Veel mensen zijn geïnteresseerd in de procedure voor het openen van een account inde bank. Als je erover nadenkt, is hier niets speciaals aan. In ieder geval als het gaat om een individu. Maar juridisch, evenals individuele ondernemers of organisaties, zullen niet gemakkelijk zijn. Daarom moet u alle functies kennen van het openen van een bankrekening in een bepaald geval. Als je je goed voorbereidt, zijn er geen problemen met het ontvangen van geld of met het sluiten van een contract. Dus waar moeten burgers op letten? Hoe uw eigen bankrekening te openen? Welk advies geven mensen elkaar over het onderwerp dat wordt onderzocht? In werkelijkheid is alles niet zo eenvoudig. Vooral als het gaat om een individuele ondernemer. Vaak vragen dergelijke mensen zich af welk account en waar ze te openen. Hierover later meer.
Verschillende soorten accounts
De procedure voor het openen van een bankrekening begint methet bestuderen van de soorten accounts die in een bepaald geval worden aangeboden. Zonder deze functie te kennen, zou u geen evenement voor het openen van een account moeten starten. Waarom? Omdat elk account meestal zijn eigen doel heeft. Dienovereenkomstig zullen de servicevoorwaarden anders zijn.
Momenteel zijn er in Rusland de volgende mogelijkheden:
- lopende rekening;
- actueel;
- budgettair;
- correspondent;
- storting;
- speciaal.
Waar is al het bovenstaande voor bedoeld?rekeningen? Als u het antwoord op deze vraag kent, kunt u gemakkelijk beslissen welke optie de juiste is voor een burger of organisatie. Er zijn veel factoren waarmee u rekening moet houden. Zeker als het om grote bedrijven gaat.
Lopende rekening is de meest voorkomendekeuze. Geschikt voor individuele ondernemers, rechtspersonen en individuen. Het is bedoeld voor niet-contante betalingen. Dit is in feite een universeel type account. Vaak wordt aanbevolen om deze te openen.
De lopende rekening is primair bedoeld voor de algemene bevolking. Het is ideaal voor berekeningen die niets met winst te maken hebben. Organisaties maken doorgaans geen gebruik van deze mogelijkheid.
Budget - een bankrekening die bedoeld isvoor acties met publiek geld. Deze oplossing is geschikt voor rechtspersonen. Meestal zelden geopend, en meestal door degenen die worden ondersteund door de overheid. In de praktijk zijn budgettaire bankrekeningen een opslagplaats van middelen voor staatsinstellingen.
Correspondent - geschikt voor dienstverlenende instellingen die leningen aanbieden.
Een deposito-account is een andere veel voorkomende optie. Specifiek nodig voor opslag en kleine toename van contant geld. Het wordt geopend door individuen of rechtspersonen.
Speciaal - bedoeld voor speciale operaties. Meestal niet geopend door klanten. Het is overwegend intern.
Uit het bovenstaande kunnen we dat concluderende procedure voor het openen van een bankrekening is niet zo eenvoudig voor een gewoon persoon. De eerste taak waarmee de burger wordt geconfronteerd, is het kiezen van het type cel dat moet worden geopend. De meeste banken bieden zelfs aparte rekeningen aan voor individuele ondernemers en rechtspersonen. Bovendien tegen redelijk gunstige voorwaarden.
Nadat een persoon heeft besloten wat en welk account hij nodig heeft, kunt u doorgaan naar de volgende belangrijke fase. Waar gaat het over? Over de keuze van de bank waarmee de samenwerking wordt gepland.
Bank selectie
Het is moeilijk te geloven, maar deze functie is dat welbuitengewoon belangrijk voor de burger. Feit is dat als u naar een onbetrouwbare bank gaat, u bijna al uw geld kunt verliezen. Deskundigen adviseren ook om niet al het geld op één rekening en in één financieel bedrijf te zetten als het om individuen gaat. Of enige "deposito's" die bedoeld zijn om geld te besparen.
U kunt investeren in:
- Nationale Bank;
- niet-gouvernementele (commerciële) organisatie;
- een buitenlandse financiële onderneming.
Voor werk in Rusland wordt aanbevolen om te betalenaandacht voor ingezeten banken. Met andere woorden, degenen die zich op het grondgebied van het land bevinden en daarbinnen werken. Het is wenselijk om de voorkeur te geven aan staatsorganisaties. Zoals de praktijk laat zien, zijn ze stabieler.
Waar kan ik het beste geld overmaken? Op dit moment wordt aanbevolen om aandacht te besteden aan de volgende organisaties:
- Sberbank.
- VTB 24.
- "Opening".
- Gazprombank.
Zij zijn het die zich onderscheiden door hun stabiliteit enkwaliteit van de dienstverlening. Ook bieden deze bedrijven gunstige voorwaarden bij het openen van bepaalde rekeningen. Dit is precies wat alle burgers en organisaties zo hard nodig hebben. Maar welke andere kenmerken omvat de procedure voor het openen van een bankrekening?
Over het verzamelen van documenten
Je moet op zo'n moment letten alsverzameling van alle benodigde papieren. In feite kost dit proces veel tijd. Zeker als het om een organisatie of rechtspersoon gaat. Voor gewone burgers veroorzaken documenten in de regel geen problemen.
Het wordt aanbevolen om kopieën aan de bank te verstrekken, enoriginelen van alle ingezonden papieren. U moet persoonlijk accounts openen. Als het om de organisatie gaat, dan moet het hoofd / directeur handelen. Inschrijving via een wettelijke vertegenwoordiger is toegestaan. Maar dan heb je een extra certificaat nodig - een volmacht.
Leeftijd om accounts te openen
De procedure voor het openen van een zichtrekening bij een bank ofelke andere bevat noodzakelijkerwijs een dergelijke functie als een leeftijdsgrens voor potentiële klanten. Op dit moment kunnen niet alle burgers rekeningen openen en sluiten bij financiële bedrijven.
Individuen hebben het recht om uit te oefenenzo'n procedure van 14-16 jaar oud, maar alleen met toestemming van wettelijke vertegenwoordigers. Tot de meerderjarige leeftijd is het onmogelijk om over het geld dat op de rekening staat te beschikken zonder voorafgaand akkoord met de ouders en de verstrekking van schriftelijke bevestiging van hen.
Bankrekeningen worden meestal geopend nadat ze meerderjarig zijn geworden. Burgers hebben dus alle rechten om het geld dat op de balans staat te gebruiken.
Als we het hebben over juridische entiteiten, bedrijven,bedrijven en individuele ondernemers, mogen zij vanaf het moment van registratie rekeningen openen bij financiële instellingen. Of beter gezegd, na ontvangst van alle registratiedocumenten.
De procedure voor het openen van rekeningen bij Russische banken is dat nietbeperkt. Dit alles is nog maar het begin. Vervolgens moet u rekening houden met de documenten die burgers in een of ander geval moeten meenemen naar de gekozen financiële organisatie.
Documenten voor particulieren
De procedure voor het openen van een bankrekening voor een persoon veroorzaakt geen problemen. In de regel hoeft een burger maar een paar documenten mee te nemen. Als we het hebben over een inwoner van de Russische Federatie, dan kun je je beperken tot:
- identiteitskaart (paspoort);
- een verklaring van de vastgestelde vorm;
- met een creditcard (indien aanwezig) met een voorbeeldhandtekening (optioneel);
- fondsen die gepland zijn om naar de rekening te worden overgemaakt (optioneel).
Verder wordt niets van de burger verlangd. Maar hoe zit het met een niet-ingezetene? Als een buitenlandse persoon gebruik wil maken van de dienst voor het openen van een rekening, moet hij het volgende overleggen:
- paspoort;
- registratie certificaat;
- uittreksels die de wettigheid van het verblijf in het land bevestigen;
- toepassing in het Russisch.
In feite is alles niet zo moeilijk. De procedure voor het openen en onderhouden van bankrekeningen met betrekking tot individuen is de eenvoudigste optie. Individuele ondernemers en rechtspersonen moeten in dit opzicht behoorlijk hun best doen.
Voor een ondernemer
Welke documenten moeten worden verstrektde gekozen organisatie als de aanvrager een individuele ondernemer is? Hier zijn verschillende mogelijkheden. Het hangt allemaal af van het gekozen account. De procedure voor het openen van een bankrekening voor een individuele ondernemer kan bijvoorbeeld vergelijkbaar zijn met die van een individu. Wat betekent het?
Op dit moment zijn individuele ondernemers,die "voor zichzelf" werken zonder werknemers (dit is een optioneel item, het is nodig zodat de bank geen aanvullende vragen heeft) hebben het recht om als individu een rekening te openen. En gebruik het om inkomsten te genereren. U hoeft alleen de belastingdienst over deze gebeurtenis te informeren. De IP levert dan precies dezelfde documenten op als bij particulieren.
Als we het hebben over een gespecialiseerd account, dande procedure voor het openen van klantenrekeningen bij de bank is enigszins ingewikkeld. U zult tenslotte veel documenten moeten meenemen. Een individuele ondernemer moet zorgen voor:
- identiteitskaart (paspoort);
- INN;
- geschreven verklaring;
- bewijs van inschrijving bij de belastingdienst;
- uittreksels uit het pensioenfonds en het sociaal verzekeringsfonds.
In die zin is de procedure voor het openen van een account ineen commerciële bank en een staatsbank is niet anders. Na controle van de gegevens over de aanvrager neemt de organisatie een besluit. In de regel is het positief. En het zal mogelijk zijn om door te gaan naar de laatste fase. Over het even later, want het is voor alle situaties hetzelfde.
Juridische entiteiten en bedrijven
De laatste categorie aanvragers zijn organisatiesen juridische entiteiten. Wat staat hen te wachten op weg naar de uitvoering van de taak? Wat is de procedure voor het openen van bankrekeningen voor rechtspersonen? Op dit moment zul je volgens de vastgestelde regels heel wat documenten moeten bezorgen aan de gekozen financiële instelling.
In de regel worden onder alle benodigde papieren de volgende punten onderscheiden:
- paspoort van de aanvrager (meestal het hoofd);
- samenstellende documenten en hun kopieën (met certificering);
- een aanvraag voor het openen van een rekening van een of andere soort;
- certificaten van de FSS en het pensioenfonds van de Russische Federatie;
- bewijs van inschrijving en inschrijving bij de belastingdienst;
- een kaart met stalen van het zegel en een afdruk van het bedrijf (gecertificeerd door een notaris);
- een uittreksel uit de USRR.
Als het account niet wordt geopend door de managerorganisatie, moet u, zoals reeds vermeld, een volmacht meebrengen om de operatie uit te voeren. Ook moet u het bedrijfszegel meenemen naar de bank. Dit is de procedure voor het openen van een lopende rekening van een onderneming bij een bank van de Russische Federatie die momenteel wordt aangeboden. Het is niet zo moeilijk als je je goed voorbereidt.
Bankovereenkomst
Indiening van de eerder genoemde documenten isslechts een deel van de deal. Zodra de bank haar goedkeuring heeft gegeven om de transactie af te ronden, zal het, zoals reeds vermeld, nodig zijn om door te gaan naar de laatste fase. Welke? Wat is de procedure om een rekening in vreemde valuta bij een bank te openen, en in dit of dat geval ook een roebelrekening?
De basis voor klantenservice is elkcategorie is het te sluiten contract. Daarom moeten de partijen de deal sluiten. De tekst van de overeenkomst bevat alle details van het gebruik, evenals het afsluiten van het account. Het type van zijn "bijdrage" wordt ook voorgeschreven in de overeenkomst.
Het geeft ook aan welke optie wasgeselecteerd - valuta of roebel. De eerste optie is toegestaan voor individuen en organisaties die met buitenlanders werken. Maar individuele ondernemers maken meestal gebruik van het tweede aanbod. Opgemerkt moet worden dat de transformatie van een rekening van het ene type naar het andere met betrekking tot valuta niet is voorzien. Dat wil zeggen, als u bijvoorbeeld een roebelrekening moet sluiten en een rekening in vreemde valuta moet openen, wordt dit gedaan. Eerst komt een burger met een beroep op de voorgeschreven manier bij de bank en beëindigt de eerder geopende rekening. Tegelijkertijd sluit hij een contract af voor een nieuwe. Er is niets ingewikkelds of specifieks aan.
Experts raden aan de voorwaarden zorgvuldig te lezencontract. Het kan immers vaak vragen beantwoorden over het aanvullen van tegoeden, de onderhoudskosten en de eventuele rente.
Bij buitenlandse banken
Wat is de procedure om een rekening te openen bij een buitenlandse bank? Het hele proces verschilt niet van alles wat eerder is beschreven. Het principe van het openen van een rekening is overal hetzelfde. De belangrijkste taak is om een land en een financiële organisatie te kiezen die diensten levert aan burgers van de Russische Federatie. Het wordt aanbevolen om te kiezen uit de geallieerde landen van de Federatie. U hoeft zich dus geen zorgen te maken dat het account wordt geblokkeerd door de huidige sancties. Niemand heeft onnodige problemen nodig.
U moet een rekening in vreemde valuta openen. En naast alle eerder genoemde documenten moeten aanbevelingsbrieven van andere banken worden bijgevoegd. Natuurlijk, indien beschikbaar. Een burger sluit een contract, ondertekent het - en dat is alles, de klus is geklaard. Volgens experts is er geen significant verschil waar je een rekening opent - bij een buitenlandse bank of een staatsbank.
Over sluiten
Maar het gesprek over het onderwerp in kwestie houdt daar niet op. Het feit is dat de procedure voor het openen en sluiten van bankrekeningen de nuances is die elke deposant moet kennen.
In de regel wordt de rekening op aanvraag geslotenburger (of organisatie). Zonder deze operatie is het niet mogelijk om het idee tot leven te brengen. De procedure om contact op te nemen met de bank is precies hetzelfde als bij het openen van een rekening. U kunt uw account zonder problemen sluiten. Het verdient aanbeveling om deze actie direct te melden bij de Belastingdienst. Zeker als het gaat om een rechtspersoon of individuele ondernemer.
Wat gebeurt er met het geld op de rekening? Veel hangt af van de eigenaar van de "borg". De procedure voor het openen en sluiten van bankrekeningen geeft aan dat een financiële instelling zich geen geld kan eigen maken. Dit betekent dat de accounteigenaar zich zorgen moet maken over het vooraf opnemen van geld.
Welke methoden voor het annuleren van een account zijn beschikbaar? Momenteel is het toegestaan:
- geld opnemen in contanten;
- het beschikbare geld overmaken naar een andere rekening bij de bank (in elk geval).
De tweede optie wordt het vaakst gebruikt. In de regel bepaalt de procedure voor het openen van bankrekeningen (LPR of een andere staat, het is niet belangrijk) voor rechtspersonen dat alle transacties worden uitgevoerd via bankoverschrijving. Daarom kunnen er bepaalde problemen optreden bij het opnemen van contant geld. Dit is volkomen normaal.
En als een burger besluit zijn account te sluiten, hijmoet er van tevoren voor zorgen dat er geen geld op staat. Anders wordt er contant geld uitgegeven bij beëindiging van het contract met de financiële instelling.
Weigering en beëindiging van de overeenkomst
U moet niet denken dat het openen van een rekening zo isalleen maar. In feite geeft de procedure voor het openen van bankrekeningen (niet-ingezeten of ingezetenen is niet zo belangrijk) aan dat burgers en organisaties in sommige situaties kan worden geweigerd een overeenkomst te sluiten of de overeenkomst met geweld te beëindigen. Wanneer is dit mogelijk?
Meestal worden de voorwaarden in het contract zelf geschreven. Maar als we het hebben over vroegtijdige of verplichte beëindiging, dan krijgen burgers in de regel een dergelijke kans als:
- de bank komt haar verplichtingen niet na;
- de financiële onderneming stopt met werken;
- de rekeninghouder ziet af van zijn eigen verplichtingen.
Als een persoon een rekening heeft geopend, sluit hij deze doorgaans uit eigen vrije wil. En daar zijn geen problemen mee.
Weigering om een contract af te sluiten kan ookvolgen. En het maakt niet uit bij welk bedrijf u een rekening wilt openen. Het belangrijkste is dat er redenen zijn waarom juridische entiteiten, evenals de algemene bevolking, het volste recht hebben om te weigeren.
Wanneer is dit mogelijk? Op dit moment worden de volgende opties het vaakst onderscheiden:
- het verstrekken van een onvolledig pakket papieren;
- inconsistentie tussen de status van de aanvrager en de rekening (individuen kunnen bijvoorbeeld geen budgetrekening openen);
- vervalsing van documenten;
- liquidatie van de aanvragende organisatie.
Misschien is dat alles. Onredelijk heeft niemand het recht om het openen van rekeningen te verbieden. Daarom kunt u een klacht indienen bij de financiële instelling als er geen significante redenen zijn voor weigering. En het zou het beste zijn om een rekening te openen bij een ander bedrijf. Waar gewetensvolle medewerkers werken.
Voor de bank
De procedure voor het openen van een rekening voor organisaties bij de bank (ofindividuen) is nu duidelijk. Maar dit is alleen van de kant van de aanvrager. Medewerkers van financiële bedrijven moeten ook weten hoe ze een rekening moeten openen. Als u zich niet aan de vastgestelde regels houdt, zullen er immers bepaalde problemen optreden.
Alle accounts moeten in een speciaal logboek worden ingevoerd. Alle openstaande stortingen worden daar geregistreerd. Ze worden gestort op de dag dat het saldo van de nulrekening wordt geopend. Dat wil zeggen op het moment van het sluiten van het contract.
Er moet ook worden opgemerkt dat wanneer het account wordt gesloten, hetwordt in een ander journaal ingevoerd. Het document dat informatie zal opslaan over de "storting" - een dagboek van gesloten rekeningen. Het zou in elke bank moeten staan. Momenteel kan het zowel in elektronische vorm als op papier worden gepresenteerd. De tweede optie is vereist. Na beëindiging van de overeenkomst wordt de rekening in dit journaal vastgelegd.
Dienovereenkomstig is de basis voor de ontdekking van de bestudeerdeonderdeel is het sluiten van een overeenkomst met een burger of organisatie. De overeenkomst wordt in tweevoud ter ondertekening aan de partijen voorgelegd. Juridische entiteiten zetten ook hun stempel. Op dezelfde manier als organisaties. Maar een individuele ondernemer hoeft geen zegel te hebben. Het wordt alleen aangebracht als een burger een overeenkomstig object heeft. Heel vaak noemen mensen zichzelf gewoon als ondernemer en maken ze geen zegels. Hun handtekening is voldoende.
De basis voor het sluiten van een account is niets meer dan het beëindigen van het contract. Hoe het kan gebeuren, is al gezegd. Daarom moet u hier op letten.
Rekeningtransacties worden meestal uitgevoerd inde dag van het "bestellen" van deze of gene operatie. Maar er kunnen vertragingen optreden van enkele werkdagen. Deze functie heeft niets te maken met de procedure voor het openen van rekeningen. Het moet gewoon door beide partijen in aanmerking worden genomen.
conclusie
Vanaf nu is het duidelijk wat de procedure is om een rekening in vreemde valuta bij een bank te openen, evenals een roebelrekening. Over het algemeen kan het volledige algoritme van acties worden samengevat in de volgende stappen:
- De burger of organisatie kiest de bank waarin de rekening wordt geopend.
- De verzameling van documenten en hun kopieën vindt plaats. Deze laatsten zijn gecertificeerd door een notaris, als het gaat om organisaties en rechtspersonen.
- Een pakje papers wordt ter behandeling aangeboden.
- Bij positief antwoord van de bank wordt een overeenkomst in twee exemplaren gesloten. Tegelijkertijd wordt een rekening geopend en in het journaal van openstaande rekeningen geboekt.
- Indien nodig sluit de aanvrager zelf het account af door het indienen van een aanvraag van het opgestelde formulier. Daarna kunt u de "bijdrage" invoeren in het journaal van de afgesloten rekeningen.
Dienovereenkomstig zijn er geen speciale manipulatiesverplicht. In feite is alles niet zo moeilijk als je je van tevoren voorbereidt. Naast het account kunt u een bankpas koppelen. Het is erg handig. Het volstaat om een aanvraag in te dienen voor de vervaardiging van kunststof en de binding ervan bij het sluiten van een contract of na het openen van een aanbetaling. Maar de procedure voor het openen van speciale bankrekeningen is voor niemand interessant. Over het algemeen verschilt dit proces niet veel van alle voorgaande voorbeelden. In de praktijk komt deze mogelijkheid, zoals reeds vermeld, vrijwel nooit voor.
