자동차를 사는 기쁨과 함께 새로운 책임이 따릅니다. 특히 보험의 필요성 자동차 민사 책임. 사고가 발생하면 보험을 판매 한 회사가 손해를 배상한다는 것을 누구나 알고 있습니다. 그 가치가 어떻게 발전하고 무엇에 의존하는지에 대한 의문이 생깁니다.
보험의 주요 구성 요소 중 하나는 KBM입니다. 얼마 전 Rosgosstrakh가 취소했다는 정보가있었습니다. 그렇습니까? 이 기사에서 살펴볼 것입니다.
KBM : 용어 해독
KBM-지정된 뒤에 숨겨진 것약어? 이것은 운전자의 경험과 그에게 발생한 사고 수에 따라 달라지는 소위 보너스-악성 계수입니다. 일부에게는이 규칙이 과도하게 보일 수 있습니다. 그러나 그 목적은 운전자가 신중하게 운전하도록 장려하는 것입니다. 결국 아무도 사고없이 수리 비용을 지불 할 필요가 없습니다. 그리고 손실없이 보험 회사의 이익은 증가 할 것입니다.
KBM의 의미를 더 잘 이해하려면이 매개 변수를 의미합니다. "bonus-malus"라는 문구를 생각하면 충분합니다. 즉, 무사고 운전에 대한 보상의 일종입니다. OSAGO에서 보너스는 사고없는 운전에 대해 매년 5 %입니다.
그러나 문제는 추가 디코딩에서 발생합니다.KBM 개념 : Malus 란? MTPL 정책의 소유자가 자신의 차에서 사고를 당하면 그 원인은 할인이 취소되거나 감소됩니다. 그러나 사고에 대한 책임이 없다면 내년 보험 비용에 영향을 미치지 않을 것입니다. 이 상태는 교통 경찰관의 참여없이 사고가 공식화되었을 때도 유지됩니다.
이 경우 비용이 변경되지 않는 이유는 매우 간단합니다. OSAGO는 자동차가 아닌 책임 보험입니다. 그리고 물론 그것은 유죄 인 당사자 만이 부담합니다.
회사를 바꾸면 KBM도 바뀌나요?
OSAGO 보험 계산은 쉬운 일이 아닙니다. 운전자의 전체 보험 내역이 고려됩니다. 계수를 찾는 방법에 대한 몇 가지 일반적인 옵션을 고려해 보겠습니다.
- 동일한 보험 회사에 서비스를 제공 할 때 데이터는 내부 데이터베이스에 저장됩니다. 그런 다음 새 정책을 등록 할 때 에이전트는 정책을 살펴보고 최종 비용을 발표합니다.
- 자동차 소유자가 보험 회사를 변경하려는 경우 할인을 유지하려면 이전에 보험에 가입 한 회사의 증명서를 제출해야합니다.
- 하지만 도움이 없어도정책을받은 모든 시민에 대한 정보를 저장하는 PCA 운영자의 자동화 된 기반. 그럼에도 불구하고 영국 정보가 입력되지 않았거나 시스템에 오류가 발생했기 때문에이 프로세스를 개인적으로 감독하는 것이 가장 좋습니다.
- 일부 보험의 공식 웹 사이트에서회사는 OSAGO에 따라 보험에 대한 MSC를 계산할 수있는 특별 서비스를 제공받습니다. 온라인 계산기 서비스입니다. 이 경우 운전자는 러시아 자동차 보험사 연합의 기반에 대해 확인됩니다.
- 일부 SK가 MSC를 처방하는 경우도 있습니다.수단. 신중하게 연구하십시오. 운전자 이름 앞이나 "특수 마크"열에 계수가 있습니까? 그러나이 정보는 정책에 반영 될 필요가 없기 때문에 거의 입력되지 않습니다.
- 보험 회사에 전화 해보십시오.보험사 보험 증서의 도장에 표시된 전화 번호. OSAGO 부서에 연락하여 계약을 갱신 할 의사가 있다고 말하여 내년 수업에 익숙해 지도록 요청하십시오.
어떻게 계산 되나요?
이전에 KBM은특정 차량. 따라서 한 대의 차가 팔렸을 때 모든 보너스가 취소되었습니다. 이 방법은 분명히 불편하고 수익성이 없었습니다. 따라서 시스템의 단점이 확인되었을 때 변경되었고 KBM은 자동차가 아닌 사람과 관련되기 시작했습니다.
보험의 MSC 지표는 15 개의 클래스이며그 값은 2.45에서 0.5까지 다양합니다. 보험 회사에 처음 신청 한 고객은 3 등급을 받고 표준 비용을받습니다.
매년 운전자의 사고가없는 경우발생하면 MSC가 감소합니다. 즉, 내년에 5 % 할인 된 수업은 이미 4 위가 될 것입니다. 그러나 OSAGO 소유자의 과실로 인한 사고가 발생하면 클래스가 필연적으로 감소하고 보험 비용이 증가합니다. KBM의 특별 표에 따라 계산됩니다.
정책에 여러 동인이있는 경우 계산그들 중 하나의 최대 MSC에 따라 생산됩니다. 그리고 제한없이 자동차 사용을 제공하는 경우 계산은 이전 정책에 대해 지불 한 횟수를 기반으로합니다.
진실 만
OSAGO를 등록 할 때 에이전트는 얼마나 많은 사고가 있었는지 물어볼 수 있습니다. 물론 자동화 시스템은 매우 좋지만 여전히 IC는 원칙적으로 재보험을 선호합니다.
OSAGO의 규칙에 따라 제공하는 것은 금지되어 있습니다.허위 정보. 판명되면 의무 보험 계약이 무효화되고 사용 된 돈은 반환되지 않습니다. 사고 후 속임수를 발견하는 사람들은 더 나은 운명이 기다리고 있지 않습니다. 그런 다음 법원을 통해 계약이 종료되고 지불금은 개인적으로 상환해야합니다. 그게 다가 아닙니다. 다음에 운전자가 보험에 가입하면 보험료가 절반으로 인상됩니다. 즉 MSC가 최대 1.5 배 상승합니다. 따라서 CMTPL에 서명 할 때 IC를 속이지 않는 것이 좋습니다.
KBM = 1
KBM은 1과 같습니다. 이것은 다음과 같은 경우에 발생합니다.
- 외국인 소유의 차량이 보험에 가입 된 경우 (이러한 차량은 일반적으로 러시아에 일시적으로 위치 함).
- 트레일러를 보험 할 때.
- 매우 짧은 기간 동안의 보험.
보험 비용 과장
때로는 부도덕 한 자동차 소유자가 상대방을 속이려고 할뿐만 아니라 보험 회사도 속이려고합니다. 우리는 정책 비용의 불합리한 과장에 대해 이야기하고 있습니다.
대부분의 경우 이것은 KBM에 대한 단순한 침묵입니다. 표준 계산은 깔끔하지만 지식이없는 운전자에게 제공 될 수 있습니다.
즉, 처음으로 보험에 대한 동일한 크기의 MSC가 매년 동일하게 유지된다는 것이 밝혀졌습니다. 그리고 이것은 보험 금액에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.
사용되는 또 다른 일반적인 방법대리인은 추가 보험의 부과입니다. 따라서 비용도 크게 증가 할 수 있습니다. 종종 경영진은 직원이 고객이 필요하지 않은 보험을 판매하도록 요구합니다.
물론 그런 일에 반응해야합니다결정적으로. 첫째, 불필요한 제안없이 정책을 작성하도록 요구하고 이것이 도움이되지 않으면 적절한 당국에 불만을 제기하겠다고 위협합니다. 대부분의 경우 이것은 설득력있게 작동합니다.
또한 다른 회사에서 이체 할 때 보험사가 고객에 대한 계수를 설정합니다.
참고-KBM을 잃어 버리면 복구하는 데 많은 시간이 걸리고 재정이 사라질 것입니다.
저장하는 방법?
그래서, 그것을 알아 내 봅시다 : 보험료를 덜 지불하기 위해 그것을하는 방법. 여기에는 다음 측면이 관련됩니다.
- 영토 계수.우리는 영구 등록이 주 또는 마을에있는 운전자에 대해 이야기하고 있습니다. 그를 위해 보험 비용은 자본 거주자보다 훨씬 낮을 것입니다. 아웃백에 친척이있는 많은 마을 사람들은 차량을 등록하고 일반 위임장에 따라 자동차를 운전합니다.
- 다음과 같은 특정 사람들의 정책을 작성하는 것이 좋습니다.모든 사람을 운전할 수있는 허가증으로 보험에 가입하는 것보다 차량을 신뢰할 수 있습니다. 후자의 옵션은 훨씬 더 많은 비용이 듭니다. 또한 MSC가 제한없이 보험으로 변경되는지주의 깊게 검토해야합니다.
- 겨울에 운전하지 않을 경우 차량을 사용할 계획 일 때 몇 달 동안 정책을 구입하는 것이 좋습니다.
PCA의 최근 변경 사항
작년 12 월부터 러시아 연방은보험에 MSC를 사용하는 새로운 절차가 자동차 보험사에 도입되었습니다. 이러한 변화는 무엇입니까? 알고리즘은 보험 계약자가 계수 값에 동의하지 않으면 IC가 AIS RSA의 값을 확인해야한다는 것입니다. 사용 된 보험사와 불일치가있는 경우 확인 된 내용이 적용됩니다. 그런 다음 계수는 현재 정책뿐만 아니라 모든 후속 정책에서도 고려됩니다. 테이블을 봅시다.
법적 근거
KBM 시스템을 관리하는 규범 문서 :
- OSAGO 법률, 제 9 조, 15 조.
- OSAGO 규칙, 단락 20, 35.
- 정부 령 제 739 호.
또한 상세한 "7 호 보험사 직원 교육을위한 PCA 방법론 가이드"가 있습니다.
Rosgosstrakh의 경우
몇 년 전 가장 큰보험 회사-Rosgosstrakh, 일단 결정되고 OSAGO를 보장 할 때 KBM이 취소되었습니다. 또한 부도덕 한 보험사에게는 편리한 순간이있었습니다. 다른 회사에는 양식이 없었기 때문에 운전자는 Rosgosstrakh에서 제로 클래스 보험을 구입해야했습니다.
또한 일부 사무실에서는 유효한 진단 카드의 경우에도 추가 보험이 부과되고 기술 검사가 통과되었습니다.
자신을 옹호 한 사람들은 정의를 추구했습니다.권한 :이 경우 KBM 클래스입니다. 고소해야합니까? 법원의 경우, 아시다시피 서면 증거 (서면으로 공식적인 입장을 얻으려면 모든 사례에 미리 서면으로 작성해야 함)와 증인, 오디오, 비디오 녹화 등. 그러나 더 자주 그러한 문제는 사건을 법정에 제기하지 않고도 해결할 수 있습니다.
물론 보험 회사는 그다지 수익성이 없습니다문제없는 작동을 위해 최대 50 % 할인을 지불하십시오. 따라서 직원은 다양한 트릭을 사용하여 재설정합니다. 또한 자동차 소유자는 문맹률을 지불 할 수 있습니다. 결국 일부는 KBM의 존재를 알지 못합니다.
따라서 오류가 발생하고 KBM이 재설정 된 경우이를 복원하려면 다음 조치를 취해야합니다.
- 오류가 발생한 후 1 년이 지나지 않은 경우 확인 요청과 함께 PCA에 서신을 보내십시오.
- 서신에는 운전 면허증 사본과 올바른 MSC가 포함 된 이전 정책이 첨부되어야합니다.
- 몇 개월 이상 답변이 없으면 러시아 중앙 은행에 연락하여 올바른 MSC를 다시 계산하여 받게됩니다.
결론
KBM에 대해 배운 기사에서 :약어의 의미, 계산 방법, 디자인에 어떤 문제가있을 수 있으며 해결 방법. "미리 경고 됨"-음, 이것이 사실입니다. MTPL은 오늘 MTPL 보험에 적용됩니까? 물론이야. 보험에 가입 할 때주의하고 압력에 굴복하지 말고 필요하지 않은 추가 "옵션"에 동의하지 마십시오. MSC 계산 위반이 발견되면 이의를 제기하고 올바른 지표를 달성하십시오.
