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러시아 연방의 보험 활동에 대한 국가 규정

러시아 연방에서 사회 기관을 형성하는 과정에서보험 활동의 규제에 큰 관심을 기울였습니다. 이는 이러한 유형의 작업이 갖는 사회적 중요성이 높기 때문입니다. 보험사고가 발생하면 국가 경제 전체에 피해를 줄 수 있습니다. 보험 활동에 대한 국가 규제는 보고, 정보의 실제 결과 준수 및 규제 규제를 통해 발생합니다.

감독

국가 규제 및 감독보험 활동은 예비, 현재 및 후속으로 나뉩니다. 첫 번째 경우, 우리는 회사가 라이센스 발급 요구 사항을 준수하는지 확인하고 보험사를 등록하는 것에 대해 이야기하고 있습니다. 지속적인 감독은 분석 보고, 라이선스 취소, 등록부에서 브로커 제외 등 시장 참가자의 법규 준수 여부를 확인하는 것으로 구성됩니다. 이에 대해서는 아래에서 더 자세히 설명합니다.

보험에 대한 국가의 법적 규제활동은 러시아 연방 법률 "보험 사업 조직"과 재무부에 의해 수행됩니다. 이는 전문 시장 참가자, 그들의 중개자 및 수혜자에게 적용됩니다.

목표, 기능, 작업

보험 활동에 대한 국가 규제의 목적:

시장의 안정적인 기능을 보장합니다.
규정 주제의 준수;
거래 당사자의 의무 이행 보장
외국 기업으로부터 국내 시장 보호;
세금과 수수료를 주정부로 이전합니다.

보험 활동에 대한 국가 규제 영역:

법률 및 규정의 채택, 국가 기관의 준수 통제;
보험사의 지급 능력을 규제하고 의무를 이행하도록 보장합니다.
시장 실체에 의한 세금 납부에 대한 통제;
시장 참여자에게 제재를 가합니다.

감독자는 다음 기능을 수행합니다.

운영 면허를 발급합니다.
보험사 및 중개인의 주 등록부에 등록합니다.
관세 형성에 대한 통제를 행사합니다.
거래 회계 지표인 준비금 배치 규칙을 설정합니다.
규제 및 방법론 문서를 개발합니다.
법적 프레임워크 개발을 위한 제안서를 개발하고 제출합니다.

국가 감독 당국의 권리

보험 회사로부터 고객 및 은행으로부터 활동에 대한 보고를 받고 재무 상태에 대한 정보를 받습니다.
제공된 정보와 실제 재정 상황의 준수 여부를 확인합니다.
회사의 위반행위가 있는 경우법적 요구 사항은 문제를 제거하는 방법에 대한 지침을 제공합니다. 충족되지 않으면 위반 사항이 완전히 제거될 때까지 라이센스를 일시 중지합니다.
면허 없이 운영되는 보험사와 회사를 청산하기 위한 청구로 법원에 가십시오.

금융 규제

세계 관행에서이 분야에서 보험 회사에 대한 정기 감사가 수행됩니다. 러시아 연방에서는 이 문제가 아직 고려 중입니다.

활동에 대한 국가 규제지불 능력 및 재정 안정성에 대한 보험 회사는 일부 서비스에 대한 관세 계산, 준비금 형성, 투자 프로젝트 평가에 있습니다. 보험사는 매년 의무를 평가합니다. 그 결과는 별도의 결론에 반영되어 정부기관에 제출됩니다.

잘 확립된 감사 시스템의 부족은 부정적입니다.산업 전반에 반영됩니다. 조항은 빨리 구식이지만 거의 수정되지 않습니다. 감사 도입 단계는 입법 수준에서만 구축되지만 목표, 목적, 프로그램 및 메커니즘은 실제로 정의되지 않습니다.

보험 조합

러시아 시장에는 국가와지역 보험사 협회. 그들은 의료, 자동차 보험 등 활동 유형에 따라 형성됩니다. 이러한 노동 조합은 시장의 자율 규제를위한 자원입니다. 그들의 주요 임무는 입법 행위 제안 준비, 보호 기금 형성, 규칙 및 프로그램 개발, 활동의 방법 론적 지원, 인력 교육 등과 관련이 있습니다.

소비자 보호 연합은 가난한 개발을 받았습니다RF. 주요 임무는 파렴치한 회사를 식별하고 소비자 이익을 보호하며 규칙, 보험 프로그램 등을 개발하는 것입니다.

쌍방의 노동조합 활동은 협력하여 수행되어야 한다. 보험사와 고객의 이익을 고려하는 것은 시장 발전을 위한 중요한 전제 조건입니다.

세계 연습

보험 계약은 복잡한 문서입니다.법적 관점에서. 특별한 교육을 받지 않은 사람이 모든 공식을 이해하기는 어렵습니다. 서구 국가에서는 개인과의 거래에서 보험 활동에 대한 국가 규제가 법인과의 계약보다 훨씬 엄격합니다. 후자는 규정에 대한 문서 조건의 준수 여부를 결정하기 위해 자격을 갖춘 변호사를 유치할 수 있습니다.

러시아 연방 지역에서는 국가 규정보험 활동은 현지 감독 당국에 의해 수행됩니다. 그들의 능력 내에서 그들은 세무 서비스, 중앙 은행 및 반독점 내각의 지원을 받습니다. 대부분의 유럽 국가에서는 균일한 감시 시스템을 사용합니다. 캐나다에서 일부 측면은 연방 당국에 의해 규제되며 주요 권한은 해당 주의 지방 당국에 위임됩니다. 미국에는 보험 활동에 대한 글로벌 정부 규제가 없습니다. 각 주에는 자체 규칙이 있습니다.

시스템

보험의 국가 규정공개 시스템을 사용할 때 기업은 공개 간행물에 성과 보고서를 게시하고 감독자에게 제출해야 합니다. 서비스 소비자는 이 정보를 사용하여 조직에 대한 아이디어를 형성하고 계약 체결의 타당성을 결정할 수 있습니다.

이것은 자유주의 시스템입니다.특수 교육을 받지 않은 사람은 재무제표를 이해할 수 없습니다. 보험사에 문제가 발생하기 전에 계약을 체결한 사람의 이익은 어떤 식으로든 보장되지 않습니다. 트랜잭션 실행에 대한 상태 제어는 없습니다.

규제 프레임워크는국가는 보험 활동에 종사하는 모든 조직에 대해 동일한 요구 사항을 추가로 설정합니다. 금융 보안(자본이 가정된 의무 준수), 보험사 소유권 형태, 보고 기한 등과 관련될 수 있습니다. 이러한 요구 사항이 충족되지 않으면 회사에 제재가 부과됩니다. 이 계획은 오랫동안 영국에서 성공적으로 운영되어 왔으며 최근에는 EU 국가에도 등장했습니다.

국가 규제의 특징물질적 감독 시스템 하에서의 보험 활동은 보험자가 활동 결과에 대한 보고서를 게시하고 감독 당국이 계약 조건의 이행, 요금 규모 및 준비금 생성 절차를 통제한다는 사실로 구성됩니다. 이론적으로 이러한 활동 계획에서는 거래의 모든 당사자의 이익이 존중되며 가격 덤핑이 없습니다. 이러한 방식으로 러시아 연방의 보험 활동에 대한 국가 규제가 수행됩니다.

물질 시스템은 규범보다 광범위합니다.덮힌 개체의 수. 주요 원칙은 모든 조치가 사전에 주 당국과 합의되어야 한다는 것입니다. 한편으로 이러한 시스템은 보험사의 활동을 심각하게 제한합니다. 신제품을 개발하는 회사는 규제 당국의 승인을 받아야 합니다. 시간 손실은 손실 이익에 반영됩니다. 한편, 서비스 소비자의 이익은 보호됩니다.

보험사 등록

러시아 연방에서는 재무부에서 보험 활동을 수행할 수 있는 면허를 발급합니다. 그것을 얻으려면 선택한 활동 유형에 따라 승인 된 자본을 형성하고 지불해야합니다.

최소 25,000 최저 임금 - 생명 보험을 제외한 모든 서비스;
최소 35,000 최저 임금 - 모든 유형의 보험;
49,000 개 이상의 최저 임금 - 생명 보험 만.

지정된 한도 내에서 자금을 현금으로 이체해야 합니다. 이러한 가치 외에도 재산권, 사용 권한, 지적 활동 결과 등의 형태로 기여를 수락합니다.

또한 다음 문서를 재무부에 제출해야 합니다.

성명서;
구성 문서(헌장, 회의록, 주정부 기록부에서 발췌).
승인 된 자본의 계정으로 자금 이체에 대한 지불 명령;
활동의 경제적 정당성;
보험 규칙, 계약서 샘플;
사용 된 방법론에 대한 자세한 설명과 함께 관세 계산;
머리와 그의 대리인에 대한 데이터.

다음은 경제적 타당성으로 인정됩니다.

연간 사업 계획;
최대 위험 책임이 자기 자금의 10%를 초과하는 경우 재보험 계획;
준비금 형성 알고리즘 및 배치 계획;
대차 대조표, 재무 결과 명세서.

감독당국이 면허를 발급하기로 결정서류 접수 후 60일 이내. 거부 사유는 법적 요구 사항을 준수하지 않는 문서일 수 있습니다. 주 기관은 이에 대해 서면으로 법인에 알립니다.

단계

러시아 연방의 보험 활동에 대한 국가 규정은 예비, 현재 및 후속의 세 단계로 수행됩니다. 각각에 대해 더 자세히 살펴 보겠습니다.

사전 통제

먼저 면허를 취득하고자 하는 업체 중에서 선택이 있습니다. 모든 조직이 보험 활동을 수행할 수 있는 것은 아닙니다.

시장 입장은 두 번에 할 수 있습니다방법. 첫 번째 경우 회사는 단순히 보험사 등록부에 등록된 후 운영을 시작할 수 있습니다. 이러한 명시적 승인은 홍보 시스템에 내재되어 있습니다.

양보 방법을 사용하는 경우 당국은감독은 운영 면허를 발급해야 합니다. 재정 요구 사항을 충족할 수 있는 능력을 확인하는 문서를 제공해야 합니다. 이 특정 계획은 세계 대부분의 국가에서 사용됩니다.

지속적인 감독

공공 기관 분석회계, 관리 보고를 제출했습니다. 필요한 경우 추가 데이터가 요청됩니다. 또한 그들의 능력에는 제안서, 불만 사항 및 검사가 포함된 응용 프로그램의 고려가 포함됩니다. 즉, 보험 조직의 보험 활동에 대한 국가 규정은 수용 된 위험 측면에서 회사의 재무 능력을시기 적절하게 평가하고, 준비금 형성 규칙을 확인하고, 설정된 자금 가용성을 준수하도록 축소됩니다. 표준.

후속 통제

이 단계에서 다음과 같은 결정이 내려집니다.활동 결과가 요구 사항(재편성, 청산)을 충족하지 않는 보험사. 이 단계에서 러시아 연방의 보험 활동에 대한 국가 규정은 파렴치한 회사의 고객에 대한 손실을 최소화하는 것입니다. 감독관은 새로운 계약의 체결에 대한 제한을 부과하고, 관세율을 변경하고, 다른 측면에서 활동을 조정할 수 있습니다. 이것은 처방전의 형태로 수행됩니다. 즉, 보험사가 지정된 기간 내에 위반 사항을 제거하도록 의무화하는 서면 명령입니다.

제한을 부과하는 근거는 다음과 같습니다.