Een lening is geld,verstrekt door de bank aan een natuurlijke persoon of rechtspersoon voor een bepaalde periode. De transactie wordt bevestigd door een overeenkomst waarbij de lener de schuld moet terugbetalen. Voor velen is een lening de enige manier om een groot bedrag te krijgen. Ondernemers hebben ook geld nodig om een eigen bedrijf te starten of te ontwikkelen.
Zakelijke kredietverlening is een handige service vooraanschaf van apparatuur, grondstoffen. Aan geld komen is niet zo eenvoudig als het lijkt. Om een deal te sluiten, moet u vertrouwd raken met alle functies. Bij het starten van een eigen bedrijf is het immers belangrijk om zeker te zijn van een positief resultaat.
Bankproducten
Zakelijke leningen worden ondersteund door de staat. Kredietinstellingen krijgen quota en instructies voor het verstrekken van geld aan organisaties. Als het bedrijf langer dan zes maanden bestaat, bestaat de mogelijkheid om fondsen te verwerven voor ontwikkeling.
Hoe meer de onderneming werkt, hoe meerde kans op het openen van een kredietlijn en het uitbreiden van een commerciële niche. Het is bijna onmogelijk om het zelf te doen en geen kapitaal te verliezen. Om alles goed te doen, wenden ondernemers zich tot een bank die financiële producten heeft voor alle activiteiten.
Geld ontvangen voor kleine en middelgrote bedrijven
Bij de ontwikkeling van uw eigen bedrijf heeft u geld nodigDaarom is kredietverlening aan kleine en middelgrote ondernemingen een noodzakelijke dienst. Het geld dat door de bank wordt uitgegeven, wordt gebruikt om de omzet en investeringen van het bedrijf te verbeteren:
- aankoop en reparatie van apparatuur;
- verbetering van de omzet;
- opening van een nieuw werkterrein.
Niet alle aspirant-zakenmensen gebruiken persoonlijkgeld, dus gebruiken ze geleend geld. Dit zijn kleine bedragen en er is geen rapportage voor nodig. Neemt een ondernemer geld op bij een bank, dan wordt hij zijn vaste klant. De mogelijkheid van een aanzienlijke winststijging wordt geboden door zakelijke kredietverlening. Banken bieden klanten een verscheidenheid aan producten met overeenkomsten en verschillen.
Termijnlening
Dit wordt als het handigst beschouwd voor ondernemers.onderhoud. De gelden worden overgemaakt naar de vereffeningsrekening van de organisatie, die de verplichting heeft om binnen een bepaalde periode gelden met rente terug te geven. Banken hebben doorgaans geen bevestiging nodig van het beoogde gebruik van het geld, maar ze moeten wel onderpand verstrekken of garantiegevers uitnodigen.
Met zakelijke leningen kunt u in korte tijd de benodigde apparatuur, het transport en de omzet verhogen. Het volgende wordt als onderpand verstrekt:
- het eigendom;
- vervoer;
- uitrusting;
- Product.
Terwijl het contract wordt gesloten, heeft de organisatie:de mogelijkheid om het onderpand te wijzigen, maar alleen met toestemming van de bank. Als een lening voor een lange periode wordt aangegaan, dan blijkt het om een groot bedrag te gaan. En met een korte termijn is er een mogelijkheid om te besparen op rente.
Speciale condities
Zakelijk lenen heeft een aantal specifieke kenmerken.Fondsen worden uitgegeven in roebels, dollars en euro's. De koers wordt bepaald uit het bedrag, de looptijd en de valuta. Voor vaste klanten verlagen banken de tarieven. Bijzondere voorwaarden zijn onder meer:
- sommige organisaties hebben een seizoensgebonden karakter van werk, daarom bieden banken individuele betalingsschema's voor hen;
- Sommige ondernemers hebben geen onroerend goed, en dan eisen banken borgstellers.
De beslissing tot het verstrekken van een lening wordt soms door analisten genomen op basis van een businessplan. Als hij een arbeider is, wordt een positief antwoord gegeven op het verstrekken van geld.
Kredietlijn
Kredietverlening aan middelgrote ondernemingen wordt uitgevoerd methet gebruik van het onderpand. De bank bepaalt de looptijd van de lening, waarna het geld wordt bijgeschreven op de rekening van het bedrijf, maar niet volledig, maar indien nodig. Alleen over bestedingen wordt rente opgebouwd. Deze vorm van uitlenen is handig voor het kopen van kleine hoeveelheden goederen.
Een kredietlimiet heeft 2 parameters:
- uitgiftelimiet: de hoeveelheid geld voor de duur van de lijn, maar sommige banken beginnen rente voor ongebruikt geld;
- schuldlimiet: de klant krijgt een beperkt bedrag, waarboven geen geld wordt uitgegeven.
Voordelen van een kredietlijn voor bedrijven:
- snelheid van berekeningen;
- verhoging van de limiet;
- gebruik van fondsen voor een lange tijd;
- alleen rente betalen voor de gebruikte middelen.
Rekening-courantkrediet
Kredietverlening aan middelgrote bedrijven kan:uitgevoerd met gebruikmaking van een debetstand. Deze service is beschikbaar met een betaalrekening en vereist geen aanbetaling. De fondsen worden verstrekt tegen vrij gunstige voorwaarden. De bank analyseert het geldverkeer op de rekening. Hierdoor wordt een bedrag vastgesteld dat zo nodig aan de opdrachtgever wordt uitgekeerd. Wanneer de rekening wordt aangevuld met nieuw geld, wordt de schuld gesloten.
Fundamenten werken
Er is een fonds voor de bevordering van kredietverlening aan kleineonderneming, wat de situatie van ondernemers aanzienlijk vergemakkelijkt. De organisatie staat garant en helpt leners bij het verkrijgen van een lening. Kredietverlening aan kleine bedrijven wordt vergemakkelijkt door de samenwerking van fondsen met banken.
Een zakenman moet een lening aanvragen, met vermelding van:dat hij een wens heeft om steun te krijgen van een overheidsorganisatie. De bank bestudeert de situatie, rekening houdend met de nodige details. Daarna wordt een overeenkomst opgesteld, een aanvraag voor borgstelling naar het fonds gestuurd. Het document is van drie kanten ondertekend. Een leningfonds voor kleine bedrijven kan een klein percentage in rekening brengen.
Wat moet u weten als u contact opneemt met de bank?
Houd er rekening mee dat een dergelijke lening wordt verstrekt onderhoge rentetarieven. Neem daarom alleen contact op met de bank als dat nodig is. Als er toch geld nodig is, dan moet het contract zorgvuldig worden opgesteld. Om de beslissing positief te laten zijn, is het nodig om vooraf een businessplan op te stellen. Het laat zien waar het geld voor nodig is en hoe de winst wordt opgebouwd.
De reputatie van een zakenman is belangrijk.Het is noodzakelijk om boekhoudkundige documentatie te verstrekken, wat de kans op het ontvangen van geld vergroot. Het moet correct worden ingelijst om niet te worden afgewezen. Middelgrote bedrijven zijn geloofwaardiger voor de bank. De fondsen van de onderneming, goederen, eigendom kunnen als pandrecht dienen.
Welke documenten zijn vereist?
Het openen van een rekening voor rechtspersonen vindt plaats op basis van de verstrekte documenten:
- toepassing;
- kopie van het activiteitencharter;
- kopie van de balans;
- kopie van de oprichtingsakte;
- kopie van de licentie.
Alle originelen moeten worden gewaarmerkt door managers en kopieën - door een notaris. Er kunnen ook andere documenten nodig zijn.
Beoordeling kredietnemer
Er zijn 2 soorten kredietnemersbeoordeling: objectief en subjectief. Vanaf het eerste wordt rekening gehouden met financiële overzichten en vanaf het tweede met de volgende aspecten:
- management niveau;
- de toestand van de industrie;
- marktsituatie;
- financiële rapporten.
Er zijn veel risico's verbonden aan het verstrekken van leningen aan een bedrijf.Met sommige organisaties heeft de bank nooit samengewerkt, wat voor wantrouwen bij hem zorgt. Het aantal bedrijven dat gebruik maakt van financiële diensten neemt elk jaar toe.
Waar contact opnemen?
Zakelijke leningen worden verstrekt door VTB 24 Bank.Dit bankproduct heet Kommersant. Zakenlieden hebben de mogelijkheid om tot 1 miljoen roebel te ontvangen voor een periode van 6 maanden tot 5 jaar. Overbetaling wordt in rekening gebracht voor een bedrag van 21-29% en wordt bepaald door de looptijd van de schuld. VTB 24 biedt ondernemers de mogelijkheid om gebruik te maken van de volgende diensten:
- "Overdispositie" - het te veel betaalde bedrag is 11%, de looptijd is 1 jaar.
- "Werkende lening" - uitgegeven tegen 10,9%, periode - 2 jaar.
- "Beleggingslening" - het tarief is 11,1%, de looptijd is 84 maanden.
Alfa-Bank heeft ook deze programma's.Het kleinste bedrag is RUB 3 miljoen en het maximale bedrag is RUB 5 miljoen. De terugbetalingsperiode kan variëren van 6 maanden tot 3 jaar. Alfa-Bank geeft kaarten uit aan bedrijfseigenaren met een limiet van 500.000 roebel. Uni Credit Bank verstrekt fondsen om het midden- en kleinbedrijf te verbeteren. Bedragen variëren van 500 duizend roebel tot 25 miljoen. Terugbetalingstijd van de schuld - van 6 maanden tot 2 jaar. UralSib Bank verstrekt leningen aan zakenlieden van 300 duizend roebel tot 10 miljoen. De terugbetalingsperiode is 1 jaar. U kunt contact opnemen met Promsvyazbank, waar klanten worden uitgegeven vanaf 5 miljoen roebel voor 10 jaar. Hier moet u de eerste termijn van 20-40% betalen. Het meest voordelige aanbod wordt aangeboden door OTP-Bank. Het tarief is 9,5%. Het maximum dat u kunt nemen is 40 miljoen roebel. Sberbank of Russia verstrekt ook zakelijke leningen. Ondernemers kunnen rekenen op een bedrag tot 200 miljoen roebel. En het tarief is 13,26%.
Om te profiteren van een winstgevende optie,het is raadzaam om u vertrouwd te maken met verschillende voorstellen en vervolgens de meest geschikte te kiezen. U kunt het beste bij meerdere banken een aanvraag indienen om uw kansen op het ontvangen van geld te vergroten. Als er meerdere goedkeuringen zijn, dan is er een keuze. Tegenwoordig ontwikkelt de kredietverlening zich vrij succesvol. Vrijwel elke organisatie kan het geld gebruiken. Als je schulden op tijd terugbetaalt, bieden banken gunstigere voorwaarden voor hun klanten.
