오늘 우리는 정확히 무엇인지 알아 내려고 노력할 것입니다.은행 대출 금리 변동에 영향, 대출 이자를 상환할 때 추가 수수료를 지불하는 이유, 자신의 생명을 보장할 때 고려해야 할 추가 공제액.
재융자의 핵심 요소로서의 중앙 은행
재융자율은 주로상업 금융 기관이 중앙 은행으로부터 자금을 공급받는 수단. 이 국가기구의 역할은 무엇입니까?
모든 사람들은 전체 화폐에 대해 알고 있습니다.정책은 중앙 은행의 책임이며 이 활동의 목적은 적절한 수준에서 국가 인구의 복지를 보장하는 것입니다. 이는 적절한 수준의 GDP를 유지하기 위한 장기 전략 정부 정책의 일부입니다.
중앙은행은 영향력 메커니즘이라고 하는 자체 영향력 레버를 가지고 있습니다. 법률에 의해 승인되었으며 다음과 같습니다.
- 상업 은행의 운영 속도를 제한합니다.
- 예비 배급;
- 공개 시장에서의 운영 개입;
- 배출 활동;
- 통화 규제;
- 대출 활동에 종사하는 상업 조직의 비율 재융자.
재융자율의 개념과 계산
영향력의 도구에 대해 이야기하고 있기 때문에중앙 은행, 그런 다음 우리는 마지막이자 가장 중요한 것에 초점을 맞출 것입니다. 재융자율은 주의 경제 및 인플레이션 과정과 관련하여 형성되는 지표입니다. 일반적으로 특정 기간에 명확하게 설정된 계수가 있기 때문에 추가 계산이 필요하지 않지만 나중에 더 자세히 설명합니다.
이제 직접적인 영향을 미친다는 것을 이해해야 합니다.일반 인구를 위한 대출 접근성 수준. 재융자율은 국가의 대출 수를 규제하는 값입니다. 즉, 낮을수록 가계가 빌린 자금에 대한 이자와 비용을 지불할 여력이 있을 가능성이 높아집니다.
기업가 수준요금은 거의 같은 방식으로 영향을 받습니다. 낮을수록 자신의 사업에 더 많은 운전 자본을 유치할 수 있습니다. 비율이 상당히 낮기 때문입니다.
재융자와 국가
따라서 우리는 이 계수의 수준이가계와 사업체 모두의 복지에 직접적인 영향을 미칩니다. 국가를 위한 역할은 무엇입니까? 정부는 다시 재융자 비율에 따라 세금, 벌금 및 벌금 수준을 결정합니다. 즉, 국가의 전체 재정 정책이 그것에 달려 있습니다.
이 계수는 일반적이므로현금 흐름의 규제 기관인 경우 특정 관계가 있습니다. 국가의 인플레이션 율이 최대 수준에 도달하자마자 비율이 상승하여 인구가 처분 할 수있는 차용 자금의 양이 줄어 듭니다.
재정 정책 자체에 관해서는 규제 절차가 훨씬 더 복잡합니다.
재융자 및 대출
모든 사람에게 가장 중요한 세금을 먼저 고려하십시오.가구 대표 - 개인 소득세. 평범한 사람이 시중은행에서 대출을 받고 이자를 갚을 때가 되면 숨은 커미션을 추가로 갚는 것에 대해서는 별로 생각하지 않는다. 예를 들어 보겠습니다. 대출 당시의 재융자 금리는 국가가 15%로 정하고 은행은 11%로 대출을 한다고 가정해보자. 현재 법률 (러시아 연방 세법 212 조)에 따르면 채권자의 최적 계수는 국가가 설립 한 국가의 75 %, 즉 11.25 %입니다.
차용인은 대출금의 0.25%를 저축하고,이 은행에서 대출을 받습니다. 이 금액에서 개인 소득세가 추가 혜택으로 공제됩니다. 일반적으로 대출 서비스 비용에 포함되어 있으며 약간 축적되기 때문에 아무도 관심을 기울이지 않는 경우가 많습니다.
재융자 및 비즈니스
일반적인 구현의 기업가운영 활동에서 중앙 은행 금리(재융자)는 이전에 제3자로부터 구매한 증권(예: 어음 또는 채권)으로 구매한 상품 또는 서비스에 대해 지불되는 경우에만 영향을 받을 수 있습니다. 이 조건은 상품에 VAT가 적용되고 거래가 러시아 연방 영토에서 수행되는 경우에만 적용됩니다.
그런 다음 세금의 명목 가치유가 증권에 대한 소득 금액만큼 증가합니다. 이 경우 현재 재융자 비율에 따라 초기 계산에서 허용 가능한 부분을 초과하는 수익성 부분만 고려됩니다.
이 경우 재융자율은귀하의 비즈니스가 겪을 수 있는 금액. 따라서이 지표가 거래 당시보다 청구서를 구매할 때 높으면 기업가는 잃게됩니다. 반대로 비율이 증가하면 그는 운영 이익을 유지할 것입니다.
재융자 및 보험
무엇보다 중앙은행의 재융자율은 국민이 생명을 보장받을 경우 소득에 어느 정도 영향을 미친다. 어떻게 작동합니까?
예를 들어 인기있는 것을 가져 가라.시간 유형의 보험 - 특정 연령에 도달하면 일정 금액의 자금을 상환합니다. 피보험자가 몇 년 동안 자신의 주머니에서 정기적으로 기여금을 내고 있으며 이제 탐내는 지불 연도가 되었습니다.
여기서 크기를 이해하는 것이 중요합니다.재융자 비율은 보험 계약 체결 시 국가에서 제시합니다. 지불 당일 보상 금액이 탐내는 계수만큼 증가한 총 보험료를 초과하지 않으면 아무것도 두려워 할 이유가 없습니다. 그 반대의 경우, 차액에서 받는 추가 혜택에 대해 개인 소득세를 납부해야 합니다.
리파이낸싱 비율이 연도별로 어떻게 변하는가
지난 10년 동안 이 비율은7-9% 사이에서 변동하며 이는 국가의 통화 시장이 어느 정도 안정되었음을 나타냅니다. 그럼에도 불구하고 금리가 시중은행의 행동에 직접적인 영향을 미치는 상황을 고려하고 싶습니다.
예를 들어, 재융자 비율이 증가했습니다.이러한 경우 대출 활동에 참여하는 신용 조합 및 기타 기관은 예상되는 서비스 수요 감소를 어떻게든 보상해야 합니다. 간단합니다. 자금 제공에 대한 관심이 증가합니다.
하지만 그게 다가 아닙니다.이러한 계수는 이유가 있습니다. 이런 일이 발생하면 주가 인플레이션 과정을 규제하기 위해 새로운 재정 정책을 도입할 가능성이 큽니다. 그리고 이것은 입법 및 규제 행위의 형태로 새로운 개혁이 뒤따를 것임을 의미하므로 은행은 비즈니스를 다음 트렌드에 맞게 조정해야 합니다.
재융자와 자본주의
선진국의 예를 생각해 보자시장 경제 - 미국. 오늘날 재융자율은 현금 흐름의 재정 규제와 연방 준비금 형성에 중요한 역할을 합니다. 미국에서 이 지표는 공공 자금을 일시적으로 사용하는 경우 상업 은행이 지불해야 하는 비율을 결정합니다. 따라서이 계수가 충분히 낮 으면 상업 시스템을 위협하는 것이 없으며 운영 활동을 쉽게 수행 할 수 있습니다. 그러나 이자율이 오르기 시작하면 신용 기관의 활동이 위험에 처하게 됩니다. 신용 기관이 자신의 의무를 상환할 수 있는 가능성이 급격히 떨어지기 때문에 결과적으로 채무 불이행을 위협하기 때문입니다.
러시아 연방의 재융자 비율
한때 이 지표는 중요한 역할을 했습니다.전국의 현금 흐름 규제. 따라서 1992-1996 년 인플레이션 경향과의 싸움에서이 계수는 99 %에 도달했습니다.
이러한 흐름이 건강에 해로운 것에 내재되어 있을 때경제가 비교적 성공적으로 안착된 후 지표가 꾸준히 하락하기 시작했습니다. 이제 상업 금융 기관은 신용이나 고객의 이익을 희생하지 않으면서 매우 적절한 비율로 장기 및 상당히 단기 대출(때로는 1박 또는 주말 대출을 제공하기도 함)을 모두 제공할 수 있습니다.
또한 오늘날 러시아 연방의 재융자 비율은 본질적으로 정보 제공용이며 법률에 명시되어 있으며 2016년 1월까지 보장됩니다.
