Le système d'assurance-dépôts (CER) est une méthodeprotéger les dépôts bancaires des clients. Il s'agit d'un programme spécial mis en œuvre par l'État. En cas d'événement à risque assuré (par exemple, une faillite), l'Agence d'assurance des dépôts (DIA) remboursera rapidement les déposants pour la totalité du montant précédemment déposé, et elle crée également une liste des banques incluses dans le système d'assurance des dépôts.
Comment fonctionne le CER d'État russe
Le fonctionnement de cette structure est effectué conformément à la loi fédérale n ° d77-FZ du 23.12.03.
Fonctions de l'Agence
La tâche principale de l'Agence est d'assureractivités du système d’assurance des dépôts en espèces des particuliers. Ses droits s'appliquent à toutes les parties et à toutes les étapes des relations entre la banque, la Banque centrale et les déposants. Les principales fonctions de l'institution:
• Contrôle de la reconstitution de la caisse d'assurance, collecte des cotisations des parties.
• Liste des banques incluses dans le système d'assurance-dépôts: sa comptabilité, son ajustement.
• Comptabilisation des réclamations des déposants, acceptation des demandes de remboursement des dépôts.
• Remboursement du montant.
• Détermination des conditions et procédure de calcul des contributions bancaires.
• Investir des fonds gratuits à des fins de profit supplémentaire conformément aux actes législatifs existants.
• Exiger un support d'information des banques sur le fonctionnement de l'ensemble de la structure d'assurance.
• Un appel à la Banque centrale de la Fédération de Russie sur l'application de mesures appropriées aux banques qui ont violé ses exigences.
Parties CER
Les membres de ce système sont des clients de la structure bancaire de la Fédération de Russie:
• Les banques qui ont reçu une licence pour mener des activités avec des particuliers, c'est-à-dire des banques incluses dans le système d'assurance-dépôts.
• Agence d'assurance-dépôts.
• TSB RF. C'est un maillon régulateur de ce système.
• Citoyens de la Fédération de Russie ayant le statut de personne physique.
• Les entrepreneurs individuels qui n'ont pas le statut de personne morale, mais qui ouvrent un compte pour des transactions dans le cadre d'un fonctionnement à titre professionnel (avocats ou notaires).
• Certaines agences, qui sont également légalement, comme les banques, auparavant reconnues comme des organisations fournissant des services d'assurance.
Quelles banques sont incluses dans lesassurance-dépôts en Fédération de Russie? Il n'y a qu'une seule réponse: seules toutes les banques participent. Aucune banque ne peut obtenir une licence appropriée si elle n'est pas membre du CER. Depuis 2003, en tant que système de protection des dépôts bancaires civils, il existe un système d'assurance des dépôts en espèces (CDI) en Russie. Le but de ce système est de rembourser les dépôts civils d'une certaine source financière en cas de cessation des activités d'une institution financière figurant sur la liste des banques participant au système obligatoire d'assurance des dépôts. Une source financière supplémentaire est nécessaire - un fonds d'assurance de réserve. Il a été formé à l'agence d'assurance. Les banques de la Fédération de Russie, qui veulent travailler avec un civil, sont à la base de la reconstitution du fonds (l'un des rares).
Dépôts assurés
Les dépôts effectués sont soumis à une assurancedans n'importe quelle devise. Si un événement assuré survient, le déposant est remboursé de la totalité du montant, mais ne dépassant pas 1,4 million de roubles. La base de l'assurance est l'accord conclu par les parties pour ouvrir un compte au nom d'un client bancaire.
Liste des banques participant au système d'assurance-dépôts obligatoire
Toute structure bancaire qui ales relations avec les particuliers sur la base d'une licence sont inscrites au registre de l'Agence. Et dans l'ordre inverse - toute banque du registre mentionné a une licence pour effectuer des transactions avec des particuliers. S'il n'est pas inclus dans la liste des banques incluses dans le système d'assurance des dépôts, il n'est pas en mesure de mener les opérations pertinentes.
• Annulation de licence et fin d'exploitation.
• L'imposition par la Banque centrale d'un moratoire sur la banque conformément aux exigences des créanciers.
À l'heure actuelle, les banques participant au système d'assurance obligatoire des dépôts des particuliers dressent une liste de plus de 1 000 établissements.
Tout d'abord, ce sont toutes de grandes institutions bien connues de la banque moderne russe, notamment:
• Sberbank;
• Gazprombank;
• «Alfa Bank»;
• «Rosselkhozbank»;
• "Raiffeisenbank" et autres.
De plus, l'assurance des dépôts est soutenue par des institutions peu connues: Plus Bank, LOCKO-Bank, KEDR, etc.
Pour connaître la liste des banques participant au systèmeassurance-dépôts obligatoire (il en existe plus de 800), il suffit de contacter l'Agence. Le site officiel de cette organisation fournit toutes les informations dont vous avez besoin. Il fournira également des informations sur les banques qui ont perdu le droit de mener des opérations de dépôt de fonds sur le compte des particuliers ou d'assurer l'argent des citoyens.
Objet et mécanisme du Fonds
Cette structure financière a été créée comme basefonctionnement du mécanisme d’assurance des dépôts monétaires civils. Sa tâche principale, et probablement sa seule, est de restituer la totalité du montant du dépositaire aux civils qui sont des clients qui ont souffert de la cessation du fonctionnement de la banque pour des raisons vitales. Le fonds au sens plein est constitué des contributions financières des banques participant au système d'assurance des dépôts obligatoire et des bénéfices des investissements de leurs propres fonds.
Principales méthodes de reconstitution des fonds
1. L'État reconstitue le fonds avec un certain montant par l'intermédiaire de la Banque centrale de Russie. À l'heure actuelle, ce montant est de 7,9 milliards de roubles.
2. Banques participant au système d'assurance obligatoire des dépôts des particuliers.
3. Revenu des investissements des fonds de fonds dans les titres des plus grandes organisations dans les dépôts de la Banque de la Fédération de Russie. Les investissements sont réalisés exclusivement conformément aux exigences de la loi fédérale sur les organisations à but non lucratif.
La principale caractéristique du stock est saindépendance vis-à-vis des agences gouvernementales et des banques. Cela confirme que ses fonds ne peuvent être utilisés pour d'autres opérations, à l'exception du paiement d'une assurance sur les dépôts. Une caractéristique distinctive importante de cette structure est que ses fonds ne comprennent pas de recouvrement sur les obligations des institutions financières incluses dans la liste des banques incluses dans le système d'assurance des dépôts et apportant des contributions.
Caractéristiques des dépôts en devises
Dépôts russes dans les banques dans n'importe quelle devise étrangèredoit être assuré. Cependant, il faut savoir qu'en cas d'événement assuré, le montant est remboursé en roubles. En conséquence, le recalcul est effectué conformément au taux de change de la Banque centrale pour la monnaie qui a été investie au moment où la situation d'assurance est survenue. Le montant de l'indemnité d'assurance est également de cent pour cent du montant total du dépôt, mais ne dépasse pas 1,4 million de roubles. Les taux d'intérêt sur les dépôts en devises sont également pris en compte lors du remboursement. La procédure de restitution des dépôts en devises est similaire à celle des dépôts en rouble.