Сравнительно недавно, в июле 2014 года, в Le Code civil de la Fédération de Russie a introduit un nouveau type de contrat entre une banque et un citoyen - un compte séquestre. Ce contrat est créé pour comptabiliser ou bloquer les fonds reçus du propriétaire (déposant) en vue de les transférer à une personne physique (bénéficiaire) lorsque les motifs discutés dans le contrat sont manifestés. Le recours à un tel contrat peut être dans différents cas. La raison la plus courante est l'achat et la vente de biens immobiliers.
Malgré la popularité de la loi à l'étranger, en Russie, le contrat concernant le compte de l'Exrow n'a pas été très populaire. Il y a plusieurs raisons à cela, mais tout d'abord.
Qu'est-ce qu'un contrat d'entiercement?
Autrement appelé "accord de confiance du compte".L’essence de son langage simple est le transfert par le débiteur de fonds à un tiers, la contrepartie (ex-mandataire), avant que le créancier ne remplisse certaines conditions spécifiées dans le contrat. Un tel accord implique une relation tripartite et le contrat est généralement passé en trois exemplaires.
Лица, участвующие в сделке:l'agent de reprise (généralement une banque), le déposant et le bénéficiaire (celui à qui l'argent appartient). En pratique, c'est le bénéficiaire qui reçoit le plus de pouvoir dans la transaction et est capable d'influencer son résultat.
Ainsi, un contrat de compte séquestre soulèveconfiance que les deux parties obtiendront ce à quoi elles s'attendent. Dans le cas extrême, si une partie de la transaction n’est pas finalisée, le débiteur a alors la possibilité de retourner une partie des fonds.
Quand il est commode d'appliquer des contrats d'entiercement
Un compte bancaire bloqué peut être ouvert pour diverses raisons. Pensez brièvement aux types d’opérations les plus populaires.
- Transactions liées à l'acquisition de citoyens de l'immobilier.
- Paiement des taxes sur les biens immobiliers ou autres, assurance.
- Dépôt de titres et de papiers.
- Réservation de montants pour l'achat de sociétés et de sociétés.
- Stockage des inclinaisons.
Auparavant, l'entiercement utilisé par les banques étrangères.Depuis le début du XXIe siècle, ce traité a acquis une popularité méritée non seulement dans les pays européens et aux États-Unis, mais également dans les pays de l'Est: Chine, Mongolie et Japon. Désormais, toutes ces opérations sont effectuées par de grandes banques russes: Sberbank, Rosbank, etc.
Caractéristiques de l'accord d'entiercement
Étant donné que la création d'un compte séquestre est une grande institution financière, les trois parties peuvent être confrontées à des difficultés qu'il convient de préparer à l'avance.
L'accord est soumis à la possibilité de le modifier: par une décision commune des parties (art. 450 du Code civil de la Fédération de Russie), par une décision de justice (art. 450 du Code civil de la Fédération de Russie), en raison de modifications significatives de l'opération (art. 451 du Code civil de la Fédération de Russie)
P. 1 de l'art. 860.10 - l'unique raison de l'expiration du contrat - l'expiration de la transaction. En outre, l'interruption du contrat est possible avec la reconnaissance du déposant ou du bénéficiaire comme incapable, partiellement capable, manquant lors de la liquidation de l'entité légale.
Si l'agent séquestre a fait faillite, le déposant s'inscrit dans le registre des créanciers si les conditions du contrat sont remplies et le bénéficiaire, dans le cas contraire.
Connaissant ces nuances, vous ne pouvez pas avoir peur d'ouvrir un compte séquestre.
Comment ouvrir un compte?
Compte d'entiercement ouvert aujourd'hui offre diversorganismes bancaires. L'admission à agir en tant qu'agent est autorisée non seulement juridique. particuliers ou entrepreneurs individuels, mais aussi des particuliers. La conclusion du contrat comporte trois étapes:
- Rédaction et signature d'un contrat pour trois parties.
- Enregistrement d'un compte bancaire. Le séquestre du bilan s'ouvre sur un compte séparé.
- Placer sur la facture le montant convenu, qui fait l’objet du contrat.
La banque ou un autre administrateur garantit le gel des fonds jusqu'à ce que les termes du contrat soient remplis.
Ouvrir un compte à la Sberbank
По состоянию на 2017 год эскроу-счёт в Сбербанке vous pouvez ouvrir. Le contrat est mis en œuvre par l'intermédiaire des communautés subsidiaires de PJSC Sberbank of Russia et de CJSC Sberbank-AST. De plus, vous pouvez faire une affaire en ligne, ce qui vous fait gagner du temps.
Schéma d'action séquestre
Avant de conclure une transaction, il est utile de connaître l’algorithme utilisé. Ce n'est pas si compliqué:
- Le vendeur et l'acheteur décident de conclure un contrat et contactent le tiers - l'agent d'entiercement.
- L'agent prend le travail de papier: la conclusion du contrat sur la base des instructions et des souhaits du bénéficiaire et du déposant, enregistre un nouveau compte.
- Des liquidités ou des ressources équivalentes sont conservées sur ce compte jusqu'à l'exécution du contrat.
Jusqu'à la fin de la transaction, le compte est complètement bloqué.Une fois les conditions du contrat remplies, le bénéficiaire reçoit le montant du compte. Dès que les fonds sont transférés du compte, le médiateur (agent) prend la responsabilité de clore le contrat.
Escrow et lettre de crédit - quoi de plus cher, quelles sont les perspectives de développement?
Многие предпринимателей волнует вопрос, будет ли Le séquestre est plus coûteux qu’une lettre de crédit (autre contrat financier accepté par les sociétés bancaires sur instructions du débiteur). À l’heure actuelle, la plupart des experts financiers n’excluent pas une hausse des prix du dépôt fiduciaire par rapport à une lettre de crédit bien établie. Cependant, avec à peu près la même probabilité, cela pourrait être dû aux garanties sur les dépôts offerts par les banques.
Aujourd'hui, un compte séquestre coûteracôtés en 2500 roubles. Modification des termes du contrat - de 500 à 2500 roubles. selon le degré d'importance et le volume. Dans ce cas, la banque reçoit une récompense provenant de fonds non séquestres.
D'autre part, L / C est strictementest réglementé par la loi et n'implique pas d'initiative, et un compte séquestre est un phénomène relativement nouveau, il permet l'introduction de divers ajouts à l'accord, sa correction, l'implication d'un individu comme intermédiaire, etc. Cet aspect est très pratique pour de nombreux entrepreneurs financiers.
De plus, avec une lettre de crédit, les employés de la banque neassument une responsabilité sérieuse quant à l'état des fonds, par conséquent, ils se limitent à une vérification formelle, pas toujours prudente, des documents. Dans le cas de grosses transactions, cela peut être préjudiciable à l'une ou aux deux parties. Cependant, lors de l'émission d'un séquestre, la banque assume une responsabilité sérieuse pour la sécurité des fonds, et tous les documents sont vérifiés clairement et correctement.
Perspectives de comptes similaires en Russie
Dans un proche avenir, les comptes séquestres pourraient se généraliser en Russie, ce qui entraînera une augmentation des fonds pour la conclusion d'un accord.
Cependant, les économistes sont convaincus que les prix peuventvarient considérablement en fonction de la complexité de la relation. Les experts sont d'avis suivant: les taux d'entiercement peuvent augmenter et diminuer en raison du type et de la complexité de la transaction, ainsi que du montant des fonds sur le compte.
Étant donné que le compte séquestre n'est pas si répandu pour le moment, ses taux sont faibles. À l'avenir, avec le développement de cette direction du système bancaire, les prix pourraient augmenter considérablement.
Aspects positifs et négatifs du séquestre
Toute transaction a ses avantages et ses inconvénients, un compte séquestre ne fait pas exception. Malgré toute la commodité, il reste des problèmes non résolus.
Pour commencer par les avantages.Cela peut inclure un minimum de paperasse par rapport à une lettre de crédit, ainsi que des risques financiers. Les contacts avec les fraudeurs sont totalement exclus en raison du blocage de compte, ce qui garantit une transaction commerciale réussie à 100%. En outre, en cas de non-respect des termes de l'accord, il est possible de résilier rapidement la transaction.
Les inconvénients d'un tel système peuvent être attribuésla nécessité de coopérer avec un intermédiaire, une banque ou un agent séquestre, ce qui entraîne des coûts supplémentaires évoqués ci-dessus. En outre, pour le moment, en Russie, il y a peu de choix d'entreprises disposées à s'engager dans une telle médiation, c'est pourquoi elles peuvent établir un monopole sur les taux d'entiercement.
Il convient également de noter qu'actuellement, dans la législation russe, il n'y a pas de différences significatives entre le séquestre et la lettre de crédit, mais il y a une perspective de leur apparition avec la propagation de la première.
Nominee et séquestre - quelles sont les différences?
Un compte nominal et un compte séquestre sontvariétés d'obligations bancaires dans le monde moderne. Un compte nominal est ouvert par un tuteur pour recevoir des prestations sociales et la possibilité de les dépenser pour un enfant sans en rendre compte aux autorités de tutelle. En outre, un compte similaire est utilisé pour la comptabilité d’exercice dans le but de maintenir les citoyens incapables ayant une capacité juridique limitée.
De plus, les opérations de dépenses sont effectuées dans toutcas uniquement sous la surveillance d'un parent, d'un tuteur ou d'un tuteur. Le représentant peut émettre un deuxième compte pour le transfert automatique de fonds au social. Sécurité.
Un compte séquestre est le contraire.Si les fonds nominaux sont reçus pour remplir les termes du contrat - l'entretien d'un citoyen inapte, alors pour recevoir des fonds d'entiercement, les termes du contrat doivent d'abord être remplis.
Ainsi, ouvrir un compte séquestre estune méthode fiable et moderne pour conclure une transaction majeure liée à l'immobilier, aux valeurs mobilières, aux paiements d'assurance, etc. Les intermédiaires peuvent être à la fois des banques et des particuliers russes et des entreprises étrangères. De plus, l'attraction d'une entreprise étrangère est plus répandue dans le monde, notamment dans le sens oriental: Chine, Mongolie, Japon, etc.
