Ubezpieczenie tytułu własności przy zakupie mieszkania: polisa, warunki

Dzisiaj rozważymy dość interesujące pytanie - ubezpieczenie tytułu własności nieruchomości. Co to jest i do czego służy?

Przede wszystkim ten temat może być interesującyosoby, które planują zainwestować wolne środki w nieruchomości. Jeśli w najbliższym czasie planujesz zakup mieszkania, domu lub domku letniskowego, ubezpieczenie tytułu własności uchroni Cię od wielu kłopotów.

Faktem jest, że kupując dom, masz racjęmajątek, który kilkakrotnie zmieniał właściciela, stawiasz się w niebezpiecznej sytuacji. Twoje prawo do zakupionej nieruchomości może zostać zakwestionowane w dowolnym momencie przez jednego z poprzednich właścicieli. Przyczyn może być wiele. Ubezpieczenie własności tytułu ma na celu ochronę przed tym ryzykiem. Rozumiemy bardziej szczegółowo.

Co to jest ubezpieczenie tytułu

A więc co oznacza termin „tytułubezpieczenie nieruchomości ”? Co to jest? To nazwa produktu ubezpieczeniowego, który zapewnia ochronę przed ryzykiem utraty prawa własności w przypadku zakwestionowania i unieważnienia transakcji. Ciekawe, że taka polityka chroni osobę nie przed tym, co może się wydarzyć w przyszłości, ale przed możliwymi konsekwencjami tego, co już się wydarzyło. W momencie sporządzania tytułu umowy ubezpieczenia zdarzenia te nie są znane żadnej ze stron i nie ujawniają się w żaden sposób.

Nazwa opisywanej polisy pochodzi od wyrażenia „tytuł prawny”, co oznacza dokument potwierdzający wyłączną własność danej nieruchomości.

Dziś takie umowy są najczęściejzawierane są jednocześnie z umową ubezpieczenia nieruchomości. Taka własność jest często przedmiotem długich łańcuchów prawnych. Jedno i to samo mieszkanie można sprzedać kilka razy, stać się przedmiotem darowizny, w jakikolwiek sposób alienacji, dziedziczenia i przekazania z rąk do rąk, na podstawie decyzji organów wymiaru sprawiedliwości. Jeżeli na którymkolwiek z wymienionych etapów wystąpiły nieścisłości prawne, to nie tylko ta konkretna transakcja, ale wszystkie kolejne mogą zostać zakwestionowane i unieważnione. W wyniku takich działań aktualny właściciel domu zostaje pozbawiony praw do nabytej nieruchomości. Ubezpieczenie tytułu, którego opinie są najbardziej pozytywne, tylko chroni właściciela przed takim ryzykiem.

Dlaczego jest to potrzebne

Główny wynik, z którego otrzymuje dana osobaten rodzaj usługi stanowi rekompensatę za straty poniesione w przypadku utraty własności zakupionego mieszkania, domu lub domku letniskowego. Ponadto umowa może przewidywać inne odszkodowania związane z odszkodowaniami za dodatkowe straty związane ze zdarzeniem ubezpieczeniowym.

W takim przypadku uznawane jest zdarzenie ubezpieczenioweudokumentowany fakt, że poniosłeś rzeczywistą szkodę związaną z utratą (w całości lub w części) prawa własności do mieszkania. W tym przypadku zdarzenia miały miejsce niezależnie od Twojej woli i na podstawie orzeczenia sądu, które już weszło w życie.

Przed czym chroni ubezpieczenie tytułu

W szczególności nabycie jakiejkolwiek nieruchomościmieszkalnictwo wymaga zrównoważonego i odpowiedzialnego podejścia. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę każdą najmniejszą rzecz, wszystkie możliwe kłopoty. Według oficjalnych statystyk sąd unieważnia nieco ponad jeden procent transakcji na rynku nieruchomości. Wydaje się, że trochę, ale dzieje się tak, jeśli sprawa nie wpłynęła na ciebie osobiście.

Przyczyny sporu mogą być różne.Na przykład interesy dziecka nie zostały uwzględnione podczas prywatyzacji. To już jest powód do zakwestionowania transakcji. Co więcej, można to zrobić nawet za dwa lub trzy lata.

Ponieważ mieszkania są najczęściej przedmiotem oszukańczych systemów, ubezpieczenie tytułu własności przy zakupie mieszkania gwarantuje, że Twoje ciężko zarobione pieniądze nie trafią do kieszeni „czarnych” pośredników w handlu nieruchomościami.

Oczywiście przed zawarciem umowy warto uważniesprawdzić wszystkie tajniki nabytego mieszkania. Ale zrobienie tego może być bardzo problematyczne. Faktem jest, że archiwa najczęściej odmawiają podania danych o wszystkich transakcjach dokonanych wcześniej majątkiem. Swoją odmowę motywują faktem, że jest rzekomo wystarczająco dużo danych o ostatnim właścicielu. W praktyce jest to dalekie od przypadku. Może pojawić się znacznie wcześniejszy właściciel, a wtedy prawa wszystkich kolejnych właścicieli, bez względu na ich liczbę, zostaną przez sąd unieważnione. Dlatego ubezpieczenie tytułu własności sprawia, że ​​proces kupna i sprzedaży jest znacznie bezpieczniejszy.

Kiedy umowa może zostać zakwestionowana i unieważniona

Istnieje kilka sytuacji, w których zawarcie transakcji może zostać unieważnione:

• podczas rejestracji dostarczono fałszywe dokumenty;
• nabyty przedmiot został zajęty z powodu zaległych długów jednego z poprzednich właścicieli;
• mieszkanie nie zostało zakupione od prawdziwego właściciela;
• sprzedawca milczał na temat niezgody swojej „drugiej połowy” z transakcją;
• spadkobiercy jednego z byłych właścicieli ubiegają się o zakupione mieszkanie.

W innych przypadkach ubezpieczenie tytułu własności mieszkania może również uchronić nowego właściciela przed stratami w wyniku utraty lub ograniczenia własności:

1. W chwili zawarcia transakcji sprzedający był osobą niepełnoletnią, cierpiał na zaburzenia psychiczne lub podlegał ograniczeniom prawnym.
2. Dokumenty zostały sporządzone z naruszeniem obowiązującego prawa.
3. Prawa powiernika tracą moc w przypadku, gdy transakcji nie dokonał osobiście sprzedawca.
4. Umowa została zawarta w wyniku oszustwa lub pod wpływem przemocy lub gróźb.

Ile to kosztuje

Więc zdecydowałeś się wykupić ubezpieczenie tytułu własności.Ile kosztuje taka polisa i od czego zależy jej koszt? Suma ubezpieczenia jest akceptowana na podstawie porozumienia stron. Najczęściej odpowiada jednemu z następujących parametrów:

• rynkowy (rzeczywisty) koszt mieszkania w momencie podpisywania umowy;
• koszt nabycia takiego mieszkania (koszt odtworzenia);
• koszt odtworzenia, czyli kwota wymagana do zbudowania tego samego obiektu;
• kwota określona w umowie pożyczki (jeśli dotyczy);
• koszt mieszkania na podstawie umowy, zgodnie z którą uzyskano prawo własności.

Co wpływa na wysokość stawki ubezpieczenia

Opłata, którą będziesz musiał zapłacić jako ubezpieczenie, zależy również od kilku parametrów:

• wysokość kwoty ubezpieczenia;
• liczbę ryzyk uwzględnionych w umowie;
• historia domu lub mieszkania (liczba poprzednich właścicieli);
• obecność franczyzy i jej wielkość;
• specyfikę ram prawnych, które istniały w momencie zawarcia poprzednich transakcji lub prywatyzacji;
• okres ważności polisy.

W zależności od wszystkich tych czynników, stawkę za ubezpieczenie tytułu można obliczyć w wysokości od 0,1 do 5% sumy ubezpieczenia. Wszystko zależy od warunków umowy.

Zasady rejestracji

Ten rodzaj ubezpieczenia ma znaczenie nie tylko wtedy, gdyzakup mieszkań na rynku wtórnym. Ubezpieczenie tytułu własności nieruchomości ochroni Cię również przy zakupie domu w nowym budynku. Do prawidłowej realizacji zamówienia należy przygotować:

1. Dokument potwierdzający własność przedmiotu (zakup, darowizna, spadek itp.).
2. Stanowe świadectwo rejestracji.
3. Świadectwo rejestracji mieszkania.
4. Wyciąg z książki domowej.
5. Plan domu lub gruntu (jeśli mówimy o ubezpieczeniu tych obiektów).

Co zrobić w przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem

W przypadku zaistnienia sytuacji, w której ubezpieczenie tytułu własności nadal się przydaje, należy niezwłocznie powiadomić o tym swojego IC. Musisz przyjechać tam osobiście i jak najszybciej dostarczyć następujące dokumenty:

• paszport cywilny lub inny dokument potwierdzający Twoją tożsamość;
• ważna umowa ubezpieczenia tytułu;
• oryginał i odpis orzeczenia sądu stwierdzającego fakt zbycia nabytego majątku.

Po dokładnym zbadaniu dokumentów KI jest zobowiązanyzapłacić pełną kwotę zgodnie z umową. Ponadto, jeśli w ubezpieczeniu zawarto klauzulę rekompensaty innych kosztów, na przykład kosztów sądowych, pieniądze te również zostaną Tobie zwrócone.

Cechy ubezpieczenia

Niestety umowa ubezpieczeniatytuł nie jest zbyt popularny w naszym kraju. Co więcej, wiele osób nawet nie zdaje sobie sprawy z istnienia takiej możliwości. Dlatego przy zawieraniu umowy ubezpieczenia często popełniane są błędy, których obecność prowadzi do poważnych konsekwencji w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Podpisując umowę, należy zwrócić uwagę na następujące punkty:

1. Nie powinieneś podpisywać umowy, w którejistnieje wyczerpująca lista ryzyk ubezpieczeniowych. Jest wysoce prawdopodobne, że jakaś sytuacja po prostu nie zostanie wzięta pod uwagę, co w konsekwencji doprowadzi do odmowy zapłaty. Najlepiej, jeśli w umowie zostanie stwierdzone, że utrata własności podlega odszkodowaniu, niezależnie od przyczyny.
2. Niektóre UK oferują polisę, w którejnapisano, że zwrot kosztów przysługuje tylko w przypadku transakcji dokonanych z Państwa bezpośrednim udziałem. Może to również negatywnie wpłynąć na otrzymanie płatności.
3. Dość często podczas zawierania transakcjinieruchomość w umowie przewiduje dużo mniejszą kwotę niż jest w rzeczywistości. Ma to na celu maksymalne obniżenie kwoty podatku. Dlatego w przypadku ubezpieczenia tytułu bardzo ważne jest, aby w umowie zawrzeć dokładnie rzeczywistą kwotę transakcji, a nie taką, która jest zapisana w umowie kupna-sprzedaży.

Subtelności ubezpieczenia tytułu do kredytu hipotecznego

Dość często, wraz z rejestracją hipoteki, bankizobowiązać klienta do wykupienia ubezpieczenia na życie i zdrowotne. Nie jest to zaskakujące, ponieważ bank i tak jest zainteresowany uzyskaniem swoich pieniędzy. Zazwyczaj nikt nie nalega na ubezpieczenie tytułu, bo to nie bank jest tym zainteresowany, ale Ty sam. Rzeczywiście, nawet jeśli zakup zostanie unieważniony, bank będzie musiał zwrócić Ci pieniądze.

Nawiasem mówiąc, ubezpieczenie tytułu hipotecznego jest bardzokorzystne dla samego kupującego. Rzeczywiście, przed zawarciem umowy agent ubezpieczeniowy musi dokładnie sprawdzić wszystkie niuanse transakcji iw takim przypadku zapewnić klientowi pomoc wykwalifikowanego prawnika. Generalnie należy zrobić wszystko, co w naszej mocy, aby uniknąć zdarzenia ubezpieczeniowego.

Ubezpieczając tytuł do kredytu hipotecznego trzeba pamiętać, że w umowie trzeba wpisać kwotę nie mniejszą niż to, co ostatecznie trzeba zapłacić. A sama umowa ubezpieczenia powinna być zawarta na taki sam okres.

Kiedy ubezpieczenie nie pomoże?

Ubezpieczenie tytułu nie jest bezwzględnepanaceum. Niestety istnieją zagrożenia, w których to nie działa. Jeśli po zakupie domu powstanie obciążenie niezwiązane z utratą mienia, polisa dotycząca tytułu własności nie pomoże. Co to znaczy?

Oto mały przykład.Kupiłeś mieszkanie, a trzy lata później okazało się, że jest w nim zameldowana inna osoba (bez prawa własności). W momencie transakcji był nieobecny (np. Przebywał w więzieniu lub pracował za granicą), a teraz wrócił. Jeśli nie ma gdzie mieszkać, to zgodnie z czterdziestym artykułem Konstytucji Federacji Rosyjskiej będzie miał prawo mieszkać w Twoim domu. W tym kontekście sytuacja nie zostanie uznana za zdarzenie ubezpieczeniowe, ponieważ nikt w ogóle nie rości sobie prawa własności.

Więc nie licz na tytułubezpieczenie jako panaceum na wszelkie dolegliwości. Aby uniknąć nieprzyjemnych sytuacji, musisz samodzielnie dołożyć maksimum wysiłku, aby uchronić się przed wszystkimi zagrożeniami.