Astăzi, utilitățile pot fi plătite fărădoar prin casele bancare, dar și prin oficii poștale și terminale. Și nimeni din birou nici măcar nu-și amintește că a plătit pentru servicii direct contractantului. Legislația privind intermediarii serviciilor bancare nu s-a schimbat de mult. Dar părțile la acord au încă o mulțime de întrebări.
Esenta
Admite modificări ale legislațieiinstituțiile de credit să își extindă prezența în regiuni și să creeze un canal de comunicare suplimentar - un agent de plată bancar. Acest lucru a contribuit la îmbunătățirea calității și flexibilității serviciilor. Să aruncăm o privire mai atentă la ceea ce face acest intermediar.
Conform Legii federale „Cu privire la activitățile bancare”,un agent de plată este o persoană care acceptă fonduri ca plată pentru bunuri și servicii de către persoane fizice pentru a le credita într-un cont bancar. Potrivit aceluiași document, agentul ar putea efectua tranzacții cu instrumente de plată din plastic.
După ce au fost aduse modificări la Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți”, funcționalitatea agenților s-a extins. Acum aceștia pot:
- emite fonduri către clienți;
- atrage subagenți;
- identificarea plătitorilor fără a deschide un cont;
- efectua tranzactii cu mijloace electronice de plata.
Astfel, acum agentul de plată bancar- este o persoană juridică (PI) care, în baza unui acord cu o instituție de credit, participă la prestarea de servicii bancare, acceptă și plătește fonduri de la persoane fizice pentru obligațiile care le revin.
Domenii de activitate
Pentru a înțelege mai bine care sunt activitățile unui agent de plăți, trebuie să introduceți o serie de concepte:
- furnizorul este un antreprenor individual, o organizație care primește fonduri pentru bunurile vândute și serviciile vândute;
- plătitor – consumator de servicii;
- un agent de plăți este un intermediar care acceptă plăți de la persoane fizice (MC).
Un intermediar poate implica un operator și un subagent pentru a-și desfășura activitățile. Aceștia sunt, de asemenea, angajați în acceptarea plăților, dar contractul este deja semnat cu agentul.
responsabilitate
Legislația prevede impunerea unor obligații asupra agenților, a căror îndeplinire determină securitatea plăților. Aici sunt câțiva dintre ei:
- agentul poate desfasura activitati numai dupa semnarea contractului;
- operatorul trebuie să se înregistreze la Rosfinmonitoring;
- la acceptarea plăților, se deschide un cont, care este utilizat pentru efectuarea tranzacției;
- banca nu poate acționa ca subagent sau operator.
Scor
Se folosește un cont special de agent de plăținu pentru toate operațiunile. Proprietarul său poate șterge fonduri numai pentru anumite scopuri, dar nici colectarea forțată nu este efectuată. Adică, servește ca un tranzit între o persoană și contul bancar al proprietarului. Din contul special al operatorului, fondurile sunt transferate către client și direct către intermediar în ceea ce privește remunerația. Subagentul transferă bani către operator și furnizor. Agentul de plată este obligat să transfere imediat fonduri în cont. Pentru încălcarea acestei cerințe, el riscă o amendă de 50 de mii de ruble.
Să luăm în considerare schemele tipice conform cărora sunt implementate serviciile unui agent de plăți.
Schema 1
Agentul a încheiat un contract de transferplăți de utilități printr-o rețea de terminale. Societatea de administrare (MC) a implicat un centru unificat de decontare (USCC) cu propria sa casă pentru calcularea colectării și distribuirea documentelor. ERCC a încheiat un acord cu un intermediar care deține o rețea de terminale.
Întrucât societatea de administrare este agent, aceasta este obligatădeschide un cont special. Fondurile de la ERCC vor fi transferate către acesta. Apoi banii vor fi transferați către organizația de aprovizionare cu resurse (RSO) și de acolo către contrapărți. ERCC, în calitate de operator, trebuie să deschidă și un cont. El nu are dreptul de a transfera fonduri imediat către RSO. Trebuie să acționezi doar prin Codul Penal. Proprietarul terminalelor din această schemă acționează ca un subagent. Remunerația tuturor intermediarilor este specificată în acordul cu furnizorul de servicii. Și consumatorii trebuie anunțați că se percepe un comision pentru transferul de fonduri.
Schema 2
Un agent de plată este un intermediar între persoane fizicepersoane și locuințe și servicii comunale, care funcționează pe bază de convenție. Prin decizia conducerii, s-a decis ca taxele pentru serviciile prestate în blocurile de apartamente (MKD) să fie imediat transferate într-un cont bancar. Persoanele fizice pot efectua plăți prin terminale.
Agentul plătitor din această schemă este un agentpentru transferul de fonduri de la toți plătitorii, cu excepția rezidenților blocurilor de locuințe. Un singur operator poate accepta simultan plăți separat în baza unui acord cu societatea de administrare și cu RSO. Comisionul intermediarului se negociază separat cu fiecare furnizor.
Schema 3
Societatea de administrare acționează ca agent în baza unui contract de furnizare de resurseproprietarii de blocuri de apartamente. Primește taxe de servicii de la consumatori. Ei plătesc și costurile tranzacțiilor. În această schemă, societatea de administrare este un furnizor de servicii bancare. Operatorul este obligat să transfere fonduri în contul agentului. Nu există un acord de cooperare încheiat între societatea de administrare și RSO. Prin urmare, toate fondurile trebuie transferate imediat în contul de locuințe și servicii comunale.
Schema 4
Societatea de administrare oferă servicii de întreținere a proprietății înclădire rezidențială. Proprietarii au încheiat un acord cu ERCC privind transferul plăților. Societatea de administrare primește plata pentru reparațiile proprietății și utilitățile. A doua parte este imediat transferată către RSO. Remunerarea ERCC trebuie plătită de ambii furnizori (MC și RSO).
Bănci
Organizațiile de credit nu pot acționa înca operatori de acceptare a plăţilor. Dar oferă un serviciu de transfer fără numerar de fonduri de la persoane fizice, fără a deschide un cont. Pe baza comenzii clientului, banca emite un ordin de plata. Documentul trebuie să indice toate detaliile și scopurile plății. Suma maximă de transfer este limitată la ceea ce este acceptabil în cadrul plăților fără numerar. Comisionul intermediarului se plătește separat de suma transferului.
diferențele
Astfel, au loc două operațiuni:acceptarea plăților și transferul de fonduri. Diferența dintre ele este pur legală. Plățile sunt acceptate pe baza unui acord cu RSO sau cu consumatorul. Plătitorii contactează agentul cu o cerere de transfer de fonduri în contul de locuințe și servicii comunale. Dacă se încheie un acord între RSO și societatea de administrare, atunci agentul acceptă plata. Transferul de fonduri se efectuează la cererea plătitorului la detaliile specificate.
Probleme controversate
Administratorul blocului a semnat un contract de transferplăți cu operatorul și banca (pe problema schimbului de date de informații). Ale cui detalii trebuie indicate pe chitanță? Plata trebuie să conțină numărul de cont al furnizorului de servicii. Dacă documentul conține detaliile unui cont special, banca nu va putea transfera fonduri.
Schema 5
Managerul blocului a încheiat cu furnizorulacord de servicii de telecomunicații privind colectarea de fonduri pentru utilizarea unei antene, care nu face parte din proprietatea colectivă. În chitanța de la locuințe și servicii comunale, această sumă este afișată pe rând separat. Banii sunt acceptați atât prin bancă, cât și printr-un agent. În această schemă, societatea de administrare și furnizorul de servicii trebuie să utilizeze conturi speciale pentru a efectua tranzacția.
Cu toate acestea, Legea federală privind agenții de plată nu se aplicăpentru tranzacții fără numerar. Prin urmare, dacă un consumator face un transfer din contul său, fondurile merg către societatea de administrare, care rambursează deja datoria către operatorul de telecomunicații. Aceste două puncte trebuie precizate separat în contract.
concluzie
Acceptarea plăților de utilități prin intermediariimpune anumite responsabilități agenților. De exemplu, păstrați un cont separat pentru toate tranzacțiile. Dacă societatea de administrare acceptă plata serviciilor RSO prin intermediul propriilor case de marcat sau printr-un alt intermediar, atunci ea însăși devine agent. Dacă nu există intermediari în tranzacții, atunci consumatorii pot plăti pentru servicii prin intermediul băncilor. Nu este necesară încheierea unui acord separat în acest scop. Dar băncile sunt interesate să primească recompense. Prin urmare, serviciile de informare sunt oferite contra cost.
