Bedrijfsontwikkelingslening voor LLC: een pakket documenten, voorwaarden. Leningen aan kleine en middelgrote bedrijven

Veel ondernemers besluiten hunbedrijf. Maar in dit geval kan er een gebrek aan middelen zijn om het doel te bereiken. Banken bieden aan om een ​​lening voor bedrijfsontwikkeling af te geven voor LLC. U hoeft alleen maar het meest optimale programma te kiezen met geschikte voorwaarden en vereisten.

Krijg indien nodig een lening voor ontwikkelingzaken doen, is het raadzaam om kennis te maken met de programma's van meerdere banken. Beter nog, raadpleeg een professionele adviseur die u zal helpen bij het kiezen van de beste voorwaarden. Een even belangrijke taak is om vertrouwd te raken met het contract, dat de voorwaarden van de transactie specificeert.

Kenmerken van leningen aan kleine bedrijven

Een bedrijf dat is geregistreerd als een LLC kan niet:een consumptief krediet verstrekken in vergelijking met een individuele ondernemer. Daarom hebben ze weinig keus. Maar banken brengen voortdurend nieuwe programma's uit. De belangrijkste vereiste is de activiteit van het bedrijf. Het moet gedurende ten minste 6 maanden worden uitgevoerd, anders wordt de aanvraag afgewezen.

De organisatie biedt de mogelijkheid om gebruik te maken vankredietlimiet, die zal toenemen met de uitgaven. Dit is een ongedekte lening. Ook tijdens de crisisperiode verstrekken bankinstellingen leningen aan de bevolking. De bank verstrekt doorgaans geen leningen aan grote ondernemingen zonder onderpand en garantstellers.

Soorten leningen voor LLC

Meestal wordt uitlenen gedaan met minderbedrag en hoge rente. Vervolgens presenteren kredietinstellingen de verdeling van de bedragen. De eerste kan worden uitgegeven zonder onderpand en de tweede moet worden beveiligd. De leningen zelf zijn onderverdeeld in de volgende typen:

• rood staan.Overboeking van het goedgekeurde bedrag naar de zichtrekening van de kredietnemer. U kunt de schuld betalen door geld op de lopende rekening te storten. Geld wordt automatisch afgeschreven. Het doel is om de omzet van het bedrijf te ondersteunen. Het geld kan worden besteed aan het wegwerken van tekorten in de kassa, betalingsomzet. Het geld kan naar de begroting gaan. Deze leningoptie wordt als de meest winstgevende beschouwd. Belangen zijn vast en gedifferentieerd. Terugbetaling is automatisch.
• Kredietlijn.Gebruikt voor bedrijfsuitbreiding. De kredietlijn kan doorlopend en niet-revolverend zijn. Meestal worden deze leningen gebruikt om nieuwe fondsen te kopen. Inkoop van grondstoffen is mogelijk. Financiële instellingen lenen in niet-contante vorm. Het geld wordt geheel of gedeeltelijk besteed. Er wordt een niet-gericht programma gebruikt, maar een kredietinstelling kan de uitgaven beheersen.
• Investeringslening.Om de onderneming uit te breiden of om apparatuur aan te schaffen, kunt u een dergelijke lening aanvragen. Maar de voorwaarden daarvoor zijn strenger in vergelijking met andere leningen. Het is noodzakelijk om veel documenten te verzamelen en een investeringsplan te maken dat manieren weerspiegelt om het inkomen te verhogen.

De kredietinstelling kan verlangen:de eerste betaling in 30-40%. De uitleentermijn is 15 jaar. Als het bedrijf nog niet zo lang geleden actief is, kan er een weigering zijn. Leningen worden niet uitgegeven met een nulsaldo. Soms is een aanbetaling vereist.

voorwaarden

Een lening voor bedrijfsontwikkeling voor een LLC wordt uitgegeven in:Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank en andere financiële instellingen. Elk programma heeft zijn eigen voorwaarden. Het is mogelijk om leningen uit te geven met een garantie of zonder onderpand.

Banken bieden leningen tot 5 miljoen roebel tegen een tarief van 14,5 tot 17%. Vaak krijgen zakenlieden staatsprogramma's en registratie aangeboden via grote instellingen van de Russische Federatie.

receptie

Hoe krijg ik een lening voor bedrijfsontwikkeling? Om dit te doen, moet u verschillende fasen doorlopen:

1. Neem contact op met een bank die geldige rekeningen heeft.
2. Een lening aanvragen.
3. Verzamel documentatie.
4. Lees na goedkeuring de algemene voorwaarden.
5. Onderteken documenten en ontvang geld.

Als u contact opneemt met een bank die geen rekeningen heeft, kan de instelling u vragen het geld geheel of gedeeltelijk over te maken.

Waar contact opnemen?

Leningen voor het midden- en kleinbedrijf worden door verschillende banken verstrekt. De bedragen en tarieven kunnen per klant verschillen:

• Sberbank - tot 5 miljoen roebel van 16%;
• Alfa-Bank - tot 6 miljoen roebel tegen 17%;

• Raiffeisen Bank - tot 4,5 miljoen roebel, en het tarief wordt individueel bepaald;
• VTB 24 - tot 4 miljoen roebel vanaf 14,5%;
• "Bank of Moscow" tot 150 miljoen roebel tegen een individueel tarief.

Sberbank

Biedt zakelijke leningen Sberbank, waarAlle ondernemers kunnen zich aanmelden. De programma's zijn geldig voor vertegenwoordigers van het midden- en kleinbedrijf, maar ook voor grote zakelijke klanten. De bank biedt verschillende programma's beveiligd, borg en zonder onderpand aan.

Het bedrag kan oplopen tot 5 miljoen roebel. Het tarief bedraagt ​​16-19,5% per jaar. Er worden leningen verstrekt voor verschillende doeleinden: wederopbouw, aankoop van vaste activa, uitbreiding.

Overheidsprogramma

Niet iedereen weet dat er verschillende programma's zijnbedrijfsondersteuning, waarmee u subsidies kunt aanvragen voor de ontwikkeling van uw bedrijf. Ondersteuning kan restitueerbaar of niet-restitueerbaar zijn. Niet iedereen zal dergelijke financiering kunnen ontvangen. Maatschappelijk georiënteerde, industriële, agrarische en zakelijke projecten hebben een voordeel.

Er wordt rekening gehouden met het aantal banen en het nutproducten of diensten. Het is ook belangrijk om de originaliteit, winstgevendheid en terugverdientijd van het project te beoordelen. Werkprogramma's en voorwaarden voor deelname daaraan zijn gedocumenteerd op de officiële websites van de stad.

Het is gratis om je aan te melden, dus probeer het eens.Iedere organisatie kan dat. Als u een passend businessplan opstelt, is het mogelijk om geld van de staat te ontvangen. Er wordt meer voorkeur gegeven aan ondernemers die al een gevestigd bedrijf hebben met een vast inkomen.

Hoe uit te geven?

Binnen enkele dagen worden leningen verstrekt aan kleine en middelgrote bedrijven. Dit is afhankelijk van de voorwaarden en eisen bij bijvoorbeeld het verkrijgen van een lening met onderpand.

Het verkrijgen van een lening voor een LLC wordt doorgaans uitgevoerd met het verstrekken van liquide onderpanden of de uitnodiging van een garant. Anders wordt de lening geweigerd.

Vanaf nul

Leningen worden vanaf het begin verstrekt voor bedrijfsontwikkeling, maar het verkrijgen ervan is behoorlijk moeilijk. Banken stellen strenge eisen aan kredietnemers:

• het maken van winst door de onderneming;
• bedrijfsregistratie voor minimaal 6 maanden tot 1 jaar.

Beginnende ondernemers vaak automatischleningaanvragen afwijzen. De oplossing in deze situatie zou zijn om een ​​consumentenlening uit te geven aan een individu, waarbij onroerend goed als onderpand wordt gegeven. Leningen voor bedrijfsontwikkeling vanaf het begin worden verstrekt met garanten.

Geen onderpand

Het volstaat om een ​​lening aan te vragen voor een LLC zonder onderpandmoeilijk. Leners moeten niet vergeten dat sommige instellingen, bijvoorbeeld Sberbank, VTB, dergelijke leningen verstrekken, maar de rente zal behoorlijk hoog zijn. Voorwaarde voor registratie van een dergelijke transactie is de garantie van de ondernemers.

vereisten

Er wordt een bedrijfsontwikkelingslening voor een LLC verstrekt als aan verschillende vereisten is voldaan:

• personeel – niet meer dan 100 personen;
• winst per jaar – tot 400 miljoen roebel;
• micro-organisaties hebben een inkomen van 60 miljoen roebel en een personeelsbestand van niet meer dan 15;
• registratie in de Russische Federatie;
• legaliteit van zakendoen;
• leeftijd 23-65 jaar;
• positieve kredietgeschiedenis;
• goede financiële omzet.

documenten

Voor het verkrijgen van een lening is een aanvraag nodigbedrijfsontwikkeling voor LLC. De documenten kunnen verschillen afhankelijk van het feit of de persoon al dan niet bankklant is. Regelmatige leners moeten recente financiële overzichten, onderpandpapieren en garanten overleggen.

Als de klant geen gebruik maakt van de diensten van de bank, dan doet hij datmoet oprichtings- en registratiedocumenten voorbereiden. Ook heeft u een kaart nodig met voorbeeldhandtekeningen van personen die tekenrecht hebben. We hebben hun paspoorten en TIN nodig. De lijst met documenten wordt soms uitgebreid.

Bedrag

Een bedrijfsontwikkelingslening voor een LLC wordt uitgegeven invoor een bedrag van 3-5 miljoen roebel. Maar sommige instellingen, bijvoorbeeld de Bank van Moskou, geven grote bedragen uit. Voorwaarde is de solvabiliteit van het bedrijf en het nakomen van de verplichtingen die zijn aangegaan bij het ondertekenen van de leningdocumenten.

Wedden

De rente op leningen voor alle klanten wordt voor elke klant afzonderlijk bepaald. De kosten van een lening zijn afhankelijk van verschillende factoren:

• solvabiliteit;
• financieringsperiode;
• leningvaluta's;
• de aanwezigheid van onderpand of zekerheid.

De basistarieven bedragen nu 14,5-17% per jaar. En onder preferentiële programma's van de staat is er 10%.

termen

Volgens standaardprogramma's worden leningen voor een bepaalde periode verstrekttot 3 jaar. Soms gelden langere uitleentermijnen. Vervroegd aflossen kan ook, maar kijk wel meteen of hier extra kosten aan verbonden zijn.

Terugbetaling

Betaling van de lening wordt uitgevoerd door gelijke ofgedifferentieerde delen. Soms zijn individuele aflossingsschema’s mogelijk. De overdracht gebeurt van een zichtrekening naar een kredietrekening. Als u niet op tijd betaalt, zal de bank een betalingsachterstand opbouwen en wordt uw kredietwaardigheid verlaagd.

Voor- en nadelen

Een zakelijke lening heeft zo zijn voordelen:

• er is geen opname van geld uit de circulatie vereist;
• Het is mogelijk om een ​​lening te verkrijgen zonder onderpand;
• U kunt deelnemer worden aan het staatsprogramma door een preferentiële lening aan te vragen.

Maar er moet rekening mee worden gehouden dat banken in de regioKredietverlening werkt alleen met vertrouwde zakenmensen. Leners moeten hun solvabiliteit bevestigen en betaal- en depositorekeningen voor het bedrijf, een salarisproject en bedrijfskaarten openen. Alleen dan is het mogelijk om een ​​lening te verkrijgen.