ธนาคารเงินทุน: ความหมายมูลค่าและประเภท ทุนของธนาคารพาณิชย์

คำว่า "ธนาคารพาณิชย์" เกิดขึ้นเมื่อเช้ามืดการธนาคาร นี่เป็นผลมาจากการที่สถาบันสินเชื่อทำหน้าที่ทางการค้าเป็นหลักและจากนั้นก็คือการผลิตภาคอุตสาหกรรม วันนี้ธนาคารพาณิชย์เรียกว่าสถาบันที่ทำธุรกรรมทางการเงินมากถึง 200 รายการซึ่งส่วนใหญ่รับเงินสำหรับการฝากการให้กู้ยืมการชำระเงินและบริการเงินสด กิจกรรมใด ๆ ขององค์กรดังกล่าวเป็นไปไม่ได้หากไม่มีเงินทุน ลองมาดูแนวคิดนี้อย่างใกล้ชิด

เงินทุนของธนาคารพาณิชย์คืออะไร?

ทุนคือผลรวมของแหล่งเงินทุนทั้งหมดของธนาคาร จากที่นี่แบ่งออกเป็นสองประเภทกว้าง ๆ :

1. ธนาคารของตัวเอง.

2. ดึงดูดโดย:

• เงินฝาก - เงินในบัญชีของลูกค้าขององค์กรธนาคาร
• ไม่ใช่เงินฝาก - เงินที่ได้รับในห้องใต้ดินของธนาคารจากการชำระคืนเงินกู้โดยเจ้าหนี้รวมทั้งจากการขายภาระหนี้ของตัวเอง

ความเพียงพอของเงินกองทุนเป็นสิ่งสำคัญที่สุดตัวบ่งชี้ความน่าเชื่อถือ กำหนดความสามารถในการรับมือกับปัญหาทางการเงินที่เป็นไปได้ด้วยตนเองและไม่สร้างความเสียหายให้กับลูกค้า อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน N1.0 ได้รับการแนะนำสำหรับสถาบันสินเชื่อของรัสเซีย มูลค่าขั้นต่ำที่ยอมรับได้คือ 8% หาก H1.0 ของธนาคารใด ๆ ต่ำกว่า 2% ใบอนุญาตจะถูกเพิกถอนโดยด่วน

ตอนนี้ให้เราจัดการกับทุนของธนาคารรัสเซีย

ส่วนของผู้ถือหุ้น

ในทางกลับกันทุนคือผลรวมขององค์ประกอบต่างๆ:

• กองทุนตามกฎหมาย
• ทุนพิเศษ;
• ทุนสำรอง;
• เงินสำรองประกันภัย
• กองทุนพิเศษ
• กำไรไม่กระจายในระหว่างรอบระยะเวลารายงาน

เงินกองทุนโดยเฉลี่ยของธนาคารครอบคลุม 10-20% ของความต้องการเงินทุนทั้งหมด เนื่องจากสิ่งต่อไปนี้:

• ธนาคารเป็นตัวกลางในตลาดการเงินพวกเขาทำงานโดยใช้เงินกู้ยืมเป็นหลักไม่ใช่ด้วยเงินทุนของตนเอง
• สินทรัพย์เพื่อการธนาคารมีสภาพคล่องสูงและสามารถรับรู้ได้อย่างรวดเร็วซึ่งทำให้เงินทุนจำนวนมากไม่จำเป็น
• ความเป็นไปได้ที่การลดลงอย่างรวดเร็วในส่วนแบ่งของเงินที่ยืมนั้นมีน้อยมาก - การถอนเงินจำนวนมากจากเงินฝากโดยประชากรนั้นไม่น่าจะเกิดจากระบบประกันเงินฝากที่มีอยู่

มาวิเคราะห์องค์ประกอบของเงินทุนของธนาคารในรายละเอียดเพิ่มเติม

ทุนที่ได้รับอนุญาต

การก่อตัวของทุนจดทะเบียนเกิดจากการออกหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ ต้องจดทะเบียนหลักทรัพย์ทั้งหมด ประเด็นแรกจำเป็นต้องประกอบด้วยหุ้นสามัญเท่านั้นและมีการแจกจ่ายในหมู่ผู้ก่อตั้งประเด็นที่ตามมา - ในหมู่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียและผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่หน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียสถาบันที่ไม่ใช่ของรัฐและรัฐวิสาหกิจ

ความแตกต่างระหว่างหลักทรัพย์สามัญและหลักทรัพย์บุริมสิทธิมีดังนี้

• เจ้าของหุ้นสามัญมีสิทธิออกเสียงลงคะแนนในการประชุมผู้ถือหุ้นและมีสิทธิได้รับเงินปันผล อย่างไรก็ตามการจ่ายเงินจะเกิดขึ้นหลังจากที่มีการจ่ายเงินปันผลให้กับเจ้าของหุ้นบุริมสิทธิเท่านั้น
• เจ้าของความปลอดภัยที่ต้องการนี้ไม่ได้รับอนุญาตให้ลงคะแนนในที่ประชุมผู้ถือหุ้น แต่เขาได้รับการจ่ายเงินปันผลเป็นจำนวนคงที่และเขาสามารถยื่นคำร้องต่อศาลเมื่อมีการชำระบัญชีของธนาคาร

หากธนาคารเป็นธนาคารหุ้นทุนจดทะเบียนประกอบด้วยการมีส่วนร่วมของหุ้นบางส่วนโดยผู้ก่อตั้ง ในกรณีที่ก่อตั้งขึ้นโดยมีการดึงดูดการลงทุนจากต่างประเทศอนุญาตให้มีเนื้อหาบางส่วนเป็นสกุลเงินต่างประเทศได้

เงินสำรองและเงินอื่น ๆ

วัตถุประสงค์ของการสร้างทุนสำรองเพื่อชดใช้การสูญเสียทางการเงินจากการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ หากจำนวนรายได้ที่ได้รับต่ำกว่าที่วางแผนไว้เงินจากที่นี่จะถูกใช้เพื่อจ่ายเงินปันผลสำหรับหุ้นบุริมสิทธิและดอกเบี้ยพันธบัตร

กองทุนอื่น ๆ จะถูกสร้างขึ้นด้วยค่าใช้จ่ายของผลกำไรของธนาคารเท่านั้น ขั้นตอนสำหรับการสร้างและการใช้งานถูกควบคุมอย่างเคร่งครัดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

เงินเพิ่ม

ทุนเพิ่มเติมคือจำนวนเงินทั้งหมดที่เกิดจาก:

• ราคาทรัพย์สินที่ธนาคารได้รับสำหรับการใช้งานฟรีจากบุคคลและนิติบุคคล
• ส่วนเกินมูลค่าหุ้น - เกิดขึ้นเมื่อมูลค่าหุ้นเมื่อออกหุ้นแล้วสูงกว่าพาร์
• เพิ่มมูลค่าทรัพย์สินขององค์กรธนาคารในระหว่างการประเมินค่าใหม่ในภายหลัง

เงินสำรองประกันภัย

เงินสำรองประกันภัยจะต้องเกิดขึ้นจากค่าใช้จ่ายของผลกำไรของธนาคารซึ่งเป็นผลมาจากกฎหมาย จุดประสงค์หลักของพวกเขาคือการทำให้ผลที่ตามมาทางการเงินที่เป็นลบจากการลดลงของมูลค่าของสินทรัพย์ใด ๆ

หมวดหมู่นี้ประกอบด้วยเงินสำรอง:

• การสูญเสียเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้น
• สำหรับการชำระหนี้กับลูกหนี้
• ค่าเสื่อมราคาของหุ้นและพันธบัตรเป็นต้น

กำไรสะสม

รายได้ไม่กระจายในช่วงระยะเวลารายงานระยะเวลากำไรที่เหลือหลังจากการชำระภาระภาษีทั้งหมดสามารถนำมาประกอบกับกองทุนของสถาบันสินเชื่อได้อย่างถูกต้อง ธนาคารสามารถจำหน่ายรายได้นี้เพื่อประโยชน์ของตนเอง

ฟังก์ชันตราสารทุน

เงินทุนของธนาคารทำหน้าที่สำคัญหลายประการ:

• ต่อรองได้ - องค์กรด้านการธนาคารลงทุนเงินของลูกค้าในการดำเนินงานที่ทำกำไรจำนวนมากซึ่งนำรายได้มาสู่ตัวเองและผู้ฝากเงิน
• การดำเนินงาน - เป็นเงินทุนที่ถูกออกแบบมาเพื่อเป็นแหล่งเงินหลักของสถาบันสินเชื่อ
• การประกันภัย - เงินทุนของตัวเองช่วยให้ธนาคารสามารถ "ลอย" ได้ในกรณีที่มีปัญหาทางการเงิน

ธนาคารและทุนคลอดบุตร

ในตอนท้ายของหัวข้อเรามาพูดถึงมารดาทุน - การสนับสนุนทางการเงินสำหรับครอบครัวแรงจูงใจจากรัฐบาลที่หลากหลายเพื่อเพิ่มอัตราการเกิด โดยธรรมชาติแล้วไม่ได้เป็นเงินของธนาคาร แต่เป็นทรัพย์สินของลูกค้า เงินจำนวนนี้ซึ่งสำหรับปี 2560 คือ 453,026 รูเบิลจะจ่ายให้กับพ่อแม่หรือผู้ปกครองบุญธรรมหลังคลอดหรือรับบุตรคนที่สอง ใบรับรองส่วนบุคคล "ทุนการคลอดบุตร" สามารถใช้สำหรับสิ่งต่อไปนี้:

• การสร้างส่วนที่ได้รับทุนจากเงินบำนาญของผู้ปกครอง
• การปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของครอบครัว
• การชำระเงินเพื่อการศึกษาของเด็ก

เราแสดงรายชื่อธนาคารหลักที่ทำงานกับทุนคลอดบุตร:

• DeltaCredit - ใบรับรองการคลอดบุตรสามารถใช้สำหรับการชำระคืนการจำนองก่อนกำหนด
• "UniCredit" - ทุนที่ใช้ในการชำระคืนเงินกู้เมื่อซื้อบ้านในตลาดรอง
• Sberbank - ใบรับรองไม่เพียง แต่ใช้เพื่อชำระเงินกู้จำนองที่มีอยู่สำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่หรือในตลาดรองเท่านั้น แต่ยังใช้ในการชำระเงินครั้งแรกด้วย
• "VTB-24" - ทุนคลอดบุตรสามารถเป็นได้ทั้งเงินเริ่มต้นและจำนวนเงินที่ต้องชำระหนี้ที่จำนองไปแล้ว
• "การค้นพบ" - ที่นี่คุณสามารถชำระหนี้จำนองพร้อมใบรับรองครอบครัวได้เพียงบางส่วน

เงินทุนของธนาคารคือจำนวนเงินทุนของธนาคารเองซึ่งประกอบด้วยหลายองค์ประกอบ ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อมีคุณสมบัติและลักษณะเฉพาะหลายประการซึ่งเราได้วิเคราะห์ไว้ในเอกสารนี้ด้วย