W Rosji procedura likwidacji kredytuinstytucje są regulowane ustawą federalną „o bankach i działalności bankowej”, ustawą federalną „o banku centralnym Federacji Rosyjskiej”. Może trwać kilka lat. Podsumowanie jest następujące: do banku zostaje wprowadzona tymczasowa administracja. Jeśli nie może samodzielnie ustabilizować działalności organizacji lub znaleźć sponsorów, Bank Rosji zlikwiduje instytucję, uprzednio cofając jej licencję.
Wymagania wstępne
Likwidacja banku i cofnięcie licencji może nastąpić z następujących powodów:
- rozpoczęcie działalności opóźniło się o ponad rok od daty otrzymania zezwolenia;
- reorganizacja;
- niedokładność danych, na podstawie których wydano pozwolenie;
- informacje zawarte w zgłoszeniu nie odpowiadają rzeczywistości;
- prowadzenie działalności bez uzyskania zezwolenia;
- nieprzestrzeganie wymogów ustawy federalnej regulującej działalność instytucji kredytowych;
- niezadowalająca sytuacja finansowa banku.
Najpierw w przypadku pojedynczego naruszenia prawa federalnegowysyłane jest zlecenie zakończenia pewnych działań przez określoną organizację. Ta sama informacja trafia do Departamentu Nadzoru Bankowego. Jeżeli konsekwencje naruszeń nie zostaną zlikwidowane w wyznaczonym terminie, wówczas wobec instytucji stosuje się bardziej rygorystyczne środki wpływu - wprowadza się tymczasową administrację. Nawet w okresie swojej ważności bank może kontynuować wykonywanie operacji:
- rozliczenia należności;
- otrzymać zwrot wcześniej wydanych pożyczek, zaliczek, kwot do spłaty banku centralnego;
- otrzymywać środki z poprzednich transakcji i transakcji;
- zwrócić błędnie zaksięgowane pieniądze;
- przeprowadzać operacje na dokumentach wykonawczych itp.
Komisja
W takim razie, jeśli linia kredytowa zbankrutujelikwidacja banku odbywa się w postępowaniu upadłościowym, zarządcę wyznacza sąd polubowny. Organizacje, które mogą przyciągać depozyty od osób fizycznych i prawnych, przechodzą przez ten proces w Agencji Ubezpieczeń Społecznych Depozytów (DIA). Bank Rosji analizuje transakcje pod kątem ich zgodności z regulacjami i aktami prawnymi. Jeśli zapadnie decyzja o likwidacji, to w ciągu 30 dni od cofnięcia licencji tworzona jest specjalna komisja, która reguluje ten proces. Rezerwy z Banku Rosji są przekazywane na konto korespondencyjne 10 dni po jego otwarciu. Służą do pokrycia długów wobec deponentów.
Komisja przeprowadza następujące procedury:
- powiadamia deponentów za pośrednictwem mediów o likwidacji banku komercyjnego (w komunikacie jest również wskazany adres prowizji, dane rachunku, termin składania reklamacji);
- sporządza rejestr wierzycieli;
- prowadzi działania na rzecz bezpieczeństwa mienia;
- zbiera DZ;
- realizuje zastawione mienie;
- ocenia własność;
- analizuje przewidziane kary;
- wystawia nieruchomość na aukcję, jeśli bankowi brakuje funduszy;
- przygotowuje raporty, bilans okresowy.
Likwidację banku uważa się za zakończoną poustalenie danych w książce rejestracyjnej i publikacja w Biuletynie BR. Instytucja może ponownie wydać zezwolenie, jeżeli sprawa upadłości zostanie zawieszona poprzez spłatę zobowiązań w ciągu 6 miesięcy od dnia cofnięcia zezwolenia. Aby uzyskać nowe zezwolenie, musisz mieć aktywa o minimalnej wartości 180 milionów rubli.
Statystyki
Likwidacja banków w 2014 roku pokazała, że tosektor ten jest najbardziej problematyczny w gospodarce kraju. Już dziś z pięćdziesięciu największych instytucji problemy w ciągu najbliższych 5 lat mogą wystąpić u 8%. W okresie 2011-2014 koncesję straciło co czwarty mały bank, 70 regionalnych i 30 średnich. Zrehabilitowano kilka dużych organizacji. Tylko w ubiegłym roku procedurą rehabilitacji objęto 50 placówek.
W ciągu ostatnich 10 lat nastąpiła likwidacja banków i ichodbudowa kosztowała 1,18 biliona rubli DIA, z czego jedną trzecią przeznaczono na wpłatę depozytów, a resztę na reorganizację. I to nie liczy płatności dla deponentów instytucji, które nie wpadły do CER. Dziś DIA wycofuje z rynku kolejnych 190 instytucji.
Zwrot kosztów
Likwidacja banków poprzez odzyskiwanie aktywówumożliwia zwrot jednej czwartej wydanej kwoty. Chociaż 10 lat temu liczba ta wynosiła 5%, dzisiejsze 22% trudno nazwać wysokimi. Statystyki za lata 2014-2015 nie pojawią się wkrótce. Ale nawet na podstawie dostępnych danych można powiedzieć, że liczby nie zmienią się zbytnio. Rzeczywista wielkość aktywów banków bez licencji to 63,3 mld rubli, pasywa - o 100 mld więcej. Oznacza to, że wierzyciele mogą oczekiwać zwrotu nie więcej niż 38% wierzytelności.
Remont jest drogi
Około 37% majątku jest rehabilitowanych przez państwo.To bardzo duża liczba, zwłaszcza jeśli wziąć pod uwagę, że procedura jest prowadzona w formie pożyczek instytucjom na bardzo korzystnych warunkach: 10 lat po 0,51% w skali roku. Oznacza to, że nawet spłatę pożyczki można przypisać kosztom rehabilitacji. Dlatego Bank Centralny nie zawsze podejmuje decyzje o rehabilitacji instytucji. Często taniej jest zlikwidować bank.
Sytuacja na Ukrainie
Sytuacja z sąsiadami nie jest lepsza.Tylko w 2014 roku NBU odebrał licencje 49 organizacjom. Najgorszy wynik (10,1 mld straty) wykazał VAB Bank (Ukraina), którego likwidacja już się rozpoczęła. Dwie instytucje państwowe - Ukrexim i Oschadbank - również poniosły straty w wysokości 9,8 mld UAH i 8,6 mld UAH. odpowiednio. Oprócz trudnej sytuacji gospodarczej i politycznej w kraju, istotną rolę w tej kwestii odegrała dewaluacja waluty krajowej, wzrost niespłacanych kredytów oraz odpływ depozytów.
