจัดสินทรัพย์ที่ไม่มีสภาพคล่อง นี่คือสิ่งที่การปรับโครงสร้างธนาคารคือ แต่จะจัดขึ้นค่อนข้างน้อย หากช่องในงบดุลตรงกับปริมาณของสินทรัพย์ก็ไม่สามารถทำได้

การจัดโครงสร้างใหม่จะดำเนินการหาก:

- ธนาคารมีความสำคัญต่อเศรษฐกิจของประเทศหรือภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่ง (ความเป็นปึกแผ่นในภูมิภาค Samara)

- สถาบันสินเชื่อมีเสถียรภาพ แต่ประสบปัญหาขาดสภาพคล่องชั่วคราวเนื่องจากความตื่นตระหนกของประชากร (Gazenergobank)

การตัดสินใจของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย นอกจากนี้สำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) จะดำเนินการจัดการชั่วคราวของธนาคารจนกว่าทรัพย์สินจะถูกโอนไปยังสถาบันการเงินอื่น เธอจะได้รับการจัดสรรเงินเพื่อฟื้นฟูความสามารถในการละลายและการชำระภาระผูกพัน บางครั้ง DIA สามารถจัดการกู้คืนธนาคารที่มีปัญหาได้ด้วยตัวเอง แต่ส่วนใหญ่แล้วคุณต้องมองหานักลงทุน จะต้องเป็นสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือและมีประสบการณ์ที่ดีในการฟื้นตัวในอดีต ธนาคารที่ได้รับการกู้คืนโดยรวมสามารถรับทุนจากสามแหล่ง: จากธนาคารกลาง DIA และนักลงทุนเอกชน นี่คือสิ่งที่การปรับโครงสร้างธนาคารคือ

ด้านบวก

การรักษาสุขภาพช่วยให้ร่างกายและสำหรับนิติบุคคลเพื่อให้เงินฝากเต็มจำนวน ในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย บริษัท ต่างๆจะสูญเสียเงินออมทั้งหมดและประชาชนทั่วไปจะได้รับเงินจำนวนมากถึง 700,000 รูเบิลเท่านั้น การจัดโครงสร้างใหม่ช่วยให้คุณสามารถฟื้นฟูกิจกรรมขององค์กรทางการเงินได้อย่างเต็มที่ เงินทุนเพิ่มเติมช่วยให้คุณประหยัดงานและแก้ไขปัญหาปัจจุบันได้อย่างรวดเร็ว

ประโยชน์ของนักลงทุนคืออะไร

รัฐบันทึกเฉพาะผู้ที่แข็งแกร่งหรือธนาคารที่สำคัญในระดับภูมิภาค การพัฒนาธุรกิจและความเชื่อมั่นของนักลงทุนที่เพิ่มขึ้นในส่วนของสถาบันในท้องถิ่นได้รับการอำนวยความสะดวกอย่างมากจากการปรับโครงสร้างของธนาคาร หมายความว่าอย่างไร? เพื่อแลกเปลี่ยนกับเงินลงทุนสถาบันการเงินจะได้รับส่วนหนึ่งของทุนสายผลิตภัณฑ์ขององค์กรสิ่งอำนวยความสะดวกโครงสร้างพื้นฐานและฐานลูกค้า นักลงทุนจะสามารถใช้ข้อมูลทั้งหมดนี้เพื่อการทำงานร่วมกันกับกิจกรรมอื่น ๆ ของเขา

ขั้นตอน

การฟื้นฟูขึ้นอยู่กับความเป็นจริงความสามารถในการฟื้นฟูความสามารถในการละลายของธนาคาร ขั้นตอนการรักษาไม่ควรเกิน 1.5 ปี หากมีการยื่นคำร้องล้มละลายอื่นภายในสามปีธนาคารจะไม่สามารถส่งใหม่เพื่อปรับโครงสร้างองค์กรได้

หลังจากที่พอใจใบสมัครศาลอนุญาโตตุลาการประกาศการแข่งขันเพื่อเข้าร่วมในขั้นตอนการกู้คืน ทิศทางหลักในการฟื้นฟูความสามารถในการละลายของธนาคาร: การเลื่อนการไถ่ถอนพันธบัตรที่ออกโดยการลดลงของ% การออกหลักทรัพย์ใหม่การให้เงินกู้เพิ่มเติมการยืดระยะเวลาของเงินกู้ที่ได้รับก่อนหน้านี้เป็นต้น เจ้าหนี้เจ้าของธนาคารและพนักงานมีสิทธิพิเศษในการมีส่วนร่วมในการแก้ปัญหา

การปรับโครงสร้างธนาคาร: จะทำอย่างไรสำหรับผู้ฝากเงิน

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าในระหว่างขั้นตอนสำหรับการฟื้นฟูสภาพทางการเงินขององค์กร เงินทุนของลูกค้าทั้งหมดจะถูกบันทึกไว้ ธนาคารได้รับเงินทุนเพิ่มเติมซึ่งควรมุ่งขจัดปัญหาสภาพคล่องในปัจจุบันทั้งหมด ก่อนหน้านี้ ในโรงเรียน นักเรียนที่เข้มแข็งได้ช่วยเหลือผู้อ่อนแอ ตอนนี้แนวปฏิบัติแบบเดียวกันนี้ถูกนำไปใช้ในภาคการธนาคาร ดังนั้นสิ่งที่สำคัญที่สุดในสถานการณ์นี้ก็คือไม่ต้องตื่นตระหนก แม้ว่าฝ่ายบริหารจะประกาศว่า "ระงับ" เงินทั้งหมดชั่วคราว ผู้ฝากเงินก็สามารถคืนเงินได้ แต่ต้องใช้เวลาสักระยะ

สิ่งสำคัญคือต้องแยกแยะระหว่างแนวคิดของ "การปรับโครงสร้างองค์กร" และ "การล้มละลาย"ในกรณีที่สอง DIA รับประกันการคืนเงินของเงินทุนของประชาชนในจำนวนสูงถึง 700,000 rubles ตามกฎหมาย "ในการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" การชำระเงินควรเริ่มต้น 14 วันหลังจากเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคาร แต่ในทางปฏิบัติ เวลาจะผ่านไปอีกมาก และประเด็นที่นี่ไม่ใช่แม้แต่ DIA จะไม่สามารถคืนเงินฝากในทันทีด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงที่สัญญาไว้ได้ จะใช้เวลามากขึ้นในการวิเคราะห์สภาพทางการเงินและรวบรวมทะเบียนผู้ฝากเงิน

สถานประกอบการและผู้ประกอบการรายบุคคลให้คืนเงินมัดจำโดยเร็วที่สุดเหนือสิ่งอื่นใด พวกเขาจะไม่สามารถ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลายของสถาบันสินเชื่อ" การเรียกร้องดังกล่าวจะได้รับการตอบสนองหลังจากการชำระภาระผูกพันให้กับบุคคล DIA และธนาคารกลางโดยที่สถาบันการเงินยังคงมีเงินทุนอยู่ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญมากที่นักลงทุนจะปรากฏขึ้นซึ่งสามารถกู้คืนการละลายขององค์กรได้

แม้ว่าใบอนุญาตหลายใบถูกเพิกถอนเมื่อปีที่แล้วธนาคาร หน่วยงานยังคงมีเงินสำรอง หากเงินหมด ธนาคารกลางจะจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมโดยออกสกุลเงินประจำชาติเบื้องต้น การลดค่าเงินรูเบิลอาจส่งผลกระทบต่อผู้ถือเงินฝากแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ จำนวนเงินฝากโดยคำนึงถึงดอกเบี้ยจะเกิน 700,000 รูเบิล แม้ว่าเจ้าของเงินฝากรูเบิลจะสามารถคืนเงินออมของพวกเขาได้ แต่เมื่อถึงเวลานั้นพวกเขาจะลดค่าลงอย่างมาก ดังนั้น ในกรณีนี้ เราสามารถแนะนำสิ่งต่อไปนี้: ในคำแนะนำแรกของการลดค่าเงินที่แข็งแกร่ง โปรดติดต่อสาขาของธนาคารเพื่อขอ "แยก" เงินฝากของคุณออกเป็นหลายส่วน ยังดีกว่าลงทะเบียนเงินฝากส่วนหนึ่งของญาติอีกครั้ง พวกเขาไม่สามารถปฏิเสธให้คุณทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดได้ เนื่องจากคุณไม่ได้นำสกุลเงินมาจากธนาคารจริงๆ

จะเกิดอะไรขึ้นต่อไป

เมื่อเสร็จสิ้นขั้นตอนการปรับโครงสร้างองค์กรแล้ว ผู้ลงทุนรายใหม่ตัดสินใจอย่างอิสระว่าจะรักษาแบรนด์ รูปแบบธุรกิจ และทีมพนักงาน หรือพัฒนาทุกอย่างตั้งแต่เริ่มต้น ส่วนใหญ่มักจะเปลี่ยนแปลง ธนาคารกลางไม่สามารถมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจนี้ในทางใดทางหนึ่ง

มติธนาคาร 2557

ในปีที่ผ่านมา เกิดความตื่นตระหนกมากที่สุดข่าวการเปิดตัวการบริหารชั่วคราวในสถาบันสินเชื่อที่เก่าแก่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศ เรากำลังพูดถึง OJSC "Baltic Bank" (เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) การปรับโครงสร้างองค์กรของสถาบันการเงินเริ่มขึ้นในเดือนสิงหาคม 2557 เพื่อฟื้นฟูสภาพคล่อง ธนาคารกลางได้จัดสรรเงินจำนวน 10 พันล้านรูเบิลเป็นลำดับแรก DIA จัดการแข่งขันเพื่อมีส่วนร่วมในขั้นตอนการฟื้นฟูสมรรถภาพขององค์กรสินเชื่อ "Baltic Bank" การปรับปรุงได้ดำเนินไปเป็นเวลาห้าเดือน นักลงทุนรายใหม่ OJSC Alfa-Bank เป็นผู้รับผิดชอบกระบวนการนี้ ในช่วงเวลานี้ ลูกค้าจำนวนมากได้สัมผัสถึงการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกในกิจกรรมขององค์กรแล้ว แบรนด์และรูปแบบธุรกิจยังคงไม่เปลี่ยนแปลงในขณะนี้ ในทางกลับกัน ลูกค้าสามารถถอนเงินจากตู้เอทีเอ็ม Alfa เพิ่มเติม 5,000 เครื่องโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น เครือข่ายสำนักงานจะไม่ถูกสร้างขึ้นใหม่อย่างรวดเร็ว ฝ่ายบริหารยังมั่นใจว่าอัตราสำหรับสัญญาเงินฝากและเงินกู้จะไม่เปลี่ยนแปลงจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ ก่อนหน้านี้ Alfa-Bank ได้มีส่วนร่วมในการฟื้นฟูกิจการ Northern Treasury หลังจากฟื้นตัวแล้ว สถาบันการเงินแห่งนี้ก็ถูกชำระบัญชีและรวมเข้ากับผู้ลงทุน ชะตากรรมเดียวกันกำลังรอ "Baltic Bank" การฟื้นฟูจะดำเนินการโดยใช้เงินทุนงบประมาณจำนวน 57 พันล้านซึ่งผู้ลงทุนได้รับสิทธิพิเศษ 0.51%

ข่าวล่าสุด

18.11.2014 เป็นที่ทราบกันว่า DIA เข้ารับหน้าที่ผู้ดูแลระบบชั่วคราวในการจัดการกลุ่ม ROST นอกจากสถาบันสินเชื่อที่มีชื่อเดียวกันแล้ว ยังมีสถาบันอีกสี่แห่ง ได้แก่ "Kedr", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank" ในเดือนตุลาคม 2557 ธนาคารกลางเริ่มประเมินสถานะทางการเงินของการถือครอง ซึ่งผลที่ได้ชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นในการดำเนินการตามมาตรการป้องกันการล้มละลาย ขณะนี้ DIA กำลังพัฒนาแผนฟื้นฟูสถาบันสินเชื่อทั้ง 5 แห่ง นี่คือการปรับโครงสร้างองค์กรของกลุ่มธนาคาร

ย่อ

หากธนาคารมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของประเทศหรือประสบปัญหาขาดสภาพคล่องชั่วคราว ธนาคารกลางก็อาจเริ่มกระบวนการฟื้นฟูองค์กรได้ ในกรณีนี้ DIA จะรับบทบาทผู้ดูแลระบบชั่วคราว ควบคู่ไปกับการวิเคราะห์ทางการเงิน มีการประกาศการแข่งขันสำหรับนักลงทุนที่สามารถฟื้นฟูการละลายขององค์กรได้ นี่คือสิ่งที่การปรับโครงสร้างธนาคารเป็น