Varietate de carduri de plastic de diverseorganizațiile bancare sunt uriașe. Printre acestea se numără carduri de debit, credit, descoperit de cont. Avantajele și dezavantajele fiecărui tip sunt diferite. Ceea ce îi unește în multe privințe este că fiecare dintre carduri are un serviciu anual, care, în funcție de condiții, se poate ridica la sume diferite. Informațiile de bază despre fiecare card de plastic sunt mai jos.
Tipuri de carduri din plastic
Un card de credit este emis la o sucursală a uneia dintrebăncilor la confirmarea de către împrumutat a capacităților lor financiare în vederea rambursării fondurilor utilizate de instituția de credit. Condițiile de utilizare a fondurilor de credit diferă în ceea ce privește ratele dobânzii, disponibilitatea și durata perioadei de grație și alți factori, în conformitate cu condițiile și tarifele băncii selectate.
Ce sunt cardurile de descoperit de cont?
Cardul de descoperit de cont este numit astfel datorităcombinând cele două tipuri anterioare de carduri de plastic. Caracteristica principală este că este disponibil pentru înregistrare numai dacă salariul dvs. este transferat la acesta. La început, cheltuielile sunt anulate pe cheltuiala fondurilor proprii de pe card și numai în acele cazuri în care suma din cont este insuficientă pentru plată, se folosește un descoperit de cont. Ce sunt cardurile de descoperit de cont? În esență, un descoperit de cont este un împrumut pe termen scurt. Un descoperit de cont pe termen scurt este apelat deoarece este rambursat luna următoare la statul de plată.
Istoricul descoperirilor de cont
Inițial, băncile rusești au oferit serviciuldescoperire de cont numai pentru persoane juridice. Companiile, în cazul unei situații în care contul lor era gol, puteau folosi fondurile băncii pentru a-și plăti obligațiile față de alte persoane juridice. La momentul primirii fondurilor în contul de decontare al companiei, banca a șters unele dintre ele pentru a achita datoria rezultată, iar restul fondurilor au rămas în cont.
În viitor, serviciul a fost dezvoltat însectorul serviciilor pentru persoane fizice și a devenit cunoscut drept „descoperire de cont pentru persoane fizice”. Schema de furnizare și utilizare a fondurilor împrumutate este identică cu schema de servicii pentru companii. Descoperitul bancar poate fi descris simplu după cum urmează.
Lipsa de finanțare la plata → Folosirea unui descoperit de cont și plata bunurilor/serviciilor → Anularea din fondurile transferate în contul curent de către angajator
Card Sberbank cu funcționalitate de descoperit de cont
Ce sunt cardurile de descoperit de cont, ați citit mai sus.Sberbank este cea mai răspândită și de încredere bancă din Rusia, așa că mulți se întreabă ce este un card de overdraft al Sberbank of Russia. Să începem în ordine.
Ce este cardul de descoperit de cont Sberbank of Russia? Acesta este un card de salariu al unei persoane cu funcționalitatea de descoperit de cont conectată (împrumut pe termen scurt de bani bancar).
Cardul de descoperit de cont Sberbank este emis atunci când contactați o sucursală bancară și furnizați un pachet de documente (dacă în prezent primiți salariul prin bănci terțe).
- Cerere pentru furnizarea acestui serviciu.
- Pașaportul tău.
- O copie a carnetului de muncă certificată de angajator.
- Declarație de venit sau extras dintr-un cont personal la o altă bancă.
Dacă compania dvs. este deja deservită de Sberbank,iar cardul este în mâinile tale, atunci conectarea serviciului va fi mult mai ușoară. Contactați filiala băncii cu pașaportul și cardul dvs. și orice angajat Sberbank va putea conecta o astfel de funcționalitate.
Condițiile cardurilor cu descoperit de cont
Ca orice serviciu bancar, un card cufuncționalitatea de descoperire de cont este furnizată în anumite condiții. În cazul utilizării fondurilor împrumutate, banca percepe dobândă la suma descoperită de cont. În Sberbank, rata dobânzii este de 18% pe an. La prima vedere, rata este mică. Cu toate acestea, există informații importante de care clientul trebuie să țină cont.
- Depășirea limitei este plină de o creștere a ratei dobânzii de până la 36% pe an.
- Perioada de rambursare este limitată în timp și este de 1 lună. Se presupune inițial pentru acest tip de card că primirea de fonduri pe numele tău are loc cel puțin 1 dată pe lună.
- Descoperitul de cont nu prevede o perioadă de grație (când nu se percepe dobândă pentru utilizare).
Card de descoperit de cont Sberbank. Cum să afli limita?
Ce sunt cardurile de descoperit de cont Sberbank of Russia, tutu stii. De unde știi limita? Banca calculează limita de descoperit de cont individual pentru fiecare client. Suma descoperitului de cont, conform regulilor băncii, pentru persoane fizice nu depășește 50% din venitul lunar. Pentru persoanele juridice, acesta se calculează pe baza valorii medii a profitului primit în ultimele luni (șase luni). Suma descoperitului de cont va fi de 40% din această valoare.
De asemenea, limita cardului poate fi găsită prin intermediul serviciuluiSberbank Online. În contul dvs. personal, veți vedea informații despre suma de descoperit de cont, datorie și vă veți putea estima cheltuielile datorită unui extras de cont bancar.
Descoperire de cont și împrumuturi
Dacă comparăm condiţiile pentru obţinerea unui consumatorîmprumut și descoperit de cont pe un card de salariu, prima opțiune va fi mai profitabilă pentru debitor. Ratele dobânzilor și suma împrumutului sunt mai profitabile, mai ales dacă intenționați să achiziționați echipamente scumpe sau bunuri a căror valoare depășește limita de descoperit de cont.
De asemenea, cardurile de credit pot fi considerate mai benefice decât descoperirile de cont, mai ales dacă anularea are loc în perioada de grație. Deoarece banca nu percepe dobândă în acest caz.
Condiții de descoperire de cont
O persoană care solicită la o bancă cu o cerere de descoperire de cont trebuie să îndeplinească anumite cerințe ale unei instituții de credit.
- Experiența de muncă continuă trebuie să fie de cel puțin 6 luni la ultimul loc de muncă, iar la momentul aplicării, persoana fizică trebuie să fie într-o relație de muncă cu angajatorul.
- Nu trebuie să aveți împrumuturi restanteacest moment. Banca ar fi mai dispusă să ofere descoperiri de cont clienților cu un istoric de creditare pozitiv. Această cerință rămâne la latitudinea băncii în conformitate cu documentele interne pentru deservirea persoanelor fizice.
- Banca poate impune cerințe legate de înregistrare. De exemplu, va oferi un descoperit de cont unui client care a aplicat la o sucursală bancară din regiunea de reședință.
- Alte cerințe legate de venitul unei persoane fizice și al organizațiilor.
Dezavantajele cardurilor de descoperit de cont
În cazul în care a fost folosită o parte semnificativălimita de descoperit de cont, salariul creditat în contul dvs. poate să nu fie suficient pentru a-l rambursa în totalitate. Iar termenii de plată a datoriei pe cardul de descoperit de cont sunt foarte duri, 1 lună. Prin urmare, va trebui fie să economisiți mult pentru luna următoare, fie să raportați singur fondurile din alte surse. Acest lucru este extrem de incomod. La urma urmei, dacă acest lucru nu se face, atunci descoperirea de cont nu va fi închisă, iar dobânda acumulată va fi deja de 36% din soldul datoriei. Adică vei plăti în mod semnificativ în exces în cele din urmă.
Trebuie să plătiți pentru utilizarea serviciului de descoperit de cont,precum și întreținerea contului dvs. Suma descoperit de cont este debitată automat de pe card o dată pe an. Amenzile și penalitățile pentru întârzierea plăților se încasează de la client, nu din conturile unei organizații care nu ți-a plătit salariul la timp.
Avantajele cardurilor de descoperit de cont
Ce sunt cardurile de descoperit de cont și ce sunt acesteaavantaje, citiți mai departe. Principalul său avantaj îl reprezintă cerințele pentru obținerea acestuia. Mai ales dacă ești deja membru al proiectului salarial Sberbank. Un card cu o limită de descoperit de cont este emis de obicei pentru sistemele de plată VISA și MasterCard nu mai mici decât nivelul standard (așa-numitele carduri sociale nu prevăd prezența și conectarea unui descoperit de cont).
Plata la timp a datoriei descoperite de contiar transferul de fonduri la timp în contul tău curent este o garanție a liniștii tale. În acest caz, nu va exista nicio plată în exces pentru acordarea unui împrumut pe termen scurt, iar descoperirea de cont va fi închisă (zero). Utilizarea ulterioară continuă cu parametrii standard: 18% pe an și 1 lună pentru plată.
Sfaturi pentru deținătorii de carduri de descoperit de cont
Puteți afla despre disponibilitatea unui serviciu pe cardul dvs. în mai multe moduri:
- la contactarea departamentului de contabilitate al organizației angajatoare;
- în contul personal de pe site-ul băncii deservitoare.
Pentru a evita costurile suplimentare asociate cuodată cu plata dobânzilor acumulate, amenzilor sau penalităților, trebuie să vă monitorizați constant contul de debit. Unele terminale (ATM-uri) pot afișa suma totală a fondurilor disponibile, inclusiv descoperirea de cont și salariul acumulat.
Tranzacții de retragere sau de platăEste mai bine să produceți bunuri / servicii a doua zi după angajări, deoarece nu întotdeauna banii - salariile acumulate - sunt creditați rapid în cont. Pot apărea probleme tehnice, iar anularea va avea loc din cauza descoperirii de cont, deoarece suma acestuia este întotdeauna la dispoziția dumneavoastră.
