Mūsdienās ir diezgan daudz cilvēku.saskārās ar banku aizdevumiem. Noformējot kredītu bankā, daudzi ir pārapdrošināti un ņem pietiekami ilgu termiņu. Realitātē nereti izrādās, ka visu kredītu atdod daudz ātrāk, taču tajā pašā laikā kļūst skaidrs, ka banka maksājumu laikā no kredītņēmēja saņēmusi pārāk daudz. Vai ir iespējams atgriezt kredīta procentus pirmstermiņa atmaksas gadījumā? Šis jautājums ir jāapsver detalizēti.
Iespēja atdot procentus
Bieži vien finanšu organizācijas tiek reģistrētas nekavējotiesregulāri papildu komisijas maksas maksājumi, kas nav saistīti ar paša parāda samaksu vai iekasē no tā, tāpēc kļūst problemātiski šos līdzekļus atdot. Samaksāto procentu atgriešana aizdevuma pirmstermiņa atmaksas gadījumā ir reāla tikai ar attiecīgā pieteikuma pareizu noformēšanu un apstiprinājumu, ka aizdevums ir samaksāts pilnā apmērā.
Ņemot vērā šos faktorus, jums vajadzētu pievērst uzmanībupar citiem aizdevuma līguma nosacījumiem. Tātad rakstiskā līgumā parasti var norādīt, ka kredītu nav iespējams atmaksāt pirms termiņa noteiktā laika periodā.
Tāpat:
- īpaši priekšlaicīgas atmaksas nosacījumi katrai finanšu iestādei ir atšķirīgi;
- pat priekšlaicīgas atmaksas gadījumā aizņēmējam ir jāveic ikmēneša iemaksas līdz pilna maksājuma apstiprināšanai.
Par ko jūs varat atgūt savu naudu?
Pārmaksāto procentu atdošana aizdevuma pirmstermiņa atmaksas gadījumā nav vienīgā naudas summa, ko bankas klientam ir tiesības saņemt no organizācijas parāda priekšlaicīgas slēgšanas gadījumā.
Starp viņiem:
- komisijas maksas par konta apkalpošanu un atvēršanu (ja aizņēmējs nav parakstījis līgumu);
- aizdevuma noformēšanas maksas (ja aizņēmējs nav parakstījis līgumu);
- apdrošināšanas maksājumi, ja līgums par tiem nav noslēgts;
- faktiski pārmaksāti aizdevuma procenti;
- citas slēptās papildu maksas.
Visizplatītākais ikmēneša maksājumu veids
Saskaņā ar šāda veida aprēķinu ar finanšuiestāde, fiziska vai juridiska persona apņemas regulāri maksāt stingri noteiktu summu. Tas ietver gan maksājumus paša parāda dzēšanai, gan procentu un citu maksu maksājumus. Šādus maksājumus sauc par mūža rentes maksājumiem, procentu atdošana aizdevuma pirmstermiņa atmaksas gadījumā šajā gadījumā ir visaktuālākā.
Lieta tāda, ka šādi maksājumi ir pašā sākumāperiods ietver lielāko daļu procentu, nevis pašu parādu. Izrādās, kreditējot hipotekāro kredītu uz desmitiem gadu, pirmos pāris gadus aizņēmējs maksā gandrīz vienu procentu, pats parāds paliek nenomaksāts.
Tas ir arī svarīgi zināt, lai pareizi aprēķinātuanuitātes maksājuma procentiem jāpiemēro īpaša formula, bet daudzas bankas vienkārši dala gada procentus ar 12 un dod rezultātu par ikmēneša saistībām, kas faktiski pārsniedz reālās likmes par vairākiem punktiem.
Mīts par mūža renti
Daudzi uzskata, ka atgriešanāsaizdevuma procenti pirmstermiņa atmaksas gadījumā būs visnozīmīgākie, kad kredīts tiks apmaksāts precīzi ar fiksētiem maksājumiem. Fakts ir tāds, ka šādos maksājumos tiek iekasēta summa visu nodevu segšanai, ko arī atbalsta tiesas. Patiesībā tas tā nav. Detalizēti izpētot mūža rentes maksājuma aprēķinu katram maksājuma periodam, kļūst skaidrs, ka procentu aprēķins tiek veikts atsevišķi par katru pēdējo naudas izlietošanas mēnesi. Tas nozīmē, ka šajā maksājuma veidā nav uzkrājumu avansā pārmaksas.
Priekšlaicīgas atmaksas noteikumi
Skaidras naudas norēķinu ziņā atgriešanāsAizdevuma procenti pirmstermiņa atmaksas gadījumā ir sarežģīts un rūpīgs bizness, taču, ņemot vērā iespējamo atdoto summu lielumu, process ir tā vērts. Lai palielinātu iespējamību, ka atmaksas pieprasījums tiks apstiprināts, ir stingri jāievēro visi priekšlaicīgas atmaksas nosacījumi. Sākotnēji ir nepieciešams iepriekš brīdināt kredītiestādi par vēlmi atmaksāt savu parādu pirms termiņa. Vislabāk to darīt rakstiski vai tiešsaistē, ja bankai ir tāda iespēja. Tam seko:
- iemaksā nepieciešamo summu organizācijas kontā, saņemot kvīti;
- saņemt rakstisku apliecinājumu par parāda pilnu atmaksu un saistību neesamību pret banku.
Pēdējo var izdarīt tikai mēnesi pēc visas summas noguldīšanas tieši finanšu iestādē.
Ņemot vērā līguma nosacījumus, pēc visām iepriekš minētajām darbībām jūs varat iesniegt prasību par pārmaksāto līdzekļu atgriešanu. Vispirms kredītiestādei, bet pēc tam atteikuma gadījumā – tiesai.
Juridiskas problēmas
Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa, procentu atmaksa,tiesu prakse, kā likums, izskata, pamatojoties uz dažādām augstāko tiesu informatīvajām vēstulēm. Pēc viņu slēdziena, aizdevuma procenti ir uzskatāmi par maksājumiem par līdzekļu izlietojumu, kas nozīmē, ka tie maksājami kredītorganizācijai tikai par periodu, kurā nauda atradās bankas klienta rīcībā. Tādējādi prasība samaksāt nodevas par laiku, kad kredīts jau ir atmaksāts, tai skaitā priekšlaicīgi, ir nelikumīgs.
Ir arī svarīgi zināt, ka pat tad, jaLīguma tekstā starp banku un klientu ir noteikts procentu atgriešanas aizliegums, kredītiestādei joprojām būs pienākums atgriezt līdzekļus ar atbilstošu izziņu saskaņā ar likumu. Turklāt finanšu iestādei ir pienākums jebkuros apstākļos pārrēķināt noguldītos līdzekļus parāda pirmstermiņa atmaksas gadījumā.
Ņemot vērā šīs juridiskās nianses, strādājot aizņēmēja pusē, varat droši praktizēt tiesvedību ar kredītiestādēm par tām pārmaksāto līdzekļu atdošanu.
Kā noteikt pārmaksas summu?
Aizdevuma procentu atmaksa priekšlaicīgas atmaksas gadījumāizpirkšanu var aprēķināt divos veidos. Tiek apsvērts rūpīgāks aprēķins, nosakot atšķirību starp divām mūža rentes plūsmām. Tādējādi aizņēmējam ir jānosaka atšķirība starp pašreizējiem mūža rentes nosacījumiem kārtējā aizdevuma noformēšanas periodā un tiem nosacījumiem, kas viņam varētu tikt uzrādīti, piesakoties aizdevumam uzreiz uz īsāku termiņu, kurā tiek veikta pirmstermiņa atmaksa. Advokāti reti ņem vērā šādu aprēķinu veidu, un tas var būt nozīmīgs tikai tad, ja tiek ievērota reģionālā tiesu prakse saskaņā ar šiem nosacījumiem.
Visbiežāk aprēķini tiek veikti vienkāršotā veidā.tādā veidā, kā to uzskata juristi. Tas ietver proporcionālu maksas pārrēķinu līguma darbības laikā. Lai to izdarītu, jāaprēķina visu līguma darbības laikā aprēķināto procentu summa.
Pēc tam:
- aprēķina aizdevuma termiņu un jau samaksātos uzkrājumus;
- visu procentu summu dala ar aizdevuma termiņu un reizina ar jau samaksāto maksājumu skaitu.
Aprēķinu rezultāts būs summakas bija jāmaksā par bankas līdzekļu izmantošanas laiku. Starpība starp reālo un aprēķinos iegūto ir kredītiestādē pieprasāmā pārmaksa. Lai nekļūdītos pašrēķinos, varat izmantot kredīta kalkulatoru, kas ir brīvi pieejams.
Atgriešanās nianses
Pašaprēķini ne vienmēr irprecīzi, jo bankas darbinieki var papildus iekļaut kredīta ņēmēja neuzskaitītos papildu maksājumus. Tātad procentu atdošana par hipotekārā kredīta pirmstermiņa atmaksu var tikt veikta pēc citiem aprēķiniem, kuros paša aprēķinātās summas būs tikai aptuvenas.
Ir svarīgi saprast, ka par to jāatdod procentiperiods, kad nauda atradās aizņēmēja lietošanā, nav iespējams, jo šī summa ir maksājums bankai un to aizsargā likums no kredītiestāžu puses.
Ņemot vērā visu iepriekš minēto, nevajadzētu steigties ar aprēķiniem, bet gan noteikt, vai līgumā kopumā ir paredzēta parāda pirmstermiņa atmaksas iespēja.
Darbību virkne
Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa Sberbank, atgriešanaprocentus, par kuriem var veikt arī saskaņā ar likumu, ir jāuztur saskaņā ar visiem līguma noteikumiem. Pretējā gadījumā banka var pagriezt situāciju savā virzienā, tāpēc pirms jebkādu procesu uzsākšanas labāk konsultēties ar kvalificētu speciālistu un iepazīties ar citu personu jau veikto tiesas procesu rezultātiem.
Pēc tam ir nepieciešams sagatavot rakstiskupieteikumu tiesā. Saskaņā ar likumu, ja prasības summa pārsniedz 100 tūkstošus rubļu, tad pieteikums jāizskata jau rajona nodaļās. Tāpat iepriekš jābrīdina kredītiestāde par nodomu iesniegt prasību tiesā. Dažos gadījumos bankas piekrīt aizņēmēja prasībām, un visi jautājumi tiek atrisināti, neiesaistot tiesu.
Pieteikuma noformēšanas noteikumi
Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa Sberbank, atgriešanaprocentiem precīzāk, tas tiek veikts, sastādot pieteikumu organizācijā fiksētā formā. Dažos gadījumos negodīgi darbinieki var vienkārši atteikt klientam izsniegt nepieciešamo veidlapu, un tad pieteikumu var rakstīt brīvā formā. Ja arī šāda iesnieguma pieņemšana tiek atteikta, ir jāsazinās ar vadību un jālūdz viņu pieņemtā iesnieguma kopija ar norādi par tā pieņemšanu un datumu.
Lai aizdevuma pirmstermiņa atmaksas gadījumā atgrieztu procentus, pieteikumā jābūt:
- pretendenta pases dati;
- visus datus par noslēgto aizdevuma līgumu;
- konta numurs, uz kuru tiks pārskaitīta pārmaksa.
Pieteikumam jāpievieno arī aizdevuma līguma kopija. Pieteikums parasti tiek izskatīts vismaz trīs dienas.
Papildu maksājumu atmaksa
Papildus pārmaksātajiem procentiem aizņēmēji bieži vien pakalpojumu skaitā atrod arī tos, kurus viņi neizmanto vispār un nemaz nav parakstījušies uz to uzkrājumu.
Tie ietver:
- mobilā banka;
- apdrošināšanas prēmijas un tā tālāk.
Bankas uzliktos pakalpojumus var atcelt plkstjebkurā laikā pēc aizņēmēja pieprasījuma un, ja to maksājums tika iekļauts ikmēneša maksājumos, tad bankai ir pienākums veikt pārrēķinu un, ja nepieciešams, atdot klientam viņa naudas līdzekļus.
Ir svarīgi zināt, ka pat bezsamaņāizmantojot pakalpojumus, kādu laiku būs jāmaksā. Tāpat netiek anulētas noteikta veida komisijas - maksa par aizdevuma izsniegšanu un konta uzturēšanu, jo nosacījumi ir standarta visu veidu līgumiem.
Secinājums
Obligāti pirms sazināšanās ar banku finanšu jautājumospalīdzību, izlasiet tās noteikumus un nosacījumus. Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa, procentu atmaksa, mūža rentes maksājumi, papildu maksājumu atgriešana – tie visi ir diezgan sarežģīti jēdzieni, kas būtu rūpīgi jāsaprot. Protams, ņemot vērā iespējamo saņemto summu lielumu, process sevi pilnībā attaisno.
