Kredito unijos buvo populiarios daug anksčiau irnesilpnink dabar. Tiesa, ne kiekvienas skolininkas visiškai supranta, kas yra ši forma ir kaip ji skiriasi nuo įprastinio banko. Tiek šie, tiek kiti praktikuoja paskolų išdavimą, tačiau jų esmė iš esmės skiriasi.
Kredito unijos tikslas
Pirmiausia reikia išmokti faktą, kad kreditasprofesinės sąjungos, kredito kooperatyvai ar kooperatiniai bankai nėra komercinės organizacijos. Tokia struktūra savaime nėra uždavinys gauti pelną iš paskolos. Kredito unija teikia finansinę paramą asmenims, kuriems reikia pagalbos ir yra šios bendruomenės nariai. Kiekvienas gali prisijungti prie tokios sąjungos, svarbiausia, kad jų nuomonės sutaptų su vienu socialiniu principu. Pavyzdžiui, vienos kredito unijos nariai gali būti tam tikros bendrovės darbuotojai, vieno rajono gyventojai arba žmonės, kuriuos vienija vienas hobis.
Kredito unijos principas
Kredito unijos tapo populiarios 90-aisiais.Nepaisant ekonomikos būklės, tokios organizacijos buvo atsparios. Indėlių skaičius nuolat augo, todėl dalyviai visada galėjo pasitikėti pelninga paskola.
Šiuo metu yra Rusijos Federacijos teritorijojeužregistravo daugiau nei 2,5 tūkst. kredito unijų. Tokio didelio populiarumo priežastis - mažos paskolos, kuri nereikalauja pateikti didelės apimties dokumentų paketo ir palūkanų, kurių vertė yra daug pelningesnė nei komerciniame banke, paprastumas.
Kredito unijos veikla yra labai svarbipaprastas ir suprantamas bet kuriam žmogui gatvėje, todėl pritraukia žmones. Kiekvienam dalyviui leidžiama atlikti indėlius, leidžiančius tikėtis gauti tam tikrą procentą. Jei atsirado poreikis, dalyvis gali paprašyti skolinti jam pinigus. Dauguma peticijų baigiasi teigiamu rezultatu, tačiau tuo pačiu metu yra fiksuota palūkanų norma. Skolininkui suteiktų pinigų suma susidaro iš investuotojų įnašų, todėl pastaroji gauna tam tikrą procentą. Tai yra tokios formacijos egzistavimo paslaptis.
Kredito kooperatyvų asociacijos
Šiuo metu daugelis kredito grupių nori susivienyti kredito kooperatyvų sąjungoje.
- Regioninė sąjunga - kooperatyvai, kurių vieta sutelkta viename regione.
- Nacionalinė sąjunga yra kredito įstaigų asociacija, įsikūrusi bet kurioje Rusijos vietoje.
Kredito kooperatyvų sąjunga yra įrankiskredito rinka, kurios užduotis yra užtikrinti kuo patogesnes sąlygas ir aukštą kreditinio švietimo produktyvumo laipsnį. Asociacija asociacijoje kredito kooperatyvui atveria papildomų finansinių ir kitokių išteklių, kurie padeda išspręsti daugelį problemų, kurių izoliuota kredito unija negali susidoroti viena. Teikiamų paslaugų spektras yra labai įvairus ir priklauso nuo konkretaus kooperatyvo poreikių.
Kredito kooperatyvų asociacijos teikiamos paslaugos
Kredito unijų asociacija praktikuoja:
- Techninės paslaugos, kurios suprantamos kaip: kredito kooperatyvų darbuotojų mokymas, kooperatyvo populiarinimas rinkoje, klausimų, susijusių su kooperatyvo veiklos sistema ir valdymu, sprendimas.
- Finansinės paslaugos - konsultacijos, skirtospersonalo informavimas atsižvelgiant į kredito kooperatyvo išlaidų ir pajamų pusės likvidumą, taip pat sprendžiant klausimus, susijusius su viso kredito kooperatyvo indėlių skaičiumi.
Kredito organizacijos turi platų teisių ir pareigų spektrą. Pavyzdžiui, kalbant apie sąjungos funkcijas, galima išskirti:
- pagalba valstybės ar tarptautinės valdžios sprendžiant bet kokį kooperatyvo nario klausimą;
- norminių dokumentų tobulinimas;
- naujų paslaugų kūrimas;
- kredito kooperatyvo veiklos kontrolė.
Be to, Kredito kooperatyvų sąjungatobulinama regioninė ir nacionalinė savitarpio finansinės pagalbos sistema. Asociacija vykdo tiriamąjį darbą, kurio pagrindinis uždavinys yra atrasti naują verslo būdą.
Kuo skiriasi kredito unija nuo banko?
Pagrindiniai kredito unijos ir banko skirtumai:
- Skirtingai nei bankai, kredito unijos nesiekia pasipelnyti iš skolinamų lėšų.
- Kredito formavimo paslaugomis gali naudotis tik akcininkas, o banko klientų bazė neturi jokių apribojimų.
- Profsąjungų veiklos negalima vadinti vieša. Organizacija ir klientas tarpusavyje bendrauja narystės pagrindu, jų santykiai nėra pagrįsti klientu.
- Tikpilietis, individualus. Be to, juos turėtų suvienyti viena bendruomenė, jie turėtų būti vieni su kitais susipažinę. Lemiamas vaidmuo priskiriamas paskutinei aplinkybei, kuri reiškia abipusę atsakomybę.
- Kredito unija negali rizikuoti indėliaisakcininkai. Kredito unijos gautos pajamos turėtų būti paskirstytos akcininkams arba skirtos sumažinti paslaugos kainą, tai yra, jos turėtų tapti priemone efektyviausiai patenkinti unijos narių poreikius.
- Visi kredito unijos darbo pokyčiai turi būti abipusiai priimami visų unijos narių, indėlininkų, skolininkų ir dirbančių darbuotojų.
Apie „naują kredito uniją“
Bankas „Credit Union“ yra akcinė bendrovėkomercinės bankininkystės įstaiga, kurios grynasis turtas gali būti vadinamas palyginti mažu. Ši įstaiga buvo oficialiai įregistruota Maskvoje. Apibūdinta finansų įstaiga daugiausia yra Rusijos sostinėje.
Pagrindinės veiklos sritys, kurias ši kredito bendrovė aktyviausiai plėtoja, yra šios:
- banko paskolos teikimas verslo klientams;
- bankų paslaugų teikimas juridinių asmenų sąskaitose;
- pritraukiant lėšas iš Rusijos piliečių per banko indėlius.
Jei kalbėsime apie mažmeninės prekybos verslą, galime pasakyti, kad banko „Naujoji kredito unija“ išsivystymo lygis yra gana žemas.
„Naujosios kredito unijos“ steigėjai
JSCB "Naujoji kredito unija" yra mažakomercinis bankas, užsiimantis įmonių klientų sąskaitų skolinimu ir aptarnavimu. Bankas praktiškai neužsiima mažmeninės prekybos plėtra, į išteklių bazę didžiąja dalimi įeina ir nuosavos lėšos.
Kredito įstaigos, įsteigtos 1994 m., Steigėjai yra šie juridiniai asmenys:
- AOZT „Intek“;
- AOZT „Laka“;
- MP „Intelcom“.
„Naujoji kredito unija“ teisę pritraukti indėlius gavo 2009 m.
Kredito unijos įmokų apmokestinimas
Kredito unijos biudžetą tvirtina priežiūros institucijakredito unijos narių interesams atstovaujanti taryba laikotarpiais tarp visuotinių susirinkimų. Sąmata yra būtina, kad būtų galima suplanuoti pajamų ir išlaidų pusę. Pagrindinis pajamų straipsnis yra įmokos, o išlaidos apima kredito unijos išlaikymą ir įstatymuose numatytų užduočių vykdymą, atsižvelgiant į numatomas jų pajamas.
Kredito unijų įstatymo 19 straipsnyje teigiama, kadkad kredito unijos turtas apima: įstojimo mokesčius, privalomas akcijas, kitus kredito unijos narių įnašus (išskyrus indėlius, įdėtus į indėlių sąskaitas), labdaros įnašus.
4 str.Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 157 straipsnyje teigiama, kad nereikia mokėti mokesčio nuo įėjimo, privalomų, papildomų ir tikslinių kredito unijos įmokų. Šiuo atveju labdaros įmokos, gautos iš kito fizinio ar juridinio asmens, yra apmokestinamos.
Stojimo mokestis negrąžinamas išėjus iš kredito kooperatyvo, dalis ir kitos įmokos turi būti sumokėtos pagal kredito unijos įstatus.
Apie kūrybos sąlygas
Kredito kooperatyvas gali būti kuriamas tik tuo atveju, jeimažiausiai penkiasdešimt žmonių, kurie turi bendrą bruožą. Kiekviena nauja kredito unija turi turėti savo kapitalą, suformuotą iš narystės mokesčių.
Kiekvienas akcininkas turi po vieną balsą,kurio negalima pažeisti ar pakeisti, tai nepriklauso nuo pradinio mokėjimo dydžio ar nuo stojimo į kredito uniją laiko. Prie tokios formacijos gali prisijungti bet kuris asmuo, kuris yra arti sąjungos ženklų, taip pat tas, kurį rekomendavo bent vienas iš dalyvių. Išvažiavimui nėra laiko apribojimų.
Pagrindiniai kredito unijos privalumai
Tokios asociacijos yra patraukliausios tiemsbūtų išsaugotos visos asmeninės lėšos, kurios yra sudedamosios viso kapitalo dalys. Kilus poreikiui, kredito unijos narys gali tikėtis pelningos paskolos, reikalingos socialiniams, medicinos, būsto ir kitiems poreikiams patenkinti. Kiekvienas pilietis, turintis indėlį kredito unijoje, gauna chartijoje nustatytas palūkanas.
Kredito kooperatyvo veikla gali būtipalyginti su komercinio banko darbu, nes juos vienija panašios funkcijos ir galios. Tačiau tarp jų yra ir reikšmingas skirtumas, būtent šių organizacijų veiklos tikslas. Pirmieji teikia finansines paslaugas ir nesiekia piniginės naudos, o antrieji visas savo pastangas nukreipia į pelną.
Kokius mokesčius turėtų mokėti kredito kooperatyvo narys?
Visos vartojimo kredito unijos reikalauja iš naujų klientų įnešti lėšų, kurios grąžinamos:
- Narystės mokestis yra kiekvieno naujo akcininko įnešta pinigų suma, išleista kredito kooperatyvo išlaidoms padengti ir reguliariai vykdyti jo veiklą.
- Įėjimo mokestis.Šį mokėjimą galima gauti tik kai kuriuose kooperatyvuose. Jei ši pareiga yra išdėstyta chartijoje, akcininko sumokėta suma naudojama dokumentams pakartotinai išduoti, esamiems dokumentams taisyti, teisinėms tarnyboms ir kt.
- Akcijos įnašas - pinigų suma, į kurią įeinakredito kooperatyvo turtas ir būtinas formavimo veiklai paremti. Akcijos įnašas gali būti privalomas arba savanoriškas.
