व्यक्तियों के जमा का बीमा। जमा बीमा पर कानून

रूसी संघ में जमा का बीमा एक हैनागरिकों के मौद्रिक निधि की सुरक्षा के लिए एक विशेष तंत्र। सिस्टम का मुख्य विचार उस संगठन की समाप्ति पर वित्त के एक स्वतंत्र स्रोत (उदाहरण के लिए, एक विशेष निधि) से त्वरित भुगतान सुनिश्चित करना है जिसमें बचत स्थित थी। आइए आगे विस्तार से विचार करें, जमा की अनिवार्य बीमा कैसे की जाती है।

सिस्टम फायदे

जैसा कि अनुभव आर्थिक रूप से अधिकांश भाग के लिए दिखाता हैविकसित देशों, बैंकों में जमा बीमा व्यापक आर्थिक और सामाजिक समस्याओं के एक जटिल को हल करने के लिए एक प्रभावी उपकरण के रूप में कार्य करता है। सबसे पहले, बचत की गारंटी प्रणाली नागरिकों के बीच आतंक को रोकने में मदद करती है। यह बदले में, बैंकिंग प्रणाली के स्थिर संचालन को सुनिश्चित करता है। इसके साथ-साथ, सीईआर संकट के परिणामों के परिसमापन के लिए सामाजिक लागत में कमी में योगदान देता है। अन्य चीजों के साथ व्यक्तियों के जमा का बीमा, वित्तीय और क्रेडिट संगठनों में सार्वजनिक विश्वास बढ़ाता है। यह निजी जमा में दीर्घकालिक वृद्धि के लिए पूर्व शर्त बनाता है। आज, राज्य जमा बीमा दुनिया भर के 104 देशों में मौजूद है।

रूस में व्यक्तिगत जमा बीमा

यह संबंधित संघीय कानून के अनुसार किया जाता है।जमा बीमा पर कानून 23 दिसंबर को 2003 में अपनाया गया था। इसके प्रावधान सीईआर के प्रभाव, गारंटी प्रदान करने की प्रक्रिया का निर्धारण करते हैं। विशेष रूप से, संघीय कानून के अनुसार, रूस में पंजीकृत बैंकों द्वारा प्रदान किए गए खातों पर रखे नागरिकों की सभी बचत सुरक्षा के अधीन हैं। व्यक्तिगत जमा बीमा कार्ड (क्रेडिट कार्ड के अलावा) पर रखे गए फंडों तक भी फैली हुई है, क्योंकि वे सामान्य खातों के रूप में भी कार्य करते हैं। इस संघीय कानून के आधार पर बचत की सुरक्षा की जाती है। इसका मतलब है कि गारंटी पर एक समझौते को समाप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है। रूस के क्षेत्र में, डीआईए - जमा बीमा एजेंसी संचालित होती है। यह निगम 2004 में जनवरी में बनाया गया था। जमा बीमा एजेंसी प्रणाली के नियंत्रण और प्रबंधन प्रदान करती है। रूस में, सीईआर में भागीदारी नागरिकों की बचत के आकर्षण और भंडारण में लगे संगठनों की गतिविधियों का एक अभिन्न हिस्सा है। आज तक, बीमा प्रणाली में 800 से अधिक बैंक शामिल हैं।

मुआवजे की राशि

सम्मान के साथ संगठनों में जमा के लिए प्रतिपूर्तिजो एक बीमा कार्यक्रम आयोजित किया जाता है, आयोजित धनराशि की 100% राशि में किया जाता है, लेकिन 1 400 000 रूबल से अधिक नहीं। घटना की घटना के समय विदेशी मुद्रा खातों पर बचत विनिमय दर पर अनुवादित की जाती है। मुआवजे की अधिकतम राशि - 1.4 मिलियन रूबल - विभिन्न खातों (या एक) पर एक बैंक में जमा जमा पर अर्जित की जाती है। विभिन्न वित्तीय संस्थानों में बचत एक दूसरे से स्वतंत्र रूप से प्रदान की जाती है।

महत्वपूर्ण बिंदु

बीमा के बादगारंटीकर्ता की राशि से अधिक राशि के लिए जमाकर्ता का दावा करने का अधिकार पहले चरण के लेनदारों की दिवालियापन कार्यवाही की प्रक्रिया में संतुष्ट है। भुगतान की गई क्षतिपूर्ति की राशि के दावों के अधिकार डीआईए में जाते हैं। यदि एक जमाकर्ता को किसी बैंक में ऋण दिया गया है जिसके संबंध में बीमाकृत घटना हुई है, तो उसकी गतिविधियों को समाप्त करने की तारीख के रूप में वित्तीय और क्रेडिट संगठन के प्रतिवाद की मात्रा से मुआवजे की राशि कम हो जाती है।

मुआवजे के मामले

कानून निम्नलिखित परिस्थितियों को स्थापित करता है जिसके अंतर्गत जमाकर्ताओं को मुआवजा दिया जाता है:

1. लाइसेंस रद्द करना
2. वित्तीय लेनदेन के संचालन पर बैंक ऑफ रूस द्वारा अधिस्थगन की शुरुआत।

मुआवजे के भुगतान तीन के भीतर शुरू होते हैंदस्तावेजों के डीआईए को जमा करने के पल से कार्य दिवस, लेकिन उपर्युक्त परिस्थितियों में से किसी की घटना की तारीख से दो सप्ताह पहले नहीं। जमा पर धनवापसी या तो एजेंसी के कार्यालय में की जाती है (यदि कुल राशि और जमाकर्ताओं की संख्या कम होती है), या एक या अधिक अधिकृत इकाइयों में, या मेल द्वारा। प्रत्येक व्यक्तिगत स्थिति के लिए, मुआवजे प्रदान करने के लिए एक विशिष्ट प्रक्रिया स्थापित की गई है।

अपवाद

बीमा इस अधीन नहीं है:

1. नोटरी और वकीलों के खातों में निधि, यदि वे संघीय कानून द्वारा प्रदान की गई व्यावसायिक गतिविधियों के उत्पादन के लिए खुले हैं।
2. वाहक योगदान।
3. खाता खोलने के बिना धन हस्तांतरण।
4. घरेलू बैंकों के विदेशी विभागों में जमा।
5. धातु अज्ञात खातों पर धन।
6. बचत प्रबंधन में बैंकिंग संगठन में बचत की बचत।
7. वित्तीय और क्रेडिट उद्यम में खाता खोलने के बिना भुगतान करने के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करके गणना के लिए धन का इरादा।

वित्तीय आधार

व्यक्तिगत जमा बीमा किया जाता हैएक स्वतंत्र नींव के समर्थन के साथ। 7 मई, 2014 तक इसका आकार 195.7 बिलियन रूबल था। (व्यय किए गए मामलों के लिए प्रतिपूर्ति के भुगतान के लिए स्थापित आरक्षित - 157.6 बिलियन रूबल।) फंड के गठन का मुख्य वित्तीय स्रोत राज्य संपत्ति योगदान - 7.9 बिलियन रूबल, साथ ही बीमा बैंक शुल्क और उसके फंड से निवेश से आय है। योगदान सभी वित्तीय और क्रेडिट संगठनों के लिए एकीकृत हैं और तिमाही भुगतान किया जाना चाहिए। टैरिफ डीआईए के निदेशक मंडल द्वारा निर्धारित किया जाता है। फिलहाल, औसत तिमाही के लिए औसत बीमाकृत व्यक्तियों की बचत का 0.1% दर है।

ऐतिहासिक तथ्य

उस क्षण से जब बीमा संचालित करना शुरू हुआप्राकृतिक व्यक्तियों के जमा, मुआवजे की राशि 14 गुना बढ़ गया है। प्रारंभिक चरण में यह 100 हजार rubles था। अक्तूबर 2008 में 400 000 करने के लिए - - अगस्त 2006 के बाद से, भुगतान 190 000 रूबल के लिए वृद्धि हुई है, मार्च 2007 से। 700 000 रूबल तक। 2014 में, एक संशोधन राज्य ड्यूमा के लिए बनाया गया था, जिसके अनुसार मुआवजे की अधिकतम राशि 14 लाख रूबल था। CERs के जीवनकाल के दौरान 180 से अधिक बीमा मामले थे।

संशोधन के बारे में अधिक जानकारी

मुआवजे की राशि में वृद्धि दोगुना हो गई थीजमाकर्ताओं का आतंक बैंकरों के मुताबिक, राज्य डूमा का यह कदम बहुत सकारात्मक है, लेकिन जमा के प्रवाह में योगदान देने की संभावना नहीं है। वित्तीय बाजार समिति ने इस परियोजना का समर्थन करने का फैसला किया। बैठक एक अपरंपरागत मोड में आयोजित की गई थी और पत्रकारों से छिपी हुई थी। जैसा कि बुरीकिन समिति के प्रमुख ने उल्लेख किया था, उस समय संशोधन पर्याप्त रूप से विकसित नहीं हुए थे, और विसंगतियों से बचने के लिए, बाद में मीडिया के प्रतिनिधियों के बिना चर्चा आयोजित की जानी चाहिए।

बैठक का एजेंडा

समिति को दो मसौदे कानूनों पर विचार करना पड़ा।deputies का अंतर-गुटीय समूह के गठन, जो रूसी वित्तीय बाजार पर स्थिति का स्थिरीकरण के साथ सौदा होगा - पहली छमाही में बीमा भुगतान में वृद्धि, और दूसरा संबंध। हालांकि, चर्चा भी अन्य सामयिक मुद्दों के एक नंबर को प्रभावित किया।

बढ़ी प्रतिपूर्ति के कारण

इस तरह के एक उपाय को तत्काल गोद लेने की आवश्यकतारूबल खातों वाले नागरिकों से धन के महत्वपूर्ण बहिर्वाह के कारण हुआ था। तो, 2014 की शुरुआत से यह लगभग 216 बिलियन रूबल की राशि थी। दिसंबर में शुरू होने वाले वित्तीय संकट के संबंध में, बहिर्वाह का जोखिम काफी बढ़ गया। बैंकरों ने रूसियों की विदेशी इच्छाओं को विदेशी मुद्रा खातों में स्थानांतरित करने के साथ-साथ संपत्ति में निवेश करने की भारी इच्छा को इंगित किया है। एसोसिएशन "रूस" के अध्यक्ष अक्साकोव के अनुसार, बीमा के आकार में वृद्धि घरेलू वित्तीय कंपनियों में धन के प्रवाह में योगदान देगी। अपनी स्थिति के साक्ष्य के रूप में, उन्होंने 2008 में स्थिति का हवाला दिया। उस समय, जमा का बहिर्वाह था, जो 7% था। बीमा की राशि 700 हजार रूबल तक बढ़ाने के बाद। नागरिकों की जमा राशि की मात्रा अक्टूबर में 10% बढ़ी।

नई स्थितियों में डीआईए का काम

बीमा बढ़ाने के लिए संशोधन को अपनाने के साथमुआवजे, अक्साकोव नोट्स के रूप में, फंड को आवंटन की प्रणाली किसी भी बदलाव से गुजरने की संभावना नहीं है। डीआईए के रिजर्व में उल्लेखनीय कमी के साथ, यह केंद्रीय बैंक को ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। यह संभावना सीईआर पर संघीय कानून द्वारा प्रदान की जाती है। जैसा कि इसायेव (एजेंसी के प्रमुख) ने नोट किया, निर्णय लिया गया निगम के काम को प्रभावित करेगा, लेकिन अभी तक सेंट्रल बैंक पर आवेदन करने की आवश्यकता नहीं थी।

नागरिकों के लिए अतिरिक्त अवसर

जैसा ऊपर बताया गया था, बैंकर उठाने पर विचार करते हैंबीमा भुगतान की राशि बहुत सकारात्मक है। वर्तमान में, आबादी के जमा का औसत आकार 500 हजार रूबल है। इस तरह की अपेक्षाकृत छोटी आकृति इस तथ्य के कारण है कि कई ने अपने धन को कुचल दिया और जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न वित्तीय संस्थानों में अपने खाते खोले। यदि बीमा प्रीमियम में वृद्धि हुई है, तो जमाकर्ता एक बैंक में बड़ी मात्रा में जमा करने में सक्षम होंगे। साथ ही, मुआवजे में वृद्धि सरकार की अतिरिक्त गारंटी है। बदले में, यह दूसरों के साथ घरेलू वित्तीय क्षेत्र में आत्मविश्वास बढ़ाने में भी योगदान देता है। इसके साथ ही, बैंकरों के अनुसार, संशोधन को अपनाने से बीमा निधि पर बोझ बढ़ाने से बचने के लिए रद्दीकरण और लाइसेंस के चयन की गति कम हो जाएगी।