Instytucją finansową jest ... Definicja pojęcia

Pieniądze w różnych formach zawsze byłybędzie podstawą relacji gospodarczych na poziomie mikro i makro. Instytucja finansowa jest aktywnym uczestnikiem systemu monetarnego danego kraju lub międzynarodowego rynku finansowego.

Koncepcja instytucji finansowych

Pieniądze to także przedmiot handlu,które są sprzedawane przez instytucje kredytowe. Organizacja finansowa to podmiot gospodarczy (najczęściej osoba prawna) działający na rynku finansowym na podstawie licencji i świadczący usługi w zakresie udzielania pożyczek, sprzedaży papierów wartościowych oraz innych transakcji związanych z tworzeniem przepływów pieniężnych.

Funkcje firm finansowych

Zasadniczo firmy finansowe niefunkcje pośredniczące w redystrybucji środków. Ich aktywa obrotowe to depozyty przyjmowane za określoną opłatą od ludności i osób prawnych, które są następnie „sprzedawane” pod przykrywką pożyczek innym uczestnikom stosunków kredytowych. Oczywiście jest to prymitywny model mechanizmu funkcjonowania pośredników finansowych, ale jego zasada pozostaje ogólna, zmienia się jedynie skala, forma i uczestnicy transakcji. W związku z tym instytucje kredytowe pełnią następujące funkcje:

• Udział w tworzeniu i funkcjonowaniu rynku kasowego i papierów wartościowych.
• Redystrybucja dochodów pieniężnych w postaci oszczędności ludności, czyli ich przekształcenie w fundusze inwestycyjne.
• Doradztwo uczestnikom stosunków gospodarczych i zarządzania finansami.
• Ocena i minimalizacja ryzyka.

Współczesne organizacje finansowe, ich rodzaje i funkcje

Niektóre charakterystyczne cechy uczestnikówstosunki pieniężne, a także specyfika ich świadczenia usług pozwoliły na sklasyfikowanie ich na kilka grup. Na poziomie każdego nowoczesnego państwa mogą istnieć następujące formy organizacji finansowych:

1. Banki są organizacjami pośredniczącymi w obiegu, w których działają wysoce płynne aktywa: pieniądz (elektroniczny, gotówka) i papiery wartościowe.
2. W redystrybucję oszczędności pośrednio zaangażowane są niebankowe instytucje kredytowe. Ich obszarem działania jest dość wysoko wyspecjalizowane zarządzanie finansowe przychodami klientów.
3. Firmy inwestycyjne - oceniają ryzyka gospodarcze i określają najatrakcyjniejsze tereny inwestycyjne.
4. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe – świadczą usługi oszczędnościowe i pożyczkowe członkom gminy. Różnią się od spółek handlowych tym, że nie dążą do osiągnięcia zysku

Banki, ich cechy i rodzaje

Bankowa instytucja finansowa jestpośrednik, który pomaga „sprzedać” pieniądze lub produkt/usługę, świadczy usługi doradcze w zakresie inwestycji pieniężnych. Tak więc istnieją trzy rodzaje banków:

1. Personal Finance Bank jest komercyjnyinstytucja udzielająca pożyczek gotówkowych ludności lub podmiotom gospodarczym za stałą opłatą. Odsetki od kredytów spłacanych przez klientów to główne źródło dochodów banków komercyjnych. Wydatkami tych firm kredytowych są odsetki od depozytów (depozytów klientów). To depozyty deponentów stanowią większość kapitału obrotowego banku.
2. Bank finansowania sprzedaży.Usługą tego typu instytucji jest pośrednictwo w sprzedaży na raty dóbr trwałego użytku. Jednocześnie oferta i sama sprzedaż towarów prowadzona jest nie przez bank, ale przez firmę handlową. Bank nadzoruje jedynie kwestię płatności za zakup.
3. Bank inwestycyjny jest członkiem krajowego imiędzynarodowe systemy finansowe. Jego klientami są osoby prawne, a nawet rząd państwa. Głównym zadaniem instytutu inwestycyjnego jest pozyskiwanie inwestycji z różnych sektorów gospodarki, a także pośrednictwo w odsprzedaży przedsiębiorstw oraz w zakresie transakcji papierami wartościowymi.

Wydzielenie banków komercyjnych zgodnie z proponowanymTa opcja jest dość arbitralna, ponieważ większość instytucji kredytowych obejmuje wszystkie znane obszary działalności: zarówno finansowanie, jak i zarządzanie finansami inwestycji.

Niebankowe organizacje kredytowe

Niebankowe instytucje kredytowe sąprzedsiębiorstwa komercyjne, które mogą wykonywać określone operacje bankowe na podstawie licencji. Zasada działania sprowadza się do operacji rozliczeniowych, gdyż struktury te mają znacznie mniejsze uprawnienia niż bankowe instytucje finansowe. Przykładami tej grupy firm są:

• Firmy ubezpieczeniowe.Zasada działania sprowadza się do emisji zobowiązań dłużnych wykorzystywanych przez klientów na pokrycie nieprzewidzianych kosztów, których lista jest określona w umowie. Klienci płacą składkę ubezpieczeniową za zakup tych weksli. Różnica między wpływami składek ubezpieczeniowych a wypłatami przez ubezpieczyciela odszkodowań (jeśli oczywiście tak się stanie), a także wydatkami administracyjnymi firmy to zysk IC.
• Fundusze emerytalne na pewnozbieraj wkłady pieniężne od klientów, tworząc i gromadząc kapitał obrotowy. Po osiągnięciu wieku emerytalnego klientowi przysługuje comiesięczna wypłata świadczeń ze zgromadzonych oszczędności. W takim przypadku respondent otwiera osobiste konto oszczędnościowe, które odzwierciedla jedynie wysokość wpłat, ale nie daje prawa do ich pełnego wykorzystania. Wysokość wynagrodzenia obliczana jest na podstawie ogólnie przyjętej formuły i jest ograniczona czasowo. Fundusze emerytalne mogą funkcjonować zarówno jako instytucje finansowe sektora publicznego w Rosji, jak i prywatne spółki komercyjne.
• Lombardy działają w obszarze finansów osobistychi udzielać niewielkich kredytów konsumenckich. Pożyczka jest wystawiana pod zastaw wyłącznie biżuterii i wartościowych rzeczy materialnych, które w przypadku niespłacenia zadłużenia zostają zajęte i sprzedane na aukcjach. Do czasu wygaśnięcia pożyczki lombard nie ma prawa rozporządzać zastawionym mieniem, natomiast organizacja jest zobowiązana do zapewnienia bezpieczeństwa rzeczy. Dochód w tym przypadku to nie tylko wpływy ze sprzedanej biżuterii, ale także odsetki od pożyczki, czyli klient musi zwrócić nie tylko kwotę pożyczki, ale także stałe odsetki.

Instytucje Inwestycyjne

Inwestycyjna instytucja finansowa jestinstytucja specjalizująca się w przyciąganiu inwestycji od respondentów (inwestorów). Przedmiotem inwestycji są papiery wartościowe (akcje, obligacje, weksle). Ich koszt może się różnić w zależności od aktualnej sytuacji rynkowej. Odmiany tej grupy organizacji:

• Maklerzy i dealerzy są pośrednikami w sprzedaży i kupnie papierów wartościowych, działającymi na podstawie licencji.
• Firmy inwestycyjne - tworzą rodzajspołeczność, której członkowie ufają firmie w zakresie zarządzania ich inwestycjami. Taka unia, dzięki portfelom inwestycyjnym, pozwala zredukować do zera ryzyko inwestorów indywidualnych.
• Fundusz inwestycyjny – pośrednik pomiędzy pożyczkodawcąa pożyczkobiorca różni się od zwykłych brokerów tym, że emituje własny dług, zmobilizowany do obiektów podlegających prywatyzacji innych firm. Fundusz wykorzystuje dochody ze sprzedaży swoich papierów wartościowych na zakup obligacji innych organizacji. Różnica pomiędzy sprzedażą a zakupem tych papierów stanowi dochód funduszu, a uzyskany zysk na koniec roku sprawozdawczego w postaci dywidendy jest rozdzielany pomiędzy jego członków.
• Giełda jest rynkiem papierów wartościowych, który de facto je emituje i zapewnia warunki transakcji akcjami i bonami.

Unie kredytowe

Spółdzielnie kredytowe są wśródpozabankowe organizacje kredytowe, ale ze względu na to, że taka organizacja nie dąży do zysku, można ją zaliczyć do odrębnej grupy. Zasada związku opiera się na wzajemnej pomocy finansowej członków-uczestników.

Rodzaj SKOK to kasywzajemna pomoc, którą może założyć grupa osób fizycznych i prawnych na jednej wspólnej podstawie, np. terytorialnej. Unie kredytowe, podobnie jak banki komercyjne, udzielają pożyczek oprocentowanych i przyjmują depozyty w formie depozytów. Jedyna różnica polega na tym, że usługi te są dostępne tylko dla członków spółdzielni, a procent udzielonych pożyczek jest rozdzielany między uczestników proporcjonalnie do ich wpłat.

Konieczność utworzenia MIF

Wielki Kryzys w latach 30.ubiegłego wieku, załamanie europejskiego rynku regionalnego w wyniku II wojny światowej, odrzucenie przez większość krajów standardu złota, liczne kryzysy regionalne i światowe w okresie powojennym stanowiły przesłanki do stworzenia jednolitego scentralizowany system regulacji stosunków walutowych.

Tak więc w 1944 r., w wyniku negocjacji, w których uczestniczyło 29 krajów, podjęto decyzję o utworzeniu nowego systemu monetarnego – Międzynarodowego Funduszu Walutowego (IFI). Jako organ wykonawczy powołano Międzynarodowy Bank Odbudowy i Rozwoju (IBRD).

Główne instytucje finansowe na świecie

Oczywiście do funkcjonowania światowych stosunków monetarnych i finansowych nie wystarczą międzynarodowe instytucje finansowe i IBRD. Skuteczność międzynarodowych stosunków gospodarczych zapewniają następujące instytucje:

• Międzynarodowe Stowarzyszenie Rozwoju (IDA), które udziela pożyczek krajom rozwijającym się na preferencyjnych warunkach.
• Międzynarodowa Korporacja Finansowa - wspiera prywatny sektor państw.
• Międzynarodowa Agencja Gwarancji Inwestycji - reguluje przepływy inwestycyjne w krajach rozwijających się.
• Bank Rozrachunków Międzynarodowych - prowadzi międzynarodowe transakcje finansowe i walutowe pomiędzy bankami centralnymi różnych państw.

Wraz z globalnymi międzynarodowymi instytucjami finansowymi istnieją również regionalne:

• Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju – przyciąga inwestycje w europejskim regionie gospodarczym, a także prowadzi działalność kredytową.
• European Financial Society – prowadzi działalność bankową w regionie europejskim.
• Europejski Bank Inwestycyjny.
• Azjatycki Bank Rozwoju - udziela kredytów uprzywilejowanych krajom azjatyckim.
• Afrykański Bank Rozwoju.
• Międzyamerykański Bank Rozwoju.
• Liga Państw Arabskich - zapewnia efektywne relacje gospodarcze między krajami arabskimi.

Podsumowanie

Tak jak popyt generuje podaż dlarynku konsumenckiego, istnienie walutowych i walutowych relacji gospodarczych powoduje powstawanie instytucji finansowych, których formy różnią się w zależności od specyfiki ich funkcjonowania. Niektóre z nich działają wyłącznie w zakresie udzielania pożyczek osobom fizycznym, podczas gdy inne świadczą usługi na rzecz podmiotów prawnych i agencji rządowych. Jednocześnie państwowe organizacje finansowe, odpowiedzialne przed rządem, działają w ścisłym powiązaniu z przedsiębiorstwami zajmującymi się kredytami komercyjnymi.