Le droit de laisser un bien immobilier sous caution aujourd'huiutilisé par de nombreux Russes. Cependant, tout le monde n'a pas étudié la loi fédérale «sur les hypothèques», qui réglemente directement l'un des domaines du crédit. Cet article fournira une brève description des principaux points de ce projet de loi.
À propos de l'hypothèque
Qu'est-ce qu'un contrat hypothécaire en général? La loi actuelle "sur les hypothèques" stipule qu'une partie à la transaction doit être le créancier gagiste, c'est-à-dire le créancier, et l'autre partie - le gageur, ou simplement le débiteur. Le débiteur hypothécaire est garanti par une hypothèque, ce qui lui confère une obligation importante: satisfaire les créances pécuniaires du créancier hypothécaire qui a fourni un bien immobilier au débiteur.
La loi "sur les hypothèques" stipule que dans l'immobilierla propriété peut inclure des entreprises, des bâtiments, des appartements, des terrains et certains autres éléments. La circulation de ces types de biens devrait être réglementée par la loi pertinente.
Les créances couvertes par l'hypothèque sont erronéestrop élevé: il s'agit du paiement au prêteur des intérêts qui lui sont dus pour l'utilisation du prêt. En règle générale, un contrat hypothécaire établit un montant fixe du principal et des exigences supplémentaires du créancier hypothécaire. Un tel accord doit être strictement conforme à la loi sur les hypothèques.
À propos du sujet de l'hypothèque
Quelle propriété peut faire office de sujet légal d'une hypothèque? Selon la loi considérée, il convient de souligner ici:
- les parcelles dont la superficie est supérieure à la taille minimale établie ou y correspond;
- bâtiments et entreprises utilisés pour des activités commerciales;
- immeubles résidentiels et appartements avec pièces isolées;
- garages, abris de jardin et chalets d'été;
- aéronefs, navires ou vaisseaux spatiaux;
- places de parking.
La loi «sur l'hypothèque» stipule que l'objet d'une hypothèqueil y a aussi des accessoires fixés avec l'essentiel. Dans ce cas, les parties de la propriété des choses indivisibles ne peuvent pas faire l'objet d'un contrat.
Conclusion d'un contrat
Un point important dans tout le processus hypothécairele prêt est une conclusion compétente du contrat. Cela devrait se faire conformément aux normes du Code civil russe. Le contenu du contrat doit refléter les éléments suivants:
- directement l'objet de l'hypothèque, son essence, sa taille et ses caractéristiques estimées;
- le nom et l'emplacement de l'article (pour une identification précise de l'article promis);
- une description exacte de l'obligation, qui est fournie par le contrat d'hypothèque, ainsi que les motifs de la survenance et la durée du contrat;
- la procédure et les conditions nécessaires pour déterminer le montant, si le montant sera déterminé à l'avenir;
- les délais de paiement et leurs montants, si l'objet du prêt hypothécaire est vendu en partie;
- indication de la certification des droits du créancier hypothécaire.
Qu'est-ce qu'une hypothèque exactement? Qu'est-ce que ce document et quel est son lien avec le contrat hypothécaire? Les réponses à toutes ces questions sont contenues dans le troisième chapitre de la loi «sur les hypothèques» (loi fédérale n ° 102).
À propos de l'hypothèque
Une hypothèque est un type de titre enregistré. Grâce à ce document, les droits suivants de son propriétaire sont soumis à certification:
- le droit de gage sur les biens faisant l'objet d'un contrat d'hypothèque;
- le droit de remplir les obligations monétaires en vertu de l'hypothèque.
Autres formes de certification, à l'exception d'une hypothèque,que la loi n’est pas établie. Dans ce cas, les personnes obligées, selon l'hypothèque, sont à la fois le gage et le débiteur. Le débiteur hypothécaire est toujours impliqué dans l'établissement d'une hypothèque.
Dans quels cas l'émission d'hypothèques ne peut être réalisée? La loi fédérale applicable énonce les conditions suivantes:
- le sujet de l'hypothèque est un ensemble immobilier;
- le montant de la dette sur l'hypothèque n'est pas déterminé et aucune condition ne permet de déterminer ce montant.
Un point particulièrement important est le contenu de l'hypothèque, qui sera discuté plus tard.
Contenu de l'hypothèque
Selon la version actuelle de la loi «sur l'hypothèque», au moment de l'émission au créancier hypothécaire d'origine, l'hypothèque doit contenir:
- noms et informations d'identitéle créancier gagiste et le créancier gagiste (les obligations d'information différeront légèrement selon que les parties au contrat sont des personnes physiques ou morales);
- le nom du contrat garanti par l'hypothèque;
- l'indication du montant hypothécaire requis, ainsi que le montant des intérêts;
- une indication du moment du paiement du montant;
- les informations nécessaires pour identifier la propriété sur laquelle l'hypothèque est établie;
- signatures des parties à l'accord, ainsi que des informations sur l'enregistrement public du contrat hypothécaire.
Le rédacteur de l'hypothèque supportera en totalitéresponsabilité pour les pertes subies en relation avec l'élimination de l'hypothèque ou en raison de la divergence entre sa validité. Il convient également de noter qu'il est également possible d'annuler certaines exigences du document en question si des incohérences ont été identifiées presque immédiatement après l'élaboration.
Enregistrement d'état
L'article 20 de la loi fédérale sur les hypothèques commegage de l'immobilier dit sur la procédure d'enregistrement par l'État de l'ensemble du processus. Comme vous le savez, une hypothèque ne peut entrer en vigueur qu'après l'enregistrement officiel approprié. Un accord notarié signé par les deux parties à la transaction est la source d'obligations mutuelles.
Dans le cas d'une hypothèque dans laquelleles droits du créancier gagiste seraient vérifiés, l'autorité d'enregistrement peut exiger l'hypothèque elle-même, ainsi que les documents qui y sont spécifiés. À la suite de l'inscription, les informations sur le nouveau créancier de gage seront inscrites dans le registre d'État unifié.
Utilisation de la propriété
Le gage qui a acquis le droit d'utiliser ceou tout autre bien, a la capacité d'extraire tous les revenus et fruits de l'objet du contrat, si cela ne nuit pas au bien et ne peut pas réduire sa valeur. Le prêteur ne peut restreindre les droits du débiteur hypothécaire d'utiliser la propriété. Que peut faire d'autre le débiteur?
Selon la loi sur les hypothèques de change, le débiteur hypothécaireest tenu de maintenir le bien reçu en bon état et de supporter en temps opportun les coûts de son entretien - jusqu'à la résiliation du contrat hypothécaire. En fait, ces deux responsabilités sont les principales pour le débiteur. De plus, il convient de noter la mise en œuvre des réparations majeures et actuelles, les processus d'assurance, la prise de mesures pour protéger la propriété hypothéquée contre les dommages ou les pertes, et bien plus encore. La loi stipule que le créancier gagiste est tenu de protéger ses biens contre les réclamations de tiers, ainsi que d'assurer sa sécurité de toutes les manières possibles.
Transfert de propriété
Le sixième chapitre du projet de loi à l'examendéclare sur la possibilité de transférer le droit à la propriété gagé en vertu d'un contrat d'hypothèque à d'autres citoyens. Ce sont les processus de don, de vente ou d'échange mis en œuvre par le gérant. Mais comment planifier une telle chose? Tout ici n'est pas si difficile.
Le point principal à prêter attentionl'attention est une indication de la possibilité de transfert de propriété dans une hypothèque. Si une telle condition n'est pas énoncée dans le document, le créancier de gage ne pourra tout simplement pas utiliser tous les droits ci-dessus (l'exception est l'héritage de biens par testament).
La personne prenant la place du gérantacquiert un certain nombre de responsabilités. Ainsi, le gage de propriété reste en vigueur jusqu'à ce que le débiteur remplisse toutes les obligations qui lui sont imposées.
Par ailleurs, il convient de noter la responsabilité imposée aux créanciers en cas de violation des règles. Il est établi par le Code civil russe.
Autres dispositions de la loi
Est-il possible d'accepter une hypothèque ultérieure comme garantieobtenir un prêt hypothécaire antérieur et impayé? La loi, en particulier son septième chapitre, réglemente une telle possibilité, sous réserve de certaines nuances.
Le chapitre neuf parle du droit du créancier gagistepour saisir la propriété pour répondre aux réclamations légales non satisfaites par les débiteurs. Cela devrait arriver au tribunal. Le chapitre dix réglemente la vente de biens par enchères publiques. La décision de mise en œuvre appartient également au tribunal. Enfin, le onzième chapitre du projet de loi «sur les hypothèques» examine en détail les types de parcelles individuelles sujettes et non sujettes à hypothèque.
Probablement le plus lu parmi les russespledgers est le chapitre 13, qui décrit les caractéristiques des prêts hypothécaires pour les appartements et les maisons résidentielles. Il parle des exigences pour ces types de propriétés. Ceci, par exemple, la présence de chambres isolées, la nécessité d'un enregistrement public des biens immobiliers et certains autres points. Dans le même temps, la loi interprète le remboursement de l'hypothèque comme la pleine exécution par le créancier gagiste de ses obligations.
