Sicuramente molti di noi lo usano regolarmenteuna varietà di servizi di banche commerciali. Alcuni clienti preferiscono tenere i propri risparmi di denaro in istituti di credito, altri affidano loro i propri oggetti di valore (cassette di sicurezza), altri diventano mutuatari per acquistare l'oggetto dei loro amati sogni con l'importo ricevuto ad interesse. Carte di plastica per un comodo utilizzo degli stipendi, servizi vari, bonifici urgenti con o senza conto personale - ormai ogni banca cerca di offrire ai propri clienti qualcosa di nuovo e di fare una sana competizione ai “colossi” del settore. Naturalmente, ci sono anche abbastanza sfumature qui. Ma ogni cliente di un istituto di credito deve tenere conto di una caratteristica come il segreto bancario. Cosa si nasconde in questo concetto e quali garanzie, oltre che problemi, acquisisce con esso chi serve in quest'area?
Per cominciare, vale la pena distinguere immediatamente tra talidefinizioni come segreti commerciali e bancari. Il primo è, infatti, un concetto più ampio del secondo. In alcune fonti, si può persino trovare una tale interpretazione che definisce il segreto delle organizzazioni di credito come una delle varietà di commerciale. Tuttavia, questo non è del tutto vero. Il segreto bancario è una legge per queste istituzioni, in base alla quale tutti i rappresentanti dell'organizzazione sono tenuti a conservare tutte le informazioni che hanno sui propri clienti senza che terzi vi accedano, anche se le informazioni non hanno un valore particolare.
Come nella maggior parte dei casi simili, ci sonoessere l'eccezione alla regola. A volte la banca semplicemente non ha il diritto di rifiutare a determinate organizzazioni di fornire informazioni che riguardano i clienti. Queste istituzioni sono, prima di tutto, rappresentanti di organi a livello statale. Tuttavia, tale procedura richiede una buona ragione per giustificare l'esclusione. Ad esempio, la natura complessa, confusa o sospetta di una transazione finanziaria eseguita da un cliente se il suo importo è pari o superiore a 600 mila rubli. In questo caso, le leggi sulle banche implicano un controllo obbligatorio della transazione. Ciò viene fatto per prevenire il finanziamento commerciale delle comunità terroristiche e il riciclaggio di denaro.
Il segreto bancario implica la fornitura diinformazioni su tutti i conti, nonché sugli importi ricevuti dall'istituto per l'archiviazione in conformità con i termini dei contratti di deposito conclusi, a una ristretta cerchia di persone. Sia nel caso delle persone fisiche che delle persone giuridiche, tutte le informazioni possono essere fornite esclusivamente ai clienti stessi, ai loro rappresentanti ufficiali, procuratori, autorità giudiziarie, nonché alle compagnie di assicurazione e ai rappresentanti degli organi di indagine preliminare nei casi penali e amministrativi (è necessario essere il consenso del pubblico ministero) ...
Se il proprietario di un deposito o di un conto di altra naturamuore, quindi in una situazione del genere il segreto bancario ha le seguenti caratteristiche. In presenza di testamento redatto (autenticato o redatto direttamente presso un istituto di credito), le persone indicate nel presente documento possono ricevere tutte le informazioni necessarie. Per fare ciò, dovranno presentare i documenti di identità. Inoltre, l'informazione arriva senza alcuna violazione di legge a completa disposizione del notaio. Per questo, l'ufficio dovrà fare una richiesta. In questo caso, il dipendente della banca incaricato dell'adempimento di tali obblighi redige una replica su carta intestata dell'ente. Le informazioni devono rispondere integralmente a tutte le domande indicate nella richiesta.
Se parliamo di non residenti (persone con cittadinanza straniera), in questo caso il segreto bancario implica il conferimento agli uffici consolari di tutti i dati necessari.
