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यूरोप में बंदोबस्ती बीमा: समीक्षा

सभी प्रकार की बीमा सेवाएं लंबी और टिकाऊ रही हैंहमारे जीवन में प्रवेश किया। हर साल हम नीतियों के साथ अपने स्वास्थ्य की रक्षा करते हैं, हम अपनी कार का बीमा करते हैं, और कभी-कभी हम अतिरिक्त कार्यक्रम खरीदते हैं। बंदोबस्ती बीमा उन कुछ सेवाओं में से एक है, जिनके बारे में रूस के अधिकांश लोगों को पता नहीं है। जबकि यूरोपीय देशों में इस तरह की नीति एक सामान्य बात है और कुछ हद तक आवश्यक भी है। कई वर्षों के अभ्यास के लिए, लोग इस तरह से पैसे बचाने के आदी हैं। इसके अलावा, एनयूजे नीति एक व्यक्ति के पास सबसे मूल्यवान चीज है - उसका जीवन और स्वास्थ्य।

हालांकि मानव जीवन अमूल्य है, यह बिल्कुल भी नहीं हैइसका मतलब है कि आपको इसकी सराहना करने की आवश्यकता नहीं है। हर तीसरे यूरोपीय के पास सोचने का एक समान तरीका है। यह इस बात के लिए धन्यवाद है कि यूरोप में संचित जीवन बीमा कई वर्षों से विकसित हो रहा है।

यह क्या है

इस तरह की पॉलिसी थोड़ा सा डिपॉजिट की तरह है। एनएसडब्ल्यू अपने बाद के संचय और अधिशेष आय प्राप्त करने के लिए निवेश के साथ निधियों का दीर्घकालिक निवेश है।

इस तरह के समझौते को 3 से 35-40 साल तक समाप्त किया जा सकता है। इसे एक प्रकार के गुल्लक के रूप में देखा जा सकता है जो अतिरिक्त रूप से आपको मृत्यु, गंभीर बीमारी, चोट, विकलांगता और अन्य संभावित जोखिमों की स्थिति में लागतों से बचाता है। यदि उपरोक्त में से कोई भी आपके साथ होता है, तो कंपनी आपको पूरी राशि का भुगतान करेगी। यदि सब ठीक रहा तो धन संचय होता रहेगा।

बंदोबस्ती बीमा में मासिक योगदान को दो भागों में बांटा गया है:

संभावित जोखिमों का भुगतान करने के लिए;
गुल्लक के गठन पर।

संचित भाग को विभिन्न में निवेश किया जा सकता हैसहायक आय उत्पन्न करने के उद्देश्य से वित्तीय मॉडल। अनुबंध समाप्त होने के बाद, ग्राहक स्वतंत्र रूप से यह तय कर सकता है कि वह एक बार में पूरी जमा राशि प्राप्त करना चाहता है या अपनी पेंशन में वृद्धि के रूप में समान भुगतान करना चाहता है।

अगर हम रूसी कानून के बारे में बात करते हैं, तोयह तर्क दिया जा सकता है कि ऐसी राशि कर योग्य नहीं है। साथ ही, उन्हें अदालत में भी, तीसरे पक्ष के पक्ष में एकत्र नहीं किया जा सकता है। अर्थात्, केवल ग्राहक स्वयं और कोई भी धन का प्रबंधन नहीं कर सकता है। यूरोप में बीमा (संचय) के लगभग समान लाभ हैं।

जोखिम बीमा और बंदोबस्ती बीमा में क्या अंतर है?

एक जोखिम नीति को ऐसे समझा जाता हैअनुबंध, जब बीमित राशि का भुगतान 1 बार किया जाता है। उसी समय, अनुबंध में एक बड़ी राशि निर्धारित की जाती है, जो एक बीमित घटना होने पर ग्राहक को भुगतान की जाएगी। हालाँकि, यदि अनुबंध समाप्त होने से पहले आपको कुछ नहीं हुआ, तो जमा किया गया धन बीमाकर्ता के पास रहता है।

बीमा होने पर स्थिति अलग दिखती हैसंचयी। यूरोप में, आपने पॉलिसी खरीदी या मॉस्को में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। यहां पर पैसे का मासिक भुगतान करना होगा। यदि आपके पास नि: शुल्क धन है, तो आप एक वर्ष के लिए राशि तुरंत जमा कर सकते हैं।

कंपनी आपके खाते में जमा धन को लगातार निवेश करती है और इसे बढ़ाने की कोशिश करती है। यह वह जगह है जहाँ बीमाकर्ता की आय निहित है। धन को दो प्रकार की आय में पुनर्वितरित किया जाता है:

गारंटी। यहां की आय काफी छोटी है, यह 3 से 5% तक भिन्न हो सकती है।
अतिरिक्त। यह हिस्सा इस बात पर निर्भर करेगा कि कंपनी आपके फंड को कितनी सफलतापूर्वक निवेश कर पाई। यह 2% या 15% हो सकता है।

यदि बीमाकृत घटना घटित होती है, तो ग्राहक तुरंत दस्तावेज़ में निर्दिष्ट पूरी राशि प्राप्त करता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि वह कितने पैसे जमा करने में कामयाब रहा।

उदाहरण के लिए, आपने 10 साल के लिए एक एनएसजे समझौते में प्रवेश किया है औरसालाना 5,000 डॉलर का योगदान देना चाहिए। लेकिन दो साल बाद, आप एक दुर्घटना में शामिल हो गए, विकलांग हो गए और काम करने की क्षमता खो दी। समझौते की शर्तों के तहत, आप सभी $ 50,000 प्राप्त करेंगे, इस तथ्य के बावजूद कि आप केवल $ 10,000 जमा करने में कामयाब रहे। यदि सभी दस वर्षों में आपके साथ कुछ बुरा नहीं हुआ है, तो कंपनी आपको सभी 50 हजार लौटाएगी और अनुबंध से प्रदान किए जाने पर, ऊपर से कुछ ब्याज भी वसूल करेगी। यही कारण है कि बीमा संचयी है। यूरोप में, हर तीसरे व्यक्ति की ऐसी नीति है। आइए देखें क्यों।

ऐतिहासिक जानकारी

पहली बीमा पॉलिसी प्राचीन में दिखाई दीयूनान। लेकिन यूरोप में, यह घटना केवल 18 वीं शताब्दी की शुरुआत तक लोकप्रिय हो गई। जीवन बीमा के प्रणेता जेम्स डोडसन थे। उन्होंने व्यक्तिगत रूप से लंदन के सभी कब्रिस्तानों का दौरा किया और एक साल पहले सभी दफनियों में जीवन और मृत्यु की तारीखों को फिर से लिखा। इस प्रकार, उन्होंने औसत लंदन के अनुमानित जीवन प्रत्याशा की गणना की और गणना की कि बीमा प्रीमियम कितना हो सकता है। लेकिन केवल 77 वर्षों के बाद, यूरोप में बीमा (संचय) कमोबेश व्यापक हो गया है। तब से, इस सेवा की पेशकश करने वाली बीमा कंपनियों की संख्या बढ़ी है। और उनमें से कुछ आज तक काम करते हैं।

सामयिकी

सभी भुगतानों में से लगभग 70% आज आते हैंग्रेट ब्रिटेन, जर्मनी, इटली और फ्रांस। इस सेगमेंट की अधिकांश कंपनियों के पास एक ठोस प्रतिष्ठा और विशाल अनुभव है। यह तथ्य है कि संचित जीवन बीमा को इतना लोकप्रिय बनाता है।

बीमा कंपनियां अपनी सेवाओं के साथ कवर करती हैंव्यावहारिक रूप से पूरी आबादी। दस परिवारों में से आठ में, शिशुओं सहित सभी सदस्यों की नीतियां हैं। कुछ यूरोपीय अलग-अलग बचत शर्तों के साथ एक ही समय में कई बीमा पॉलिसियां करते हैं। औसतन, यूरोपीय अपनी आय का एक चौथाई तक बीमा कार्यक्रमों पर खर्च करते हैं। यहां, एक समान उपकरण बच्चे की शिक्षा और पेंशन में वृद्धि के लिए अतिरिक्त धन जमा करने का एक कारण है। इसलिए, हंसमुख दादी और दादा, दुनिया भर में यात्रा करते हैं और कैमरों को खुश करते हुए, किसी को भी आश्चर्यचकित नहीं करते हैं। वे इसे बर्दाश्त कर सकते हैं।

यूरोपीय कानून निवेश की अनुमति देता हैग्राहकों के पैसे विशेष रूप से सबसे बड़े बैंकों के खातों पर या लाभदायक उद्यमों के शेयरों में आईसी की देयता अतिरिक्त रूप से अंतरराष्ट्रीय पुनर्बीमा कंपनियों द्वारा गारंटी दी जाती है। इसका मतलब है कि ग्राहकों का पैसा वैसे भी कहीं नहीं जाएगा। विश्वसनीयता के इस स्तर के साथ, ऐसा बीमा बहुत ही लाभदायक जमा के समान है।

यूरोपीय बीमा के लिए एकल बाजार

जैसा कि आप शायद समझते हैं, संचयी हैयूरोप में बीमा एक बहुत ही जिम्मेदार व्यवसाय है। 20 वीं शताब्दी के मध्य में, कई यूरोपीय देशों ने एकल बीमा बाजार बनाना शुरू किया। केंद्रीय निकाय को यूरोपीय बीमा समिति कहा जाता है, और इसका प्रधान कार्यालय ब्रुसेल्स में स्थित है। ऐसी घटना के लक्ष्य काफी गंभीर हैं:

बीमा से निपटने वाले सभी संगठनों के काम के लिए सामान्य मानकों का विकास;
विकसित समझौतों के पालन पर सबसे कठोर नियंत्रण का कार्यान्वयन।

संगठनों के लिए आवश्यकताएँ

बीमा सेवाएं प्रदान करने वाले संगठनों को निम्नलिखित नियमों का पालन करना चाहिए:

इसके अलावा बीमा सेवाओं के प्रावधान को छोड़कर किसी अन्य प्रकार की गतिविधि में संलग्न होना प्रतिबंधित है;
शीर्ष प्रबंधकों और कंपनियों के मालिकों को ग्राहकों के नुकसान के लिए पूर्ण अनिवार्य जिम्मेदारी वहन करने के लिए बाध्य किया जाता है, जिनका कोई आपराधिक रिकॉर्ड नहीं है और पवित्र रूप से कानून के पत्र का सम्मान करते हैं;
कंपनी के पास सभी आवश्यक भुगतान प्रदान करने में सक्षम गारंटी फंड होना चाहिए।

आज, कोई भी यूके जिसके पास किसी भी यूरोपीय संघ के देश में बीमा सेवाएं प्रदान करने का लाइसेंस है, अन्य देशों में इसी तरह की सेवाएं दे सकता है, इस संघ के सदस्य।

निष्कर्ष

संभावना है कि समय के साथ, अभ्यासरूस में बंदोबस्ती बीमा यूरोप के रूप में लोकप्रिय हो जाएगा। और जल्द ही रूसी नागरिक अभिव्यक्ति के शाब्दिक अर्थ "जीवन के मूल्य" की सराहना करेंगे।