एक नया व्यवसाय शुरू करने के लिए वित्तीय आवश्यकता होती हैनिवेश। कई उद्यमी इसके लिए बैंकों का रुख करते हैं। वे अपने स्वयं के व्यवसाय शुरू करने के लिए विभिन्न कार्यक्रम पेश करते हैं। पंजीकरण प्रक्रिया काफी लंबी है, और इसके लिए आपको बहुत सारे कागजात इकट्ठा करने की आवश्यकता है। यदि आपके पास अपना वित्तीय निवेश नहीं है तो लघु और मध्यम व्यापार ऋण सबसे अच्छा विकल्प होगा।
प्राप्ति की शर्तें
कई संगठनों में ऋण प्रसंस्करण समान है। निम्नलिखित स्थितियों में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उधार दिया जाता है:
- फर्म को कानूनी रूप से स्थापित किया जाना चाहिए ताकि उसके पास सभी दस्तावेज हों।
- बैंकों को उद्यम के लिए एक व्यवसाय योजना प्रदान करने की आवश्यकता होती है। साक्षात्कार के दौरान, आपको व्यवसाय विकास के अपने दृष्टिकोण के बारे में बात करनी होगी।
- क्रेडिट संस्थानों के विशेषज्ञ कंपनी की स्थिरता पर अपनी गणना करते हैं, इसलिए आपको आवश्यक जानकारी, रिपोर्टिंग, पूर्वानुमान प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
- संपत्ति के स्वामित्व के साथ छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उधार दिया जाता है।
- क्लाइंट की विश्वसनीयता की जाँच की जाती है। यदि किसी व्यक्ति को ऋण जारी किया जाता है, तो उधारकर्ता को एक व्यक्ति के रूप में चेक किया जाता है। क्रेडिट इतिहास सकारात्मक होना चाहिए।
- गारंटियों और सह-उधारकर्ताओं की उपस्थिति से ऋण आवेदन के अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है।
- कई बैंकों में बीमा अनिवार्य सेवा माना जाता है।
केवल ऐसी शर्तों के तहत आवेदन की मंजूरी की संभावना है। जब एक सकारात्मक निर्णय किया जाता है, तो मानक पंजीकरण प्रक्रिया शुरू होती है।
ऋण उत्पादों के प्रकार
छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उधार निम्न प्रकारों में बांटा गया है:
- लक्षित कर;
- अनुचित।
लक्षित ऋण विशिष्ट उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाते हैं,जो अनुबंध में निर्धारित हैं। उदाहरण के लिए, निर्माण सामग्री की खरीद के लिए। जब प्रतिपक्ष को भुगतान किया जाता है, तो दस्तावेजों का उपयोग करके खर्चों की पुष्टि की जाती है। ये अनुबंध, शिपिंग दस्तावेजों की प्रतियां हो सकती हैं।
किसी भी उद्देश्य के लिए अनुचित ऋण जारी किए जाते हैं।उन्हें प्राप्त करने के बाद, भुगतानों के स्थिर भुगतान की बाध्यता है, और ग्राहक को खर्चों पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है। लक्षित ऋण की तुलना में गैर-लक्षित ऋणों के लिए ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं।
कार्यक्रमों
प्रत्येक छोटे और मध्यम ऋण कार्यक्रमव्यवसाय की अपनी डिजाइन विशेषताएं हैं। वे बैंक शाखा में या एक सलाहकार की मदद से पाए जा सकते हैं। वर्तमान में निम्नलिखित बैंकों के कार्यक्रम पेश किए जाते हैं:
- Sberbank। उत्पाद को "बिजनेस-स्टार्ट" कहा जाता है।संपार्श्विक के बिना ऋण प्राप्त करने की संभावना है, लेकिन गारंटर और डाउन पेमेंट की आवश्यकता है। दर 17-18% है, और राशि 100 हजार रूबल से 3 मिलियन तक है। क्रेडिट अवधि 6-36 महीने है।
- Rosbank। अधिकतम 5 वर्षों के लिए 40 मिलियन रूबल तक जारी किए गए। दर 12-16.5% है। आपको एकमुश्त कमीशन का भुगतान करने और कंपनी की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करने की आवश्यकता है।
- Transcapitalbank। संस्था व्यवसाय के लिए विभिन्न कार्यक्रमों की व्यवस्था करने की पेशकश करती है: विकास, लक्षित ऋण, पट्टे, फैक्टरिंग। दरें 15% से शुरू होती हैं और यह राशि 30 मिलियन रूबल तक होती है।
- "वीटीबी 24"। बैंक एक रिवाल्विंग लोन, बिजनेस मॉर्गेज, वर्किंग कैपिटल डिपॉजिट प्रदान करता है। दरें 9% से हैं, और 850 हजार रूबल से राशि। क्रेडिट की अवधि 120 महीने तक है।
- "अल्फ़ा बैंक"। ऋण 3 साल तक जारी किए जाते हैं। 15% पर अधिकतम 6 मिलियन रूबल है। बैंक को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। आवेदन पर विचार करने के लिए आपको ऋण लागत का 2% भुगतान करना होगा।
Sberbank में पंजीकरण प्रक्रिया
सबसे पहले आपको क्रेडिट बैंक से संपर्क करना होगालघु और मध्यम व्यापार। हमारे देश में बहुत सारे लोग Sberbank की ओर रुख करते हैं। फिर आपको एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में कर कार्यालय में पंजीकरण करना होगा। यह अपने आप को फ्रैंचाइज़ी कार्यक्रमों से परिचित करना ज़रूरी है जो Sberbank के साझेदार हैं। आपको सही मताधिकार चुनने की आवश्यकता है।
आपके कार्यक्रम के अनुसार, आपको एक व्यवसाय योजना बनाने की आवश्यकता है:एक विपणन योजना बनाएं, कार्यालय के लिए स्थान निर्धारित करें और अन्य मुद्दों को हल करें। फिर लोन प्राप्त करने के लिए दस्तावेज़ीकरण के संग्रह की आवश्यकता होती है: पासपोर्ट, टिन, आईपी प्रमाण पत्र, व्यवसाय योजना। उनके साथ एक आवेदन जमा किया जाता है। फंड तैयार किया जाना चाहिए (पहले भुगतान के लिए 30%)। सकारात्मक निर्णय के बाद, एक अनुबंध तैयार किया जाता है। अगर ग्राहक ने पार्टनर की फ्रैंचाइज़ी चुन ली है तो सर्बैंक आमतौर पर एप्लिकेशन को मंजूरी देता है।
नींव काम करते हैं
कई उद्यमी फंड पर लागू होते हैंछोटे और मध्यम व्यवसायों को ऋण देना। वे अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए गारंटर के रूप में कार्य करते हैं। एक उद्यमी को एक बैंक के लिए ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए, उसे राज्य संगठन का समर्थन करने की इच्छा के बारे में सूचित करते हुए।
फिर बैंक सभी को ध्यान में रखते हुए आवेदन पर विचार करता हैविवरण। यदि निर्णय सकारात्मक है, तो एक त्रिपक्षीय समझौता किया जाता है। अक्सर छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को ऋण देने की सुविधा के लिए एक छोटा प्रतिशत लिया जाता है। कई बैंक इस योजना के अनुसार काम करते हैं, लेकिन सभी नहीं।
उधारकर्ताओं के लिए सिफारिशें
किसी सौदे का समापन करते समय, आपको पढ़ना चाहिएसमझौता, ताकि भविष्य में विवाद न हों। आपको तुरंत एक विशेषज्ञ प्रश्न पूछने की आवश्यकता है। यदि व्यवसाय लाभदायक है, तो समय से पहले ऋण का भुगतान करना उचित है, क्योंकि अधिकांश ब्याज भुगतान के पहले महीनों में शामिल होते हैं।
उधारकर्ताओं को निम्नलिखित बारीकियों पर विचार करने की आवश्यकता है:
- ऐसे ऋण पर्याप्त रूप से जारी किए जाते हैंब्याज। इसलिए, यदि उनके बिना करना संभव है, तो ऐसे मौद्रिक ऋण जारी नहीं करना बेहतर है। लेकिन अगर आप अभी भी ऐसा नहीं कर सकते हैं, तो आपको ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया को सावधानीपूर्वक करना चाहिए।
- बैंक के निर्णय के सकारात्मक होने के लिए, आपको एक अनूठी व्यवसाय योजना बनाने की आवश्यकता है। यह तुरंत यह स्पष्ट है कि क्या धन की आवश्यकता है और कैसे लाभ वितरित किया जाएगा।
- किसी भी व्यवसाय के मालिक की व्यावसायिक प्रतिष्ठाभी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसलिए, ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के लिए लेखांकन दस्तावेज प्रदान करना आवश्यक है। सभी कागजात सही ढंग से तैयार होने चाहिए।
- बैंक को एक व्यवसाय योजना प्रदान करने की आवश्यकता है, जो व्यवसाय के आयोजन के सभी विवरणों को बताएगी। यदि यह आशाजनक है, तो आमतौर पर आवेदन को मंजूरी दी जाती है।
छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उधार देना हैबैंकों के लिए एक बड़ा जोखिम। यदि फर्म दिवालिया हो जाती है, तो वित्तीय संस्थान धन खो सकता है। इसलिए, संपत्ति की उपलब्धता, साथ ही गारंटर, सह-उधारकर्ताओं पर प्रलेखन प्रदान करना आवश्यक है। केवल आवश्यकताओं के पूर्ण अनुपालन के साथ व्यवसाय विकास ऋण की मंजूरी की संभावना है।
