बचत जमा: बैंक, शर्तें, ब्याज दर

बहुत से लोग चाहते हैं कि उनके पास जादू की छड़ी हो,आपकी बचत को बढ़ाने में मदद करता है। लेकिन, अफसोस, यह साइंस फिक्शन सेक्शन से है। इससे पहले कि आप एक राज्य बनाना सीख सकें, आपको कम से कम जो आपके पास पहले से है उसे संरक्षित करने में सक्षम होना चाहिए। और हम इस क्षेत्र में एक दृष्टिकोण के बारे में बात करेंगे, अर्थात् बैंकों में बचत जमा।

सामान्य जानकारी

एक विशेष में जमा खोलेंएक वित्तीय और क्रेडिट संस्थान कोई भी वयस्क नागरिक हो सकता है। यहां तक ​​कि 18 वर्ष से कम उम्र के लोग भी अपने माता-पिता की मदद से अपना खाता प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको संरक्षित करने और कभी-कभी उपलब्ध धन को बढ़ाने की अनुमति देता है। ब्याज दर, एक नियम के रूप में, बहुत अधिक नहीं है, लेकिन कमोबेश मुद्रास्फीति से बचाता है। बड़ी संख्या में विभिन्न जमा हैं, लेकिन हम इस परिवार के सबसे प्राचीन प्रतिनिधियों में से एक के बारे में बात करेंगे - बचत जमा के बारे में।

वह किस तरह का है?

बचत जमा एक लोकप्रिय तरीका हैअपना पैसा बचाएं। एक नियम के रूप में, यह इस परिवार के प्रतिनिधि हैं जो उच्चतम प्रतिशत की पेशकश कर सकते हैं। लेकिन, अफसोस, समझौते की शर्तों के अनुसार, जमा की अवधि समाप्त होने के बाद ही सभी अर्जित ब्याज प्राप्त करना संभव होगा। साथ ही इनकी भरपाई भी नहीं हो पाती है। उन पर ब्याज दरों में एक महत्वपूर्ण सीमा के भीतर उतार-चढ़ाव होता है। ऐसी स्थिति का सामना करना काफी संभव है जहां एक बैंक 6% की पेशकश करेगा, और उसके बगल में एक संस्थान - 12%। लेकिन दूसरे के पक्ष में चुनाव करने में जल्दबाजी न करें। हो सकता है कि उसे लिक्विडिटी की समस्या हो। और अगर बैंक फट जाता है, तो अधिकतम जो वापस किया जा सकता है वह जमा की मूल राशि है। इस प्रकार का निवेश कई लोगों को इसकी सामर्थ्य और सादगी के लिए आकर्षित करता है। यदि आप किसी भी सुविधाजनक समय पर निकासी की संभावना में रुचि रखते हैं, तो आपको बचत की नहीं, बल्कि सावधि जमा की आवश्यकता है।

पूंजीकरण के बारे में

वित्तीय साधनों में कई हैंआकर्षक क्षण। इस मामले में बचत जमा कोई अपवाद नहीं है। इसलिए, पूंजीकरण जैसे आकर्षक क्षण पर ध्यान देना चाहिए। यह क्या है? पूंजीकरण का सार यह है कि महीने में एक बार ब्याज अर्जित होने के बाद, वे न केवल मूल राशि पर, बल्कि पहले से अर्जित धन पर भी अर्जित करना शुरू करते हैं। आइए एक त्वरित उदाहरण लें। मान लीजिए कि हमारे पास दस हजार रूबल हैं। हम बैंक में जाते हैं और उन्हें एक साल के लिए 12% पर जमा करते हैं। यह पता चला है कि प्रति माह राशि पर एक प्रतिशत शुल्क लिया जाएगा। इस मामले में, यह 100 रूबल है। अंत में, एक व्यक्ति 11.2 हजार रूबल लेगा। और पूंजीकरण का क्या होगा? तो, उन्हीं शर्तों के तहत, हम पहले महीने में 100 रूबल कमाते हैं। मूल राशि में जोड़ें। और हमारे पास पहले से ही 10.1 हजार हैं। और अब उनसे पहले से ही 12% प्रति वर्ष शुल्क लिया जाता है। पहले मामले में, हमें दूसरे महीने में 100 रूबल मिले होंगे। और पूंजीकरण के साथ यह 101 होगा। और धीरे-धीरे ब्याज की राशि बढ़ेगी, जितनी लंबी होगी - उतनी ही अधिक। क्या यहां कोई पकड़ है, या बिना किसी संदेह के पूंजीकरण विकल्प चुनना आवश्यक है? काश, एक नकारात्मक बिंदु होता। इसलिए, पूंजीकरण के मामलों में, बैंक कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। मान लीजिए, 12 नहीं, बल्कि 11 या 10 भी। इसलिए, प्रत्येक व्यक्तिगत विकल्प के लाभों की गणना करना आवश्यक है, और केवल सटीक और विश्वसनीय डेटा होने पर ही निर्णय लें। अन्यथा, एक भूतिया लाभ का पीछा करते हुए, वास्तव में, आप खो सकते हैं।

जोखिम

धन न खोने के लिए, पर्याप्त रूप से आवश्यक हैस्थिति का मूल्यांकन करें। इसलिए, यदि बैंक दिवालिया होने की कगार पर है, तो उसमें पैसा लगाने की अनुशंसा नहीं की जाती है। आपको विशेष रूप से उन संस्थानों पर भी ध्यान देना चाहिए जिनके पास बैंकिंग लाइसेंस है और जो जमा गारंटी निधि के सदस्य हैं। इसके अलावा, यह वांछनीय है कि जमा का आकार 1.4 मिलियन रूबल से अधिक न हो। क्यों? तथ्य यह है कि यह मुआवजे की गारंटीकृत राशि की सीमा है। इस राशि से ऊपर की किसी भी चीज़ की गारंटी नहीं है, इसलिए दिवालिया होने की स्थिति में आपको पैसा नहीं मिलेगा। आपको बैंक कर्मचारियों की ओर से धोखाधड़ी को बाहर नहीं करना चाहिए, इसलिए, आपको हमेशा एक समझौते की मांग करनी चाहिए, जिसका सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाना चाहिए।

वित्तीय संस्थान अब क्या पेशकश करते हैं?

इसके लिए कई तरह के विकल्प मौजूद हैंबचत जमा की पेशकश की। उदाहरण के लिए, Sberbank इस पर प्रति वर्ष 2.3 प्रतिशत की पेशकश करता है। सहमत हूँ, बहुत कुछ नहीं। ऐसा क्यों है? यह महत्वहीन मुद्रास्फीति की उम्मीदों और क्रेडिट पैसे की मांग के निम्न स्तर को इंगित करता है। इसलिए, यह विकल्प उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो विशेष रूप से संरक्षण में रुचि रखते हैं। इस मामले में, एक बचत जमा करेगा। वैसे, Sberbank ने लगभग एक साल पहले अपने ग्राहकों को लगभग 6% प्रति वर्ष की पेशकश की थी। जैसा कि आप देख सकते हैं, ब्याज दर लगातार गिर रही है। लेकिन आइए तुलना करें। और बेलारूसबैंक में जमा पर विचार करें। यहां स्थिति काफी बेहतर है। उदाहरण के लिए, अधिकतम ब्याज दर 10.2 प्रति वर्ष है, जो अन्य जमाओं पर शुल्क के औसत स्तर से लगभग दोगुना है। बेलारूसबैंक में जमा हमें बचत निवेश के काम की क्लासिक योजना पर विचार करने की अनुमति देता है। सच है, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि जिस अवधि के लिए जमा किया गया है उसका बहुत महत्व है। तो, न्यूनतम दर अधिकतम से तीन गुना कम है।

नियुक्ति

बचत जमा की आवश्यकता कब होती है?वे अक्सर बड़ी खरीदारी के लिए धन संचय करने के लिए अपनी सेवाओं की ओर रुख करते हैं। बहुमत की उम्र तक लोकप्रियता और बचत जमा प्राप्त करता है। इसे स्वतंत्र जीवन की शुरुआत में मदद और समर्थन के एक उपकरण के रूप में देखा जाता है। सामान्य तौर पर, कुछ अलग विशिष्ट योगदान होते हैं। वरिष्ठों और कई अन्य श्रेणियों के लिए विशेष ऑफ़र हैं। यह नहीं कहा जा सकता कि वे मौलिक रूप से भिन्न हैं। लेकिन कुछ ऐसे बोनस प्रदान किए जा सकते हैं जो जनसंख्या की इन श्रेणियों के लिए सुखद हों।

संशोधन और सुधार

बचत जमा मूल रूप से मतलबकेवल पैसे का योगदान और अवधि के अंत में इसकी प्राप्ति। लेकिन धीरे-धीरे प्रस्तावों का विस्तार और सुधार हुआ। इसलिए, अक्सर कुछ बैंकों में समय और बचत जमा बिल्कुल भी भिन्न नहीं होते हैं। वित्तीय संस्थानों द्वारा जमा और निकासी पर अनुग्रह का प्रस्ताव किया जाता है। लेकिन, अफसोस, इसकी कीमत दर में धीरे-धीरे कमी है। इसलिए, उदाहरण के लिए, प्रसिद्ध Sberbank सेवाएं प्रदान करने के मामले में इस दिशा में बहुत ही लाभदायक तरीके से जमा की पेशकश करता है। लेकिन, जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, इस मामले में प्राप्त धनराशि की अधिकतम राशि 2.3% है। और यदि आप 6% और 2.3% के बीच चयन करते हैं, लेकिन एक सेवा के साथ, कई लोग पहला विकल्प चुनेंगे। वास्तव में, हालांकि मुद्रास्फीति में मंदी है, फिर भी इतना छोटा प्रतिशत इसे कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

निष्कर्ष

सामान्य तौर पर, जमा बचत, ब्याज दर हैउस पर, वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ दें। हालांकि कई अलग-अलग पहलू हैं। इसलिए, दुनिया में जमा के लाभ पर कर लगाना काफी लोकप्रिय है। ग्राहकों को परेशान न करने के लिए, बैंक औपचारिक रूप से उच्च दर की पेशकश करते हैं, लेकिन कम दर के बारे में बात करते हैं, जो पहले से ही राज्य को भुगतान को ध्यान में रखता है। खाते में जमा की गई राशि के साथ-साथ ब्याज की राशि बढ़ने पर यह दृष्टिकोण भी लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है। तो, बचत जमा पर Sberbank शुरू में केवल 1.5% की पेशकश करता है। और जैसे ही जमा राशि बढ़ेगी, दर बढ़कर 2.3% हो जाएगी। इसलिए, समाप्त अनुबंध को बहुत ध्यान से पढ़ना आवश्यक है, खासकर जो छोटे प्रिंट में लिखा गया है। भले ही वे जल्दी में हों, कहीं भी जल्दी करने की जरूरत नहीं है, क्योंकि सभी दस्तावेजों से खुद को परिचित करना हर व्यक्ति का अधिकार है।