러시아에서는 신용 청산 절차기관은 "은행 및 은행 활동에 관한" 연방법, "러시아 연방 중앙 은행에 관한" 연방법에 의해 규제됩니다. 몇 년 동안 지속될 수 있습니다. 결론은 은행에 임시 행정부가 도입된다는 것입니다. 조직의 활동을 독립적으로 안정화하거나 후원자를 찾을 수없는 경우 러시아 은행은 이전에 라이센스를 취소 한 기관을 청산합니다.
배경
은행 청산 및 면허 취소는 다음과 같은 이유로 발생할 수 있습니다.
- 허가를 받은 날로부터 사업 개시가 1년 이상 지연된 경우
- 개편;
- 라이센스 발급을 기반으로 한 데이터의 신뢰성이 확립되지 않았습니다.
- 보고 내용이 사실이 아닙니다.
- 허가를 받지 않고 거래를 수행하는 행위
- 신용 기관의 활동을 규제하는 연방법의 요구 사항을 준수하지 않음
- 은행의 불만족스러운 재정 상태.
연방법을 한 번이라도 위반한 경우에는 우선특정 조직에서 특정 유형의 활동을 종료하라는 명령이 전송됩니다. 동일한 정보가 은행 감독 부서로 전송됩니다. 위반의 결과가 지정된 기간 내에 제거되지 않으면 더 엄격한 영향 조치가 기관에 적용됩니다. 즉, 임시 관리가 도입됩니다. 유효 기간 동안에도 은행은 다음과 같은 작업을 계속 수행할 수 있습니다.
- 미수금 결제를 수행합니다.
- 이전에 발행된 대출, 선지급, 중앙 은행 상환 금액의 반환을 받습니다.
- 이전에 수행된 운영 및 거래에서 자금을 수령합니다.
- 잘못 입금된 돈을 반환합니다.
- 집행 문서 등에 대한 작업을 수행합니다.
커미션
신용 리드가 실패하면은행 청산은 파산 절차에 의해 수행되며 관리자는 중재 법원에서 임명됩니다. 개인 및 법인으로부터 예금을 유치할 수 있는 조직은 DIA(예금 사회 보험 기관)에서 이 절차를 거칩니다. 러시아 은행은 거래가 표준 및 법적 행위를 준수하는지 분석합니다. 청산 결정이 내려지면 라이선스가 취소된 후 30일 이내에 이 프로세스를 규제하기 위한 특별 위원회가 만들어집니다. 러시아 은행의 준비금은 개설 후 10 일 후에 해당 계좌로 이체됩니다. 그들은 예금자에 대한 부채를 충당하는 데 사용됩니다.
위원회는 다음 절차를 수행합니다.
- 상업 은행의 청산이 진행 중임을 미디어를 통해 예금자에게 알립니다(발표는 수수료 주소, 계좌 세부 정보, 청구 제출 기한도 나타냄).
- 채권자 등록을 작성합니다.
- 재산의 안전을 위한 작업을 수행합니다.
- DZ를 수집합니다.
- 담보물을 판매합니다.
- 재산 평가를 수행합니다.
- 부여된 처벌을 분석합니다.
- 은행에서 자금이 부족한 경우 부동산을 경매에 부칩니다.
- 보고서, 중간 잔액을 작성합니다.
은행 청산이 완료된 것으로 간주됩니다.등록 책의 데이터 수정 및 BR 게시판의 출판. 면허취소일로부터 6개월 이내에 채무상환으로 파산사건이 정지된 경우 기관은 면허를 다시 발급할 수 있다. 새로운 허가를 받으려면 최소 1억 8천만 루블의 자산이 필요합니다.
통계
2014년 은행 청산으로 인해부문은 국가 경제에서 가장 문제가 있습니다. 오늘날에도 50대 기관 중 8%에서 향후 5년 동안 문제가 발생할 수 있습니다. 2011년에서 2014년 사이에 4번째로 작은 은행, 70개 지역 및 30개 중소 은행이 면허를 잃었습니다. 여러 대규모 조직이 개편되었습니다. 지난해에만 50개 기관이 회생절차에 들어갔다.
지난 10년간 은행의 청산과복원에는 DIA 1조 1800억 루블이 들었고 그 중 3분의 1은 보증금 지불에 사용되었고 나머지는 재편에 사용되었습니다. 그리고 이것은 CER에 속하지 않은 기관의 예금자에 대한 지불액을 계산하지 않습니다. 오늘날 DIA는 시장에서 또 다른 190개 기관을 철수하고 있습니다.
비용 회복
자산 회수를 통한 은행 청산지출 금액의 4분의 1을 반환할 수 있습니다. 10년 전만 해도 이 수치가 5%였지만 오늘날의 22%는 높다고 하기 어렵다. 2014-2015년 통계는 곧 나타나지 않을 것입니다. 하지만 가용한 데이터에 따르면 그 수치는 크게 변하지 않을 것이라고 할 수 있다. 라이센스가없는 은행 자산의 실제 크기는 633 억 루블, 부채 - 1000 억 이상입니다. 즉, 채권자는 요구 사항의 38% 이상을 반환하지 않을 수 있습니다.
위생이 비싸다
자산의 약 37%가 국가에서 소독됩니다.이는 매우 유리한 조건(연 0.51%로 10년)으로 기관에 대출하여 절차를 수행한다는 점을 고려할 때 매우 높은 수치입니다. 즉, 대출에 대한 자금 반환조차도 재구성 비용에 기인 할 수 있습니다. 따라서 중앙 은행이 항상 기관의 회생에 대한 결정을 내리는 것은 아닙니다. 은행 청산은 종종 더 저렴합니다.
우크라이나 상황
이웃은 더 나을 것이 없습니다.2014년 한 해에만 NBU는 49개 조직에서 라이선스를 빼앗았습니다. 최악의 결과(101억 손실)는 이미 청산을 시작한 VAB Bank(우크라이나)가 보여주었다. Ukrexim과 Oschadbank의 두 국가 기관도 UAH 98억과 UAH 86억의 손실을 입었습니다. 각기. 국가의 어려운 경제 및 정치 상황 외에도 국가 통화의 평가 절하, 대출 채무 불이행의 증가, 예금 유출이이 문제에 중요한 역할을했습니다.
