Linea di credito: i principali vantaggi di questa forma di prestito

Nel senso standard, il termine "prestito"è percepito come un'emissione una tantum di una certa quantità di fondi al mutuatario con il loro successivo ritorno, tenendo conto degli interessi, che è un pagamento per l'utilizzo delle risorse fornite. Recentemente, tuttavia, una tale forma di prestito come linea di credito si è diffusa nella pratica bancaria. Consiste nella conclusione di un accordo tra un istituto di credito e una società, in base al quale il cliente non preleva l'intero importo per intero, ma in parti o tranche separate.

Quindi, una linea di credito dà all'esecutivoalle imprese l'opportunità di colmare periodicamente la temporanea mancanza di finanziamenti per l'attuazione dell'attività principale. Questo elimina la necessità di sottoscrivere ogni volta un nuovo contratto per ricevere il prestito successivo. Per le banche commerciali, questa forma di prestito è utile anche perché consente di espandere la base clienti, aumentando notevolmente i profitti. Sulla base di un accordo bilaterale, la banca fissa il limite di credito. Questo è l'importo massimo dei fondi che possono essere emessi a un mutuatario specifico nell'importo totale. Molto spesso anche la dimensione della tranche è limitata.

Si precisa che la linea di credito non è disponibilesolo per le imprese commerciali, ma anche per i privati. Ad esempio, quasi tutti i cittadini possono richiedere un prestito in questa forma per la riparazione della propria casa, soprattutto se gli accordi con gli appaltatori vengono effettuati in forma non in contanti. Le banche commerciali aprono linee di credito giornaliere a singoli cittadini o persone giuridiche sotto forma di elaborazione ed emissione di carte plastificate.

Con un'analisi più approfondita di questo prodotto bancario si possono distinguere tre tipologie principali:

• linea non rinnovabile;
• rinnovabile;
• misto.

Il primo tipo prevede l'istituzione di un rigorosoil limite di fondi che possono essere emessi al cliente. Di norma, la banca fissa autonomamente il valore limite per ogni specifico mutuatario, sulla base di una valutazione della condizione finanziaria dell'impresa e della solvibilità del cliente. Se il cliente ha utilizzato l'importo a sua disposizione e ha bisogno di ulteriore aiuto, per ricevere il prossimo prestito dovrà presentare una domanda e stipulare un nuovo contratto. La ripresa di tale linea di credito non è consentita, anche tenuto conto dell'integrale rimborso del debito su tutte le tranche.

A questo proposito, possiamo concludere che perle organizzazioni commerciali sono più redditizie con una linea di credito revolving. In questo caso viene determinato il limite dell'importo totale, ma è possibile utilizzare un numero qualsiasi di tranche all'interno dell'importo totale del prestito. Se il mutuatario ha bisogno di ulteriori prestiti, è obbligato a pagare l'importo precedente del debito e degli interessi per l'utilizzo dei fondi. Solo allora potrà richiedere il rinnovo della linea.

La forma mista significa che limitantesono soggetti sia l'importo complessivo del finanziamento che l'importo di ciascuna tranche. In questo caso, il cliente può utilizzare un numero qualsiasi di tranche per un certo periodo di tempo, ma solo entro i valori stabiliti.