रूस में वीज़ा और मास्टरकार्ड सिस्टम। भुगतान प्रणाली वीज़ा और मास्टरकार्ड का विवरण

भुगतान प्रणाली - विधियों की समानता औरआर्थिक कारोबार में भाग लेने वालों के बीच धन हस्तांतरण, बस्तियों और ऋण दायित्वों के विनियमन के लिए उपयोग किए जाने वाले उपकरण। कई देशों में, आर्थिक विकास के स्तर और बैंकिंग कानून की ख़ासियत में बहुमुखी प्रावधानों के कारण वे एक-दूसरे से काफी भिन्न हैं।

भुगतान प्रणाली की विविधताएं

सभी भुगतान प्रणालियों को दो प्रकारों में विभाजित किया गया है: अंतर्राष्ट्रीय और स्थानीय।

• पहले प्रकार में वीज़ा और मास्टरकार्ड, डिनर्स क्लब और अमेरिकन एक्सप्रेस शामिल हैं।
• दूसरे प्रकार का प्रतिनिधित्व "Sbercard" द्वारा किया जाता है (कार्ड केवल "Sberbank" और भागीदार संगठनों में स्वीकार किए जाते हैं), यूनियन कार्ड, NPS और अन्य।

निपटान संगठन की स्थिति जितनी अधिक होगी, उतना ही अधिक होगाअधिक स्थान उसके उत्पादों को स्वीकार करते हैं। आमतौर पर, भुगतान प्रणाली का प्रकार कार्ड धारक की अतिरिक्त लागत को प्रभावित नहीं करता है। तो, वीज़ा और मास्टरकार्ड - क्या चुनना है?

भुगतान प्रणाली वीज़ा

वीज़ा इंटरनेशनल सर्विस एसोसिएशन - अग्रणीदुनिया की भुगतान प्रणाली डॉलर पर आधारित है, इसलिए सभी मुद्रा रूपांतरण ऑपरेशन इसके माध्यम से जाते हैं। इस कंपनी के काम में प्राथमिकता क्रेडिट कार्ड बाजार के विकास को दी गई है। व्यापार का कारोबार लगभग $ 4.8 ट्रिलियन प्रति वर्ष है। यह प्रणाली दुनिया भर के 200 से अधिक देशों में 30 मिलियन व्यापार और सेवा कंपनियों में सूचीबद्ध है। यह दुनिया भर में एक मिलियन एटीएम द्वारा परोसा जाता है। कुल संस्थानों की संख्या 20 हजार इकाइयों से अधिक है। यह वीजा है जो दुनिया भर के भुगतान संगठनों के धन के कारोबार का 50% से अधिक का मालिक है। जारी किए गए कार्डों की संख्या लगभग 2 बिलियन है। पश्चिमी देशों में, पीओएस टर्मिनल लगभग सभी प्रमुख स्टोर या रेस्तरां में स्थित हैं। क्रेडिट फंड के साथ या गैर-शून्य डेबिट खाते के साथ वीज़ा कार्ड होने पर, हर कोई गैर-नकद तरीके से वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान कर सकता है, ज़ाहिर है, आवश्यक स्तर के बैंकिंग उपकरणों की उपलब्धता के अधीन। सिस्टम के लाभ:

• दुनिया में कहीं भी, और साथ ही इंटरनेट के माध्यम से पैसे की पहुंच;
• सीमा शुल्क घोषणा प्रक्रिया के अधीन होने के बिना सीमा पार मुद्रा परिवहन की क्षमता;
• तत्काल, कमीशन-मुक्त, कार्ड से धन की निकासी (इसके लिए आपको पीओएस टर्मिनल पर भुगतान करने की आवश्यकता है) दुनिया भर में;
• विभिन्न खातों में, साथ ही साथ कई अन्य सेवाओं के लिए कुछ राशियों को स्थानांतरित करने की क्षमता।

रूसी बैंकिंग बाजार में वीजा

पिछले दस वर्षों में, वीज़ा सेवा बाजार मेंरूस सबसे गतिशील में से एक था। उद्यमों और संगठनों के कई कर्मचारियों के पास वेतन कार्ड हैं, और गैर-नकद भुगतान का रूप अधिक से अधिक स्वीकार्य और वांछनीय होता जा रहा है। आज, रूसी संघ के क्षेत्र में, गैर-नकद भुगतान के लिए इस कंपनी से भुगतान स्वीकार करने में सक्षम पीओएस टर्मिनल के बिना किसी भी बड़े सुपरमार्केट या कार ईंधन भरने वाले स्टेशन की कल्पना करना लगभग असंभव है।

भुगतान प्रणाली मास्टरकार्ड

मास्टरकार्ड इंटरनेशनल एक अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली है जो दो सौ से अधिक देशों में बीस हजार से अधिक वित्तीय संस्थानों को एकजुट करती है। कंपनी के मुख्य लक्ष्य:

• व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं की अनुमानित जरूरतों को पूरा करना;
• कार्ड जारी करने के कार्यक्रमों को लागू करना जो मास्टरकार्ड, मेस्ट्रो और सिरस के तहत जारी किए जाते हैं।

इंटरनेट पर इलेक्ट्रॉनिक भुगतान वर्तमान स्तर पर विकास का एक प्राथमिकता क्षेत्र बन रहा है।

1966 में, संयुक्त राज्य में कई बैंकइंटरबैंक कार्ड एसोसिएशन बनाने के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर किए। 1968 तक, कंपनी ने यूरोकार्ड भुगतान प्रणाली के साथ सहयोग शुरू किया। खुद को मास्टरकार्ड नाम केवल 1979 में अनुमोदित किया गया था। 1980 में, इस संगठन ने विश्व बाजार में एक अग्रणी स्थान लिया - जारी किए गए कार्डों की संख्या 55 मिलियन तक पहुंच गई। 2006 तक, सिस्टम को सबसे प्रभावी और विश्वसनीय में से एक के रूप में मान्यता दी गई थी। दुनिया के 25% से अधिक बैंक कार्ड इस कंपनी के हैं। वर्तमान में, मास्टरकार्ड सालाना 23 बिलियन से अधिक लेनदेन करता है।

कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए एक विशेष सेवा है - मोबाइल एप्लिकेशन मास्टर कार्ड FAVORITES - फोन अप-टू-डेट जानकारी को देखने के लिए संभव बनाता है।

रूस में मास्टरकार्ड प्रणाली

रूसी संघ में मास्टरकार्ड का उपयोगफेडरेशन हर साल अधिक से अधिक गहन हो जाता है। रूस को इस भुगतान प्रणाली की कार्यक्षमता और विकास का विस्तार करने के लिए एक आशाजनक राज्य माना जाता है। पिछले कुछ वर्षों में, मास्टरकार्ड अब गैर-नकद भुगतान क्षेत्र - वीज़ा में अग्रणी कंपनी से अलग नहीं हुआ है। रूसी बाजार में 38.5% प्लास्टिक कार्ड मास्टरकार्ड के हैं। उनकी कुल संख्या लगभग 27 मिलियन प्रतियां हैं। Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank और MasterCard के साथ रूसी मानक सहयोग करते हैं।

मास्टरकार्ड और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान

2013 में, सिस्टम में ऑनलाइन भुगतान की राशिमास्टरकार्ड में 25% की वृद्धि हुई है। उन उपयोगकर्ताओं की संख्या में भी वृद्धि हुई है जिन्होंने ऑनलाइन भुगतान के लिए कार्ड खरीदने का इरादा व्यक्त किया है। इस उद्योग में प्रदान की जाने वाली सेवाओं की श्रेणी सक्रिय रूप से विकसित हो रही है। कंपनी का प्रबंधन इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट के रूप में अपनी सेवा (PayPass Wallet) बनाने का इरादा रखता है। इसका कार्यान्वयन अभी भी केवल नियोजित है, लेकिन कई इंटरनेट संसाधनों ने पहले ही इस प्रकार की गणना का उपयोग करके साइटों के लिए भुगतान को जोड़ने के अपने इरादे की घोषणा कर दी है।

अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली का बैंक कार्ड कैसे प्राप्त करें

वीजा और मास्टरकार्ड प्राप्त करने का तरीका काफी सरल है:

• दुनिया के किसी भी बैंक से संपर्क करें जो इस प्रणाली का समर्थन करता है;
• पहचान दस्तावेजों (आमतौर पर एक पासपोर्ट) की उपस्थिति में, सेवाओं के प्रावधान पर एक समझौते का समापन।

स्वयं कार्ड के लिए, वे डेबिट और क्रेडिट दोनों हो सकते हैं।

पहला प्रकार वे हैं जिन परआप केवल उन्हें हस्तांतरित राशि का उपयोग कर सकते हैं। ऐसी स्थिति में जब कार्ड पर धन समाप्त हो गया है, तो सिस्टम द्वारा दी जाने वाली सेवाओं के आगे उपभोग के लिए उन्हें आपके खाते में स्थानांतरित किया जाना चाहिए। इसी समय, नकदी सीमाएं हैं, जो बढ़ने के लिए समस्याग्रस्त हैं।

क्रेडिट कार्ड में अधिक फायदेमंद हैंउपयोग - सभी भुगतान बैंक द्वारा जारी एक निश्चित राशि द्वारा कवर किए जाते हैं। केवल अवधि समाप्त होने से पहले ऋण का भुगतान करना आवश्यक है, और फिर ऋण के लिए धन फिर से खाते में जमा हो जाएगा। रूस के क्षेत्र में अधिकांश कार्ड बिल्कुल डेबिट कार्ड हैं, जब तक कि समझौते में कोई अन्य विकल्प स्पष्ट रूप से प्रदान नहीं किया गया था।

नेटवर्क बस्तियों

सभी अंतरराष्ट्रीय डेबिट कार्ड उपलब्ध नहीं हैंइंटरनेट पर सेवाओं और खरीद के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग करें। वीज़ा कार्ड प्रणाली के लिए, यह वीज़ा गोल्ड, वीज़ा क्लासिक और उच्चतर या विशेष रूप से वीज़ा इंटरनेट नेटवर्क के लिए बनाया गया है, जो वीज़ा क्लासिक का एक एनालॉग है। एक वीज़ा इलेक्ट्रॉन कार्ड के साथ, आप टर्मिनलों में पैसा निकाल सकते हैं, लेकिन अगर सीवीवी 2 नहीं है तो इंटरनेट पर भुगतान उपलब्ध नहीं है। इसके अलावा, एक वीज़ा वर्चुअल कार्ड विकसित किया गया था, जो विशेष रूप से ऑनलाइन लेनदेन के लिए और नेटवर्क पर वाणिज्य में उपयोगकर्ता का विश्वास बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किया गया था।

भुगतान प्रणाली के लिए बस्तियों के लिए मास्टरकार्डऑनलाइन मास्टरकार्ड स्टैंडआर्ट और उच्चतर के लिए उपयुक्त हैं। एक मास्टर कार्ड मेस्ट्रो (डेबिट) कार्ड, वीज़ा इलेक्ट्रॉन के समान, केवल ऑफ़लाइन लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है (इसमें CVC2 नहीं है)।

यदि साइटों पर पुनःपूर्ति / निकासी के तरीकों में से एकफंड्स को वीज़ा इलेक्ट्रॉन या मेस्ट्रो नामित किया गया है, इस मामले में यह मनीबुकर्स के समान विभिन्न विदेशी इलेक्ट्रॉनिक निपटान प्रणालियों का उपयोग करके भुगतान करता है, या पश्चिम में कुछ बैंकों द्वारा जारी कार्ड (सीवीवी 2 या सीवीसी 2 कोड वाले)।

रूस में वीज़ा और मास्टरकार्ड सिस्टम - वर्तमान स्थिति

21 मार्च को यूक्रेन में वर्तमान स्थिति के दौरान2014 में, कुछ रूसी बैंकों को कुछ प्रणालियों (विशेष रूप से, वीज़ा और मास्टरकार्ड) प्रतिबंधों द्वारा लगाया गया था। पैसे के वितरण के लिए कार्ड खुदरा दुकानों और स्थिर मशीनों में काम करना बंद कर दिया। सबसे कष्टप्रद बात यह है कि वीज़ा और मास्टरकार्ड ने बिना किसी चेतावनी के भुगतान प्रणाली को अवरुद्ध कर दिया। इन कंपनियों के लगभग आधा मिलियन कार्डधारक खुद को एक विचित्र स्थिति में पाए गए। लेकिन, जैसा कि आप जानते हैं, ये संगठन रूसी संघ के साथ आगे सहयोग में रुचि रखते हैं, और इसलिए, घटना के दो महीने बाद, अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली और सरकार रूस में कंपनियों के काम को जारी रखने पर सहमत हुए। वार्ता के दौरान, रूसी संघ के "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" विधायी आधार में संशोधन किए गए: विदेशी निगमों ने प्रणाली के दैनिक नकद कारोबार के एक चौथाई की राशि में Sberbank के विशेष खातों में त्रैमासिक योगदान करने के लिए जगह बनाई है (वह है, प्रत्येक के लिए लगभग $ 100 मिलियन)।

भविष्य में, यह सहायक कंपनियों को एकीकृत करने की योजना हैराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली के लिए रूस में वीज़ा और मास्टर कार्ड। यह दो अलग-अलग संगठन बनाएगा। इस विषय पर एक बिल पहले ही रूसी संघ के राज्य ड्यूमा को प्रस्तुत किया गया है। एक और मुद्दा यह है कि इसके सभी प्रतिभागियों के एकीकृत राष्ट्रीय निपटान प्रणाली में स्थानांतरण में एक महीने से अधिक समय लगेगा। लेकिन यह आवश्यक उपाय देश में सुरक्षित आर्थिक स्थिति और रूस के प्रत्येक नागरिक की संरक्षित स्थिति के लिए लागू किया जाना चाहिए।