Mažų įmonių paskolos nuo nulio: kaip gauti? Galimos parinktys, projektavimo taisyklės

Jauni verslininkai, norintys pradėti savoverslui pirmiausia susiduriama su finansinės paskolos problema. Tiesą sakant, gauti paskolą nėra taip paprasta. Patogiausias variantas – skolintis pinigų iš artimųjų, tačiau tokią galimybę turi ne kiekvienas. Tokiu atveju neapsieisite be banko paslaugų: iš tikrųjų bet kurioje finansų įstaigoje galite gauti paskolą smulkaus verslo plėtrai nuo nulio. Rekomenduojama apsilankyti keliuose patikimiausiuose, gerą reputaciją turinčiuose bankuose ir surinkti informaciją, kokiomis sąlygomis jie teikia paskolas.

Paskolos smulkiam verslui nuo nulio: kaip ir kur gauti?

Pasirinkę banką, galite eiti su dokumentais įšaka. Didelės finansų įstaigos beveik visada siūlo kelių rūšių paskolas skirtingomis sąlygomis. Tai standartinės programos su įvairiais priedais – jų esmė panaši. Darbuotojai gali pasiūlyti pasidomėti bankų partnerių pasiūlymais. Kitas žingsnis – verslo plano sudarymas, atsižvelgiant į pasirinktą programą, rinkodaros žingsnius ir koreguojant kitus klausimus.

Surinkę visus reikiamus dokumentus, turite pateiktiparaiška lėšoms gauti. Pinigus pradiniam įnašui ruošti būtina: dažniausiai tai yra trečdalis norimos paskolos sumos. Kai bus įvykdyti visi reikalavimai, bankas greičiausiai patenkins savo klientą pusiaukelėje.

Reikėtų pažymėti, kad procentas, kuriuo bankasgali išduoti paskolą – gana didelę. Taip yra dėl to, kad atsižvelgiama į įstaigos riziką, nes ji daug didesnė nei išduodant paskolą kitose srityse. Dėl nestabilios šalies ekonomikos bankai itin atsargiai išduoda paskolas smulkaus verslo vystymui nuo nulio. Norint padidinti sėkmingo rezultato tikimybę, reikia kompetentingo ir veiksmingo verslo plano.

Verslo planas

Jame turi būti išsamus aprašymasverslo subjektas ir verslininko veiksmai, pardavimų rinkos stebėjimas, konkurentų buvimas, taip pat aiškus paskolos grąžinimo grafikas. Labai naudinga dokumentą papildyti buhalteriniais skaičiavimais – taip specialistai galės pamatyti, iš kokių lėšų planuojate grąžinti skolą. Verslo planas turi būti kuo įtikinamesnis, taip pat paremtas užstato aprašymu: nekilnojamasis turtas ar grynieji pinigai. Atsisakymas pateikti užstatą kredito komiteto gali būti vertinamas kaip skolininko netikrumas dėl lėšų grąžinimo. Tokiu atveju bus labai sunku gauti paskolą smulkaus verslo vystymui nuo nulio.

Papildomi veiksniai

Bankas tikrai pareikalaus pateikti dokumentąapie asmens pajamas. Jį išduoda mokesčių inspekcija. Ši pažyma gali turėti didelės įtakos nustatyto procento dydžiui. O popieriaus gavimu geriau pasirūpinti iš anksto, nes jo registracija užtruks. Tokia pažyma iš esmės yra neterminuotas dokumentas, tačiau, svarstydamas paraišką dėl didelės grynųjų pinigų paskolos, bankas gali nustatyti konkrečias išdavimo datas ir nurodyti laikotarpį, už kurį reikia teikti ataskaitas.

Paskolos gavėjui reikės garanto.Svarbu, kad jis neturėtų skolų ir blogos kredito istorijos. Tai, kad garantas turi stabilų verslą ar kitas reikšmingas pajamas, reikšmingai paveiks sprendimą teigiama linkme. Paskolos gavėjas taip pat neturi turėti nesumokėtų mokėjimų. Jei žmogus turi blogą kredito istoriją kitoje įstaigoje, bankas, svarstantis paskolos paraišką, apie tai tikrai žinos. Tai nieko gero jums nežada.

Teigiamai paveiks sprendimą suteikti paskoląnuolatinės gyvenamosios vietos įregistravimas, paskolos gavėjo šeiminė padėtis, pageidautina, kad tai būtų pagal įstatymą įregistruota santuoka. Šios savybės taip pat yra pliusai: tinkamas amžius, išlaikytinių buvimas, skolų už būsto mokėjimus nebuvimas.

Atsisakymo priežastys

Kredito komitetas gali uždrausti išduotipaskolos smulkaus verslo plėtrai nuo nulio, jei verslo planas yra silpnas, neįtikinamas ar labai rizikingas. Be to, negausite pinigų, jei darbuotojams kils abejonių dėl organizacinių galimybių, susijusių su projekto apimtimi. Pagrindinį vaidmenį atlieka užstatas, jo nebuvimas arba nepakankamas likvidumas, garanto nebuvimas arba abejonės dėl jo įtakos. Didelį vaidmenį vaidina ir nesugebėjimas konkuruoti su to paties profilio įmonėmis, kuriose planuojama pradėti verslą, bei reikšmingų pranašumų nebuvimas.

Paskolos gavėjo nuteisimas už nepatikimumąpateiktų duomenų ar faktų, turinčių įtakos asmens mokumui, nuslėpimas – tokie pažeidimai gali panaikinti visas pastangas. Šioje situacijoje net ir protingas verslo planas neišgelbės svarbią informaciją iš banko nuslėpusio žmogaus.

Lėšų gavimo būdai

Priimamas sprendimas suteikti paskoląremiantis dviem metodais. Pirmoji – kredito ekspertų nuomonės ir subjektyvi analizė. Antrasis – sprendimų priėmimas pagal balų sistemą. Šis metodas veikia remiantis matematiniais skaičiavimais, apibendrinus tam tikros klasifikacijos grupių rezultatus.

Kitos funkcijos

Reikėtų domėtis bankais, kurie jau yraįdiegė ir naudojasi nauja paslauga, skirta gauti finansavimą be užstato ir dokumentų. Visas procesas trunka apie valandą. Iš dokumentų reikia tik paso ir pažymos apie pajamas iš įmonės. Procentas yra šiek tiek didesnis nei standartinėje programoje, tačiau iš tikrųjų reikiamą sumą galite gauti akimirksniu.

Jei bankas atsisakė išduoti paskolas plėtraismulkus verslas nuo nulio, nenusiminkite. Kai kurie verslininkai karštligiškai skuba į juodąją paskolų rinką. Ten jam greičiausiai tokia paslauga bus suteikta, bet didesniu procentu ir trumpesniam laikui. Gedimo atveju nereikia tikėtis subtilaus pokalbio apie pinigų grąžinimo galimybes. Tai labai pavojingas užsiėmimas.

Galimi problemos sprendimai

Yra priimtinesnių sprendimų, kaip greitaigauti paskolą smulkiam verslui. Pavyzdžiui, galite pasiimti grynųjų pinigų paskolą, bankas ją su dideliu malonumu išduos, ypač su nekilnojamuoju turtu. Svarbiausia pasirūpinti, kad sutartyje būtų nurodyta, jog žmogus šiuos pinigus gali išleisti savo nuožiūra. Daugelis trokštančių verslininkų imasi šio triuko. Jie išduoda paskolą asmeniui, tačiau išleidžia pinigus savo verslo projektui. Daugeliu atvejų bankai neseka kiekvieno žmogaus. Taip, ši parinktis neteisinga, bet svarbiausia, kad ji veiktų. Jei sumokėsite paskolą laiku ir neviliosi likimo, bankas nekreips dėmesio į paskolos paskirtį.

Arba galite susisiekti su savoverslo planą organizacijoje, kuri specializuojasi remti jaunus verslininkus. Jei jūsų projektas bus sėkmingas, jie padės išspręsti finansinį aspektą arba pasiūlys koreguoti planą, kuris taip pat yra efektyvus. Galite kreiptis į įmones, kurios domisi tokiu projektu. O gal duos pinigų paskoloms. Smulkaus verslo pradžia nuo nulio gali būti finansuojama įvairiais būdais. Svarbiausia nepasiduoti. Taip pat vyksta valstybinės programos ir konkursai. Įstoję į kovą dėl dotacijos galite puikiai pradėti. Kompetentingas požiūris, atkaklumas ir svarūs argumentai jūsų projekto naudai tikrai duos rezultatą.

Pagalba naujiems verslininkams

Jau esamam verslui reikiapapildomų investicijų, yra paprastas būdas gauti paskolas plėtrai. Šiuo atveju mikrokreditas padės mažoms įmonėms. Tokios paskolos terminą, atsižvelgdama į paskirtį, nustato finansų įstaiga. Kai imate pinigų investuoti į prekes arba į apyvartinį kapitalą, laikotarpis gali būti apribotas iki dvejų metų. Jeigu paskola išduodama patalpoms, įrangai ar įrankiams įsigyti, terminai pailginami iki penkerių metų. Garantija reikalinga ne visada, o tik institucijos sprendimu. Mikrokreditą išduodantis bankas atsižvelgia į verslo specifiką ir stabilumą. Paskolos gavėjas neišvengiamai turės susitikti su paskolos pareigūnu, kuris gali tapti verslo finansų patarėju.

Žemės ūkio verslininkamsveikla, yra bankų, kurie specializuojasi darbui su šiuo sektoriumi. Štai kur gauti paskolą smulkaus verslo plėtrai žemės ūkio srityje.

Tokios finansinės institucijos yra pasirengusios ne tiksuteikti kreditą, bet ir padėti verslui vykdant vykdomą veiklą. Tokiose specializuotose organizacijose atsižvelgiama į žemės ūkio darbų specifiką. Be to, skolininkui galimos lengvatinės programos ir atidėtieji mokėjimai, o tai labai patogu.

Išvada

Pasirinkę tinkamą banką, galite žymiaipadidinti įmonės pajamas permokant nedidelę palūkanų sumą. Tikras išsigelbėjimas bus paskola smulkaus verslo plėtrai nuo nulio. Dabar visi žino, kaip gauti pinigų savo svajonėms įgyvendinti.