रूस में, क्रेडिट को तरल बनाने की प्रक्रियासंस्थानों को संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर", संघीय कानून "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक में" द्वारा विनियमित किया जाता है। यह कई वर्षों तक रह सकता है। निचला रेखा निम्नानुसार है: एक अस्थायी प्रशासन बैंक में पेश किया जाता है। यदि यह स्वतंत्र रूप से संगठन की गतिविधियों को स्थिर नहीं कर सकता है या प्रायोजकों को ढूंढ नहीं सकता है, तो बैंक ऑफ रशिया संस्था को समाप्त कर देगा, जिसने पहले अपना लाइसेंस रद्द कर दिया था।
आवश्यक शर्तें
बैंक परिसमापन और लाइसेंस निरस्तीकरण निम्नलिखित कारणों से हो सकता है:
- अनुमति प्राप्त करने की तारीख से एक वर्ष से अधिक समय तक संचालन की शुरुआत में देरी हुई है;
- पुनर्गठन;
- जिस आधार पर लाइसेंस जारी किया गया था, उस आधार पर डेटा की अशुद्धि;
- रिपोर्टिंग में जानकारी वास्तविकता के अनुरूप नहीं है;
- परमिट प्राप्त किए बिना संचालन करना;
- क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले संघीय कानून की आवश्यकताओं के अनुपालन में विफलता;
- बैंक की असंतोषजनक वित्तीय स्थिति।
संघीय कानून के एक भी उल्लंघन की स्थिति में, पहलेएक आदेश एक विशिष्ट संगठन द्वारा कुछ गतिविधियों को समाप्त करने के लिए भेजा जाता है। यही जानकारी बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग को भी जाती है। यदि उल्लंघनों के परिणामों को निर्दिष्ट अवधि के भीतर समाप्त नहीं किया जाता है, तो प्रभाव के अधिक कठोर उपायों को संस्थान में लागू किया जाता है - एक अस्थायी प्रशासन पेश किया जाता है। इसकी वैधता की अवधि के दौरान भी, बैंक परिचालन करना जारी रख सकता है:
- प्राप्य खातों पर बस्तियाँ बनाना;
- केंद्रीय बैंक के पुनर्भुगतान के लिए पहले जारी किए गए ऋण, अग्रिम भुगतान, राशियों की वापसी प्राप्त करने के लिए;
- पिछले लेनदेन और लेनदेन से धन प्राप्त करें;
- गलत तरीके से जमा किया गया धन वापस करें;
- कार्यकारी दस्तावेजों, आदि पर कार्रवाई करना।
आयोग
अगर क्रेडिट लीड दिवालिया हो जाती है, तोबैंक का परिसमापन दिवालिया कार्यवाही द्वारा किया जाता है, प्रबंधक को मध्यस्थता अदालत द्वारा नियुक्त किया जाता है। संगठन जो व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं से जमा को आकर्षित कर सकते हैं, इस प्रक्रिया के माध्यम से एजेंसी फॉर सोशल इंश्योरेंस ऑफ डिपॉजिट्स (डीआईए) में जाते हैं। बैंक ऑफ रूस नियमों और कानूनी कृत्यों के अनुपालन के लिए लेनदेन का विश्लेषण करता है। यदि कोई निर्णय परिसमापन करने के लिए किया जाता है, तो लाइसेंस रद्द करने के 30 दिनों के भीतर, एक विशेष आयोग बनाया जाता है जो इस प्रक्रिया को नियंत्रित करता है। बैंक के रूस से रिजर्वेशन उसके खुलने के 10 दिन बाद संवाददाता के खाते में ट्रांसफर कर दिए जाते हैं। इनका उपयोग जमाकर्ताओं को ऋण देने के लिए किया जाता है।
आयोग निम्नलिखित प्रक्रियाओं को पूरा करता है:
- मीडिया के माध्यम से जमाकर्ताओं को सूचित करता है कि एक वाणिज्यिक बैंक को समाप्त किया जा रहा है (घोषणा भी आयोग के पते, खाता विवरण, दावों को प्रस्तुत करने की समय सीमा का संकेत देती है)
- लेनदारों का एक रजिस्टर तैयार करता है;
- संपत्ति की सुरक्षा के लिए संचालन करता है;
- डीजेड इकट्ठा करता है;
- गिरवी रखी संपत्ति का एहसास करता है;
- संपत्ति का मूल्यांकन करता है;
- प्रदान किए गए दंड का विश्लेषण करता है;
- यदि बैंक के पास धन की कमी है तो संपत्ति को नीलामी के लिए रख दें;
- रिपोर्ट तैयार करता है, अंतरिम संतुलन।
बैंक परिसमापन के बाद पूर्ण माना जाता हैबीआर बुलेटिन में पंजीकरण पुस्तक और प्रकाशन में डेटा फिक्सिंग। यदि दिवालियापन का मामला लाइसेंस रद्द करने की तारीख से 6 महीने के भीतर दायित्वों के पुनर्भुगतान से निलंबित हो जाता है, तो संस्थान फिर से एक लाइसेंस जारी कर सकता है। एक नया परमिट प्राप्त करने के लिए, आपके पास 180 मिलियन रूबल के न्यूनतम मूल्य वाली संपत्ति होनी चाहिए।
आंकड़े
2014 में बैंकों के परिसमापन ने दिखाया कि यहयह क्षेत्र देश की अर्थव्यवस्था में सबसे अधिक समस्याग्रस्त है। आज भी, पचास सबसे बड़े संस्थानों में, अगले 5 वर्षों में समस्याएं 8% तक हो सकती हैं। 2011 से 2014 की अवधि के लिए, हर चौथे छोटे बैंक, 70 क्षेत्रीय और 30 मध्यम आकार के बैंकों ने अपना लाइसेंस खो दिया। कई बड़े संगठनों का पुनर्वास किया गया। पिछले साल अकेले 50 संस्थान पुनर्वास प्रक्रिया के तहत गिर गए।
पिछले 10 वर्षों में, बैंकों और उनके परिसमापनपुनर्स्थापना की लागत डीआईए 1.18 ट्रिलियन रूबल की है, जिसमें से एक को जमा के भुगतान के लिए निर्देशित किया गया था, और शेष पुनर्गठन के लिए। और यह उन संस्थानों के जमाकर्ताओं को भुगतान नहीं गिन रहा है जो सीईआर में नहीं आए थे। आज डीआईए बाजार से 190 और संस्थानों को हटा रहा है।
लागत वसूली
संपत्ति की वसूली के माध्यम से बैंक परिसमापनआपको खर्च की गई राशि का एक चौथाई वापस करने की अनुमति देता है। हालांकि 10 साल पहले यह आंकड़ा 5% था, आज का 22% शायद ही उच्च कहा जा सकता है। 2014-2015 के आंकड़े जल्द सामने नहीं आएंगे। लेकिन उपलब्ध आंकड़ों के अनुसार, हम कह सकते हैं कि संख्या बहुत ज्यादा नहीं बदलेगी। बिना लाइसेंस वाले बैंकों की संपत्ति का वास्तविक आकार 63.3 बिलियन रूबल, देनदारियों - 100 बिलियन अधिक है। यही है, लेनदारों के 38% से अधिक दावों के वापस होने की उम्मीद कर सकते हैं।
नवीनीकरण महंगा है
राज्य द्वारा लगभग 37% संपत्ति का पुनर्वास किया जाता है। यह एक बहुत ही उच्च आंकड़ा है, खासकर यदि आप मानते हैं कि इस प्रक्रिया को बहुत अनुकूल शर्तों पर संस्थानों को उधार देकर किया जाता है: 10 साल 0.51% प्रति वर्ष। यही है, यहां तक कि ऋण पर वापसी को पुनर्वास की लागत के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। इसलिए, सेंट्रल बैंक हमेशा संस्था के पुनर्वास के बारे में निर्णय नहीं लेता है। अक्सर बैंक को तरल करना सस्ता होता है।
यूक्रेन में स्थिति
पड़ोसियों के साथ स्थिति बेहतर नहीं है। अकेले 2014 में, NBU ने 49 संगठनों से लाइसेंस छीन लिया। सबसे खराब परिणाम (10.1 बिलियन का नुकसान) VAB बैंक (यूक्रेन) द्वारा दिखाया गया था, जिसका परिसमापन पहले ही शुरू हो चुका है। दो राज्य संस्थानों - Ukrexim और Oschadbank - को भी 9.8 बिलियन और UAH 8.6 बिलियन की राशि में घाटा हुआ। क्रमशः। देश में कठिन आर्थिक और राजनीतिक स्थिति के अलावा, इस मुद्दे में एक महत्वपूर्ण भूमिका राष्ट्रीय मुद्रा के अवमूल्यन, ऋण चूक में वृद्धि और जमा के बहिर्वाह द्वारा निभाई गई थी।
