Paskola yra pinigai,banko suteikiama fiziniam ar juridiniam asmeniui konkrečiam laikotarpiui. Sandoris patvirtinamas sutartimi, pagal kurią paskolos gavėjas privalo grąžinti skolą. Daugeliui paskola yra vienintelis būdas gauti didelę sumą. Verslininkams taip pat reikia lėšų nuosavam verslui pradėti ar plėtoti.
Verslo paskolos yra patogi paslaugaįrangos, žaliavų įsigijimas. Gauti pinigų nėra taip paprasta, kaip gali atrodyti. Norėdami užbaigti sandorį, turite susipažinti su visomis funkcijomis. Juk pradedant nuosavą verslą svarbu būti tikram, kad gausite teigiamą rezultatą.
Bankininkystės produktai
Verslo kreditavimą remia valstybė.Kredito įstaigoms išduodamos kvotos ir nurodymai dėl organizacijų aprūpinimo pinigais. Jei įmonė gyvuoja ilgiau nei šešis mėnesius, tada yra galimybė gauti lėšų plėtrai.
Kuo daugiau įmonė dirba, tuo daugiaukredito linijos atidarymo ir komercinės nišos išplėtimo tikimybė. Tai padaryti patiems ir neprarasti kapitalo praktiškai neįmanoma. Norėdami viską padaryti teisingai, verslininkai kreipiasi į banką, kuris turi finansinių produktų visoms veiklos sritims.
Lėšų gavimas smulkiam ir vidutiniam verslui
Plėtojant savo verslą, jums reikia grynųjų pinigųlėšų, todėl kreditavimas smulkiam ir vidutiniam verslui yra būtina paslauga. Banko išleisti pinigai naudojami įmonės apyvartai ir investicijoms gerinti:
- įrangos pirkimas ir remontas;
- pagerėjusi apyvarta;
- naujos veiklos srities atidarymas.
Ne visi trokštantys verslininkai naudoja asmeniniuspinigų, todėl naudojasi skolintomis lėšomis. Tai nedidelės sumos, todėl ataskaitos nereikia. Jei verslininkas paima iš banko pasiskolintas lėšas, jis tampa nuolatiniu jo klientu. Galimybę ženkliai padidinti pelną suteikia verslo skolinimas. Bankai klientams siūlo įvairius produktus, turinčius panašumų ir skirtumų.
Terminuota paskola
Tai laikoma patogiausia verslininkams.paslauga. Lėšos pervedamos į organizacijos atsiskaitomąją sąskaitą, kuri turi pareigą grąžinti lėšas su palūkanomis per nustatytą laikotarpį. Paprastai bankams nereikia patvirtinimo apie numatomą pinigų panaudojimą, tačiau jie reikalauja pateikti užstatą arba pakviesti garantus.
Verslo kreditavimas leidžia per trumpą laiką įsigyti reikalingą įrangą, transportą, pagerinti apyvartą. Kaip užstatas pateikiamas:
- nekilnojamasis turtas;
- transportavimas;
- įranga;
- produktas.
Kol sutartis sudaroma, organizacija turigalimybė pakeisti užstatą, tačiau tik su banko sutikimu. Jei paskola imama ilgam laikui, paaiškės, kad pinigų reikia paimti už didelę sumą. O su trumpu terminu yra galimybė sutaupyti nuo palūkanų.
Specialios sąlygos
Verslo paskolos turi tam tikrų specifinių savybių.Lėšos išduodamos rubliais, doleriais ir eurais. Kursas nustatomas nuo sumos, termino ir valiutos. Nuolatiniams klientams bankai mažina tarifus. Specialios sąlygos apima:
- kai kurios organizacijos turi sezoninį darbo pobūdį, todėl bankai joms pateikia individualius mokėjimo grafikus;
- Kai kurie verslininkai neturi turto, o tada bankai reikalauja laiduotojų.
Sprendimą suteikti paskolą analitikai kartais priima vadovaudamiesi verslo planu. Jei jis yra darbuotojas, tada teigiamai atsakoma dėl pinigų skyrimo.
Kredito linija
Skolinimas vidutiniam verslui vykdomas sunaudojant užstatą. Bankas nustato paskolos laikotarpį, po kurio lėšos įskaitomos į įmonės sąskaitą, tačiau ne visos, o pagal poreikį. Palūkanos kaupiamos tik už išlaidas. Šis skolinimo būdas patogus perkant nedidelius prekių kiekius.
Kredito linija turi 2 parametrus:
- emisijos limitas: lėšų suma linijos galiojimo laikui, tačiau kai kurie bankai pradeda palūkanas už nepanaudotus pinigus;
- skolos limitas: klientui suteikiama ribota suma, kurią viršijus pinigai neišduodami.
Kredito linijos verslui privalumai:
- skaičiavimo greitis;
- limito padidėjimas;
- lėšų naudojimas ilgą laiką;
- palūkanų mokėjimas tik už panaudotas lėšas.
Overdraftas
Paskolos vidutiniam verslui galiatlikti naudojant overdraftą. Ši paslauga teikiama su einamąją sąskaitą ir nereikalauja užstato. Lėšos skiriamos gana palankiomis sąlygomis. Bankas analizuoja pinigų judėjimą sąskaitoje. Dėl to nustatoma suma, kuri prireikus bus išduodama klientui. Kai sąskaita papildoma naujomis lėšomis, skola uždaroma.
Fondai dirba
Yra fondas, skirtas skatinti skolinimą mažiemsverslui, o tai labai palengvina verslininkų padėtį. Organizacija veikia kaip garantas, padedantis skolininkams gauti paskolą. Pagalba skolinant smulkųjį verslą vykdoma fondams bendradarbiaujant su bankais.
Verslininkas turi kreiptis dėl paskolos, nurodydamas,kad jis nori gauti paramą iš vyriausybinės organizacijos. Bankas svarsto situaciją, atsižvelgdamas į reikiamus duomenis. Po to surašoma sutartis, į fondą siunčiamas prašymas laiduoti. Dokumentas pasirašytas iš trijų pusių. Smulkaus verslo paskolų fondas gali imti nedidelę procentą.
Ką reikia žinoti kreipiantis į banką?
Reikėtų nepamiršti, kad tokia paskola išduodama pagaldidelės palūkanų normos. Todėl kreiptis į banką reikėtų tik esant būtinybei. Jei vis dėlto reikia lėšų, sutartis turi būti sudaryta atidžiai. Kad sprendimas būtų teigiamas, būtina iš anksto sudaryti verslo planą. Tai parodo, kam reikalingi pinigai ir kaip bus kaupiamas pelnas.
Verslininko reputacija yra svarbi.Būtina pateikti buhalterinę dokumentaciją, kuri padidins galimybę gauti pinigų. Jis turi būti teisingai įrėmintas, kad nebūtų atmestas. Vidutinis verslas bankui yra patikimesnis. Įkeitimu gali būti įmonės lėšos, prekės, turtas.
Kokių dokumentų reikia?
Sąskaitos atidarymas juridiniams asmenims atliekamas pagal pateiktus dokumentus:
- prašymas;
- veiklos chartijos kopija;
- balanso kopija;
- steigimo sutarties kopija;
- licencijos kopija.
Visi originalai turi būti patvirtinti vadovų, o kopijos – notaro. Taip pat gali prireikti kitų dokumentų.
Skolininko vertinimas
Yra 2 skolininko vertinimo tipai: objektyvus ir subjektyvus. Iš pirmojo atsižvelgiama į finansines ataskaitas, o iš antrosios – į šiuos aspektus:
- valdymo lygis;
- pramonės būklė;
- padėtis rinkoje;
- finansines ataskaitas.
Verslo paskolos kelia daug rizikų.Bankas niekada nedirbo su kai kuriomis organizacijomis, todėl juo nepasitiki. Finansinėmis paslaugomis besinaudojančių įmonių skaičius kasmet didėja.
Kur eiti?
Paskolas verslui išduoda VTB 24 bankas.Šis banko produktas vadinamas Kommersant. Verslininkai turi galimybę gauti iki 1 milijono rublių laikotarpiui nuo 6 mėnesių iki 5 metų. Permoka imama 21-29% ir nustatoma pagal skolos terminą. VTB 24 siūlo verslininkams naudotis šiomis paslaugomis:
- „Overdraftas“ – permoka 11%, terminas 1 metai.
- „Darbo paskola“ – išduodama 10,9 proc., laikotarpis – 2 metai.
- „Investicinė paskola“ – norma 11,1%, terminas 84 mėn.
„Alfa-Bank“ taip pat turi šias programas.Mažiausia suma – 3 mln. RUB, didžiausia – 5 mln. RUB. Grąžinimo laikotarpis gali būti nuo 6 mėnesių iki 3 metų. „Alfa-Bank“ verslo savininkams išduoda korteles, kurių limitas yra 500 000 rublių. „Uni Credit Bank“ teikia lėšų smulkaus ir vidutinio verslo gerinimui. Sumos svyruoja nuo 500 tūkstančių rublių iki 25 milijonų. Skolos grąžinimo terminas – nuo 6 mėnesių iki 2 metų. „UralSib Bank“ išduoda paskolas verslininkams nuo 300 tūkstančių rublių iki 10 mln.Grąžinimo terminas – 1 metai. Galite susisiekti su Promsvyazbank, kur klientams išduodama nuo 5 milijonų rublių 10 metų. Čia reikia sumokėti pirmąją įmoką 20-40 proc. Palankiausią pasiūlymą siūlo OTP-Bank. Norma yra 9,5%. Maksimali suma, kurią galite pasiimti, yra 40 milijonų rublių. Rusijos „Sberbank“ taip pat teikia paskolas verslui. Verslininkai gali tikėtis sumos iki 200 milijonų rublių. Ir norma yra 13,26%.
Norėdami pasinaudoti pelningu pasirinkimu,patartina susipažinti su keliais pasiūlymais, o tada pasirinkti tinkamiausią. Geriausia kreiptis į kelis bankus, kad padidintumėte galimybes gauti lėšų. Jei yra keli patvirtinimai, tada yra pasirinkimas. Šiandien skolinimas vystosi gana sėkmingai. Beveik kiekviena organizacija gali panaudoti lėšas. Jei laiku grąžinate skolas, bankai savo klientams suteikia palankesnes sąlygas.
