Politica de credit a băncii este o evoluțiemăsuri care vizează îmbunătățirea raportului dintre risc și profitabilitate din operațiunile de acordare de împrumuturi persoanelor fizice și altor entități comerciale.
Se elaborează o politică de creditare pe bazafactori macro și microeconomici. Adică, specialistul evaluează poziția țării la nivel macro, trage o concluzie despre stabilitatea economiei naționale și gradul de sprijin pentru o anumită industrie de către stat. Ratele inflației, dinamica ratelor dobânzilor și capacitatea de a concura cu alte instituții de creditare la nivel internațional joacă un rol important. În acest caz, se consideră exact acei factori pe care băncile nu sunt capabile să-i schimbe.
La factori microeconomici sau internipoate fi pusă pe seama studiului proceselor intrabancare sau a relaţiilor dintre instituţiile de credit individuale. În același timp, sunt supuși studiului factori precum volumul fondurilor atrase, solvabilitatea, lichiditatea și profitabilitatea. Acești indicatori caracterizează succesul băncii în colaborarea cu contrapărțile. Și aceasta necesită o selecție de înaltă calitate a personalului, deoarece un angajat calificat, fiind chipul băncii, își creează reputația.
Politica de credit se realizează cu scopulobținerea multor rezultate tactice, dar obținerea unui venit cât mai mare este considerat primordial. Creșterea profitului este scopul principal al funcționării oricărei întreprinderi comerciale. Concentrându-se pe planurile strategice elaborate, politica de creditare se bazează pe sarcini specifice, care includ supravegherea atentă și controlul asupra implementării măsurilor de extindere a bonității, precum și alegerea scopului împrumutului sau al împrumutului.
Când se elaborează o politică monetarăbanca, există o împărțire în lucrul cu entitățile de afaceri și persoanele fizice. Cel mai înalt nivel de venit îl aduc persoanele juridice, prin urmare, un angajat al unei instituții de credit trebuie să depună toate eforturile pentru a încheia o cooperare pe termen lung. Cu toate acestea, nu toate organizațiile pot deveni clienți de primă clasă, deoarece băncile au propria lor listă de cerințe pentru o astfel de categorie de consumatori. De regulă, cele mai importante criterii sunt considerate fiabilitatea, solvabilitatea, transparența raportării, reputația excepțional de pozitivă pe piață, dimensiunea capitalului propriu, nivelul de lichiditate și profitabilitate.
Dacă este nevoie de un împrumut pentru o persoană fizicăantreprenor, atunci politica de creditare vizează studierea calităților personale ale liderului, identificarea gradului de încredere din partea contrapărților. Rolul decisiv, desigur, îl joacă istoricul de credit al fondatorului companiei.
Împrumuturile se acordă persoanelor fizice conformalte criterii. Banca prezintă multe propuneri diferite de creditare. Datorită acestui fapt, clientul are posibilitatea de a alege cele mai bune condiții pentru acordarea și rambursarea împrumutului. Adesea, mărimea și condițiile împrumuturilor sunt determinate în funcție de nivelul salariilor, de vârsta plătitorului și de fiabilitatea garanțiilor sau garanțiilor.
Cel mai important lucru este să înțelegeți acea politică de crediteste necesar pentru a minimiza riscul părților. La urma urmei, banca, care efectuează operațiuni de împrumut de fonduri, are riscul de nerambursare din cauza refuzului sau incapacității de a plăti corpul împrumutului și dobânda aferentă acestuia. În consecință, cu cât nivelul riscului este mai mare, cu atât procentul tranzacției va fi primit de către instituția de credit. Provocarea pentru personal este de a combina acești doi factori într-o manieră rațională.
Cu un sistem bancar bine organizatpolitica de creditare este supusă revizuirii periodice, deoarece condițiile de piață în schimbare necesită flexibilitate în comportamentul băncilor. Iar popularitatea și competitivitatea organizației depind de viteza de reacție a acestora la o anumită problemă.
