Nu toți cei care vor să cumpere o mașinăimediat există bani de plătit pentru o astfel de achiziție. Prin urmare, împrumuturile auto sunt astăzi un mod foarte popular și accesibil de a vă cumpăra propria mașină.
Care sunt caracteristicile unui împrumut auto
Un împrumut auto este un împrumut orientat pentrucumpărând o mașină. Puteți obține un împrumut auto de la o bancă cu condiția ca mașina să servească drept garanție bancară. Pe baza acestui fapt, banca reduce riscurile și preia mai puține dobânzi la împrumut.
De regulă, rata pentru un împrumut auto este mai mică decât pentru un împrumut în numerar. Dar în caz de neplată a împrumutului, mașina este confiscată de bancă și vândută pentru a rambursa împrumutul.
Cel mai adesea, banca are nevoie de împrumutatasigurați mașina în cadrul programului CASCO. În caz de furt sau deteriorare a mașinii într-un accident, banca va primi asigurare. Proprietarul mașinii trebuie să reînnoiască asigurarea anual, în caz contrar banca va impune penalități debitorului.
Înainte de rambursarea împrumutului auto, pașaportul pentru mașină trebuiefii în bancă. Dacă aveți nevoie de ea, atunci trebuie să contactați banca și să decideți cu ea întrebarea despre modul în care este posibil să o primiți și când este necesar să o returnați.
De unde să obțineți un împrumut auto?
Există multe bănci diferite în Rusia. Dar după 2014un număr mare de organizații financiare și de credit au încetat să mai acorde împrumuturi pentru achiziționarea de mașini, înlocuindu-le cu împrumuturi de consum cu condiții simplificate.
Se poate observa că puține ratinguriinstituțiile bancare oferă un astfel de împrumut direcționat în 2017. În majoritatea cazurilor, ratele dobânzii pentru împrumuturile auto sunt aceleași ca și pentru creditele de consum. Deși înainte, diferența era destul de vizibilă.
Numele băncii | % pe an | Suma împrumutului, frecați | Data emiterii | Ce mașini | Cât timp se emite | Avans,% din costul mașinii | |
Nou | Boo | ||||||
„Eastern Bank” | 19 | 100 de mii de ruble - 10 milioane de ruble | 1-5 ani | + | + | Pe loc | - |
„Noxssbank” | 12 | 100 de mii de ruble - 10 milioane de ruble | 3 - 10 ani | + | + | Pe parcursul unei săptămâni | - |
„Alfa Bank” | 12,5 | 100 de mii de ruble - 5,6 milioane de ruble | 1-6 ani | + | + | De la 10 | |
„VTB 24” | 17,9 | 150 de mii de ruble. - 1 milion de ruble | De la 1 la 7 ani | + | + | 20 | |
Raiffeisenbank | 6,4-14 | 50 de mii de ruble - 3 milioane de ruble | 1-5 ani | + | + | În termen de o zi lucrătoare | 15 la 40 |
„Rosselkhozbank” | 17,5 | Până la 3 milioane de ruble | Până la 5 ani | + | + | Până la 4 zile | De la 15 |
Sberbank | 11,5 | Până la 10 milioane de ruble | Până la 6 ani | + | + | - | |
Cei mai atrăgători termeni sunt oferiți de „Noxssbank”. Dar numai locuitorii din regiunea Volgograd pot obține un împrumut auto de la această bancă.
Alfa-Bank oferă, de asemenea, destulcondiții atractive de împrumut. Aici puteți refuza asigurarea CASCO. Dacă nu primiți un salariu prin această bancă, atunci vi se va acorda un împrumut auto la o rată de 15,5% pe an.
Termenii VTB 24 sunt cei mai mulțiechilibrat în ceea ce privește ratele și cerințele pentru împrumutat. Dar în această bancă, trebuie să plătiți o primă tranșă de 20% din costul total al mașinii achiziționate.
Împrumuturile auto de la Raiffeisenbank sunt ideale pentru împrumutații cu venituri mari care locuiesc în orașele mari din Rusia.
Vorbim despre cum să obțineți un împrumut autoSberbank, trebuie remarcat faptul că și condițiile acestei bănci sunt destul de favorabile. Rata dobânzii aici este una dintre cele mai mici. Aproape fiecare cetățean al Rusiei poate obține un împrumut auto aici.
Dacă primiți un salariu la Sberbank, atunciBanca va lua o decizie cu privire la emiterea unui astfel de împrumut în termen de 2 ore. Dacă clientul poate efectua o plată inițială de 30% din valoarea mașinii, atunci banca nu va solicita un certificat de venit, o copie a lucrării și prezența garanților.
Un avantaj și mai mare al împrumutului auto Sberbank este că suma asigurării CASCO poate fi inclusă în suma împrumutului.
Oferiți oportunitatea de a obține un împrumut auto fără o plată în avans "Eastern Bank "," Noxssbank "și Sberbank.
Dacă decideți să obțineți un împrumut țintit pentru achiziționarea unei mașini autohtone, atunci este oferit sprijin de stat pentru astfel de achiziții, ceea ce este foarte benefic pentru împrumutat.
Cum să obțineți un împrumut auto?
Obținerea unui împrumut auto include următorii pași:
- pregătirea documentelor și întocmirea unei cereri de împrumut;
- banca ia decizia de a emite un împrumut pentru o anumită sumă de bani;
- alegerea unei mașini în salon, semnarea unui contract de vânzare, efectuarea unei plăți inițiale (dacă există);
- semnarea unui contract de împrumut;
- înregistrarea asigurării CASCO;
- plata de către bancă a costului mașinii către dealerul auto;
După aceea, cetățeanul poate ridica mașina și o poate înmatricula.
Înainte de a obține un împrumut auto, trebuie să solicitați băncii o listă completă de documente. Organizațiile financiare și de credit pot solicita documente sau informații suplimentare.
Punct important
Un împrumut auto poate fi obținut în principal la o sucursală bancară. A doua opțiune este o reprezentanță auto, unde poate fi amplasat un birou de reprezentare al unei anumite bănci.
Depinde de dvs. să decideți de unde să obțineți un împrumut autoîmprumutat. Este important să aflați ce condiții de creditare și în ce bancă vor fi cele mai profitabile și convenabile pentru dvs. personal. Aveți grijă să nu faceți o achiziție impuls prin contractarea unui împrumut de salon. Procentul de acolo poate fi mai mare decât într-o sucursală bancară.
Dezavantaje ale împrumuturilor auto
Un împrumut auto impune anumite obligații debitorului și are aspectele sale negative:
- O creștere destul de puternică a prețului unei mașini în comparație cu achiziționarea acesteia în numerar.
- Este necesar să plătiți datoria lunar. Înainte de a obține un împrumut, ar trebui să vă calculați capacitățile financiare.
- Până la rambursarea împrumutului, mașina este o garanție bancară și poate fi vândută sau donată numai cu permisiunea băncii.
- De regulă, atunci când solicitați un împrumut auto, întotdeaunaeste necesară plata asigurării CASCO și aceasta este o sumă destul de semnificativă. Cel mai adesea, banca însăși alege compania de asigurări, iar valoarea asigurării poate fi mai mare decât cea a altor companii de asigurare.
- Dacă mașina intră într-un accident, suma plătită a asigurării este trimisă băncii, iar proprietarul nu va putea repara mașina pentru aceste fonduri.
Cerințe pentru împrumutat
Fiecare bancă își propune propriile condiții pentru obținerea unui împrumut. Dar, de obicei, puteți lua un împrumut auto dacă sunt îndeplinite următoarele cerințe:
- împrumutatul are cetățenie rusă;
- vârsta unui cetățean care primește un împrumut auto trebuie să fie între 23-65 de ani;
- experiență de muncă pe teritoriul Rusiei pentru o perioadă determinată.
În plus, organizațiile de credit vă cer să numiți mai multe numere de telefon (numărul de telefon de la serviciu, personal, al cunoștințelor).
Cum să obțineți un împrumut pentru o mașină uzată?
Mașinile second-hand sunt mai ieftine decât cele noi, iar starea lor poate să nu fie mai proastă decât cea a unuia nou. Să luăm în considerare cum să obțineți un împrumut auto pentru o mașină uzată.
De obicei, băncile stabilesc următoarele condiții pentru mașinile uzate:
parametrii | Pentru mașini străine | Pentru mașini autohtone |
vârstă | Nu mai mult de 10 ani | Nu mai mult de 5 ani |
Suma creditului | De obicei, stabilit de bancă în valoare de 500 de mii de ruble. până la 1,5 milioane de ruble | De asemenea |
Greutatea mașinii | Până la 3,5 tone | De asemenea |
Kilometraj | Până la 100 de mii de km | Până la 50 de mii de km |
Înregistrarea politicii CASCO este obligatorie.
Împrumutatul unui împrumut pentru mașină uzată trebuie să îndeplinească cerințe specifice:
- a avea peste 21 de ani;
- au o experiență de muncă totală de peste un an calendaristic;
- experiență de lucru în prezent în organizație de mai mult de șase luni, iar pentru unele bănci sunt suficiente 3-4 luni;
- să fie cetățean al Rusiei și să aibă permis de ședere în orașul în care solicită un împrumut auto;
- au un istoric de credit pozitiv.
Un împrumut auto este mai ușor pentru șoferii cu experiență de conducere. Băncile sunt reticente în a acorda astfel de împrumuturi tinerilor și persoanelor în vârstă de pensionare.
Împrumut atât pentru mașină nouă, cât și pentru mașină uzatăpot fi obținute de la o sucursală bancară sau de la un dealer auto. Cel mai profitabil mod de a face acest lucru este la o bancă prin care îți primești salariul. De exemplu, cetățenii care au carduri de salariu la Alfa-Bank pot obține un credit auto la 12,5% pe an, iar în condiții generale rata va fi de 16%.
Procesul de obținere a unui împrumut pentru o mașină uzată
Pentru a obține un împrumut auto pentru o mașină uzată, trebuie să urmați următoarea cale.
Alegeți o instituție de credit, comparațiofertele diferitelor bănci, programele acestora, ratele dobânzilor și condițiile de împrumut. Gândindu-te la cum să obții un împrumut auto, trebuie să clarifici dacă există o reprezentanță a băncii care îți place în regiunea ta. Ar trebui să se acorde preferință băncilor de încredere, cu o bună reputație.
Depunerea unei cereri este posibilă cu o vizită personală la bancă sau prin internet.
Trebuie să aveți la dumneavoastră următoarele documente:
- pașaport;
- certificat de venit din munca;
- permis de conducere;
- o copie a cărții de muncă.
Apoi banca ia în considerare cererea. După aprobarea cererii, împrumutatului, dacă este necesar, i se acordă o perioadă de la 1 până la 3 luni pentru a găsi o mașină.
După aceea, se întocmește un contract de vânzare cu vânzătorul mașinii. De asemenea, este obligatorie emiterea unui CASCO. Acest lucru crește valoarea plăților bancare către împrumutat.
Plata inițială se virează în contul bancar, de unde banii sunt virați la reprezentanța auto. Valoarea medie a acestei contribuții este de obicei de 20% din prețul de achiziție.
O atenție deosebită trebuie acordată executării unui contract de împrumut. Documentul care urmează să fie semnat trebuie să fie atent studiat. Trebuie să acordați atenție următoarelor nuanțe:
- Valoarea finală a ratei dobânzii. Se întâmplă să facă reclamă una, dar de fapt să ofere una mare.
- Prezența plăților de comisioane pentru tranzacțiile financiare (numite și ascunse).
- Care sunt variantele de rambursare a creditului.
După ce ai primit un împrumut auto pentru o mașină și l-ai achiziționat, nu mai rămâne decât să te înregistrezi la poliția rutieră. După aceea, devii proprietarul deplin al mașinii.
Sfaturi bune pentru a cumpăra o mașină uzată
Cumpărați o mașină uzată într-un showroom. În acest fel poți evita cumpărarea unei mașini defecte sau furate. Mai mult decât atât, dealeriile auto organizează adesea promoții pentru vânzarea de mașini second hand.
Dacă o sumă mică nu este suficientă pentru o achiziție, este mai bine să preferați un credit de consum în locul unui credit auto.
Există și specialiști precum brokerii de credite. Ei știu să obțină un împrumut auto în condiții mai favorabile. Brokerii vă vor ajuta să alegeți cel mai optim program de împrumut.
Obținerea unui împrumut auto cu un istoric de credit prost
Dacă ați întârziat anterior rambursarea altor împrumuturi, atunci cel mai probabil acest lucru vă va afecta negativ reputația creditului.
Înainte de a obține un împrumut auto cu un răuistoric de credit, ar trebui să contactați biroul de credit pentru ajutor. Dacă indică faptul că aveți întârzieri, trebuie să le plătiți urgent. Dacă sunt indicate date eronate despre întârziere, trebuie să contactați banca pentru a rezolva această problemă.
Pentru a vă îmbunătăți istoricul de credit, puteți lua mai multe împrumuturi mici și le puteți rambursa la timp și în totalitate.
Puteți aplica și organizațiilor financiare și de credit mici sau deschise recent. Astfel de instituții caută clienți și sunt de acord să pună condiții nu prea dure pentru debitori.
O altă opțiune este să solicitați un împrumut de lainstituții de microfinanțare, case de amanet sau companii financiare cărora nu le pasă de istoricul de credit al clientului. Dar ratele dobânzilor în astfel de organizații sunt mult mai mari decât în bănci.
Cum să îmbunătățiți reputația unui debitor
De asemenea, puteți crește probabilitatea de a obține un împrumut auto în prezența unui istoric de credit negativ în următoarele moduri:
- găsiți un garant cu o reputație excelentă de creditare;
- depuneți la bancă un certificat de un nivel ridicat de venit sau deținere de obiecte de valoare scumpe;
- acorda un depozit;
- efectuați un avans în valoare de 50% din costul mașinii achiziționate.
Obținerea unui împrumut auto prin internet
Aproape orice bancă oferă astăzi să solicite un împrumut prin internet. Pentru a face acest lucru, într-un formular special, trebuie să indicați datele dumneavoastră personale, valoarea împrumutului și alte informații.
După aceea, banca va emite o concluzie preliminară cu privire la posibilitatea de a vă acorda un împrumut. Dar tot trebuie să vă prezentați personal la bancă pentru a furniza pachetul de documente solicitat și a semna contractul.
Împrumut auto - să luați sau nu?
Împrumutul auto are multe laturi negative, darsunt si aspecte pozitive. Este necesar să analizați cu atenție toate ofertele posibile ale băncilor, programele lor de împrumut, să calculați supraplata și alte cheltuieli obligatorii pentru împrumuturile auto și să le comparați cu supraplata la un credit de consum simplu. De asemenea, trebuie să luați în considerare posibilitatea sprijinului de stat atunci când cumpărați o mașină autohtonă.
Pentru a înțelege această mare de nuanțe și condiții de împrumut de la diferite bănci, nu vă fie teamă să apelați la ajutorul brokerilor profesioniști de credite.
Protejați-vă reputația de credit. La urma urmei, dacă este rău, atunci va fi mult mai dificil să obții un împrumut pentru o mașină.
Împrumuturile auto pot fi efectuate atât pentru mașini noi, cât și pentru mașini uzate. Este mai bine să cumpărați o mașină uzată într-un dealer auto, deoarece se va garanta că nu va fi furată sau deteriorată.
