Услуге готовинског обрачуна за комерцијалнебанка правних лица чини основу савременог финансијског система. Такви случајеви када предузећа плаћају директно су ствар прошлости. Сада у неким случајевима постоје чак и кривичне казне за покушај чињења таквих радњи.
Опште информације
Прво, хајде да сазнамо шта је топружа услуге обрачуна и готовине правним лицима у банци. Ово се односи на низ услуга које пружа финансијска институција и које су усмерене на обезбеђивање благовремених обрачуна организације са различитим субјектима. Процедура за њихово пружање регулисана је законом „О банкама и банкарским активностима“, Грађанским закоником Руске Федерације и регулаторним оквиром Централне банке Руске Федерације. Посебну пажњу треба посветити Правилнику о безготовинском плаћању, поступку обављања готовинских трансакција и другим регулаторним документима. За рад је потребан и договор између клијента и финансијске институције. Треба напоменути да се услуге обрачуна и готовине могу пружати физичким и правним лицима, а не само потоњима.
Основне услуге РКО
Након што је уговор закључен, организацијатреба да добијем чековну књижицу. Биће потребан за примање готовине за плате запослених и потребе предузећа. Постоје основне и додатне услуге. Први укључују:
- Издавање извода са рачуна који садрже податке о извршеним трансакцијама.
- Безготовинско плаћање.
- Операције са новчаним средствима (израз „готовинска услуга“ се такође може користити за ово).
Основне услуге су обично бесплатне, илиизвршење узима симболичну провизију. Да бисте извршили било коју од наведених операција, морате користити јединствени образац. Банка добија прилично добар приход за пружање додатних услуга. Неке институције имају своје карактеристике. Узмимо за пример Сбербанку. Услуге готовинског поравнања за правна лица у овој финансијској институцији пружају могућност отварања рачуна не само у рубљама, већ иу низу других страних валута.
Правни пропис
Који закони и прописи су на снази?као основу за односе, већ смо испитали. Али они регулишу само уопштено и уопштено. Поред законског оквира, између правног лица и банке додатно се закључује уговор о услугама поравнања. Не постоје ограничења у погледу облика својине за улазак у такве односе. Када се измире све формалности и отвори текући рачун, предузеће може располагати својим средствима за обављање било које делатности која није у супротности са законом. Ако се овај процес спроводи први пут, посебну пажњу треба обратити на услове за обезбеђивање следећег:
- Пријем и издавање готовине.
- Обезбеђивање брзог и несметаног кретања средстава.
- Могућност обављања трансакција са валутом.
Можете да повежете друге услуге ако желите, ализависи од жеља и потреба самог предузећа. Ако говоримо о интеракцији, онда се за ове сврхе користе две методе, од којих свако бира оно што му одговара:
- Цлассицал.Омогућава пренос налога лично на папиру или уз посредовање особе од поверења. Од негативних аспеката треба истаћи да је потребно време провести путујући до канцеларије банке, тако да релативно мали број предузећа користи овај метод.
- Интернет банкарство.У овом случају, финансијско управљање се врши на даљину. Налози и захтеви за плаћање се преносе путем Интернета. Због своје брзине, флексибилности и лакоће коришћења, овај метод се широко користи у већини организација.
Како се врши прорачун?
Када банка добије налог од предузећа(није битно на који начин, главно је да се потврди да је документ послао овлашћено лице), онда га он спроводи према договору. У ту сврху, сада се сматра добрим манирима користити БЕСП. Ова скраћеница означава банкарска електронска хитна плаћања. Користећи БЕСП, пренос новца траје неколико минута. Мада, по закону, плаћање се мора извршити у року од три радна дана. Ово се ради у случају изненадних и неочекиваних догађаја који онемогућују систем. Иако тако брзо извршење налога може изазвати додатну накнаду. А трансфери, чак и коришћењем БЕСП-а, ће трајати само три радна дана. Ако банка практикује такве шеме, морате размислити да ли да и даље будете сервисирани од стране ове финансијске институције. На срећу, има доста достојних конкурената. Узмите, на пример, такве структуре као што су Алфа банка, Сбербанка, ВТБ 24. Услуге готовинског поравнања за правна лица, ако клијент не задовољи клијента, можете променити финансијску институцију. Запамтите да можемо гласати својим новчаницима.
Стицање
Сва предузећа која се налазе на РКОодређена финансијска институција може, након потписивања посебног уговора, омогућити плаћање робе без напуштања продајног места. Истина, у таквим случајевима потребно је не само водити рачуна о доступности све потребне опреме, већ и благовремено спровести прилично значајан број контролних мера (првенствено, то се односи на безбедност). Исто се може рећи и за прихватање плаћања путем платних картица на Ворлд Виде Веб-у. У таквим случајевима терминали замењују посебне формуларе које купац мора да попуни.
Готовинске трансакције
У ту сврху претходно поменутичековна књижица. Износи исписани уз његову помоћ користе се за финансирање економске стране активности предузећа, исплату плата и обрачун са добављачима. Картица корпоративне банке је недавно постала нека врста аналога за чековну књижицу. Приликом регистрације отвара се посебан рачун, уз помоћ којег финансијска организација води регистар свих извршених трансакција и издаје изводе са износима промета и готовинских стања. Хајде да размотримо пример ВТБ-а. Услуге готовинског обрачуна за правна лица у погледу плата запослених обављају се преносом одређене суме новца на банковну картицу. Али овај приступ некима није згодан, јер су навикли да буду клијенти не ВТБ-а, већ Сбербанке. У овом случају, у банку се може додатно послати рачуновођа, који ће затим путем чековне књижице добити потребне износе. Као што видимо, има позитивних помака, али док се процес трансфера новца у потпуности не аутоматизује, често се јављају одређене препреке. Ако морате да путујете са значајном количином новца, многе велике финансијске институције нуде услуге наплате. Доступан је након потписивања текућег рачуна и одговарајућег додатног уговора.
Отварање рачуна
Ова услуга може бити плаћена илибесплатно. Све зависи од политике банке. Али овај износ није превелик чак ни за нова предузећа - за такво задовољство мораћете да платите „само“ неколико хиљада рубаља. За сервисирање текућег рачуна мора се платити још неколико стотина. Многе финансијске институције наплаћују накнаде за коришћење само у месецима у којима постоји бар једна трансакција. Одређена одступања од наведених вредности могу се појавити у случајевима када је отворен рачун у валути, а не у рубљама. У иностранству, сходно томе, постоје различите цене ових услуга, које варирају у зависности од локалних специфичности.
Интеракција са пореском службом
Ове информације ће бити корисне само онима којиразмишља о отварању рачуна. Чињеница је да, према законодавству Руске Федерације, приликом отварања текућег рачуна, правно лице мора то пријавити пореској служби најкасније 5 дана након завршетка регистрације. Ако не стигнете на време, биће изречена новчана казна. Ако не желите сами да разумете све нијансе, све проблеме можете поверити компанији специјализованој за ово. Приближна цена такве услуге биће око 2-3 хиљаде рубаља.
Закључак
Има још много тога што се може рећи о томе какоуређен је систем обрачуна и готовинских услуга, дотакните се разних нијанси и аспеката. Генерално, ако предузетник или менаџер има барем опште разумевање услуга управљања готовином, то ће му омогућити да боље разуме послове подређене компаније, што је несумњиво значајан плус.
