Palūkanos už paskolą: kaip neužsidirbti į save?

Daugelis žmonių bijo imtis paskolos dėl didelių palūkanų normų. Tačiau reikia nepamiršti, kad be žinių šioje srityje netgi mažos palūkanos už paskolą gali sukelti rimtų nuostolių.

Для начала давайте разберемся с тем, какие Yra palūkanų kaupimo schemos. Įprasta atskirti du pagrindinius: standartinius (klasikinius) ir anuitetus. Abu yra paskolos ir pačios palūkanos.

Pagal standartinę schemą paskolos likutis nuolat kaupiamas. Iš tikrųjų tuo pačiu metu mažinamos ir paskolos palūkanos, ir jo kūnas.

Kalbant apie anuiteto schemą, tai yra šiek tieksunkiau nei įprasta. Tokiu atveju skolininkas kiekvieną mėnesį moka fiksuotą sumą. Ir pagrindinė eilutė yra ta, kad pirmojo laikotarpio pusėje dauguma šios sumos yra palūkanos, o pabaigoje - paskolos kūnas.

Kurios iš šių schemų yra pelningesnės?Apsvarstykite juos praktikoje. Ir pirmasis kriterijus, į kurį verta atkreipti dėmesį, yra išankstinio grąžinimo galimybė. Pavyzdžiui, šį mėnesį jums reikia sumokėti $ 800 ($ 500 yra kūnas, o 300 JAV dolerių - palūkanos už paskolą). Jei kalbame apie standartinę schemą, po to, kai deponavome ne $ 800, bet 900 JAV dolerių, kitą mėnesį galite sumokėti 100 JAV dolerių mažiau. Turėdami norą ir galimybę, galėsite grąžinti paskolą daug anksčiau.

Jei pasirinkote anuitetą, tada galimybėsumokėti paskolą anksčiau laiko taip pat yra. Tačiau tai nepadės atsikratyti būtinybės mokėti palūkanas. Juk didžiąją jų dalį turėsite sumokėti pirmaisiais mėnesiais. Be to, gali kilti problemų, susijusių su tuo, kad bankai nėra ypač pasirengę perskaičiuoti schemą.

Kitas elementas, į kurį turėtumėte kreiptisdėmesį, tiriant paskolos palūkanas ir jų pelningumą, tai yra komisiniai. Negalima tikėtis, kad bankai, siūlantys aukštesnius tarifus, praktiškai neima jokių pinigų už paslaugą. Labai dažnai jie sužino apie įvairių komisinių buvimą po sutarties sudarymo. Žinoma, jei prieš registruodamiesi užduotumėte darbuotojams tiesioginį klausimą apie tai, gausite sąžiningą atsakymą. Tačiau jie dažniausiai sutelkia dėmesį į pasiūlymo pranašumus ir nukreipia dėmesį nuo jo trūkumų. Įskaitant komisinius. Šiuo požiūriu yra pelningiau iš karto sumokėti didelę vienkartinę komisinę išmoką, nei leisti bankui daugelį metų iš jūsų sifonuoti paslaugų palūkanas.

Taip pat būtinai patikrinkitekiek laiko turėtumėte atlikti mėnesinius mokėjimus. Pavyzdžiui, jei lengvatinis laikotarpis pagal banko sąlygas yra 45 dienos, tai ne visada reiškia, kad kitą mokėjimą galite atlikti per 45 dienas po ankstesnio. Tikėtina, kad tai turi būti sumokėta iki kiekvieno mėnesio 15 dienos. Tuomet nebus svarbu, ar paskolą ėmėtės 1-ąją, ar 31-ąją - iki 15 dienos turite sumokėti.

Atkreipkite dėmesį!Sukauptos paskolos palūkanos atneša bankui pelno. Štai kodėl jam pirmiausia grąžinamos palūkanos. Tai yra, jei neturėjote pakankamai pinigų, kad galėtumėte atlikti visą mėnesio įmoką, pirmiausia bus sumokėtos paskolų palūkanos, o likę pinigai bus skirti kūnui sumažinti. Tai reiškia, kad kūnas liks „kabantis“ toje pačioje valstybėje, o bankas ir toliau ims iš jo baudas ir baudas.

Atidžiai perskaitykite paskolos sutarties sąlygas, tada galėsite išvengti nereikalingų išlaidų ir rūpesčių!