Apdrošināšanas pakalpojumu izmaksas ir izteiktas summāapdrošināšanas prēmija (iemaksa). Prēmija ir apdrošinātāja pakalpojumu cena, ko viņš apņemas nodrošināt, ja rodas līgumā paredzētie notikumi. Tas pamatojas uz tarifa likmi (vai tarifu).
Apdrošināšanas likme ir prēmijas likme, kas izteikta rubļos, un to maksā no apdrošināšanas summas vienības.
Prēmijai jābūt tādai, lai tā varētu segt iespējamās apdrošināto prasības, radīt rezerves un segt uzņēmuma izmaksas uzņēmējdarbības veikšanai, kā arī gūt peļņu.
Apdrošināšanas pakalpojuma cena ir atkarīga no tā pieprasījuma un bankas noguldījumu procentu summas. To ietekmē arī apdrošināšanas portfeļa struktūra (risku kopums) un pārvaldības izdevumi.
Ja apdrošināšanas likmes ir noteiktaslikumdošanas ceļā (centralizēti), tad brīvprātīgās apdrošināšanas likmi var aprēķināt pats apdrošinātājs, lai gan tā būtiski ietekmē apdrošināšanas darbību finansiālo stabilitāti.
Tarifi tiek aprēķināti, izmantojot statistisko unmatemātiskās metodes, kuras sauc par aktuārajiem aprēķiniem. Tie ļauj jums noteikt apdrošinātā daļu kopējā apdrošināšanas fondā. Izvēlieties paņēmienu, pamatojoties uz apdrošināšanas risku, laiku, maksājumu raksturu un prēmijām.
Parasti tiek izsaukta pilna apdrošināšanas likme"Bruto likme". To veido neto likmes un slodzes. Neto likme ietver riska likmi (apdrošināšanas fonds) un riska prēmiju (rezerves fonds). Slodzi veido uzņēmējdarbības izmaksas (peļņa) un preventīvo pasākumu rezerve.
Neto likme ir tā tarifa daļa, kastiek nosūtīti rezervju veidošanai turpmākiem maksājumiem apdrošināšanas gadījumu gadījumā. Sakarā ar tajā ietverto riska līmeni tiek veidotas rezerves apdrošināšanas maksājumiem. Rezerves fonds, kas izveidots, izmantojot riska prēmiju, ir nepieciešams apstākļos, kad tiek pārsniegts aprēķināto maksājumu gadījumu skaits.
Slodze ir tā summas daļa, kas ir iekļauta apdrošināšanas likmē, lai segtu uzņēmējdarbības izmaksas, peļņas gūšanu un apdrošinātāja brīdinājuma fonda izveidi.
Apdrošināšana tiek veikta individuāli vai kolektīvi. Pēdējā gadījumā prēmijas aprēķina saskaņā ar vienkāršotu shēmu, pamatojoties uz vidējiem datiem.
Apdrošināšanas likme riskantiem veidiem (izņemot dzīvības apdrošināšanu) tiek aprēķināta, pamatojoties uz statistiku vai citu informāciju par noteiktu apdrošināšanas veidu.
В накопительном страховании жизни нетто-ставка tarifu nosaka atšķirīgi, pamatojoties uz tabulām. Bruto likme ietver pamatdaļu (neto likmi) un tās slodzi, kas sedz uzņēmējdarbības izmaksas. Neto likmi veido arī divas daļas - finansētā iemaksa un riska likme (iemaksa nāves gadījumā).
Tiek noteiktas CTP apdrošināšanas likmescentrāli - Krievijas Federācijas valdība, tas ir, tie ir vienādi visām apdrošināšanas sabiedrībām. Tas nozīmē, ka, zinot pašreizējās CTP likmes, jūs varat patstāvīgi aprēķināt polises izmaksas konkrētam apdrošināšanas līgumam. Jāpatur prātā, ka papildus tarifiem polises izmaksas ietekmē arī daudzi citi faktori, piemēram, vadītāja vecums; braukšanas pieredze; vadībā uzņemto personu skaits; reģionā auto specifikācijas utt. Likmes šāda veida apdrošināšanā atšķiras atkarībā no tā, vai braukšanas vēsturē ir notikuši negadījumi. Tādējādi OSAGO formula ietver bāzes likmi, kas reizināta ar dažādiem koeficientiem, kas to koriģē.
Apdrošināšanas kompāniju tarifu politika ir pamatotapar šādiem principiem. Tas ir princips, kas nodrošina darbību pašpietiekamību un to rentabilitāti, apdrošināšanas attiecību līdzvērtīgumu starp visām līguma pusēm, tarifu pieejamību visiem ienācējiem un to stabilitāti laika gaitā.
