확실히 우리 중 많은 사람들이 정기적으로상업 은행의 다양한 서비스. 어떤 고객은 저축 한 돈을 신용 기관에 보관하는 것을 선호하고, 다른 고객은 귀중품 (금고)을 맡기고, 다른 고객은이자로받은 금액으로 소중한 꿈의 물건을 구매하기 위해 차용자가됩니다. 임금, 다양한 서비스, 개인 계좌 유무에 관계없이 긴급 이체를 편리하게 사용할 수있는 플라스틱 카드-이제 모든 은행은 고객에게 새로운 것을 제공하고이 부문의 "거인"과 건전한 경쟁을 벌이려고 노력하고 있습니다. 물론 여기에는 많은 뉘앙스가 있습니다. 그러나 신용 기관의 각 고객은 은행 보안과 같은 기능을 고려해야합니다. 이 개념은 무엇을 감추고 있으며,이 분야에서 봉사하는 사람은 어떤 보장과 문제를 얻습니까?
우선, 그러한 것을 즉시 구별 할 가치가 있습니다.상업 및 금융 비밀로 정의. 사실 첫 번째는 두 번째보다 더 광범위한 개념입니다. 일부 출처에서는 신용 기관의 비밀을 다양한 상업 광고 중 하나로 정의하는 그러한 해석을 찾을 수도 있습니다. 그러나 이것은 전적으로 사실이 아닙니다. 은행 기밀은 이러한 기관의 법률이며, 그에 근거하여 조직의 모든 대표는 정보가 특별한 가치가 없더라도 제 3자가 액세스하지 않고 고객에 대한 모든 정보를 유지할 의무가 있습니다.
대부분의 유사한 경우와 마찬가지로규칙에 예외가있을 수 있습니다. 때때로 은행은 고객과 관련된 정보를 제공하는 특정 조직을 거부 할 권리가 없습니다. 이 기관들은 우선 국가 차원의 기관을 대표합니다. 그러나 이러한 절차에는 배제를 정당화하는 강력한 이유가 필요합니다. 예를 들어, 금액이 60 만 루블 이상인 경우 고객이 수행하는 금융 거래의 복잡하고 혼란 스럽거나 의심스러운 특성. 이 경우 은행법은 거래에 대한 의무적 통제를 의미합니다. 이것은 테러리스트 커뮤니티의 상업 자금 조달과 자금 세탁을 방지하기 위해 수행됩니다.
은행 비밀은 다음의 제공을 의미합니다.체결 된 예금 계약의 조건에 따라 저장을 위해 기관이받은 금액뿐만 아니라 모든 계정에 대한 정보를 좁은 범위의 사람들에게 제공합니다. 개인 및 법인의 경우 모든 정보는 고객 자신, 공식 대리인, 대리인, 사법 당국, 보험 회사 및 형사 및 행정 사건에 대한 예비 조사 기관의 대표자 만이 독점적으로 제공 할 수 있습니다. 검사의 동의) ...
예금주 또는 다른 성격의 계좌이러한 상황에서 은행 비밀에는 다음과 같은 기능이 있습니다. 작성된 유언장 (공증 또는 신용 기관에서 직접 작성)이있는 경우이 문서에 표시된 사람은 필요한 모든 정보를받을 수 있습니다. 이를 위해서는 신분증을 제시해야합니다. 또한 정보는 공증인의 전적인 처분에 따라 법을 위반하지 않고 제공됩니다. 이를 위해 사무실은 요청서를 작성해야합니다. 이 경우 이러한 의무 이행을 담당하는 은행 직원은 기관의 레터 헤드에 답변을 작성합니다. 이 정보는 요청에 명시된 모든 질문에 완전히 답해야합니다.
비거주자 (외국 국적자)에 대해 이야기하는 경우,이 경우 은행 기밀은 필요한 모든 데이터를 영사관에 제공하는 것을 의미합니다.
