Zakelijke leningen. Kredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven

Het starten van een nieuw bedrijf vereist financiële middeleninvesteringen. Veel ondernemers doen hiervoor een beroep op banken. Ze bieden verschillende programma's om een ​​eigen bedrijf te starten. De registratieprocedure is vrij lang, en daarvoor moet je veel papieren verzamelen. Leningen voor kleine en middelgrote bedrijven zijn de beste keuze als u niet over uw eigen financiële investeringen beschikt.

Voorwaarden voor ontvangst

De kredietverwerking in veel organisaties is vergelijkbaar. Kredietverlening aan het midden- en kleinbedrijf wordt onder de volgende voorwaarden verstrekt:

1. Het bedrijf moet wettelijk zijn gevestigd, zodat het over alle documenten beschikt.
2. De banken eisen dat u een ondernemingsplan voor de onderneming overlegt. Tijdens het gesprek zal je moeten praten over jouw visie op bedrijfsontwikkeling.
3. Specialisten van kredietinstellingen voeren hun berekeningen uit over de stabiliteit van het bedrijf, dus u moet de nodige informatie, rapportage en prognoses verstrekken.
4. Met de eigendom van het onroerend goed wordt krediet verstrekt aan het midden- en kleinbedrijf.
5. De betrouwbaarheid van de klant wordt gecontroleerd. Als een lening wordt verstrekt aan een individuele ondernemer, wordt de kredietnemer als particulier gecontroleerd. De kredietgeschiedenis moet positief zijn.
6. De aanwezigheid van borgstellers en mede-leners vergroot de kans op goedkeuring van de leningaanvraag.
7. Verzekering wordt in veel banken als een verplichte dienst beschouwd.

Alleen onder dergelijke voorwaarden is er een mogelijkheid tot goedkeuring van de aanvraag. Bij een positieve beslissing begint de standaard registratieprocedure.

Soorten leningproducten

De kredietverlening aan het midden- en kleinbedrijf is onderverdeeld in de volgende soorten:

• doelwit;
• ongepast.

Gerichte leningen worden gebruikt voor specifieke doeleinden,die zijn voorgeschreven in het contract. Bijvoorbeeld voor de aankoop van bouwmaterialen. Wanneer de betaling aan de tegenpartij wordt gedaan, worden de uitgaven bevestigd met behulp van documenten. Dit kunnen kopieën zijn van contracten, verzenddocumenten.

Ongepaste leningen worden verstrekt voor welk doel dan ook. Na ontvangst is er een verplichting tot stabiele betaling van betalingen en hoeft de klant geen onkostenrapportage te geven. Rentetarieven op niet-gerichte leningen zijn meestal hoger in vergelijking met gerichte leningen.

programma's

Elk programma voor kleine en middelgrote leningenbedrijf heeft zijn eigen ontwerpkenmerken. Ze zijn te vinden op het bankkantoor of met hulp van een consulent. Momenteel worden programma's van de volgende banken aangeboden:

• Sberbank. Het product heet "Business-Start". Er is een mogelijkheid om leningen te krijgen zonder onderpand, maar borgstellers en een aanbetaling zijn nodig. Het tarief is 17-18% en het bedrag is van 100 duizend roebel tot 3 miljoen euro. De krediettermijn is 6-36 maanden.
• Rosbank. Uitgegeven tot 40 miljoen roebel voor maximaal 5 jaar. Het tarief is 12-16,5%. U moet een eenmalige commissie betalen en de eigendommen van het bedrijf als onderpand stellen.
• Transcapitalbank. De instelling biedt aan om verschillende programma's voor het bedrijfsleven te regelen: ontwikkeling, gerichte kredietverlening, leasing, factoring. De tarieven beginnen bij 15% en het bedrag loopt op tot 30 miljoen roebel.
• "VTB 24". De bank biedt een doorlopende lening, zakelijke hypotheek, werkkapitaalstorting. De tarieven zijn vanaf 9% en het bedrag is vanaf 850 duizend roebel. De krediettermijn is maximaal 120 maanden.
• "Alfa Bank". Leningen worden verstrekt voor maximaal 3 jaar. Het maximum is 6 miljoen roebel tegen 15%. De bank heeft geen onderpand nodig. Voor de behandeling van de aanvraag moet u 2% van de leenkosten betalen.

Registratieprocedure bij Sberbank

U dient eerst contact op te nemen met de kredietbankkleine en middelgrote bedrijven. Veel mensen in ons land wenden zich tot Sberbank. Dan moet u zich als particulier ondernemer inschrijven bij de belastingdienst. Het is belangrijk om vertrouwd te raken met de franchiseprogramma's die partners zijn van Sberbank. U moet de juiste franchise kiezen.

Volgens uw programma moet u een bedrijfsplan opstellen: stel een marketingplan op, bepaal de locatie voor het kantoor en los andere zaken op. Dan is het verzamelen van documentatie vereist voor het verkrijgen van een lening: paspoort, TIN, IP-certificaat, ondernemingsplan. Bij hen wordt een aanvraag ingediend. Fondsen moeten worden voorbereid (30% voor de eerste betaling). Na een positieve beslissing wordt er een contract opgesteld. Sberbank keurt aanvragen meestal goed als de klant de franchise van een partner heeft gekozen.

Fundamenten werken

Veel ondernemers doen een beroep op het fondskredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven. Ze staan ​​garant voor leningen om hun eigen bedrijf te starten. Een ondernemer moet een lening aanvragen bij een bank en hem laten weten dat hij een staatsorganisatie wil steunen.

Vervolgens neemt de bank de aanvraag in behandeling, rekening houdend met alledetails. Bij een positieve beslissing wordt een tripartiete overeenkomst opgesteld. Vaak wordt een klein percentage genomen om de kredietverlening aan het midden- en kleinbedrijf te vergemakkelijken. Veel banken werken volgens dit schema, maar niet allemaal.

Aanbevelingen voor leners

Als u een deal sluit, moet u deze lezenovereenkomst, zodat er in de toekomst geen geschillen zijn. U moet onmiddellijk een specialist vragen stellen. Als het bedrijf winstgevend is, is het raadzaam om de lening eerder dan gepland te betalen, aangezien de meeste rente in de eerste maanden van betalingen wordt opgenomen.

Leners moeten rekening houden met de volgende nuances:

1. Dergelijke leningen worden verstrekt voor voldoende grootinteresseren. Daarom, als het mogelijk is om zonder hen te doen, is het beter om dergelijke geldleningen niet te verstrekken. Maar als u dit nog steeds niet kunt, dan moet u de procedure voor het aanvragen van een lening zorgvuldig benaderen.
2. Om de beslissing van de bank positief te laten zijn, moet u een uniek businessplan opstellen. Het zal zijn onmiddelijk het is duidelijk of er geld nodig is en hoe de winst wordt uitgekeerd.
3. Zakelijke reputatie van de eigenaar van een bedrijfspeelt ook een belangrijke rol. Daarom is het noodzakelijk om boekhoudkundige documentatie te verstrekken om de kans op het verkrijgen van een lening te vergroten. Alle papieren moeten correct zijn opgesteld.
4. De bank moet een ondernemingsplan krijgen waarin alle details van het organiseren van een bedrijf worden beschreven. Als het veelbelovend is, wordt de aanvraag meestal goedgekeurd.

Kredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven iseen groot risico voor banken. Als het bedrijf failliet gaat, kan de financiële instelling geld verliezen. Daarom is het meestal vereist om documentatie te verstrekken over de beschikbaarheid van onroerend goed, evenals garantiegevers, medefinanciers. Alleen bij volledige naleving van de vereisten is er een mogelijkheid tot goedkeuring van een lening voor bedrijfsontwikkeling.