Aizdevums biznesa attīstībai LLC: dokumentu kopums, nosacījumi. Aizdevumi maziem un vidējiem uzņēmumiem

Daudzi uzņēmēji nolemj paplašināt savu darbībuBizness. Bet šajā gadījumā mērķa sasniegšanai var pietrūkt līdzekļu. Bankas piedāvā izsniegt aizdevumu biznesa attīstībai SIA. Jums vienkārši jāizvēlas optimālākā programma ar piemērotiem nosacījumiem un prasībām.

Ja nepieciešams, saņemiet kredītu attīstībaibiznesu, vēlams iepazīties ar vairāku banku programmām. Vēl labāk konsultēties ar profesionālu konsultantu, kurš palīdzēs izvēlēties optimālos apstākļus. Tikpat svarīgs uzdevums ir iepazīties ar līgumu, kurā ir noteikti darījuma nosacījumi.

Mazo uzņēmumu kreditēšanas iezīmes

Uzņēmums, kas reģistrēts kā SIA, nevarpieteikties patēriņa kredītam salīdzinājumā ar individuālu uzņēmēju. Tāpēc viņiem ir maza izvēle. Bet bankas pastāvīgi izlaiž jaunas programmas. Galvenā prasība ir uzņēmuma darbība. Tas ir jāaizpilda vismaz 6 mēnešus, pretējā gadījumā pieteikums tiks noraidīts.

Organizācija nodrošina iespēju izmantotkredītlīnija, kas pieaugs līdz ar izdevumiem. Tā ir kreditēšana bez ķīlas. Arī krīzes laikā banku iestādes izsniedz iedzīvotājiem kredītus. Banka parasti neizsniedz kredītus lieliem uzņēmumiem bez ķīlas un galvotājiem.

LLC aizdevumu veidi

Parasti kreditēšana tiek veikta ar mazāku summusumma un liels procents. Tad kredītiestādes uzrāda summu sadalījumu. Pirmo var izsniegt bez ķīlas, bet otrajam jābūt nodrošinātam. Paši aizdevumi ir sadalīti šādos veidos:

• Overdrafts.Apstiprinātās summas pārskaitījums uz aizņēmēja norēķinu kontu. Jūs varat atmaksāt parādu, iemaksājot līdzekļus savā norēķinu kontā. Nauda tiek norakstīta automātiski. Mērķis ir atbalstīt uzņēmuma apgrozījumu. Naudu var tērēt kases aparāta iztrūkumu un maksājumu apgrozījuma novēršanai. Līdzekļi var nonākt budžetā. Šī kreditēšanas iespēja tiek uzskatīta par visrentablāko. Intereses var būt fiksētas vai diferencētas. Atmaksa tiek veikta automātiski.
• Kredītlīnija.Izmanto biznesa paplašināšanai. Kredītlīnija var būt atjaunojama vai neatjaunojama. Parasti šos aizdevumus izmanto jaunu līdzekļu iegādei. Ir iespēja iegādāties izejvielas. Finanšu iestādes izsniedz bezskaidras naudas aizdevumus. Līdzekļi tiek iztērēti pilnībā vai daļēji. Tiek izmantota nemērķtiecīga programma, bet kredītiestāde var kontrolēt tēriņus.
• Investīciju kredīts.Lai paplašinātu savu biznesu vai nepieciešams iegādāties aprīkojumu, varat ņemt šādu aizdevumu. Bet nosacījumi tam ir stingrāki salīdzinājumā ar citiem aizdevumiem. Ir nepieciešams savākt daudz dokumentu, kā arī izveidot investīciju plānu, kas atspoguļo veidus, kā palielināt ienākumus.

Kredītiestāde var pieprasīt samaksupirmais maksājums 30-40%. Aizdevuma termiņš ir 15 gadi. Ja uzņēmums nedarbojas ļoti ilgi, tad var būt atteikums. Kredīti netiek izsniegti, ja atlikums ir nulle. Dažreiz ir nepieciešama ķīla.

Nosacījumi

gadā tiek izsniegts aizdevums SIA biznesa attīstībaiSberbank, VTB 24, Alfa-Bank un citas finanšu iestādes. Katra programma piedāvā savus nosacījumus. Kredītus iespējams izsniegt ar ķīlu, galvojumu vai bez ķīlas nesniegšanas.

Bankas piedāvā aizdevumus līdz 5 miljoniem rubļu ar likmi no 14,5 līdz 17%. Bieži vien uzņēmējiem tiek piedāvātas valdības programmas un reģistrācija lielajās Krievijas Federācijas iestādēs.

Saņemšana

Kā saņemt kredītu biznesa attīstībai? Lai to izdarītu, jums jāveic vairākas darbības:

1. Sazinieties ar banku, kurai ir esoši konti.
2. Pieteikties aizdevumam.
3. Savākt dokumentāciju.
4. Ja tas ir apstiprināts, izlasiet noteikumus un nosacījumus.
5. Parakstiet dokumentus un saņemiet naudu.

Ja sazināties ar banku, kurai nav kontu, iestāde var pieprasīt pārskaitīt visus līdzekļus vai daļu no tiem.

Kurp doties?

Kredītus mazajiem un vidējiem uzņēmumiem izsniedz dažādas bankas. Summas un tarifi katram klientam var atšķirties:

• Sberbank - līdz 5 miljoniem rubļu no 16%;
• "Alfa-Bank" - līdz 6 miljoniem rubļu ar 17%;

• "Raiffeisen Bank" - līdz 4,5 miljoniem rubļu, un likme tiek noteikta individuāli;
• VTB 24 – līdz 4 miljoniem rubļu no 14,5%;
• "Maskavas banka" līdz 150 miljoniem rubļu pēc individuāla kursa.

Sberbank

Sberbank piedāvā biznesa kreditēšanu, kurPieteikties var visi uzņēmēji. Programmas ir derīgas mazo un vidējo uzņēmumu pārstāvjiem, kā arī lielajiem korporatīvajiem klientiem. Banka piedāvā vairākas programmas ar ķīlu, garantiju un bez ķīlas.

Summa var sasniegt līdz 5 miljoniem rubļu. Likme ir 16-19,5% gadā. Aizdevumi tiek sniegti dažādiem mērķiem: rekonstrukcijai, pamatlīdzekļu iegādei, paplašināšanai.

Valdības programma

Ne visi zina, ka ir dažādas programmasatbalsts uzņēmējdarbībai, ar kura palīdzību var pretendēt uz subsīdijām sava biznesa attīstībai. Atbalsts var būt atmaksājams vai neatmaksājams. Ne visi varēs saņemt šādu finansējumu. Priekšrocības ir sociāli orientētiem, rūpnieciskiem, lauksaimniecības un biznesa projektiem.

Tiek ņemts vērā darbu skaits, lietderībaproduktiem vai pakalpojumiem. Svarīgi ir arī novērtēt projekta oriģinalitāti, rentabilitāti un atmaksāšanās laiku. Darba programmas un nosacījumi dalībai tajās ir dokumentēti oficiālajās pilsētas tīmekļa vietnēs.

Pieteikšanās ir bez maksas, tāpēc izmēģiniet to.Katra organizācija var. Ja sagatavo atbilstošu biznesa plānu, tad ir iespēja saņemt līdzekļus no valsts. Vairāk priekšroka tiek dota uzņēmējiem, kuriem jau ir izveidots bizness ar regulāriem ienākumiem.

Kā veikt?

Aizdevumi maziem un vidējiem uzņēmumiem tiek izsniegti dažu dienu laikā. Tas ir atkarīgs no nosacījumiem un prasībām, piemēram, saņemot kredītu ar ķīlu.

Aizdevuma saņemšana SIA parasti tiek veikta, sniedzot likvīdu ķīlu vai pieaicinot galvotāju. Pretējā gadījumā aizdevums tiks atteikts.

No nekā

Aizdevumi tiek izsniegti biznesa attīstībai no nulles, taču to iegūšana ir diezgan sarežģīta. Bankas izvirza stingras prasības aizņēmējiem:

• uzņēmuma peļņas gūšana;
• uzņēmuma reģistrācija vismaz 6 mēnešus līdz 1 gadam.

Iesācēji uzņēmēji bieži vien automātiskinoraidīt kredīta pieteikumus. Risinājums šajā situācijā būtu patēriņa kredīta izsniegšana privātpersonai, ķīlā nodrošinot īpašumu. Aizdevumi biznesa attīstībai no nulles tiek izsniegti ar galvotājiem.

Bez ķīlas

Pietiek noformēt kredītu SIA bez ķīlasgrūti. Aizņēmējiem jāatceras, ka dažas iestādes, piemēram, Sberbank, VTB, izsniedz šādus aizdevumus, taču likme būs diezgan augsta. Šāda darījuma reģistrācijas nosacījums ir uzņēmuma īpašnieku garantija.

Prasības

Kredīts biznesa attīstībai SIA tiek sniegts, ja ir izpildītas vairākas prasības:

• personāls – ne vairāk kā 100 cilvēku;
• peļņa gadā - līdz 400 miljoniem rubļu;
• mikroorganizāciju ienākumi ir 60 miljoni rubļu, un darbinieku skaits nepārsniedz 15;
• reģistrācija Krievijas Federācijā;
• uzņēmējdarbības likumība;
• vecums 23-65 gadi;
• pozitīva kredītvēsture;
• labs finanšu apgrozījums.

Dokumenti

Lai saņemtu aizdevumu, nepieciešams pieteikums parLLC biznesa attīstība. Dokumenti var atšķirties atkarībā no tā, vai persona ir bankas klients vai nav. Regulārajiem aizņēmējiem ir jāiesniedz jaunākie finanšu pārskati, nodrošinājuma dokumenti un galvotāji.

Ja klients neizmanto bankas pakalpojumus, tad viņšjāsagatavo dibināšanas un reģistrācijas dokumenti. Tāpat būs nepieciešama karte ar paraksttiesīgo personu parakstu paraugiem. Mums vajag viņu pases un TIN. Dažreiz dokumentu saraksts tiek paplašināts.

Summa

gadā tiek izsniegts aizdevums biznesa attīstībai SIA3-5 miljonu rubļu apmērā. Bet dažas iestādes, piemēram, Maskavas Banka, izsniedz lielas summas. Nosacījums ir uzņēmuma maksātspēja un, parakstot aizdevuma dokumentus, uzņemto saistību izpilde.

Derības

Aizdevuma procenti visiem klientiem tiek noteikti katram klientam individuāli. Aizdevuma maksa ir atkarīga no vairākiem faktoriem:

• maksātspēja;
• finansēšanas periods;
• aizdevumu valūtas;
• nodrošinājuma vai galvojuma klātbūtne.

Bāzes likmes tagad ir 14,5-17% gadā. Un valsts preferenciālajās programmās ir 10%.

Laiks

Saskaņā ar standarta programmām aizdevumi tiek izsniegti uz laikulīdz 3 gadiem. Dažreiz tiek piemēroti garāki aizdevuma termiņi. Iespējama arī pirmstermiņa atmaksa, taču nekavējoties jānoskaidro, vai par to ir jāmaksā papildus.

Atmaksa

Kredīta apmaksu veic vienāds vaidiferencētas daļas. Dažkārt iespējamas individuālas atmaksas shēmas iespējas. Pārskaitījums tiek veikts no norēķinu konta uz kredīta kontu. Ja neizdosies veikt maksājumu laikā, banka uzkrās maksājuma kavējumu un kredītreitings tiks pazemināts.

Priekšrocības un trūkumi

Biznesa aizdevumam ir savas priekšrocības:

• nav nepieciešama naudas līdzekļu izņemšana no apgrozības;
• Ir iespēja saņemt kredītu bez ķīlas;
• Kļūt par valsts programmas dalībnieku var, piesakoties izdevīgam aizdevumam.

Bet jāpatur prātā, ka bankas reģionāKreditēšana darbojas tikai ar uzticamiem uzņēmējiem. Aizņēmējiem jāapliecina sava maksātspēja un jāatver uzņēmuma norēķinu un depozītu konti, algu projekts, korporatīvās kartes. Tikai tad ir iespējams saņemt aizdevumu.