Katrs automašīnas īpašnieks vēlas ietaupīt savu transportuno visādām nepatikšanām. Turklāt tas var būt ne tikai negadījums uz ceļa. Automašīnu var nozagt no garāžas, vai arī uz tās var uzkrist koks stāvvietā - īsāk sakot, var notikt viss. Laba apdrošināšana palīdzēs kompensēt zaudējumus šajos gadījumos. Bet būtu jauki uzzināt, kā aprēķināt KASKO automašīnai. Kas nosaka šīs politikas izmaksas, jūs uzzināsiet rakstā.
KASKO veidi
Pirmkārt, jāatzīmē, ka KASKO ir brīvprātīga apdrošināšana, kurai ir individuāls raksturs. Ir divi galvenie šīs politikas veidi:
- Pilna apdrošināšana. Tas nodrošina maksājumus, kas sedz visus zaudējumus vai bojājumus no zādzībām vai automašīnas bojājumiem. Tas notiek, ja netiek pārkāpti līguma nosacījumi.
- Daļēja apdrošināšana. Tas nodrošina maksājumus tikai parīpašos gadījumos, kas ir izklāstīti līguma noteikumos. Nav grūti uzminēt, ka daļēja apdrošināšana automašīnas īpašniekam izmaksās daudz mazāk nekā pilna apdrošināšana. Bet galīgās izmaksas būs ļoti atšķirīgas atkarībā no izvēlētajiem riskiem.
Jūs pats varat aprēķināt OSAGO un KASKO automašīnai. Un jau mājās mierīgā atmosfērā apsveriet papildu apdrošināšanas vēlamību, izsverot visus plusus un mīnusus.
KASKO cenu sastāvdaļas
OSAGO izmaksas ir skaidri noteiktaslikumdošana un ir fiksēta. Tāpēc visām apdrošināšanas sabiedrībām tas būs vienāds. KASKO polises cena dažādās organizācijās var ievērojami atšķirties. Tas ir atkarīgs no pašreizējām bāzes likmēm un daudziem faktoriem. Neskatoties uz to, visas apdrošināšanas sabiedrības paļaujas uz standarta kritērijiem, kas tiek ņemti vērā aprēķinos. Parasti tie ir šādi koeficienti:
- vecums un dzimums;
- braukšanas pieredze;
- bonus malus;
- reģistrācijas teritorija;
- franšīzes klātbūtne un citi faktori.
Vecuma un dzimuma attiecība
Pirmā lieta, ko apdrošinātāji aplūko iepriekšaprēķiniet KASKO automašīnai - tas ir automašīnas īpašnieka vecums un dzimums. Gadiem ilgi veiktie pētījumi ir pierādījuši, ka cilvēki, kas jaunāki par 22 gadiem un vecāki par 65 gadiem, ir visvairāk pakļauti riskam uz ceļa. Saskaņā ar statistiku, tieši viņi visbiežāk kļūst par ceļu satiksmes negadījumu vaininiekiem. Pārējie pilsoņi tiek uzskatīti par vairāk vai mazāk uzticamu kategoriju, tāpēc apdrošināšana viņiem ir lētāka.
Arī sejas dzimumam nav mazas nozīmes,transportlīdzekļa operators. Sievietes tiek uzskatītas par riska grupām, bet vīrieši - par pieredzējušākām autovadītājām. Protams, visi cilvēki ir atšķirīgi, katram ir savas īpatnības, taču apdrošināšanas aģentiem ir jāpapildina.
Vecuma attiecība
Tiek uzskatīts, ka jo vairāk braukšanas pieredzes, jo vairākpieredzējusi persona uz ceļa. Tas nozīmē, ka apdrošināšana būs lētāka. Minimālais koeficients, kas ir vienāds ar vienu, tiek piešķirts tiem, kuri brauc vairāk nekā trīs gadus un kuru vecums ir vismaz 22 gadi.
Tomēr šeit ir vērts apsvērt svarīgu nosacījumu,pirms pats aprēķināt KASKO automašīnai. Ja transportlīdzekli drīkst vadīt neierobežots skaits vadītāju, tiek ņemts maksimālais koeficients. Ja daži cilvēki, kas norādīti līgumā, var sēsties pie automašīnas stūres, aģents veiks aprēķinu atbilstoši tam, kuram ir vismazākā braukšanas pieredze.
Bonusa Malus attiecība
Tas ir ļoti patīkams kritērijs, kas darbojasvisiem precīziem un pieredzējušiem autovadītājiem. Tas tiek piešķirts, sastādot līgumu tiem, kuri nepiedalījās negadījumā. Šo koeficientu sauc arī par braukšanas atlaidi bez negadījumiem.
Ja apdrošināšanas maksājumi nenonācadesmit gadus, tad aģents var atiestatīt pusi no KASKO politikas izmaksām. Bet tiem, kuri bieži kļūst par negadījumu vaininiekiem, bonus-malus koeficients darbojas citā virzienā. Tas var gandrīz trīskāršot apdrošināšanas cenu.
Teritorijas koeficients
Pirms aprēķināt KASKO automašīnaipatstāvīgi ir vērts izpētīt teritorijas koeficientu tabulu. Skaitļi atšķirsies atkarībā no tā, kur transportlīdzeklis tika reģistrēts. Katram reģionam un pilsētai ir savs koeficients. Tātad Sevastopolē un Simferopolē minimālā vērtība ir 0,6, bet Čeļabinskā un Murmanskā maksimālā ir 2,1. Kā redzat, atšķirība var būt ļoti liela.
Franšīzes pieejamība
Brīvprātīgās politikas galīgās izmaksasdaudziem pilsoņiem kļūst nepieejama. Viens no veidiem, kā iegādāties apdrošināšanu daudz lētāk, ir ieturēt ieturējumu līguma noteikumos. Tas nozīmē, ka tiks reģistrēta zaudējumu summa, kuru automašīnas īpašnieks sedz par saviem līdzekļiem. Tajā pašā laikā apdrošināšanas izmaksas tiek ievērojami samazinātas. Bet iegādāties franšīzi ir vērts tikai tad, ja esat gatavs riskēt.
Ja domājat par to, kā aprēķināt KASKOautomašīnu par lētāku cenu, apsveriet šo iespēju. Un paši aģenti saviem klientiem bieži piedāvā iegādāties franšīzi, neskatoties uz ievērojamu polises cenas samazinājumu. Uzņēmums jebkurā gadījumā gūst labumu. Visus nelielos bojājumus (iespiedumus vai skrāpējumus), kas rodas visbiežāk, maksās automašīnas īpašnieks.
Transportlīdzekļa īpašības
Apdrošinātājiem jāņem vērā automašīnas marka un modelis. Viņiem ir piekļuve noteiktu transportlīdzekļu zādzību datu bāzei. Uz tiem attiecas reizināšanas KASKO koeficients.
Automašīnas izmaksas arī palielina polises cenu.Ja to izmanto, tiek ņemta vidējā tirgus cena līdzīgam transportlīdzeklim. Ja tas tika iegādāts salonā, tad aģentam ir pienākums aprēķināt KASKO jaunajai automašīnai, pamatojoties uz cenu no pārdošanas līguma.
Arī apdrošināšanas procentuālā daļa ir atkarīga no vecumaautomašīnas. Jo jaunāka tā ir, jo dārgāka būs politika. Bet jāpatur prātā, ka, sasniedzot noteiktu transportlīdzekļa vecumu, KASKO tam vairs netiek izsniegts. Turklāt katram uzņēmumam ir savs slieksnis.
Citas polises cenas sastāvdaļas
Patstāvīgi izvēloties salonu, kurāautomašīna tiks salabota, apdrošināšanai tiks pievienoti aptuveni 20% no polises galīgajām izmaksām. Lai nepaaugstinātu cenu, aģenti sniedz savu ieteicamo servisa centru sarakstu. Jaunas automašīnas tiks remontētas ar pilnvarota izplatītāja garantiju.
Ja automašīnā ir pretaizdzīšanas ierīces, tiek samazināta arī KASKO cena. Turklāt dažos uzņēmumos dažas mašīnas vispār netiek pieņemtas bez drošības sistēmām līguma slēgšanai.
Jūs varat aprēķināt KASKO izmaksasautomašīnu par pazeminātu cenu, ja iepriekš esat iegādājies apdrošināšanu citā uzņēmumā. Parasti šajā gadījumā par uzticēšanos jaunam klientam tiek piešķirta aptuveni piecu procentu atlaide.
Citi faktori.Katram uzņēmumam ir savi papildu kritēriji, no kuriem atkarīgas KASKO izmaksas. Tā var būt maksas autostāvvietas vai garāžas pieejamība, derīga cita uzņēmuma īpašuma apdrošināšana, maksājums pa daļām, reklāmas informācijas izvietošana uz automašīnas un daudz kas cits. Šādu faktoru saraksts jāpārbauda izvēlētajā organizācijā.
Vai ir iespējams patstāvīgi aprēķināt KASKO apdrošināšanu automašīnai?
Pastāv viedoklis, ka KASKO izmaksu noteikšanasev tas ir daudz grūtāk nekā CTP politika. Un tiešām tā ir. Fakts ir tāds, ka aprēķina procedūru sarežģī daudzi kritēriji un koeficienti, kas vienkārši nav pieejami parastam cilvēkam uz ielas, jo tie nav atklāta informācija.
Jūs varat aprēķināt tikai aptuveno polises cenu,kas parasti nepārsniedz 20% no automašīnas vērtības. Lai iegūtu precīzākus aprēķinus, jums būs jāzvana vai pat jāapmeklē vairākas apdrošināšanas sabiedrības, lai izvēlētos sev labāko variantu. Ja jūs interesē, kā pareizi aprēķināt KASKO automašīnai, jums būs rūpīgi jāizpēta konkrētā uzņēmuma likmes, koeficienti, atlaides un akcijas. Tikai pēc tam būs iespējams mēģināt noteikt galīgo apdrošināšanas summu. Bet šajā gadījumā pastāv liels risks kļūdīties ar skaitli, jo ir daudz kļūmju.
Precīzāks un vienkāršāks veids, kā patstāvīgi uzzināt kaskas apdrošināšanas cenu, ir izmantot īpašus tiešsaistes pakalpojumus, kas ir daudziem uzņēmumiem. Bet tie tiks apspriesti vēlāk.
Brīvprātīgās apdrošināšanas formulas
Runājot par to, kā aprēķināt KASKO automašīnai(kredīts vai personisks), ir vērts atzīmēt, ka apdrošināšanas aģenti to dara pēc formulām. Protams, katram uzņēmumam būs savi aprēķini. Bet ir divas visizplatītākās formulas.
Pirmkārt. Automašīnas (CA) izmaksas ir jāsadala ar visu iespējamo koeficientu (K) reizinājumu, un tad jūs saņemsiet apdrošināšanas summu.
KASKO = CA / (K1 * K2 * K3 ...)
Otrkārt. Šajā formulā tiks iekļauti konkrēti rādītāji.
KASKO = (Zaudējumu likme * gada likmeizlaidums * vecuma un pieredzes koeficients * franšīzes koeficients * nomaksas koeficients) + (zādzības koeficients * ražošanas gada koeficients * nomaksas koeficients * pretaizdzīšanas sistēmas koeficients).
Izmantojot šīs formulas, varat mēģināt aprēķinātapdrošināšanas izmaksas, taču vairumā gadījumu rezultāts būs tālu no realitātes. Jums jāzina precīzi attiecīgā uzņēmuma rādītāji. Viena lieta ir pārliecināta, ka KASKO cena kredītvagoniem pieaug gandrīz par 40%.
Aprēķinu piemēri
Apsvērsim ar konkrētiem piemēriem, kā pašam aprēķināt KASKO automašīnai, izmantojot formulas, ja koeficienti ir zināmi iepriekš.
Pieņemsim, ka transportlīdzeklim ir viensīpašnieks, viņam ir 21 gads. Viņam ir vieglais automobilis ar dzinēja jaudu 110 ZS. ar. Automašīna ir jauna un nav cietusi avārijās. Tas tika reģistrēts Maskavas apgabalā. Braukšanas pieredze ir divi gadi.
KASKO = pamatlikme * dzinēja jauda * vecuma un pieredzes koeficients * reģiona koeficients * ierobežojums pārvaldībai * bonus-malus.
Mēs aizstājam uzņēmuma pašreizējos koeficientus un veicam aprēķinus.
KASKO = 1980 * 1,2 * 1,7 * 1,7 * 1 * 1 = 6 867 (rubļi). Tas maksās viena gada brīvprātīgā politika.
Apsvērsim citu gadījumu. Jauna automašīna ar ietilpību 120 litri. ar., tas ir reģistrēts Krasnodaras apgabalā. Īpašniekam ir 35 gadi, un braukšanas pieredze ir 10 gadi. Vairākas personas darbosies ar automašīnu.
Formula ir tāda pati kā iepriekš.
KASKO = 2000 * 1,7 * 1 * 2 * 1,7 * 1 = 11 560 (rubļi).
Spriežot pēc piemēriem, nav tik grūti noteikt KASKO lielumu. Bet ko tad, ja jūs nezināt konkrēta uzņēmuma formulas, koeficientus, un viņi nevēlas tos kopīgot? Tas nav svarīgi - ir izeja!
Aprēķini, izmantojot tiešsaistes kalkulatorus
Jo īpaši, lai atvieglotunosakot apdrošināšanas summu, daudzi uzņēmumi savos vietnē izveido ērtus pakalpojumus, kas paredzēti šim nolūkam. Ar tiešsaistes kalkulatoru palīdzību tas ļauj aprēķināt KASKO automašīnai "Rosgosstrakh", "Ingosstrakh", "Alfastrakhovanie", "Piekrišana" un citiem uzņēmumiem. Izprast, kā darbojas šis rīks, nemaz nav grūti. Pakalpojumiem ir pievienotas instrukcijas, uzvednes un tērzēšana, kur jūs varat uzdot konsultantam visus savus jautājumus.
Tikai dažu minūšu laikā jūs varat uzzinātgalīgā KASKO summa. Lai to izdarītu, jums jāaizpilda visi piedāvāto parametru lauki. Parasti tas ir automašīnas tarifs, modelis un marka, tā izgatavošanas gads un cena, dzimums, vecums un automašīnas īpašnieka braukšanas pieredze. Dažiem kalkulatoriem ir poga, ar kuru jūs varat samazināt KASKO izmaksas. Viņa iesaka izvēlēties franšīzi vai dažus īpašus produktus, kas pazemina galīgo cenu.
Tomēr jāpatur prātā, ka iegūtais rezultāts,lai gan tas ir tuvu realitātei, tas tomēr ir orientējošs. Tāpēc jums nevajadzētu pārsteigt, ja jūs saņemat vienu summu, izmantojot formulas vai tiešsaistes kalkulatoru, un konsultants birojā zvana uz citu. Bet, ņemot vērā pieaugošo krāpšanas gadījumu skaitu un apdrošināšanas cenas pārspīlēšanu, ir lietderīgi zināt, kā pats aprēķināt KASKO automašīnai.
