निश्चित रूप से हम में से कई नियमित रूप से उपयोग करते हैंवाणिज्यिक बैंकों की विभिन्न सेवाएँ। कुछ ग्राहक अपने क्रेडिट बचत को क्रेडिट संगठनों में रखना पसंद करते हैं, दूसरों को उनके मूल्यों (सुरक्षित जमा बक्से) को सौंपते हैं, दूसरों को ब्याज पर प्राप्त राशि के लिए पोषित सपनों की वस्तु प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता बन जाते हैं। वेतन के सुविधाजनक उपयोग के लिए प्लास्टिक कार्ड, विभिन्न सेवाएं, व्यक्तिगत खाते के साथ या बिना तत्काल स्थानान्तरण - अब हर बैंक अपने ग्राहकों को कुछ नया पेश करने और इस क्षेत्र के "दिग्गजों" के साथ प्रतिस्पर्धा करने की कोशिश कर रहा है। बेशक, यहां पर्याप्त बारीकियां हैं। लेकिन क्रेडिट संस्थान के प्रत्येक ग्राहक को बैंक गोपनीयता की तरह इस तरह की सुविधा को ध्यान में रखना चाहिए। यह अवधारणा अपने आप में क्या रखती है, और क्या गारंटी देता है, साथ ही समस्याओं को भी इस क्षेत्र में सेवित व्यक्ति द्वारा प्राप्त किया जाता है?
शुरुआत के लिए, आपको तुरंत अंतर करना चाहिएवाणिज्यिक और बैंकिंग रहस्य के रूप में परिभाषाएँ। पहला, वास्तव में, दूसरे की तुलना में एक व्यापक अवधारणा है। कुछ स्रोतों में, आप एक व्याख्या भी पा सकते हैं जो क्रेडिट संगठनों की गोपनीयता को वाणिज्यिक की किस्मों में से एक के रूप में परिभाषित करती है। हालाँकि, यह पूरी तरह सच नहीं है। बैंकिंग गोपनीयता इन संस्थानों के लिए कानून है, जिसके आधार पर संगठन के सभी प्रतिनिधि अपने ग्राहकों के बारे में अपने हाथों पर मौजूद सभी सूचनाओं को तीसरे पक्ष द्वारा उपयोग किए बिना संग्रहीत करने के लिए बाध्य हैं, भले ही जानकारी का विशेष मूल्य न हो।
अधिकांश समान मामलों में,नियम के अपवाद हैं। कभी-कभी एक बैंक के पास कुछ संगठनों को ग्राहकों से संबंधित जानकारी प्रदान करने से इनकार करने का अधिकार नहीं होता है। ऐसी संस्थाएं, सबसे पहले, राज्य निकायों के प्रतिनिधि हैं। हालांकि, इस तरह की प्रक्रिया को अपवाद का औचित्य साबित करने के लिए एक अच्छे कारण की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, किसी ग्राहक द्वारा उस स्थिति में किए गए वित्तीय लेन-देन की जटिल, भ्रामक, या संदिग्ध प्रकृति कि उसकी राशि 600 हजार रूबल के बराबर या उससे अधिक है। इस मामले में, बैंक कानून लेन-देन को अनिवार्य रूप से नियंत्रित करते हैं। यह आतंकवादी समुदायों के वाणिज्यिक संगठनों, साथ ही साथ मनी लॉन्ड्रिंग की मदद से वित्तपोषण को रोकने के लिए किया जाता है।
बैंक गोपनीयता देने का तात्पर्य हैसभी खातों के बारे में जानकारी, साथ ही लोगों द्वारा संचित जमा समझौतों की शर्तों के अनुसार भंडारण के लिए संस्था द्वारा प्राप्त राशि, लोगों के एक संकीर्ण दायरे में। जैसा कि व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के मामले में, सभी जानकारी ग्राहकों को विशेष रूप से स्वयं, उनके आधिकारिक प्रतिनिधियों, ट्रस्टियों, न्यायिक अधिकारियों, साथ ही बीमा कंपनियों और आपराधिक और प्रशासनिक मामलों में प्रारंभिक जांच अधिकारियों के प्रतिनिधियों को प्रदान की जा सकती है (अभियोजक की सहमति होनी चाहिए) ।
यदि एक जमा या अलग प्रकृति का खातामर जाता है, तो ऐसी स्थिति में बैंक गोपनीयता की निम्नलिखित विशेषताएं हैं। यदि एक वसीयत तैयार की जाती है (क्रेडिट संस्थान में सीधे नोटरीकृत या निष्पादित की जाती है), तो इस दस्तावेज़ में इंगित व्यक्ति सभी आवश्यक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, उन्हें पहचान दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, नोटरी के पूर्ण निपटान पर, कानून के उल्लंघन के बिना, जानकारी प्राप्त की जाती है। इसके लिए कार्यालय से अनुरोध करना होगा। इस मामले में, इन दायित्वों को पूरा करने के लिए जिम्मेदार बैंक कर्मचारी संस्थान के लेटरहेड पर जवाब तैयार करता है। अनुरोध पर दिए गए सभी सवालों के जवाब की जानकारी पूरी तरह से होनी चाहिए।
यदि हम गैर-निवासियों (विदेशी नागरिकता वाले व्यक्तियों) के बारे में बात कर रहे हैं, तो इस मामले में, बैंक गोपनीयता से कांसुलर कार्यालयों को सभी आवश्यक डेटा के प्रावधान का पता चलता है।
